Bankinter empresas vs Santander empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Comparar Bankinter con Santander es poner frente a frente dos bancos potentes en el ámbito empresarial, pero con estilos diferentes. Santander ofrece una red enorme, financiación estructurada y múltiples soluciones para pymes, mientras que Bankinter apuesta por la innovación y un trato más personalizado, ideal para empresas que valoran la eficiencia sin renunciar al soporte.

Tu experto: Xavier Tarrasó

Bankinter empresas

Tu experto: Alejandro Borja

Santander empresas

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Bankinter

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Santander

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Bankinter empresas es ideal si:

Santander empresas es ideal si:

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Bankinter empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

La plataforma permite estructurar varias subcuentas internas para segmentar el dinero destinado a diferentes fines dentro de la misma empresa, manteniendo todo bajo la cuenta principal de forma ordenada y clara.

Santander no ofrece subcuentas estilo “espacios de ahorro”, aunque sí puedes gestionar saldos y tesorería mediante plataformas cash pooling para centralizar fondos.

Automatización de pagos

Puedes programar cobros y pagos recurrentes desde la web o app, definiendo periodicidad y plantillas personalizadas para evitar tareas manuales y ahorrar tiempo administrativo.

Las plataformas bancarias permiten programar órdenes periódicas para nóminas, proveedores o impuestos, aligerando la gestión recurrente de pagos.

Gestión de equipo (multiusuario)

La plataforma ofrece acceso multiusuario con roles definidos; cada colaborador puede operar según permisos y visualizar solo lo que le corresponde, sin compartir claves.

Desde Banca Online puedes asignar múltiples roles diferenciados (operativos y consultivos), controlando qué usuarios acceden a determinados servicios o cuentas.

Número máximo de usuarios

No hay un límite publicado; puedes añadir varios usuarios con perfiles diferenciados para reparto de funciones y control interno.

No hay un límite marcado públicamente; el grupo administrativo puede crear tantos perfiles como contratos vinculados tenga en el contrato de empresa.

Exportación contable

Todos los movimientos se exportan fácilmente en formatos estándar como AEB o XML, ideales para tu software de contabilidad o ERP sin necesidad de conversión manual.

Es posible descargar reportes y generar ficheros de pagos o cobros en formatos estándar que facilitan la conciliación y exportación a tu programa contable.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Puedes abrir la cuenta directamente a nombre de la sociedad (SL o SA), con CIF propio y sin necesidad de titularidad personal del representante.

Puedes abrir cuentas a nombre de sociedades como SL o SA, con acceso corporativo y operativa adaptada a personas jurídicas.

Firma digital en pagos

Los pagos y remesas se firman digitalmente mediante Logalnet, con opciones de firma electrónica desde la web o app para garantizar trazabilidad y seguridad.

Las transferencias y remesas pueden dejarse firmadas digitalmente (certificado eléctrónico), con posibilidad de dejarlas pendientes para firma posterior.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

El TPV virtual de Bankinter ofrece conexión con plataformas ecommerce como Shopify (y WooCommerce), facilitando enlaces de pago integrados; no se mencionan integraciones nativas tipo Stripe o PayPal, pero se puede usar TPV online compatible con pagos vía tarjeta desde ellas.

Santander no ofrece conexión directa con estas plataformas, aunque puedes gestionar cobros automáticamente desde el banco si importas los datos vía remesas o tu TPV vinculado.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Bankinter opera como sociedad anónima española supervisada por el Banco de España y por el BCE, cumpliendo todos los estándares nacionales y europeos del sector financiero.

Santander es una entidad supervisada por el Banco de España y la Autoridad Bancaria Europea, con elevados estándares en solvencia y control.

Fondos protegidos

Los depósitos en cuenta están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal por titular, proporcionando respaldo sólido al cliente.

Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal estándar por titular y entidad.

2FA y control por app

La plataforma exige doble factor de autenticación (contraseña + código OTP enviado por SMS o email) y permite activar huella/FaceID desde la app para reforzar la seguridad.

La App Santander Empresas requiere autenticación en dos pasos (token en móvil o certificado digital) para autorizar transacciones desde tu smartphone.

Soporte en español

Todo el servicio de atención —chat, teléfono, correo y documentación— está disponible en español, asegurando comunicación clara y directa para empresas en España.

El servicio de atención al cliente para empresas opera íntegramente en español, con canales específicos para clientes de empresa.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

Aunque no se publica una métrica oficial, los canales de soporte están estructurados para ofrecer atención profesional en plazos razonables durante la jornada laboral.

Aunque no se indica un plazo fijo, la mayoría de consultas empresariales son atendidas dentro del mismo día hábil tras el contacto inicial.

Bankinter empresas

▪ Infraestructura certificada ISO: Cuenta con certificaciones ISO 27001 en seguridad de la información y ISO 22301 en continuidad de negocio, garantizando estándares internacionales de protección. (Certificado externo reforzando la confianza)
▪ Gestión digital robusta: Emplea un marco de ciberseguridad basado en NIST y un SOC operativo 24/7 para anticipar amenazas como ransomware o ataques DDoS antes de que impacten. (Monitorización proactiva constante)
▪ Servicio de ciberinteligencia: Monitoriza posibles fugas de credenciales o abusos de marca mediante inteligencia preventiva, lo que permite detectar problemas externos antes de que afecten la entidad. (Visibilidad ampliada frente al riesgo)
▪ Modelo de defensa en tres líneas: Tecnologías, controles de riesgo, y auditoría interna confluyen en una gobernanza sólida que minimiza errores y asegura supervisión independiente. (Tres niveles de defensa integrados)
▪ Cultura de formación y concienciación: Se realizan programas de simulación a empleados frente a amenazas reales como phishing, smishing o ingeniería social, lo que reduce el riesgo humano. (Concienciación constante dentro del equipo)

Santander empresas

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

La cuenta permite emitir tarjetas físicas y virtuales para empleados bajo la empresa, con límites y su uso controlado desde la plataforma.

Puedes emitir tarjetas para empleados vinculadas a la empresa, con límites personalizados y seguimiento centralizado desde Banca Online.

Control de gastos por usuario o categoría

Puedes asignar límites individualizados y agrupar los gastos por categorías o departamentos para ver y filtrar consumos segmentados.

Cada tarjeta puede asociarse a usuarios o categorías específicas, lo que permite filtrar y auditar gastos por departamento o tipo de gasto dentro del panel de control.

Gestión de tickets y justificantes

La app permite adjuntar justificantes o tickets de forma digital, vinculándolos directamente al gasto y facilitando su revisión posterior.

Desde la plataforma puedes subir automatizar la asociación de justificantes a movimientos, mejorando la trazabilidad y evitando tareas manuales.

Reglas automáticas de contabilidad

Define plantillas que asignan gastos a cuentas contables según tipo de movimiento o categoría, automatizando registros recurrentes.

Existen opciones para etiquetar gastos automáticamente según reglas predefinidas, facilitando la integración con tu software contable y reduciendo incidencias administrativas.

Etiquetas o categorías personalizadas

Crea etiquetas propias (como “viajes”, “marketing”, “material”) para clasificar cada movimiento y facilitar informes y análisis financieros.

Dispones de la posibilidad de crear etiquetas propias (por proyecto, cliente o centro de coste) para organizar mejor los movimientos y adaptar el control financiero a tu estructura interna.

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Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La cuenta no cobra comisión de mantenimiento si se cumplen requisitos básicos de vinculación, incluso en planes gratuitos.

La Cuenta Negocios permite mantener la cuenta sin coste siempre que se cumplan ciertos requisitos de facturación o volumen trimestral.

Transferencias SEPA

Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA se realizan sin coste desde canales digitales.

Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA realizadas por canales digitales son gratuitas para cuentas empresariales vigentes.

Transferencias internacionales

Las transferencias fuera de SEPA implican una comisión proporcional al importe enviado.

Las transferencias fuera de la zona SEPA pueden generar coste basado en porcentaje del importe, variando según moneda y canal.

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas adicionales pueden estar exentas si hay condiciones de vinculación, en caso contrario aplican una comisión fija anual.

Las tarjetas vinculadas a la cuenta empresarial se emiten sin comisión estándar, aunque puedes incurrir en costes adicionales si superas ciertos límites.

Retirada de efectivo

Las retiradas a débito en cajeros de Bankinter o red colaboradora son gratuitas para clientes.

Sacar dinero con la tarjeta de débito en cajeros Santander en España suele estar exento de comisión; fuera de la red pueden aplicar coste según contrato.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Bankinter ofrece un servicio de factura digital que permite emitir, recibir, almacenar y custodiar facturas electrónicas dentro de su plataforma, con gestión completa desde el panel online

Santander no ofrece un módulo propio de facturación dentro de la banca; se centra en facilitar el cobro y la recepción de pagos, dejando la generación de facturas en manos de programas externos o servicios asociados.

Integración con software contable

El sistema de factura digital soporta formatos estándar que facilitan su reconocimiento por los programas de facturación más habituales y ERP externos

Puedes exportar movimientos desde la plataforma bancaria en formatos estándares que facilitan su importación en la mayoría de soluciones contables utilizadas en España.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

La plataforma permite exportar los datos de facturación o fiscalidad en formatos como Excel o XML, listos para incorporar en tus sistemas de gestión

Desde tu Banca Online tienes la opción de descargar extractos y movimientos en archivos Excel o CSV de forma automatizada y periódica.

Conciliación automática

Si utilizas servicios como Factoring o Confirminet, los cobros se emparejan automáticamente con las facturas generadas, agilizando el cierre contable

No cuenta con sistema interno de conciliación automática, aunque las exportaciones permiten apoyar este proceso dentro de tu software contable habitual.

Declaraciones fiscales automáticas

La aplicación genera información fiscal detallada, incluyendo IVA repercutido y soportado, exportable para facilitar la presentación de declaraciones obligatorias

Santander no enlaza de forma directa con la presentación de impuestos; en cambio, facilita información descargable que tu gestoría o software fiscal puede utilizar para preparar declaraciones.

Atención al cliente

Chat en la app

La app incluye un chat integrado para conectar con un gestor o soporte técnico sin salir de la plataforma, ideal para consultas rápidas y navegación guiada.

Santander Empresas ofrece un chat dentro de la app para empresas con acceso directo a asistencia especializada y ayuda contextual según la operativa que estés realizando.

Teléfono o email

Puedes comunicarte con el servicio especializado de Empresas vía teléfono durante horario laboral o por email/formulario para incidencias, consultas o reclamaciones.

Puedes contactar con la Superlínea Empresas por teléfono desde España, con atención dedicada para clientes comerciales, y acceder a soporte vía correo desde la plataforma o gestor personal.

Comunidad o FAQ

El centro de ayuda online ofrece una sección con preguntas frecuentes detalladas que resuelven las dudas más comunes sin necesidad de contacto directo.

El centro de ayuda online está disponible 24/7, con una sección de preguntas frecuentes muy completa para resolver dudas comunes sin necesidad de esperar asistencia directa.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app de Bankinter Empresas ofrece navegación clara, acceso rápido mediante huella o FaceID, vista global de cuentas y firma agrupada de operaciones

La app Santander Empresas ofrece una experiencia visual moderna con acceso rápido a cuentas, productos y operaciones frecuentes, además de notificaciones configurables y firma con biometría.

Web app para escritorio

La versión web facilita la operativa desde el navegador con gestión completa de pagos, cobros, firma digital y acceso multiempresa desde un entorno profesional accesible

La versión web ofrece una interfaz clara y accesible desde cualquier navegador con panel de control global, acceso a todos los productos y operativa completa sin necesidad de apps adicionales.

API pública para desarrolladores

Bankinter ofrece APIs PSD2 que permiten integrar servicios de agregación de cuentas, iniciación de pagos y confirmación de fondos con terceros autorizados

Santander dispone de un portal de APIs estándar PSD2 y mercado de APIs para empresas (pago, información de cuentas, confirmación de fondos), con acceso a entornos sandbox y documentación técnica.

Notificaciones en tiempo real

Puedes activar alertas automáticas sobre operaciones, vencimientos, líneas de financiación o cobros anticipados, para mantenerte informado al instante desde la plataforma

La plataforma envía alertas inmediatas en app y web sobre movimientos importantes, operaciones pendientes o límites alcanzados para mantener control financiero constante.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

La cuenta está perfectamente diseñada para sociedades (SL o SA) y autónomos, aceptando titulares con CIF propio y adaptándose a estructuras empresariales de tamaño reducido o medio.

Santander ofrece cuentas específicas tanto para sociedades (SL o SA) como para autónomos, con apertura online y funcionalidades adaptadas al tipo de negocio.

Idiomas disponibles en la plataforma

La plataforma está disponible en español, catalán, inglés y portugués, facilitando la experiencia a equipos multiculturales o clientes internacionales.

La banca online para empresas está disponible en español; idiomas alternativos (inglés o portugués) se utilizan en servicios internacionales, pero no en la plataforma estándar.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar pagos como IVA, IRPF, impuesto de sociedades y seguros sociales directamente desde la cuenta a través de sus servicios de domiciliación activa.

Puedes domiciliar pagos de impuestos como IVA, IRPF o seguridad social desde la plataforma, facilitando su gestión periódica.

Sistema de aprobación de pagos

Ofrece workflows configurables para que cada pago requiera validación de uno o varios responsables antes de ejecutarse, reforzando el control interno.

Puedes establecer múltiples niveles de autorizaciones internas y dejar pagos pendientes para firma por usuarios con perfil autorizado.

Remuneración de saldo / intereses

Algunos planes permiten remunerar el saldo de la cuenta, proporcionando una revalorización del efectivo disponible según reglas estables y sin necesidad de actuar manualmente.

Las cuentas no remuneran saldos significativamente; no ofrecen interés por saldo y no incluyen incentivos periódicos integrados.

Cashback por uso de tarjeta

No se ofrece cashback directo por uso de la tarjeta de empresa, aunque se incluyen beneficios en línea con seguros y protección corporativa asociada al uso del producto.

Existe una promoción temporal con devolución mensual si contratas renting tecnológico y cumples condiciones, aunque no es una característica permanente de la cuenta.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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