Barclays vs Monzo: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Barclays o Monzo? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Barclays y Monzo, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!
Picture of Tu experto: Xavier Tarrasó
Tu experto: Xavier Tarrasó

Barclays

  • Comisión de mantenimiento: Variable
  • Cuenta online gratuita: No disponible
  • Red de cajeros: Global ATM Alliance
  • Valoración: 4,5/5
  • Seguridad: 5/5
Picture of Tu experto: Alejandro Borja
Tu experto: Alejandro Borja

Monzo

  • Comisión de mantenimiento: 0 £
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Red de cajeros: Mastercard
  • Valoración: 4,5/5
  • Seguridad: 5/5

Nuestra opinión de Barclays

Abrir cuenta

Nuestra opinión de Monzo

Abrir cuenta

🔒 ¿Sabías que hay una cuenta online que te da 300 € solo por traer tu nómina y bizum?

Muchos no la conocen, pero existe.
Una cuenta sin comisiones, que se abre 100 % online, en minutos, y que te devuelve un 3 % de lo que pagas en luz y gas.
La ofrece el Banco Sabadell.
Y solo con este enlace exclusivo puedes aprovecharla ahora.

👉 Accede aquí antes de seguir leyendo y mira si encaja contigo.

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Elige Barclays si:

Este banco es para ti si valoras operar con una entidad internacional sólida, con enfoque en clientes de banca privada y grandes patrimonios. Es ideal si necesitas soluciones globales y asesoramiento financiero personalizado desde España.
Barclays opiniones del banco

Elige Monzo si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con control total desde el móvil y operas habitualmente en libras. Ideal para quienes viajan o trabajan con frecuencia en Reino Unido.
Monzo opiniones del banco

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Monzo y Barclays

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Barclays.

Abrir cuenta ahora con la cuenta ganadora y mejor opción

💡 ¿Buscas un banco moderno y sin complicaciones?

Nuestra recomendación: bunq, el banco de la libertad.

🔓 Crea tu cuenta 100 % online en solo 5 minutos.

Ahora con bizum disponible.

💸 Sin comisiones de mantenimiento ni letras pequeñas
📈 Hasta un 3,01 % de interés anual en tus ahorros no invertidos*
🏦 Elige entre varias cuentas según tu estilo de vida
🌍 Viaja, ahorra y gestiona tu dinero como tú quieras, sin límites

bunq logo banco de la libertad
Abre tu cuenta ahora con bunq

Con la seguridad y confianza de uno de los neobancos mejor valorados de Europa

¿Perdido entre tantos bancos? Aquí tienes nuestro análisis con las mejores cuentas bancarias de 2025.

 

Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

❌ No
✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas online entre Barclays y Monzo

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas nómina entre Barclays y Monzo

¿Tienen cuenta de ahorro?

❌ No
✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas de ahorro entre Barclays y Monzo

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para menores entre Barclays y Monzo

¿Se puede domiciliar la pensión?

❌ No
❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Barclays y Monzo

¿Tienen cuenta para extranjeros?

❌ No
✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para extranjeros entre Barclays y Monzo

¿Tienen cuenta joven?

❌ No
✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para jovenes entre Barclays y Monzo

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No
✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas conjuntas entre Barclays y Monzo

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No
❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de estudiantes entre Barclays y Monzo

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No
❌ No

Ver la comparativa de las promociones actuales entre Barclays y Monzo

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Barclays

  • Comisión por descubierto: Sí, dependiendo del importe.
  • Comisión por fondos insuficientes: Puede aplicar en ciertas cuentas.
  • Comisión de mantenimiento de cuenta: Variable según el tipo de cuenta.
  • Comisión por uso de cajeros ajenos: Sí, puede aplicarse fuera de su red.
  • Comisión por exceso de transacciones: No suele aplicarse en cuentas estándar.

Comisiones en Monzo

  • No
  • No
  • No
  • No
  • No

Cuenta online Barclays vs Cuenta online Monzo

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No aplica, Barclays no ofrece cuentas online para clientes minoristas en España.
No.

Comisiones

No aplica, Barclays no ofrece cuentas online para clientes minoristas en España.
La cuenta estándar de Monzo no tiene comisiones de mantenimiento ni por transferencias nacionales.

Bizum

No, Barclays no ofrece el servicio de Bizum en España.
No disponible.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No aplica, Barclays no ofrece cuentas online para clientes minoristas en España.
No.

¿Requieres requisitos adicionales?

No aplica, Barclays no ofrece cuentas online para clientes minoristas en España.
Sí.

¿Tarjeta de débito disponible?

No, Barclays no emite tarjetas de débito para particulares en el mercado español.
Sí, Monzo proporciona una tarjeta de débito Mastercard gratuita con cada cuenta.

¿Tarjeta de crédito disponible?

No aplica, Barclays no ofrece cuentas online para clientes minoristas en España.
Sí.

Depósito mínimo de apertura

No aplica, Barclays no ofrece cuentas online para clientes minoristas en España.
No se requiere.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %
0 %

Comisiones y red de cajeros automáticos

No aplica, Barclays no ofrece cuentas online para clientes minoristas en España.
Monzo permite retiradas gratuitas hasta cierto límite mensual en la Unión Europea, incluyendo España.

Bono de bienvenida

No aplica, Barclays no ofrece cuentas online para clientes minoristas en España.
No.

¿No te convence ninguna de estas dos? Mira nuestro listado con las mejores cuentas online del mercado.

 

Comparativa de comisiones de Monzo vs Barclays

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

No disponible para clientes minoristas en España.
Monzo no ofrece transferencias SEPA en euros, ya que opera principalmente en libras esterlinas dentro del Reino Unido.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

No disponible para clientes minoristas en España.
No aplicable, ya que Monzo es un banco digital sin oficinas físicas.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

No disponible para clientes minoristas en España.
Monzo permite transferencias internacionales en moneda extranjera con una comisión del 0,75% del importe, con un mínimo de 22 €. Además, se aplica una comisión por cambio de divisa del 3%.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

No disponible para clientes minoristas en España.
No aplicable, ya que Monzo no dispone de sucursales físicas.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

No disponible para clientes minoristas en España.
Monzo permite retiradas gratuitas hasta £400 cada 30 días en la Unión Europea, incluyendo España. Superado ese límite, se aplica una comisión del 3% sobre el importe retirado.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

No disponible para clientes minoristas en España.
Monzo no ofrece tarjetas de crédito, por lo que no es posible realizar retiradas de efectivo con este tipo de tarjeta.

Sobregiro (descubierto) no pactado

No disponible en España para clientes minoristas.
Monzo ofrece facilidades de sobregiro previamente acordadas con el cliente. Si no se dispone de un sobregiro pactado, las transacciones que excedan el saldo disponible pueden ser rechazadas, y es posible que se apliquen comisiones o intereses según los términos y condiciones de la cuenta.

Cuenta nómina Monzo vs Cuenta nómina Barclays

La Cuenta Nómina Premier Life de Barclays, dirigida a clientes del segmento Premier en España, ofrecía beneficios exclusivos como gestor personal, acceso a productos financieros preferentes y ventajas adicionales. Sin embargo, actualmente, Barclays ha cesado sus operaciones de banca minorista en España y se centra en servicios de banca corporativa e inversión para grandes empresas e instituciones. Por lo tanto, la Cuenta Nómina Premier Life ya no está disponible para nuevos clientes en el mercado español.
Monzo no ofrece una cuenta nómina específica para el mercado español. Aunque permite domiciliar ingresos regulares, como salarios, en sus cuentas estándar, estas no están diseñadas como cuentas nómina tradicionales. Además, al no contar con un IBAN español, pueden surgir inconvenientes al intentar domiciliar ciertos pagos o recibir ingresos en España. Por tanto, para quienes buscan una cuenta nómina con todas las funcionalidades adaptadas al sistema bancario español, Monzo puede no ser la opción más adecuada.

¿Buscas más opciones? Aquí tienes las mejores cuentas nómina de 2025.

 

Cuenta ahorro Barclays versus Cuenta ahorro Monzo

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %
0 %

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No
Monzo no aplica comisiones de mantenimiento en sus cuentas de ahorro.

Depósito mínimo de apertura

No
Para abrir una cuenta de ahorro con Monzo, se requiere un depósito mínimo de 1.000 libras esterlinas.

¿Buscas mejores rentabilidades para tu dinero? Aquí tienes las mejores cuentas de ahorro de 2025.

 

Comparativa de seguridad entre Barclays y Monzo

Reguladores

Barclays Bank Ireland PLC, Sucursal en España, está supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Monzo está autorizado por la Prudential Regulation Authority (PRA) y regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido.

Año de fundación

Barclays fue fundado en 1690 en Londres por John Freame y Thomas Gould.
2015

Protección al inversor

Los depósitos están protegidos hasta 100.000 euros por depositante a través del Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD) en España.
Los depósitos en Monzo están protegidos por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) hasta un máximo de £85,000 por persona.

Barclays

Barclays opiniones del banco
  • Opera bajo licencia bancaria europea a través de Barclays Bank Ireland PLC con sucursal registrada en España.
  • Cumple con los requisitos regulatorios exigidos por el Banco Central Europeo y autoridades locales.
  • Utiliza protocolos avanzados de ciberseguridad para proteger la información financiera de sus clientes.
  • Tiene una larga trayectoria internacional como banco de inversión y servicios financieros.
  • Dispone de esquemas de protección de depósitos que garantizan la seguridad del capital hasta el límite legal establecido.
  • Pros
  • Asesoramiento personalizado en banca corporativa
  • Solidez internacional con respaldo global
  • Soluciones financieras adaptadas a empresas
  • Contras
  • No opera banca minorista en España
  • Oferta limitada para particulares residentes

Monzo

Barclays opiniones del banco
  • Está autorizado para operar como banco completo en el Reino Unido, con licencia bancaria válida.
  • Utiliza tecnología de encriptación avanzada para proteger todas las operaciones desde su app.
  • Ofrece autenticación biométrica y verificación en dos pasos para acceder a la cuenta.
  • Protege el dinero de sus clientes a través de un esquema de garantía respaldado por el gobierno británico.
  • Cuenta con un equipo interno de seguridad que monitoriza fraudes y transacciones sospechosas 24/7.
  • Pros
  • Control total desde una app intuitiva
  • Notificaciones instantáneas de todos los pagos
  • Presupuestos y ahorro automatizados por categorías
  • Contras
  • No permite domiciliar recibos españoles
  • No tiene IBAN español disponible

Comparativa de la cuenta para menores de Barclays vs Monzo

Actualmente, Barclays no ofrece cuentas para menores en España. Tras la adquisición de su negocio de banca minorista por parte de CaixaBank en 2015, Barclays se ha centrado exclusivamente en servicios de banca corporativa e inversión en el país. Por lo tanto, no dispone de productos diseñados para menores de edad, como cuentas infantiles o juveniles.
Monzo ofrece dos tipos de cuentas para menores en el Reino Unido: una para niños de 6 a 15 años y otra para adolescentes de 16 a 17 años. La cuenta para menores de 16 años está vinculada a la cuenta de un adulto y permite a los padres establecer límites de gasto, programar pagos periódicos y supervisar las transacciones en tiempo real. Los niños reciben una tarjeta de débito Mastercard en colores llamativos y pueden utilizar una versión adaptada de la aplicación para gestionar su dinero. La cuenta para adolescentes de 16 a 17 años ofrece funciones similares a las de una cuenta adulta, pero con restricciones en ciertas categorías de gasto y sin posibilidad de sobregiro. Ambas cuentas están protegidas por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) hasta £85,000. Sin embargo, es importante destacar que, al estar diseñadas para residentes en el Reino Unido, estas cuentas no están disponibles para usuarios en España.

¿Piensas en el futuro de tus hijos? Explora las mejores cuentas para menores de 2025.

 

Comparativa de la cuenta para pensionistas de Barclays vs Monzo

Actualmente, Barclays no ofrece cuentas específicas para domiciliar pensiones en España, ya que ha cesado sus operaciones de banca minorista en el país y se centra exclusivamente en servicios de banca corporativa e inversión. Por lo tanto, no es posible abrir una cuenta en Barclays para domiciliar una pensión en el mercado español.
Monzo no ofrece una cuenta específica para domiciliar pensiones en España. Aunque permite domiciliar ingresos regulares en sus cuentas estándar, estas no están diseñadas como cuentas nómina tradicionales. Además, al no contar con un IBAN español, pueden surgir inconvenientes al intentar domiciliar ciertos pagos o recibir ingresos en España. Por tanto, para quienes buscan una cuenta nómina con todas las funcionalidades adaptadas al sistema bancario español, Monzo puede no ser la opción más adecuada.

¿Quieres domiciliar tu pensión? Aquí tienes las mejores cuentas para pensionistas de 2025.

 

Comparativa de la cuenta para extranjeros de Barclays vs Monzo

Barclays no ofrece cuentas específicas para extranjeros en España, ya que su enfoque en el país se centra en servicios de banca corporativa e inversión. Sin embargo, a través de su división internacional, Barclays International, ofrece la posibilidad de abrir cuentas bancarias internacionales en euros, dólares estadounidenses o libras esterlinas. Estas cuentas están diseñadas para clientes que residen fuera del Reino Unido y buscan gestionar sus finanzas a nivel global. La apertura de estas cuentas requiere cumplir con ciertos requisitos, como un depósito mínimo y la presentación de documentación que acredite la identidad y la residencia del solicitante. Es importante destacar que estas cuentas no están destinadas a clientes que buscan servicios bancarios minoristas en España.
Monzo no ofrece una cuenta específica para extranjeros residentes en España. Aunque es posible abrir una cuenta en Monzo desde España, se requiere una dirección postal válida en el Reino Unido para recibir la tarjeta física. Además, las cuentas de Monzo no cuentan con un IBAN español, lo que puede limitar la domiciliación de recibos y pagos en España. Por lo tanto, para quienes buscan una cuenta bancaria plenamente funcional en el sistema financiero español, Monzo puede no ser la opción más adecuada.

¿Eres extranjero y buscas una cuenta bancaria? Descubre las mejores cuentas para extranjeros de 2025.

 
Barclays no ofrece actualmente cuentas para jóvenes en España, ya que ha cesado sus operaciones de banca minorista en el país y se centra exclusivamente en servicios de banca corporativa e inversión. Por lo tanto, no es posible abrir una cuenta joven en Barclays en el mercado español.
Monzo ofrece una cuenta específica para jóvenes de 16 a 17 años, diseñada para introducirlos en la gestión financiera con herramientas adaptadas a su edad. Esta cuenta incluye una tarjeta de débito, acceso a la aplicación móvil con funciones como notificaciones instantáneas y la posibilidad de establecer presupuestos mediante “Pots” de ahorro. Aunque no permite descubiertos ni acceso a productos de crédito, proporciona una experiencia bancaria completa y segura. Sin embargo, es importante destacar que esta cuenta está destinada exclusivamente a residentes en el Reino Unido, por lo que no está disponible para jóvenes en España.

¿Tienes menos de 30 años? Aquí están las mejores cuentas joven de 2025.

 

Comparativa de la cuenta conjunta de Barclays vs Monzo

Barclays no ofrece cuentas conjuntas para clientes particulares en España. Desde la adquisición de su negocio de banca minorista por parte de CaixaBank en 2015, Barclays ha centrado sus operaciones en el país exclusivamente en servicios de banca corporativa e inversión, sin ofrecer productos de banca minorista como cuentas conjuntas.
Monzo ofrece cuentas conjuntas diseñadas para facilitar la gestión compartida de las finanzas, ideales para parejas, compañeros de piso o familiares que deseen administrar gastos comunes. Cada titular recibe una tarjeta de débito distintiva y acceso a herramientas como Pots para ahorrar en conjunto, categorización de gastos y notificaciones en tiempo real. Además, los usuarios con planes Extra, Perks o Max pueden aprovechar funciones avanzadas como tarjetas virtuales, redondeos automáticos y exportación de datos a hojas de cálculo. Sin embargo, es importante destacar que, para abrir una cuenta conjunta, ambos titulares deben ser residentes en el Reino Unido y poseer cuentas personales en Monzo, lo que limita su disponibilidad para usuarios en España.

¿Buscas compartir una cuenta con alguien? Aquí tienes las mejores cuentas conjuntas de 2025.

 

Comparativa de la cuenta para estudiantes de Barclays vs Monzo

Actualmente, Barclays no ofrece cuentas específicas para estudiantes en España. Desde la adquisición de su negocio de banca minorista por parte de CaixaBank en 2015, Barclays ha centrado sus operaciones en el país exclusivamente en servicios de banca corporativa e inversión, sin ofrecer productos de banca minorista como cuentas para estudiantes.
Monzo no ofrece una cuenta específica para estudiantes. Sin embargo, su cuenta estándar es popular entre los jóvenes por su enfoque digital y herramientas de gestión financiera. Permite organizar el dinero en “Pots” para diferentes gastos, recibir notificaciones instantáneas y dividir costos fácilmente con amigos. Aunque no proporciona beneficios tradicionales de cuentas estudiantiles, como descubiertos sin intereses o recompensas por domiciliar la beca, su interfaz intuitiva y funciones de ahorro la convierten en una opción atractiva para estudiantes que buscan controlar sus finanzas desde el móvil. Es importante destacar que, al estar diseñada para residentes en el Reino Unido, esta cuenta no está disponible para estudiantes en España.

¿Eres estudiante? Aquí tienes las mejores cuentas para estudiantes de 2025.

 

Promociones actuales en Monzo y Barclays

Actualmente, Barclays en España no ofrece promociones específicas para clientes minoristas, ya que su enfoque en el país se centra en servicios de banca corporativa e inversión. Sin embargo, a través de su división internacional, Barclays International, ofrece productos como la tarjeta de crédito Visa Barclaycard, que puede solicitarse online sin cuota anual y ofrece beneficios como devolución del 1% en compras y modalidad de pago flexible. Es importante destacar que estos productos están destinados a clientes que residen fuera del Reino Unido y buscan gestionar sus finanzas a nivel global. Para obtener información detallada y actualizada sobre las promociones disponibles, se recomienda visitar la página oficial de Barclays o contactar directamente con la entidad.
Actualmente, Monzo ofrece diversas promociones y beneficios para sus clientes en el Reino Unido. Entre ellas, destaca su programa de cashback, que permite obtener entre un 2% y un 10% de reembolso en compras realizadas con la tarjeta Monzo en comercios asociados como Asda, H&M, eBay, Deliveroo y Boots. Estas ofertas deben activarse previamente en la aplicación y se actualizan mensualmente. Además, los planes de pago “Perks” y “Max” incluyen ventajas adicionales como una entrada de cine mensual en Vue, descuentos en PizzaExpress y un dulce semanal en Greggs. También se está probando un programa de referidos que ofrece recompensas de hasta £50 por invitar a nuevos usuarios. Es importante tener en cuenta que estas promociones están dirigidas a residentes en el Reino Unido y pueden no estar disponibles para usuarios en España.

Encuentra las mejores promociones aquí: Mejores bancos con regalo por domiciliar nómina.

 

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

Más comparativas de bancos frente a Barclays o Monzo

Mejor Banco en españa

📈 Rentabiliza tu dinero con su cuenta remunerada
✅ Sin costes ocultos, ni mantenimiento
💳 Bizum, tarjeta gratis y todo desde la app

👉 Visitar bunq
Academia finantres (1)

✅ ACCEDE AL MÉTODO FINANTRES COMPLETO
✅ PON EN ORDEN TUS FINANZAS Y CREA TU FONDO DE EMERGENCIA
✅ SABRÁS DÓNDE Y CÓMO INVERTIR SIN DUDAS

✅ Un solo pago, acceso para siempre
✅ Por estar en Finantres, usa el código FINANTRES50 y obtén un 50 % de descuento

👉 Empieza ahora con 50 % de descuento