Qué está pasando este año
Este Black Friday no sólo compiten las tiendas: bancos y fintechs también han desplegado su arsenal. Verás promociones temporales, desde devoluciones hasta cuotas sin intereses y préstamos con TAE rebajada. Por ejemplo, entidades como Santander han lanzado financiación al 0% TAE a 12 meses para compras concretas, mientras otras apuestan por ofrecer cashback o condiciones especiales en sus tarjetas durante estas semanas.
Esto puede ser positivo si lo necesitas… pero peligroso si terminas financiando por impulso solo porque el cartel dice “rebajado”.
El fenómeno BNPL (Buy Now, Pay Later) —Aplazame, Klarna, etc.— también se ha instalado con fuerza en España. Funciona bien a corto plazo y en muchos comercios el coste es 0%. Pero cuidado: no siempre es realmente gratis. Hay tiendas que suben el precio si eliges pagar en plazos, y los retrasos salen especialmente caros. Antes de aceptar: revisa cuotas, coste total, comisiones y penalizaciones.
Lo mismo ocurre con los minipréstamos o la financiación rápida con tarjeta. Suelen ser soluciones muy cortas en el tiempo, pero con tipos de interés altos. El propio Banco de España insiste en comparar, verificar quién te presta y confirmar que la entidad aparezca en registros oficiales.
Reglas de oro para financiar bien (y no pasarse)
Aquí tienes las pautas que realmente marcan la diferencia cuando herramientas como BNPL, tarjetas o préstamos personales se ponen sobre la mesa:
1. Pon un tope de gasto antes de abrir apps
Un presupuesto previo te ahorra micro-deudas invisibles. La OCU recuerda que comparar precios y no dejarse llevar por un porcentaje de descuento es media victoria del Black Friday.
2. Fíjate siempre en TIN, TAE y coste total
La TAE es tu brújula: permite comparar en igualdad de condiciones entre tarjetas, préstamos o “compra ahora y paga después”.
3. Si financias, que sea a corto plazo y con cuota cómoda
Regla práctica: si la compra es “de temporada”, la deuda no debería sobrevivir al otoño.
4. Prioriza el 0% real
“0 intereses” + “gastos de gestión” no es 0%. Es interés camuflado.
5. Financia necesidades, no caprichos
La financiación está para cubrir urgencias o evitar recargos, no para comprar porque sí.
Checklist para revisar antes de firmar una financiación
Antes de pulsar “aceptar”, hazte estas preguntas de control:
- ¿Lo necesito de verdad? Si no lo comprarías sin un “-40%”, probablemente no es necesario.
- ¿Puedo pagarlo sin apuros en 1–3 meses? Si la respuesta es no, descártalo.
- ¿Qué ocurre si me retraso? Revisa comisiones por mora y recargos.
- ¿Quién me presta? Confirma si es un banco, una entidad supervisada o un tercero opaco. El Banco de España mantiene el registro oficial.
- ¿El precio es realmente un chollo? Mira el histórico y compara en varias tiendas.
Señales de alarma y seguridad online
En épocas de descuentos aumentan los intentos de phishing, las webs clon y los chollos imposibles. Recomendaciones clave:
- Comprueba siempre la URL y evita enlaces acortados.
- Prioriza métodos de pago con protección.
- El INCIBE publica guías claras para comprar con seguridad y medios especializados llevan semanas alertando de fraudes ligados al Black Friday.
- Si algo huele raro, probablemente lo es.
En paralelo, muchas tarjetas y préstamos lanzan “ofertas solo esta semana”. Pueden compensar, sí, pero asegúrate de que:
- la TAE es realmente más baja que tu alternativa habitual,
- y de que no te obligan a contratar seguros o productos que no necesitas.
Micro-hábitos que evitan sustos en enero
Pequeños cambios que marcan diferencias grandes:
- Desactiva la compra en un clic. Añadir un segundo de fricción reduce compras impulsivas.
- Activa alertas en tu app del banco para importes superiores a X €.
- Ten siempre un plan B por si la financiación falla en el último momento.
- Y una regla sencilla para mantener el control: la suma de tus cuotas mensuales no debería superar el 30% de tus ingresos netos.
