HSBC vs Revolut: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿HSBC o Revolut? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre HSBC y Revolut, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

HSBC

Tu experto: Alejandro Borja

Revolut

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en HSBC

Comisiones en Revolut

Elige HSBC si:

Este banco es para ti si eres una empresa o corporación con operaciones internacionales que busca soluciones financieras avanzadas y apoyo en estrategias de crecimiento global.

Elige Revolut si:

Este banco es para ti si buscas una alternativa digital moderna, sin comisiones básicas, con herramientas para gestionar finanzas y operar en diferentes divisas de forma rápida y sencilla desde una app.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Revolut y HSBC

Al comparar HSBC y Revolut en el mercado español, Revolut se destaca por ofrecer una experiencia bancaria digital completa y accesible para usuarios particulares. Con más de 3,5 millones de clientes en España, ha incorporado servicios como Bizum y cuentas remuneradas con intereses competitivos. Además, Revolut proporciona IBAN español, facilitando la domiciliación de nóminas y pagos recurrentes. Por otro lado, HSBC en España se enfoca principalmente en clientes corporativos y no ofrece servicios de banca personal. Por lo tanto, para los usuarios que buscan una solución bancaria moderna y completa en España, Revolut se presenta como la opción más adecuada.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Revolut.

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Cuenta online HSBC vs Cuenta online Revolut

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No se aplica comisión de mantenimiento si se cumplen los criterios de elegibilidad establecidos por HSBC Expat.

No, Revolut no cobra comisiones de mantenimiento en su cuenta Estándar.

Comisiones

Las comisiones pueden variar según los servicios utilizados y el cumplimiento de los requisitos de elegibilidad. Es recomendable consultar las tarifas específicas con HSBC Expat.

Las comisiones varían según el plan seleccionado. Por ejemplo, en el plan Estándar, las retiradas de efectivo en cajeros automáticos son gratuitas hasta 200 € al mes o cinco retiradas; a partir de ahí, se aplica una comisión del 2% por retirada. Las transferencias en la misma divisa son gratuitas, pero las transferencias internacionales pueden conllevar comisiones. Es recomendable revisar las comisiones específicas de cada plan en la web de Revolut.

Bizum

Este servicio no está disponible en las cuentas de HSBC Expat.

Revolut ha incorporado recientemente la funcionalidad de Bizum para sus clientes en España, permitiendo enviar y recibir dinero de manera rápida y sencilla.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario domiciliar la nómina; sin embargo, se deben cumplir ciertos criterios de elegibilidad, como mantener un saldo mínimo o tener una cuenta HSBC Premier en otro país.

No es necesario domiciliar la nómina para abrir una cuenta en Revolut. Sin embargo, domiciliarla puede ofrecer ventajas adicionales, como facilitar el ahorro automático.

¿Requieres requisitos adicionales?

Sí, es necesario cumplir al menos uno de los siguientes criterios

No se requieren requisitos adicionales significativos para abrir una cuenta Estándar en Revolut. Solo es necesario ser mayor de 18 años y completar el proceso de verificación de identidad a través de la aplicación.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, HSBC Expat ofrece una tarjeta de débito asociada a la cuenta.

Sí, Revolut ofrece una tarjeta de débito gratuita con la apertura de la cuenta. Pueden aplicarse comisiones de envío según la ubicación del usuario.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, se puede solicitar una tarjeta de crédito, sujeta a aprobación y condiciones específicas.

Revolut ofrece tarjetas de crédito en ciertos mercados. Es recomendable verificar la disponibilidad y condiciones en la aplicación o en la web oficial.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo específico para abrir la cuenta; sin embargo, se deben cumplir los criterios de elegibilidad mencionados anteriormente.

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en Revolut.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La TAE puede variar según los productos y servicios contratados. Es recomendable consultar directamente con HSBC Expat para obtener información detallada.

Revolut ofrece una Cuenta Remunerada con una TAE que varía según el plan: 1. Estándar: 1,51% 2. Plus: 1,51% 3. Premium: 2,02% 4. Metal: 2,53% 5. Ultra: 3,04%

Comisiones y red de cajeros automáticos

Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos pueden estar sujetas a comisiones, especialmente si se realizan en una moneda diferente. Es aconsejable verificar las tarifas aplicables antes de realizar operaciones.

En el plan Estándar, las retiradas de efectivo son gratuitas hasta 200 € al mes o cinco retiradas; a partir de ese límite, se aplica una comisión del 2% por retirada. Revolut está en proceso de desplegar su propia red de cajeros automáticos en España, comenzando en 2025, principalmente en Madrid y Barcelona.

Bono de bienvenida

Actualmente, HSBC Expat no ofrece bonos de bienvenida para nuevas aperturas de cuentas.

Revolut ofrece promociones ocasionales para nuevos clientes. Es aconsejable consultar la aplicación o la web oficial para conocer las ofertas vigentes.

Comparativa de comisiones de Revolut vs HSBC

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar suelen ser gratuitas o con comisiones mínimas, mientras que las inmediatas pueden tener un coste adicional.

Gratuitas.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Realizar transferencias en sucursal puede implicar comisiones que varían según la entidad y el tipo de transferencia.

No aplicable, ya que Revolut no dispone de oficinas físicas; todas las operaciones se realizan a través de su aplicación móvil.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Estas transferencias suelen conllevar comisiones que pueden oscilar entre el 0,6% y el 0,8% del importe transferido, con mínimos que varían entre 15 y 40 euros.

Se aplica una comisión que varía según la divisa y el destino. La comisión exacta se muestra en la aplicación antes de confirmar la transferencia.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Las comisiones para este tipo de transferencias pueden ser más elevadas que las realizadas por canales digitales, dependiendo de la entidad.

No aplicable, ya que Revolut opera exclusivamente de manera digital y no cuenta con sucursales físicas.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos pueden estar sujetas a comisiones, especialmente si se realizan en una moneda diferente o en cajeros fuera de la red de la entidad.

En el plan Estándar, puedes retirar hasta 200 € al mes o realizar hasta cinco retiradas sin comisiones; superado este límite, se aplica una comisión del 2% del importe retirado, con un mínimo de 1 € por retirada.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen implicar comisiones más altas que con tarjeta de débito, además de posibles intereses desde el momento de la retirada.

Actualmente, Revolut no ofrece tarjetas de crédito en España; por lo tanto, esta operación no es aplicable.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Los descubiertos no autorizados pueden acarrear comisiones y tipos de interés elevados, que varían según la entidad y las condiciones de la cuenta.

Revolut no permite descubiertos; si no dispones de saldo suficiente, la transacción será rechazada sin generar comisiones por sobregiro.

Cuenta nómina Revolut vs Cuenta nómina HSBC

HSBC no ofrece una cuenta nómina específica en España, ya que sus servicios en el país están orientados principalmente a clientes corporativos e institucionales. Para clientes particulares que buscan domiciliar su nómina, HSBC Expat ofrece cuentas internacionales, pero estas no están diseñadas específicamente para la domiciliación de nóminas y requieren cumplir ciertos criterios de elegibilidad, como mantener un saldo mínimo o ser cliente Premier en otro país. Por lo tanto, si buscas una cuenta nómina con beneficios específicos, es recomendable considerar otras entidades bancarias que ofrezcan productos adaptados a esta necesidad.

Revolut no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, puedes domiciliar tu nómina en tu cuenta Revolut estándar sin necesidad de cumplir requisitos adicionales. Al domiciliar tu nómina, puedes beneficiarte de la Cuenta Remunerada, que ofrece intereses diarios sobre tus ahorros, con una TAE que varía según el plan: desde 1,51% en el plan Estándar hasta 3,04% en el plan Ultra. Además, la funcionalidad de Redondeo te permite ahorrar automáticamente al redondear tus compras al alza y destinar el cambio a tus ahorros. No se requiere un saldo mínimo y los depósitos están asegurados hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania.

Cuenta ahorro HSBC versus Cuenta ahorro Revolut

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Las tasas de interés varían según el tipo de cuenta y la moneda. Por ejemplo, la cuenta Savings Booster ofrece una TAE fija del 4.70% para cuentas en GBP y USD, y del 3.10% para cuentas en EUR, con un plazo fijo de 3 meses.

La TAE varía según el plan contratado: 1. Estándar: 1,51% 2. Plus: 1,51% 3. Premium: 2,02% 4. Metal: 2,53% 5. Ultra: 3,04%

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No se aplican comisiones de mantenimiento si se cumplen los criterios de elegibilidad establecidos por HSBC Expat.

No, la Cuenta Remunerada de Revolut no tiene comisiones de mantenimiento.

Depósito mínimo de apertura

Para la cuenta Savings Booster, se requiere un depósito mínimo de 25,000 GBP/USD o 25,000 EUR.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la Cuenta Remunerada.

Bono de bienvenida

Actualmente, HSBC Expat no ofrece bonos de bienvenida para nuevas cuentas de ahorro.

Revolut ofrece promociones ocasionales para nuevos clientes. Es recomendable consultar la aplicación o la página web oficial para conocer las ofertas vigentes.

Comparativa de seguridad entre HSBC y Revolut

Reguladores

HSBC está regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido.

Revolut está autorizado y regulado por el Banco de Lituania como empresa de servicios de inversión.

Año de fundación

1865.

2015.

Protección al inversor

Los clientes de HSBC en el Reino Unido están protegidos por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS), que cubre hasta £85,000 en caso de insolvencia de la entidad.

Las inversiones con Revolut están protegidas por el Sistema de Indemnización de los Inversores de Lituania, que cubre hasta 22.000 euros en caso de insolvencia de la empresa.

HSBC

HSBC cuenta con más de 150 años de experiencia, lo que respalda su solidez financiera y reputación global.
Está regulado por entidades de primer nivel como la Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido.
Los fondos de los clientes están protegidos hasta £85,000 por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Cumple con estrictas normativas internacionales contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Posee un historial sólido y es considerado uno de los bancos más confiables a nivel mundial por su estabilidad.

Revolut

Promociones actuales en Revolut y HSBC

Actualmente, HSBC en España se centra en ofrecer servicios de banca corporativa, global y de mercados, así como gestión de activos, dirigidos principalmente a clientes corporativos e institucionales. No se han encontrado promociones específicas para clientes particulares en España. Sin embargo, a nivel internacional, HSBC Asset Management ofrece productos como el HSBC GIF Global Sustainable Long Term Equity Fund, diseñado para proporcionar crecimiento de capital a largo plazo invirtiendo en empresas que contribuyen activamente a los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas. Para obtener información más detallada y actualizada sobre las promociones disponibles, se recomienda visitar la página oficial de HSBC Asset Management o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

Revolut ofrece actualmente una promoción para nuevos clientes en España que se registren entre el 6 de agosto y el 31 de octubre de 2024, brindando una TAE del 3,56% en su Cuenta Remunerada hasta marzo de 2025, independientemente del plan seleccionado. Además, la entidad ha incorporado Bizum para facilitar transferencias inmediatas entre usuarios en España. Es recomendable consultar la aplicación o la página web oficial de Revolut para obtener información actualizada sobre promociones vigentes.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).