Monzo vs Starling Bank: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Monzo o Starling Bank? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Monzo y Starling Bank, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Monzo

Tu experto: Alejandro Borja

Starling Bank

Nuestra opinión de Monzo

Nuestra opinión de Starling Bank

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Elige Monzo si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con control total desde el móvil y operas habitualmente en libras. Ideal para quienes viajan o trabajan con frecuencia en Reino Unido.

Elige Starling Bank si:

Este banco es para ti si buscas operar en Reino Unido con una cuenta 100% digital, sin comisiones, y con una app intuitiva que funciona totalmente en inglés. Ideal si vives, trabajas o recibes ingresos en libras.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Starling Bank y Monzo

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Monzo.

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¿Perdido entre tantos bancos? Aquí tienes nuestro análisis con las mejores cuentas bancarias de 2025.

Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas online entre Monzo y Starling Bank

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas nómina entre Monzo y Starling Bank

¿Tienen cuenta de ahorro?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas de ahorro entre Monzo y Starling Bank

¿Tienen cuenta para menores?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para menores entre Monzo y Starling Bank

¿Se puede domiciliar la pensión?

❌ No

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Monzo y Starling Bank

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para extranjeros entre Monzo y Starling Bank

¿Tienen cuenta joven?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para jovenes entre Monzo y Starling Bank

¿Tienen cuenta conjunta?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas conjuntas entre Monzo y Starling Bank

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de estudiantes entre Monzo y Starling Bank

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

✅ Sí

Ver la comparativa de las promociones actuales entre Monzo y Starling Bank

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Monzo

Comisión por descubierto: Aplicable, dependiendo del tipo de cuenta y acuerdo establecido.
Comisión por fondos insuficientes: No aplicable, pero se notifican intentos fallidos de pago.
Comisión de mantenimiento de cuenta: No aplicable para la cuenta estándar.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Sin comisiones dentro de los límites establecidos; posibles cargos fuera del Reino Unido o al exceder el límite gratuito.
Comisión por exceso de transacciones: No aplicable, salvo para ciertas operaciones internacionales o límites específicos.

Comisiones en Starling Bank

Monzo ofrece descubiertos pactados con intereses anuales variables del 19%, 29% o 39%, según la calificación crediticia del cliente. No se aplican cargos por descubiertos no autorizados.
Monzo no cobra comisiones por rechazar pagos debido a fondos insuficientes.
La cuenta estándar de Monzo no tiene comisión de mantenimiento.
En la Unión Europea, incluidos España y Reino Unido, Monzo permite retiradas gratuitas hasta £400 cada 30 días. Superado ese límite, se aplica una comisión del 3% sobre el importe retirado.
No hay comisiones por realizar un número elevado de transacciones.

Cuenta online Monzo vs Cuenta online Starling Bank

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No.

Comisiones

La cuenta estándar de Monzo no tiene comisiones de mantenimiento ni por transferencias nacionales.

Casi inexistentes, salvo posibles costes externos (por ejemplo, cajeros fuera de su red).

Bizum

No disponible.

No disponible, ya que es un servicio español sin integración.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No.

¿Requieres requisitos adicionales?

Sí.

No, solo residencia en Reino Unido o región compatible.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, Monzo proporciona una tarjeta de débito Mastercard gratuita con cada cuenta.

Sí, al abrir una cuenta se proporciona una tarjeta de débito Mastercard sin coste adicional.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí.

No, únicamente tarjeta de débito.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere.

No se exige importe mínimo para iniciar la cuenta.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %

Comisiones y red de cajeros automáticos

Monzo permite retiradas gratuitas hasta cierto límite mensual en la Unión Europea, incluyendo España.

Sin cargos al retirar en cajeros del Reino Unido ni internacionales (aunque algunos bancos locales pueden aplicar su propia tarifa).

Bono de bienvenida

No.

No ofrecen bonificaciones ni recompensas de apertura en España.

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Comparativa de comisiones de Starling Bank vs Monzo

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Monzo no ofrece transferencias SEPA en euros, ya que opera principalmente en libras esterlinas dentro del Reino Unido.

Gratuitas en ambas modalidades, sin costes por parte de Starling.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

No aplicable, ya que Monzo es un banco digital sin oficinas físicas.

No aplican porque no tienen oficinas físicas, todo se gestiona online.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Monzo permite transferencias internacionales en moneda extranjera con una comisión del 0,75% del importe, con un mínimo de 22 €. Además, se aplica una comisión por cambio de divisa del 3%.

Se aplica una comisión sobre el importe junto con una tarifa de entrega; por ejemplo, 0,4 % + entre 0,30 £ y 5,50 £ según opción elegida.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

No aplicable, ya que Monzo no dispone de sucursales físicas.

No disponible, solo se realizan por app/plataforma digital, con las mismas condiciones anteriores.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Monzo permite retiradas gratuitas hasta £400 cada 30 días en la Unión Europea, incluyendo España. Superado ese límite, se aplica una comisión del 3% sobre el importe retirado.

Gratis tanto en el Reino Unido como en el extranjero, aunque el cajero puede añadir su propia tarifa.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Monzo no ofrece tarjetas de crédito, por lo que no es posible realizar retiradas de efectivo con este tipo de tarjeta.

No disponible, ya que solo emiten tarjeta de débito.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Monzo ofrece facilidades de sobregiro previamente acordadas con el cliente. Si no se dispone de un sobregiro pactado, las transacciones que excedan el saldo disponible pueden ser rechazadas, y es posible que se apliquen comisiones o intereses según los términos y condiciones de la cuenta.

Starling Bank no cobra comisiones por sobregiros no autorizados. Sin embargo, se aplicarán intereses sobre el monto en descubierto hasta que se regularice la cuenta.

Cuenta nómina Starling Bank vs Cuenta nómina Monzo

Monzo no ofrece una cuenta nómina específica para el mercado español. Aunque permite domiciliar ingresos regulares, como salarios, en sus cuentas estándar, estas no están diseñadas como cuentas nómina tradicionales. Además, al no contar con un IBAN español, pueden surgir inconvenientes al intentar domiciliar ciertos pagos o recibir ingresos en España. Por tanto, para quienes buscan una cuenta nómina con todas las funcionalidades adaptadas al sistema bancario español, Monzo puede no ser la opción más adecuada.

Starling Bank no ofrece una cuenta nómina específica para el mercado español, ya que sus productos están orientados a residentes y operaciones en libras del Reino Unido. En lugar de ello, su cuenta principal permite domiciliación de ingresos sin requerir un salario mínimo ni mantenimiento, y permite gestionar recibos y pagos con total flexibilidad. Aunque puedes ingresar tu nómina en la cuenta, no ofrece incentivos ni ventajas adicionales en función del mismo, lo que la hace adecuada si buscas una opción bancaria digital sin cargos recurrentes, pero no si necesitas beneficios ligados a nóminas, como devolución de recibos o descuentos asociados.

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Cuenta ahorro Monzo versus Cuenta ahorro Starling Bank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Monzo no aplica comisiones de mantenimiento en sus cuentas de ahorro.

No, el Easy Saver es una cuenta de ahorro vinculada a la cuenta principal y no tiene cargo fijo de mantenimiento.

Depósito mínimo de apertura

Para abrir una cuenta de ahorro con Monzo, se requiere un depósito mínimo de 1.000 libras esterlinas.

No requiere un depósito mínimo para abrir, puedes comenzar con cualquier cantidad y no hay penalización por retiros o adiciones posteriores.

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Comparativa de seguridad entre Monzo y Starling Bank

Reguladores

Monzo está autorizado por la Prudential Regulation Authority (PRA) y regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido.

Prudential Regulation Authority (PRA) y Financial Conduct Authority (FCA), junto con cobertura del FSCS en el Reino Unido.

Año de fundación

2015

2014.

Protección al inversor

Los depósitos en Monzo están protegidos por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) hasta un máximo de £85,000 por persona.

Hasta 85 000 libras (aproximadamente €100 000) por titular gracias al Financial Services Compensation Scheme.

Monzo

Está autorizado para operar como banco completo en el Reino Unido, con licencia bancaria válida.
Utiliza tecnología de encriptación avanzada para proteger todas las operaciones desde su app.
Ofrece autenticación biométrica y verificación en dos pasos para acceder a la cuenta.
Protege el dinero de sus clientes a través de un esquema de garantía respaldado por el gobierno británico.
Cuenta con un equipo interno de seguridad que monitoriza fraudes y transacciones sospechosas 24/7.

Starling Bank

Cuenta con licencia bancaria completa emitida por el Banco de Inglaterra, lo que garantiza estándares sólidos de solvencia.
Emplea autenticación biométrica y notificaciones en tiempo real para todas las operaciones.
Tiene sistemas de cifrado avanzados que protegen los datos de clientes y transacciones.
Dispone de un historial libre de escándalos financieros o sanciones regulatorias.
Ofrece control total desde su app, incluyendo bloqueo inmediato de tarjetas por parte del usuario.

Comparativa de la cuenta para menores de Monzo vs Starling Bank

Monzo ofrece dos tipos de cuentas para menores en el Reino Unido: una para niños de 6 a 15 años y otra para adolescentes de 16 a 17 años. La cuenta para menores de 16 años está vinculada a la cuenta de un adulto y permite a los padres establecer límites de gasto, programar pagos periódicos y supervisar las transacciones en tiempo real. Los niños reciben una tarjeta de débito Mastercard en colores llamativos y pueden utilizar una versión adaptada de la aplicación para gestionar su dinero. La cuenta para adolescentes de 16 a 17 años ofrece funciones similares a las de una cuenta adulta, pero con restricciones en ciertas categorías de gasto y sin posibilidad de sobregiro. Ambas cuentas están protegidas por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) hasta £85,000. Sin embargo, es importante destacar que, al estar diseñadas para residentes en el Reino Unido, estas cuentas no están disponibles para usuarios en España.

La cuenta para menores de Starling Bank, denominada “Kite”, está pensada para niños de 6 a 15 años y funciona como una subcuenta dentro de la cuenta de un adulto titular. Ofrece una tarjeta de débito con controles parentales desde la app, notificaciones de gastos y límites personalizables, todo sin comisiones de mantenimiento. Esta solución es útil para familias residentes en Reino Unido que quieran introducir a sus hijos en la gestión responsable del dinero, pero no está disponible para residentes en España ni puede usarse con IBAN europeo, lo que limita su utilidad fuera del ámbito británico.

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Comparativa de la cuenta para pensionistas de Monzo vs Starling Bank

Monzo no ofrece una cuenta específica para domiciliar pensiones en España. Aunque permite domiciliar ingresos regulares en sus cuentas estándar, estas no están diseñadas como cuentas nómina tradicionales. Además, al no contar con un IBAN español, pueden surgir inconvenientes al intentar domiciliar ciertos pagos o recibir ingresos en España. Por tanto, para quienes buscan una cuenta nómina con todas las funcionalidades adaptadas al sistema bancario español, Monzo puede no ser la opción más adecuada.

Starling Bank no permite domiciliar pensiones procedentes del sistema español de la Seguridad Social, ya que no opera con cuentas IBAN nacionales en euros ni cumple con los requisitos del SEPA en origen para este tipo de pagos. Aunque es posible recibir ingresos periódicos en libras desde fuentes privadas, no está diseñada para gestionar prestaciones públicas europeas. Por lo tanto, si tu objetivo principal es recibir la pensión española, no es una opción adecuada ni funcional desde España.

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Comparativa de la cuenta para extranjeros de Monzo vs Starling Bank

Monzo no ofrece una cuenta específica para extranjeros residentes en España. Aunque es posible abrir una cuenta en Monzo desde España, se requiere una dirección postal válida en el Reino Unido para recibir la tarjeta física. Además, las cuentas de Monzo no cuentan con un IBAN español, lo que puede limitar la domiciliación de recibos y pagos en España. Por lo tanto, para quienes buscan una cuenta bancaria plenamente funcional en el sistema financiero español, Monzo puede no ser la opción más adecuada.

Starling Bank sí permite abrir cuentas a extranjeros, pero exclusivamente si residen en el Reino Unido o disponen de dirección postal allí. Para ciudadanos españoles o europeos que viven en Reino Unido, el proceso es completamente digital, sin papeleo físico y con validación por identificación oficial. La cuenta es ideal para quienes trabajan temporalmente, estudian o reciben ingresos en libras, permitiendo enviar y recibir dinero internacionalmente y gestionar pagos desde una app con funcionalidades completas. No obstante, no está disponible para quienes viven permanentemente en España sin conexión con Reino Unido.

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Monzo ofrece una cuenta específica para jóvenes de 16 a 17 años, diseñada para introducirlos en la gestión financiera con herramientas adaptadas a su edad. Esta cuenta incluye una tarjeta de débito, acceso a la aplicación móvil con funciones como notificaciones instantáneas y la posibilidad de establecer presupuestos mediante “Pots” de ahorro. Aunque no permite descubiertos ni acceso a productos de crédito, proporciona una experiencia bancaria completa y segura. Sin embargo, es importante destacar que esta cuenta está destinada exclusivamente a residentes en el Reino Unido, por lo que no está disponible para jóvenes en España.

Starling Bank no dispone de una cuenta específica para jóvenes con condiciones diferenciadas, bonificaciones o ventajas para personas entre 18 y 25 años. Su estructura de cuentas es única y se aplica por igual a todos los mayores de edad, sin distinción por edad ni estudios. Si bien pueden usar la cuenta estándar sin comisiones y con acceso total a funcionalidades digitales, no encontrarán beneficios específicos como descuentos, límites personalizados o programas educativos financieros adaptados. Esto limita su atractivo para estudiantes o jóvenes que buscan una experiencia adaptada a su perfil desde España.

¿Tienes menos de 30 años? Aquí están las mejores cuentas joven de 2025.

Comparativa de la cuenta conjunta de Monzo vs Starling Bank

Monzo ofrece cuentas conjuntas diseñadas para facilitar la gestión compartida de las finanzas, ideales para parejas, compañeros de piso o familiares que deseen administrar gastos comunes. Cada titular recibe una tarjeta de débito distintiva y acceso a herramientas como Pots para ahorrar en conjunto, categorización de gastos y notificaciones en tiempo real. Además, los usuarios con planes Extra, Perks o Max pueden aprovechar funciones avanzadas como tarjetas virtuales, redondeos automáticos y exportación de datos a hojas de cálculo. Sin embargo, es importante destacar que, para abrir una cuenta conjunta, ambos titulares deben ser residentes en el Reino Unido y poseer cuentas personales en Monzo, lo que limita su disponibilidad para usuarios en España.

La cuenta conjunta de Starling Bank está diseñada para parejas o convivientes que ya son clientes individuales del banco y desean compartir gastos. Su apertura se realiza 100 % desde la app en solo unos minutos y sin comisiones, permitiendo el control de gastos compartidos, creación de espacios de ahorro y acceso a tarjeta de débito para cada titular. No tiene condiciones especiales para residentes fuera del Reino Unido, por lo que solo es viable si ambos titulares tienen domicilio y documentos válidos en Reino Unido. Es una opción cómoda, sin burocracia y completamente digital, ideal para gestionar finanzas comunes.

¿Buscas compartir una cuenta con alguien? Aquí tienes las mejores cuentas conjuntas de 2025.

Comparativa de la cuenta para estudiantes de Monzo vs Starling Bank

Monzo no ofrece una cuenta específica para estudiantes. Sin embargo, su cuenta estándar es popular entre los jóvenes por su enfoque digital y herramientas de gestión financiera. Permite organizar el dinero en “Pots” para diferentes gastos, recibir notificaciones instantáneas y dividir costos fácilmente con amigos. Aunque no proporciona beneficios tradicionales de cuentas estudiantiles, como descubiertos sin intereses o recompensas por domiciliar la beca, su interfaz intuitiva y funciones de ahorro la convierten en una opción atractiva para estudiantes que buscan controlar sus finanzas desde el móvil. Es importante destacar que, al estar diseñada para residentes en el Reino Unido, esta cuenta no está disponible para estudiantes en España.

Starling Bank no ofrece una cuenta específica para estudiantes con condiciones académicas, préstamos universitarios o beneficios enfocados en la vida universitaria. Los estudiantes pueden abrir la cuenta corriente estándar si residen en Reino Unido, con las mismas condiciones que cualquier otro usuario: sin comisiones, con tarjeta y app completa. No hay programas de incentivos ni acuerdos con universidades, lo que la convierte en una opción práctica pero poco especializada para estudiantes españoles que estudien allí. La ausencia de características adaptadas limita su atractivo frente a opciones estudiantiles más enfocadas.

¿Eres estudiante? Aquí tienes las mejores cuentas para estudiantes de 2025.

Promociones actuales en Starling Bank y Monzo

Actualmente, Monzo ofrece diversas promociones y beneficios para sus clientes en el Reino Unido. Entre ellas, destaca su programa de cashback, que permite obtener entre un 2% y un 10% de reembolso en compras realizadas con la tarjeta Monzo en comercios asociados como Asda, H&M, eBay, Deliveroo y Boots. Estas ofertas deben activarse previamente en la aplicación y se actualizan mensualmente. Además, los planes de pago “Perks” y “Max” incluyen ventajas adicionales como una entrada de cine mensual en Vue, descuentos en PizzaExpress y un dulce semanal en Greggs. También se está probando un programa de referidos que ofrece recompensas de hasta £50 por invitar a nuevos usuarios. Es importante tener en cuenta que estas promociones están dirigidas a residentes en el Reino Unido y pueden no estar disponibles para usuarios en España.

Actualmente, Starling Bank no ofrece promociones monetarias directas como bonos de bienvenida o cashback; su principal incentivo es su atractivo programa de referidos: por cada amigo que abras cuenta y active, recibirás un pase gratuito para el National Trust que cubre la entrada de dos personas—y tu amigo también obtiene el mismo beneficio, sin límite de invitaciones disponibles. Además, no existen incentivos por domiciliación o nómina, y tampoco bonificaciones por apertura; la entidad apuesta por una experiencia digital limpia, sin complicaciones ni fechas concretas en sus promociones, manteniendo siempre un enfoque sencillo y sostenible.

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¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).