Revolut vs Freetrade: el veredicto rápido
No son equivalentes.
Si ya usas Revolut como banco principal y quieres invertir de forma ocasional, sencilla y sin complicarte la vida, Revolut cumple. Es cómodo, está todo en la misma app y para operaciones puntuales puede salir razonable si no te sales de los límites de tu plan.
Pero si tu objetivo es invertir de forma más estructurada, hacer aportaciones periódicas o construir una cartera a largo plazo, Freetrade es más coherente como broker. Su modelo está pensado para invertir, no como complemento dentro de una súper app financiera.
La diferencia no está en quién cobra menos en abstracto, sino en el enfoque. Revolut es inversión integrada. Freetrade es inversión como producto principal. Y eso, en el día a día, se nota.
Toma el siguiente paso en tus inversiones
Invierte en miles de activos y consigue un bono por depósito.
Invertir conlleva riesgos
Revolut es mejor para…
- Quien ya usa Revolut como cuenta principal y quiere invertir sin abrir otra plataforma. Si todo tu día a día financiero pasa por la app, añadir acciones ahí es lo más cómodo posible.
- El inversor ocasional que hace pocas operaciones al mes. Si no superas las operaciones incluidas en tu plan y no haces trading frecuente, los costes pueden mantenerse contenidos.
- Quien prioriza simplicidad absoluta sobre profundidad. Si no necesitas herramientas avanzadas, análisis detallado ni una oferta amplísima de mercados, la experiencia de Revolut es directa y fácil.
Freetrade es mejor para…
- El inversor que quiere un broker dedicado exclusivamente a invertir. Aquí no hay servicios bancarios alrededor: la propuesta está centrada en construir cartera.
- Quien invierte de forma recurrente en acciones y ETFs internacionales. Especialmente si eliges un plan que reduzca el coste de cambio de divisa y operas en mercados fuera de tu moneda base.
- El perfil que piensa en largo plazo y quiere una estructura más “broker tradicional”. Custodia clara, regulación FCA y un enfoque más alineado con inversión que con banca digital.
Qué es Revolut
Revolut no nació como broker, sino como fintech bancaria. Su propuesta principal siempre ha sido ofrecer una cuenta multidivisa con tarjeta, pagos internacionales y servicios financieros integrados. La inversión en acciones y ETFs es una capa más dentro de ese ecosistema, accesible desde la misma app con la que gestionas tus gastos diarios.
Eso condiciona su enfoque. No está diseñada como una plataforma de análisis profundo ni como un entorno de trading profesional. Está pensada para que cualquier usuario pueda comprar una acción en pocos clics, sin fricciones y sin tener que aprender a usar una plataforma compleja. Es inversión simplificada al máximo.
Dónde brilla Revolut
- Integración total con cuenta bancaria y cambio de divisa dentro de la misma app.
- Experiencia extremadamente sencilla para comprar acciones fraccionadas.
- Operaciones incluidas cada mes según el plan contratado.
- Sin comisión de custodia sobre acciones y ETFs.
- Ideal para centralizar finanzas personales e inversión en un único lugar.
Qué es Freetrade
Freetrade, en cambio, es un broker desde el primer día. No es una app bancaria con inversión añadida, sino una plataforma creada específicamente para facilitar el acceso a bolsa a inversores minoristas, con un modelo transparente y enfocado en acciones y ETFs.
Su propuesta gira alrededor de la simplicidad, pero dentro del mundo de la inversión. No intenta ser un banco digital completo, sino una herramienta clara para construir cartera. Eso se traduce en una estructura más alineada con el inversor que piensa en aportaciones periódicas, diversificación y horizonte largo.
Dónde brilla Freetrade
- Modelo centrado exclusivamente en inversión, sin distracciones bancarias.
- Acceso amplio a acciones y ETFs internacionales.
- Comisión de compraventa cero, con estructura de costes basada en FX y planes.
- Regulación bajo la FCA británica.
- Enfoque muy claro hacia inversión a largo plazo y carteras simples.
Seguridad y regulación de Revolut y Freetrade
Cuando comparas brokers, aquí es donde realmente se separa el marketing de la estructura real. Revolut y Freetrade están regulados, sí. Pero no bajo el mismo supervisor ni bajo el mismo esquema de protección.
¿Está regulado?
Revolut ofrece sus servicios de inversión en el Espacio Económico Europeo a través de Revolut Securities Europe UAB, entidad autorizada y supervisada por el Banco de Lituania. Opera en España bajo pasaporte europeo.
Freetrade, por su parte, está regulado en Reino Unido por la Financial Conduct Authority (FCA), uno de los supervisores más exigentes de Europa en materia de servicios financieros.
Ambos están regulados. La diferencia está en el país y en el esquema de protección asociado.
Custodia y segregación
En Revolut, las acciones y ETFs se mantienen en cuentas ómnibus. Tú eres el beneficiario efectivo de los títulos, pero estos se mantienen agrupados bajo la estructura de custodia de la entidad.
Freetrade utiliza también un sistema de custodia mediante nominee (estructura habitual en Reino Unido), donde los activos se mantienen segregados de los fondos propios de la empresa, cumpliendo con las reglas de la FCA.
En ambos casos, los activos deben estar separados del balance de la compañía. La diferencia no está tanto en la técnica como en el marco regulatorio que la supervisa.
Protección del inversor
Aquí sí hay un matiz importante.
En Revolut, la protección para servicios de inversión se rige por el esquema lituano de indemnización al inversor, con una cobertura máxima de hasta 22.000 € en caso de que la entidad no pudiera devolver los activos por insolvencia.
En Freetrade, al estar bajo la FCA, la protección viene del Financial Services Compensation Scheme (FSCS), que cubre hasta 85.000 £ por persona y entidad en actividades de inversión protegidas.
No es una garantía frente a pérdidas de mercado. Es una protección frente a un fallo estructural del broker. Y en ese punto, el límite británico es claramente más alto.
Track record
Revolut fue fundada en 2015 y su servicio de inversión llegó después como expansión de su ecosistema financiero. Su crecimiento ha sido explosivo, pero su actividad principal sigue siendo banca digital.
Freetrade también nace en 2015 y está regulada por la FCA desde 2017. Su trayectoria está vinculada exclusivamente a la inversión minorista.
Ninguna es una institución centenaria, pero Freetrade tiene un recorrido más alineado con el negocio de broker puro, mientras que en Revolut la inversión es una pieza más dentro de un modelo mucho más amplio.
Comparativa de comisiones entre Revolut y Freetrade
Aquí es donde la mayoría se pierde mirando tablas de tarifas sueltas. Lo que importa no es si pone “0 €” en grande, sino cuánto pagas realmente en escenarios normales.
Vamos a verlo con números realistas.
Escenario 1: Comprar 1.000 € en acciones USA
Revolut
- Si tienes plan Standard y no has agotado tu operación gratuita mensual: 0 € de comisión de compraventa.
- Si ya la has usado: se aplica el 0,25% sobre el importe (mínimo 1 €).
→ 1.000 € x 0,25% = 2,50 €.
Ahora viene el punto clave: el cambio de divisa.
Si necesitas convertir de EUR a USD y superas el límite mensual gratuito de tu plan, el coste puede ser del 1% adicional en plan Standard. Eso serían 10 € extra sobre 1.000 €.
Resultado posible:
- Mejor caso: 0 €
- Caso habitual fuera del allowance: 2,50 €
- Si además pagas FX del 1%: hasta 12,50 € totales
Freetrade
- Comisión de compraventa: 0 €.
- Pero aplica comisión de cambio de divisa (FX fee):
- Plan Basic: 0,99% → 9,90 €
- Plan Standard: 0,59% → 5,90 €
- Plan Plus: 0,39% → 3,90 €
Aquí no hay allowance gratuito que agotar. El coste está en el FX desde el primer momento.
Conclusión en este escenario:
Si operas poco y aprovechas la operación gratuita de Revolut, puede salir más barato. Si operas de forma recurrente y eliges un plan intermedio en Freetrade, el coste puede ser más estable y previsible.
Escenario 2: Comprar 1.000 € en ETF europeo
Si el ETF cotiza en euros:
Revolut
- Dentro del allowance: 0 €
- Fuera del allowance: 2,50 €
Sin FX si operas en EUR.
Freetrade
- Si el ETF cotiza en GBP y tu dinero está en GBP, 0 € de comisión.
- Si necesitas conversión, vuelve a entrar el 0,39%–0,99%.
Aquí Revolut puede ser más competitivo si usas las operaciones gratuitas. Freetrade se vuelve más interesante si operas principalmente en tu divisa base y evitas el cambio constante.
Escenario 3: Hacer trading y operar todos los días
Aquí es donde cambian las reglas.
Revolut
Si haces 15 operaciones al mes y solo tienes 1 gratuita:
14 operaciones x 0,25% sobre 1.000 €
→ 14 x 2,50 € = 35 € en comisiones
Y eso sin contar posibles conversiones de divisa repetidas.
Revolut no está pensado para trading activo. El modelo penaliza el volumen.
Freetrade
No pagas comisión por operación, pero cada entrada y salida en activos extranjeros puede implicar FX.
Ejemplo en plan Basic (0,99%):
Compra 1.000 € en acciones USA → 9,90 €
Venta posterior → otros 9,90 €
Solo en FX: 19,80 € por ciclo completo
Si haces 10 ciclos al mes, el coste escala rápido.
Conclusión realista:
Ninguno de los dos es ideal para trading diario intensivo. Pero Freetrade puede resultar más coherente si eliges un plan con FX reducido. Revolut, en cambio, se vuelve caro en cuanto sales del uso ocasional.
Mercados y productos
La diferencia entre ambos no está solo en cuánto pagas, sino en qué puedes comprar realmente y bajo qué condiciones. Esta tabla resume lo importante para un inversor europeo.
| Producto / Mercado | Revolut | Freetrade |
|---|---|---|
| Acciones EE. UU. | Sí (incluye fraccionadas) | Sí (incluye fraccionadas) |
| Acciones Reino Unido | Sí | Sí |
| Acciones Europa | Sí (selección limitada frente a brokers tradicionales) | Sí (amplio catálogo según plan) |
| ETFs | Sí | Sí |
| Acciones fraccionadas | Sí | Sí (principalmente en EE. UU.) |
| Fondos indexados tradicionales | No | No |
| Opciones | No | No (enfoque centrado en acciones/ETFs) |
| Futuros | No | No |
| CFDs | No | No |
| Criptomonedas | Sí (a través de la app Revolut) | No |
| Cuenta multidivisa integrada | Sí | No (opera principalmente en GBP) |
| Planes de suscripción | Sí (planes bancarios con allowance) | Sí (planes que reducen FX y amplían acceso) |
Qué significa esto en la práctica
Revolut ofrece una experiencia más híbrida. Puedes tener acciones, ETFs y criptomonedas dentro del mismo entorno financiero. Eso es cómodo, pero no implica mayor profundidad en instrumentos tradicionales.
Freetrade, en cambio, está más enfocado en acciones y ETFs. No intenta cubrirlo todo, pero dentro de su especialidad la propuesta es más clara: acceso amplio a mercados bursátiles, sin productos derivados complejos ni instrumentos de alto riesgo.
Si buscas derivados, opciones o herramientas avanzadas de trading, ninguno es tu broker. Si lo que quieres es invertir en acciones y ETFs internacionales de forma sencilla, ambos cumplen, aunque desde filosofías distintas.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí es donde dejo de ser neutral.
Si tuviera que elegir entre Revolut vs Freetrade, no lo decidiría por una tabla de comisiones, sino por cómo voy a invertir realmente.
Si soy principiante absoluto
Usaría Revolut si ya tengo la app y quiero empezar con 200 o 500 € sin abrir otra cuenta. Es la forma más rápida de dar el primer paso. La fricción es mínima y la experiencia es muy intuitiva.
Ahora bien, si mi idea es aprender en serio y construir cartera, preferiría empezar directamente con Freetrade. Mentalmente ya te posiciona como inversor, no como usuario de una app bancaria que “también invierte”.
Si invierto a largo plazo haciendo aportaciones periódicas (DCA)
Aquí me inclino por Freetrade, especialmente con un plan que reduzca el coste de cambio de divisa. Si cada mes compras acciones o ETFs internacionales, el FX estable y predecible importa más que una operación gratuita ocasional.
Revolut puede funcionar, pero en cuanto sales del allowance mensual o necesitas convertir divisa con frecuencia, la estructura deja de ser tan eficiente.
Si solo compro acciones europeas en euros
En este caso Revolut puede ser perfectamente válido, sobre todo si no superas tus operaciones gratuitas. Aquí el factor divisa pierde peso y el coste puede ser muy contenido.
Si hago trading frecuente
Sinceramente: ninguno sería mi primera opción.
Revolut penaliza el volumen con su 0,25% por operación fuera del límite mensual.
Freetrade no cobra comisión por trade, pero el FX repetido en entradas y salidas puede comerse la rentabilidad.
Para trading activo buscaría otra categoría de broker.
Si quiero todo en una sola app
Aquí gana Revolut sin discusión. Banco, cambio de divisa, tarjeta, cripto e inversión en el mismo entorno.
Si quiero separar banca e inversión
Aquí me quedo con Freetrade. Mantener el broker independiente ayuda a tener una mentalidad más clara y estructurada como inversor.
Si tuviera que resumirlo en una frase:
Revolut es cómodo.
Freetrade es más coherente como broker.
