Revolut vs Trade Republic: el veredicto rápido (para no perder el tiempo)
Si buscas una cuenta para usar el dinero a diario, pagar, viajar y mover fondos con flexibilidad, Revolut es la elección lógica. Está pensado para operar, no para dejar grandes saldos quietos durante meses.
Si tu prioridad es sacar rentabilidad al dinero que no usas, Trade Republic es claramente superior. Su cuenta remunerada y su enfoque en inversión encajan mejor para aparcar liquidez, aunque no sustituye a un banco operativo.
No compiten por lo mismo. Revolut sirve para mover dinero; Trade Republic para que el dinero trabaje. Elegir uno como si cubriera el papel del otro suele ser un error.
Para quién es mejor cada uno
Revolut es mejor para…
- Quien necesita una cuenta principal para el día a día, con pagos, transferencias y tarjeta.
- Usuarios que viajan o pagan en divisa y quieren controlar el gasto desde el móvil.
- Perfiles digitales que priorizan operativa y flexibilidad frente a rentabilidad del saldo.
Trade Republic es mejor para…
- Personas que tienen dinero parado y quieren sacarle rendimiento sin complicaciones.
- Usuarios que buscan invertir de forma sencilla en acciones, ETF o planes periódicos.
- Perfiles que no necesitan oficina ni operativa bancaria completa, solo aparcar y hacer crecer el dinero.
Qué es Revolut
Revolut es un banco digital europeo orientado al uso diario del dinero. Su punto fuerte no es la rentabilidad del saldo, sino la operativa: pagar con tarjeta, hacer transferencias, viajar, cambiar divisa y controlar gastos desde una app muy completa. Para muchos usuarios en España funciona como cuenta principal, especialmente si su vida financiera es móvil y digital.
La inversión y el ahorro existen dentro de Revolut, pero como complemento. Sus cuentas remuneradas y productos financieros están pensados para cantidades moderadas y para usuarios que quieren tenerlo todo en un mismo sitio, no para maximizar rentabilidad a largo plazo.
Dónde brilla Revolut
- Cuenta operativa para el día a día.
- Pagos y viajes sin fricciones.
- Cambio de divisa competitivo.
- App potente y bien integrada.
- Flexibilidad para perfiles digitales.
Qué es Trade Republic
Trade Republic es una plataforma de inversión alemana que ha dado el salto a ofrecer cuenta con IBAN, tarjeta y remuneración del efectivo. Su foco sigue siendo el mismo: facilitar la inversión y que el dinero parado no pierda valor.
No está diseñada como banco principal. La operativa diaria es limitada, no hay enfoque en pagos complejos ni en servicios bancarios clásicos. Su atractivo está en la rentabilidad del saldo y la simplicidad para invertir, no en sustituir a una cuenta bancaria tradicional.
Dónde brilla Trade Republic
- Cuenta remunerada muy competitiva.
- Inversión sencilla en acciones y ETF.
- Planes periódicos sin comisiones de corretaje.
- Estructura clara para ahorrar e invertir.
- Pensada para dinero que no se usa a diario.
Seguridad y solvencia de Revolut y Trade Republic
¿Está regulado?
Tanto Revolut como Trade Republic operan bajo regulación financiera europea, pero con estructuras distintas.
Revolut es un banco digital, con licencia bancaria y operativa directa para clientes en España. Eso implica que actúa como entidad de crédito y que el dinero en cuenta es, legalmente, un depósito bancario.
Trade Republic, por su parte, nace como plataforma de inversión y ha incorporado funciones bancarias. Aunque cuenta con licencia bancaria y sucursal en España, su modelo sigue estando muy ligado a la inversión y a la custodia de efectivo a través de terceros.
Ambos cumplen la normativa europea, pero no funcionan igual por dentro.
Fondo de Garantía de Depósitos
En Revolut, el dinero que se mantiene como depósito bancario está protegido hasta 100.000 € por titular, conforme al sistema europeo de garantía de depósitos.
En Trade Republic, el efectivo del cliente puede estar:
- Depositado en bancos colaboradores, con protección hasta 100.000 € por banco y titular.
- O invertido en instrumentos del mercado monetario cuando se superan determinados importes, donde ya no aplica la garantía de depósitos.
Esto no es un problema en sí, pero sí un matiz importante: no todo el dinero en Trade Republic está protegido de la misma forma.
Solvencia y respaldo
Revolut es un banco joven, en crecimiento y con un modelo muy dinámico. Cumple los requisitos regulatorios, pero su propuesta cambia con frecuencia y está orientada a volumen de usuarios y uso intensivo de la app.
Trade Republic tiene un enfoque más conservador en su balance, apoyado en su estructura alemana y en la custodia diversificada del dinero. Su solidez no viene de ser un banco clásico, sino de reducir riesgos operativos y de inversión para el cliente medio.
No hay señales de debilidad estructural en ninguno, pero la sensación de seguridad es distinta: Revolut transmite agilidad bancaria; Trade Republic, prudencia financiera.
Track record en España
Revolut lleva más tiempo operando activamente para particulares en España y está plenamente integrado en el uso diario de muchos clientes.
Trade Republic es más reciente como entidad con IBAN español y funciones bancarias locales. Su propuesta está aún en fase de consolidación, especialmente para usuarios que no solo quieren invertir.
En términos de seguridad, ambos cumplen. La diferencia está en cómo y para qué se protege tu dinero, y ahí conviene tener claro el papel que va a jugar cada uno en tus finanzas.
Comparativa de comisiones y condiciones entre Revolut y Trade Republic
Aquí es donde se ve con claridad que no están pensados para el mismo uso. Las comisiones no se pagan igual cuando el dinero se mueve que cuando el dinero se queda quieto.
Cuenta para uso diario
Revolut permite operar con una cuenta sin mantenimiento, pensada para pagar, transferir y usar tarjeta a diario. El coste real aparece en los límites del plan gratuito: retiradas de efectivo, uso intensivo de cajeros o ciertos servicios avanzados. Si te mantienes dentro de esos límites, el coste es bajo.
Trade Republic no está diseñada para este escenario. Aunque tenga tarjeta e IBAN, la cuenta no está orientada a pagos frecuentes ni a una operativa bancaria completa. No cobra por mantener la cuenta, pero no compensa usarla como banco principal.
Para uso diario, Revolut gana por diseño.
Cuenta para rentabilizar el dinero
Aquí el reparto se invierte. Trade Republic remunera el efectivo de forma clara y competitiva, sin necesidad de contratar planes ni cumplir condiciones adicionales. Es una propuesta directa: dinero parado, dinero trabajando.
Revolut ofrece cuentas remuneradas, pero el tipo depende del plan y suele ser menos atractivo para grandes saldos. Además, parte de su oferta de “ahorro” se basa en productos de inversión, no en depósitos puros.
Si el objetivo es sacar rentabilidad al saldo, Trade Republic es más eficiente.
Coste en inversión
En Revolut, la inversión es un complemento. Hay operaciones incluidas según el plan, pero fuera de ese cupo aparecen comisiones. Es cómodo, pero no el más barato para invertir de forma constante.
Trade Republic está optimizada para invertir. Sus costes son bajos y su estructura es sencilla, especialmente para planes periódicos en ETF.
Productos y operativa: Revolut vs Trade Republic
| Producto / Operativa | Revolut | Trade Republic |
|---|---|---|
| Tipo de entidad | Banco digital | Plataforma de inversión con cuenta |
| Cuenta con IBAN español | Sí | Sí |
| Cuenta sin mantenimiento | Sí | Sí |
| Tarjeta de débito | Sí | Sí |
| Uso como cuenta principal | Sí, según perfil | No |
| Pagos diarios y recibos | Sí | Limitado |
| Multidivisa | Sí | No |
| Pagos en divisa | Competitivos | No es su foco |
| Retiradas de efectivo | Gratis hasta límite | Condicionadas |
| Cuenta remunerada | Sí, según plan | Sí, central en su propuesta |
| Inversión en acciones y ETF | Sí | Sí |
| Planes periódicos | Limitados | Sí, muy optimizados |
| Banca digital | Muy completa | Funcional y simple |
| Oficinas | No | No |
| Enfoque principal | Operativa diaria | Rentabilidad e inversión |
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí la elección es bastante directa cuando se baja al uso real.
Como cuenta principal para el día a día
Usaría Revolut. Para pagar, hacer transferencias, viajar y controlar gastos, es mucho más práctica. Trade Republic no está diseñada para este tipo de operativa cotidiana.
Para guardar liquidez y que no se devalúe
Elegiría Trade Republic. Su cuenta remunerada cumple justo esa función: aparcar dinero y obtener rentabilidad sin tener que invertirlo activamente.
Para invertir de forma periódica y sencilla
De nuevo Trade Republic. Sus planes de inversión en ETF y su estructura de costes están mejor pensados para hacerlo de forma constante.
Para un perfil joven o muy digital que quiere todo en una app
Revolut puede encajar mejor, siempre que se acepte que la rentabilidad del ahorro no es su punto fuerte.
Mi combinación personal sería clara: Revolut para operar y Trade Republic para el ahorro y la inversión. Usar solo uno obliga a renunciar a la función en la que el otro es claramente mejor.
