Santander vs Openbank: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Santander o Openbank? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Santander y Openbank, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Santander

Tu experto: Alejandro Borja

Openbank

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Santander

Comisiones en Openbank

Elige Santander si:

Este banco es para ti si buscas una entidad global con una amplia red de servicios, cuentas online gratuitas y acceso a una extensa red de cajeros. Ideal para quienes valoran banca digital y soluciones integrales.

Elige Openbank si:

Este banco es para ti si buscas una banca 100% digital, sin comisiones en cuentas online, con productos financieros completos y acceso a una amplia red de cajeros del Grupo Santander.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Openbank y Santander

Al comparar Banco Santander y Openbank en el mercado español, Santander se destaca por su amplia red de más de 7.500 cajeros y numerosas sucursales, ofreciendo tanto servicios presenciales como digitales. Aunque Openbank, como filial digital de Santander, proporciona una experiencia 100% online sin comisiones, carece de oficinas físicas, lo que puede ser una limitación para aquellos que valoran la atención presencial. Por lo tanto, para los usuarios que buscan una combinación de accesibilidad física y digital, Banco Santander se presenta como la opción más completa.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Santander.

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Cuenta online Santander vs Cuenta online Openbank

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la Cuenta Online Santander no tiene comisión de mantenimiento.

No, la Cuenta Corriente Open de Openbank no tiene comisiones de mantenimiento, administración ni cancelación.

Comisiones

Además de estar exenta de comisión de mantenimiento, las transferencias estándar en euros realizadas por internet, banca móvil o cajeros son gratuitas. Sin embargo, pueden aplicarse comisiones en otros servicios, como transferencias urgentes o inmediatas, y retiradas de efectivo en cajeros de otras entidades.

Además de no cobrar por mantenimiento, las transferencias estándar e inmediatas en euros dentro de España y la UE son gratuitas.

Bizum

Sí, la Cuenta Online Santander es compatible con Bizum, permitiendo enviar y recibir dinero de forma rápida y segura a través de la App Santander.

Openbank ofrece el servicio de Bizum sin coste adicional, permitiendo enviar y recibir dinero al instante desde la app.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de la Cuenta Online Santander.

No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de la Cuenta Corriente Open.

¿Requieres requisitos adicionales?

No, no se requieren requisitos adicionales; ni domiciliar recibos ni mantener un saldo mínimo.

Los requisitos básicos son ser mayor de edad, residente en España y disponer de un documento de identidad válido.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, se ofrece la Tarjeta Débito Santander sin comisión de emisión ni mantenimiento.

Sí, al abrir la cuenta se obtiene gratuitamente la Tarjeta Open Debit para el primer titular.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, puedes contratar una tarjeta de crédito sin comisión de emisión ni mantenimiento, sujeta a aprobación por parte del banco.

Openbank ofrece la Tarjeta Open Credit, que es gratuita si se domicilia una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 900 €.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la Cuenta Online Santander.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta no es remunerada, por lo que tiene un TIN del 0% y una TAE del 0%.

La Cuenta Corriente Open tiene un TAE del 0 %, ya que no genera intereses.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Las retiradas de efectivo a débito en cajeros automáticos del Banco Santander son gratuitas. En cajeros de otras entidades, se aplicará la comisión que establezca el titular del cajero.

Puedes retirar efectivo sin comisiones en más de 7.500 cajeros de Banco Santander en España con la Tarjeta Open Debit.

Bono de bienvenida

Actualmente, el Banco Santander ofrece promociones para nuevos clientes, como la posibilidad de obtener hasta 400€ por domiciliar la nómina y dos recibos mensuales, o disfrutar de un iPhone 16 mediante un contrato de renting al cumplir ciertas condiciones. Estas promociones están sujetas a términos específicos y pueden variar con el tiempo.

Openbank ofrece una Cuenta de Ahorro Bienvenida con una rentabilidad del 2,27 % TAE durante los primeros 12 meses para nuevos clientes, sin necesidad de domiciliar la nómina.

Comparativa de comisiones de Openbank vs Santander

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Desde el 9 de enero de 2025, las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de canales digitales son gratuitas.

Las transferencias estándar en euros dentro de la zona SEPA realizadas a través de la banca online son gratuitas. Las transferencias inmediatas en euros dentro de España y la UE también son gratuitas.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Para importes hasta 6.000 €, la comisión es de 6 €; entre 6.000,01 € y 60.000 €, 12 €; y para importes superiores a 60.000 €, 25 €.

Openbank es una entidad 100% digital y no dispone de oficinas físicas para la realización de operaciones. Todas las gestiones se realizan a través de sus canales digitales.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Se aplica una comisión del 0,70% del importe, con un mínimo de 20 €.

Para transferencias internacionales fuera de la zona SEPA en moneda extranjera, se aplica una comisión de 15 € más 9,02 € en concepto de gastos SWIFT. Adicionalmente, se cobra una comisión por cambio de divisa del 0,7% sobre el importe transferido.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

La comisión es del 0,70% del importe, con un mínimo de 20 €.

Al ser un banco digital sin sucursales físicas, todas las transferencias deben realizarse a través de los canales digitales de Openbank.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

En cajeros automáticos del Banco Santander en España, no se aplican comisiones. En cajeros de otras entidades nacionales, se cobra el 100% de la comisión que establezca el titular del cajero.

Las retiradas de efectivo con la tarjeta de débito en más de 7.500 cajeros de Banco Santander en España son gratuitas. En cajeros de otras entidades dentro de la Unión Europea, la comisión depende de la entidad propietaria del cajero. Fuera de la Unión Europea, se aplica una comisión del 4,5% del importe retirado, con un mínimo de 3 €.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

En cajeros propios, la comisión es del 3,90% del importe, con un mínimo de 3,90 €. En cajeros de otras entidades nacionales, además de esta comisión, se añade el 100% de la comisión que establezca el titular del cajero.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito en cajeros automáticos tienen una comisión del 3% del importe retirado, con un mínimo de 3 €. En el extranjero, la comisión es del 3,90%, con un mínimo de 3,90 €.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Se aplica una comisión del 5% sobre el mayor descubierto contable producido en el periodo de liquidación, con un mínimo de 15 €. Además, se cobra un tipo de interés del 7,83% y 49 € por gastos de comunicación y reclamación de posiciones deudoras.

En caso de descubierto no autorizado, se aplica una comisión por reclamación de posiciones deudoras. Además, se devengan intereses deudores sobre el saldo negativo, calculados según las condiciones establecidas en el contrato de la cuenta.

Cuenta nómina Openbank vs Cuenta nómina Santander

La Cuenta Nómina del Banco Santander ofrece ventajas significativas para quienes domicilian su nómina o pensión y dos recibos mensuales. Dependiendo del importe de la nómina, los clientes pueden recibir una bonificación de hasta 400 €. Además, la cuenta incluye tarjetas de débito y crédito sin comisión de emisión ni mantenimiento, y acceso a una amplia red de cajeros automáticos. Es importante tener en cuenta que se requiere una permanencia de 24 meses para mantener estas ventajas. Para más detalles y condiciones específicas, se recomienda consultar la página oficial del Banco Santander.

La Cuenta Nómina Open de Openbank es una opción sin comisiones que ofrece múltiples ventajas al domiciliar una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 900 €. Entre sus beneficios destacan la devolución del 0,5% de los principales recibos domiciliados (luz, gas, teléfono, móvil e internet), la obtención gratuita de las tarjetas de débito y crédito, y transferencias en euros sin comisiones dentro de España y la UE. Además, permite retirar efectivo sin coste en más de 7.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash en España. También ofrece descuentos en grandes marcas a través de Descuentos Open. Para disfrutar de todas estas ventajas, es necesario domiciliar ingresos mensuales de al menos 900 €.

Cuenta ahorro Santander versus Cuenta ahorro Openbank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La Cuenta Santander no es remunerada, por lo que su TAE es del 0%.

2,27% durante los primeros 12 meses para nuevos clientes, con un TIN anual del 2,25%.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

La comisión de mantenimiento estándar es de 20€ mensuales. Sin embargo, esta comisión puede reducirse a 10€ o incluso eliminarse si se cumplen ciertas condiciones, como domiciliar ingresos recurrentes, mantener saldos en productos de inversión o cumplir con requisitos de transaccionalidad.

No, la cuenta está libre de comisiones de apertura, mantenimiento y cancelación.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la Cuenta Santander.

No se requiere un importe mínimo para abrir la cuenta; puedes comenzarla desde 1 €.

Bono de bienvenida

Actualmente, el Banco Santander ofrece una bonificación de hasta 400€ para nuevos clientes que domicilien su nómina y dos recibos mensuales, con una permanencia de 24 meses.

La cuenta ofrece una rentabilidad promocional del 2,27% TAE durante los primeros 12 meses para nuevos clientes, sin necesidad de domiciliar la nómina.

Comparativa de seguridad entre Santander y Openbank

Reguladores

Banco Santander está supervisado por el Banco Central Europeo y la Comisión Nacional del Mercado de Valores en España.

Openbank está supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Año de fundación

1857.

1995.

Protección al inversor

En España, los depósitos están garantizados hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Los depósitos en Openbank están garantizados hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos español.

Santander

Openbank

Promociones actuales en Openbank y Santander

Actualmente, Banco Santander ofrece promociones atractivas para nuevos clientes que domicilien su nómina. Una de ellas es la posibilidad de obtener hasta 400 € al domiciliar una nómina o pensión de al menos 2.500 € y dos recibos mensuales, con una permanencia de 24 meses. Para nóminas superiores a 600 € e inferiores a 2.500 €, la bonificación es de 300 €. Otra promoción destacada permite disfrutar de un iPhone 16 por 0 €/mes mediante un contrato de renting a 36 meses, cumpliendo condiciones similares, como domiciliar una nómina de al menos 1.200 €, dos recibos mensuales, activar Bizum y utilizar una tarjeta de crédito al menos una vez al mes o mantener un saldo mínimo de 1.000 € en la cuenta. Estas ofertas están sujetas a términos específicos y pueden variar; se recomienda consultar la página oficial del Banco Santander para obtener información detallada y actualizada.

Openbank ofrece actualmente varias promociones atractivas para sus clientes. Al domiciliar al menos dos recibos principales (luz, gas, internet, teléfono fijo o móvil) antes del 31 de enero de 2025, puedes recibir 50 €. Además, si incrementas tu saldo en cuentas o depósitos entre el 4 de diciembre de 2024 y el 19 de febrero de 2025, puedes obtener hasta 600 € adicionales. También, al domiciliar tu nómina, pensión o prestación por desempleo antes del 31 de diciembre de 2024, Openbank ofrece un incentivo de 250 €. Estas promociones están sujetas a condiciones específicas, por lo que es recomendable consultarlas detalladamente en la web oficial de Openbank.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).