Resumen rápido
- Para una cuenta remunerada con mayor rentabilidad, Openbank tiene ventaja si eres nuevo cliente y puedes cumplir sus condiciones.
- Para ahorrar sin condiciones, Pibank resulta más sencillo: remunera desde el primer euro, sin límite máximo y con liquidación mensual.
- Openbank encaja mejor como banco principal si también quieres cuenta corriente, tarjeta, Bizum, recibos y cajeros.
- Pibank tiene más sentido si quieres separar tus ahorros del dinero del día a día y buscas una operativa sencilla.
- En depósitos, Openbank ofrece una opción a 6 meses con un tipo superior si llevas un ingreso mensual de al menos 900 €.
- Pibank muestra un depósito a 12 meses al 3,03 % TAE, pero la letra legal asociada a esa oferta indica que su periodo de contratación ha terminado. Por eso no lo consideramos un tipo vigente para declarar un ganador.
- El dinero depositado en ambas entidades está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 € por titular y entidad, con carácter general.
Openbank vs Pibank: nuestro veredicto
Si tu única prioridad es conseguir la mayor remuneración posible durante el primer año y no te importa cumplir requisitos, nos quedamos con Openbank. Su Cuenta Remunerada ofrece un 3,25 % TAE (3,20 % TIN) durante 12 meses para nuevos clientes que lleven Bizum, sin límite de saldo remunerado.
Si prefieres olvidarte de promociones y condiciones, Pibank nos parece más limpio para ahorrar. Su Cuenta Remunerada ofrece un 2,02 % TAE (2,00 % TIN), no establece un máximo de saldo remunerado, liquida intereses mensualmente y no exige nómina ni otras vinculaciones para conseguir ese tipo.
La diferencia importante es esta: Openbank paga más, pero Pibank exige menos. Ninguna de esas dos ventajas es universalmente mejor; depende de cómo quieras gestionar tu dinero. Las condiciones publicadas por ambas entidades respaldan esas diferencias.
| Qué priorizas | Mejor encaje |
|---|---|
| Mayor remuneración promocional | Openbank |
| Ahorrar sin condiciones | Pibank |
| Intereses mensuales | Ambos |
| Sin límite de saldo remunerado | Ambos en sus cuentas comparadas |
| Banco para el día a día | Openbank |
| Separar ahorro y gastos | Pibank |
| Depósito a 6 meses | Openbank |
| Depósito a 12 meses | Revisar oferta vigente de Pibank |
| Seguridad del dinero | Empate |
Si quieres ver el resto de productos antes de decidir, nuestra guía sobre los tipos de cuentas de Openbank ayuda a situar cada cuenta dentro de la oferta del banco.
¿Qué cuenta remunerada es mejor, Openbank o Pibank?
Aquí es donde aparece la diferencia más clara de toda la comparativa.
La Cuenta Remunerada Openbank ofrece un 3,25 % TAE y 3,20 % TIN durante 12 meses para nuevos clientes que lleven Bizum. La entidad indica que remunera todo el saldo, sin límite, y liquida los intereses mensualmente.
Pibank ofrece un 2,02 % TAE y 2,00 % TIN, también sin límite máximo de saldo y con liquidación mensual. La diferencia es que su Cuenta Remunerada no exige nómina, Bizum ni un determinado nivel de ingresos para acceder a esa remuneración.
¿Qué significa esto con 10.000 €?
Imagina que mantienes 10.000 € durante un año.
Con las condiciones anunciadas por Openbank, el ejemplo representativo de la propia entidad arroja 320 € brutos durante el primer año.
Con Pibank y un 2,00 % TIN, esos mismos 10.000 € generarían aproximadamente 200 € brutos en un año, suponiendo que el tipo no cambie y que mantengas ese saldo.
La diferencia sería de unos 120 € brutos a favor de Openbank.
Pero hay una condición importante: para comparar correctamente tienes que cumplir los requisitos de Openbank. Si no quieres mover Bizum, no eres nuevo cliente o simplemente no te apetece depender de una promoción durante 12 meses, la ventaja numérica deja de contar toda la historia.
Consejo Finantres: no elijas una cuenta remunerada únicamente por el porcentaje grande de la publicidad. Comprueba durante cuánto tiempo se aplica, qué necesitas hacer para conseguirlo y qué ocurrirá cuando termine el periodo promocional.
¿Qué cuenta es más cómoda para mantener tus ahorros disponibles?
En las dos puedes mantener liquidez, pero el enfoque es distinto.
La Cuenta Remunerada de Pibank está pensada principalmente como un lugar donde aparcar tus ahorros y obtener intereses. Puedes hacer transferencias y retirar el dinero, pero no está planteada como sustituta completa de una cuenta corriente para recibos, tarjeta y todos los gastos cotidianos.
Openbank tiene detrás un ecosistema bancario más amplio. Puedes combinar la cuenta remunerada con la Cuenta Corriente Open, tarjetas, Bizum, domiciliaciones y otros servicios.
Esto hace que nuestra elección cambie según el uso:
- Si quieres tener ahorro y operativa cotidiana en el mismo banco: Openbank.
- Si ya tienes un banco principal y quieres una cuenta separada para tus ahorros: Pibank puede resultar más cómoda.
Separar el ahorro del dinero que utilizas cada mes tiene además una ventaja práctica: reduce la tentación de ir gastando un saldo que en teoría habías reservado.
Depósitos Openbank vs Pibank: aquí importa mucho el plazo
Un depósito no funciona igual que una cuenta remunerada. A cambio de conocer de antemano el tipo de interés durante un plazo determinado, aceptas ciertas limitaciones para disponer del dinero antes del vencimiento.
Por eso, comparar depósitos mirando únicamente la TAE es un error.
Openbank ofrece un depósito a 6 meses desde 1 €, sin límite máximo anunciado y destinado al dinero que lleves a la entidad. La remuneración es del 3,25 % TAE y 3,22 % TIN si llevas una nómina, pensión, prestación o ingreso mensual de al menos 900 € procedente de fuera del banco. Sin ese ingreso, la remuneración baja al 2,75 % TAE y 2,73 % TIN.
Puedes ampliar los detalles en nuestro análisis del depósito Openbank a 6 meses o consultar conjuntamente los depósitos disponibles en Openbank.
Ejemplo con 25.000 €
Con 25.000 € mantenidos durante seis meses, un 3,22 % TIN anual supondría aproximadamente 402,50 € brutos de intereses.
Sin llevar el ingreso mensual exigido para conseguir el tipo superior, un 2,73 % TIN dejaría aproximadamente 341,25 € brutos durante esos mismos seis meses.
Son unos 61 € brutos de diferencia.
Este ejemplo deja una idea importante: domiciliar o trasladar ingresos solo para conseguir unas décimas adicionales puede compensar con 25.000 €, pero quizá no merezca el esfuerzo con un saldo mucho más pequeño. Conviene hacer la cuenta en euros, no quedarse únicamente con el porcentaje.
¿Y qué pasa con el depósito de Pibank?
Pibank muestra en su web un depósito a 12 meses con un 3,03 % TAE y 3,00 % TIN, sin importe mínimo ni máximo, liquidación trimestral y posibilidad de cancelación parcial o total.
Hay, sin embargo, un detalle que no debemos pasar por alto: las condiciones legales publicadas para ese tipo concreto indican que el periodo de contratación de la oferta ha terminado. Aunque el producto continúa apareciendo en la web comercial, no sería responsable presentarlo como una remuneración disponible sin una renovación expresa de esas condiciones.
Por eso, nuestra comparación de depósitos queda así:
- Openbank: sí podemos trabajar con unas condiciones de contratación vigentes y verificables para su depósito a 6 meses.
- Pibank: tiene un depósito a 12 meses interesante por diseño, pero hay que comprobar el tipo disponible antes de contratarlo.
Esto también demuestra por qué conviene desconfiar de comparativas que mantienen una TAE antigua durante meses: los depósitos cambian y un porcentaje desactualizado puede llevarte a tomar una decisión equivocada.
Cancelación anticipada: la diferencia que muchos olvidan
Supón que contratas un depósito pensando que no necesitarás esos 25.000 €, pero cuatro meses después tienes un gasto importante.
Aquí deja de importar únicamente quién prometía unas décimas más.
En el depósito de Openbank puedes cancelar anticipadamente y recuperar el capital. En ese supuesto, la remuneración pasa al 0,20 % TAE y 0,20 % TIN por el tiempo durante el que hayas mantenido el dinero, según sus condiciones publicadas.
En las condiciones publicadas del depósito de Pibank, la cancelación puede ser parcial o total, pero supone descontar los intereses recibidos correspondientes a la cantidad cancelada.
La lección práctica es sencilla: no metas en un depósito tu fondo de emergencia ni dinero que puedas necesitar dentro de unos meses. Una cuenta remunerada suele tener más sentido para esa parte de tus ahorros, aunque el tipo sea algo inferior.
¿Cuál cobra menos comisiones?
En la cuenta remunerada, las dos propuestas analizadas son muy competitivas en costes.
Pibank indica que su Cuenta Remunerada no tiene comisiones y no establece condiciones para cobrar su remuneración.
Openbank también presenta su Cuenta Remunerada sin comisiones de mantenimiento, administración ni cancelación, aunque para conseguir el 3,25 % TAE promocional sí necesitas cumplir las condiciones correspondientes.
Si piensas utilizar Openbank para más cosas que ahorrar, merece la pena revisar por separado las comisiones de Openbank. Una cuenta sin mantenimiento no significa necesariamente que absolutamente todos los servicios bancarios sean gratuitos.
Error común: elegir una entidad porque anuncia “0 € en comisiones” y no comprobar el coste de las operaciones que realmente vas a utilizar. Lo importante no es cuántas tarifas aparecen en cero, sino cuánto te costará tu forma concreta de usar el banco.
¿Es más seguro Openbank o Pibank?
En seguridad bancaria, no vemos un ganador claro entre Openbank y Pibank por la protección de los depósitos.
Open Bank, S.A. y Banco Pichincha España, S.A. —la entidad que opera bajo la marca Pibank— figuran entre las entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español. El FGD cubre con carácter general hasta 100.000 € por depositante y entidad para depósitos dinerarios protegidos.
En el caso de Openbank, si quieres entender su estructura corporativa, explicamos con más detalle qué relación existe entre Openbank y Santander.
Hay un matiz importante con esos 100.000 €: el límite no se aplica por cuenta.
Si tienes 60.000 € en una cuenta remunerada y otros 60.000 € en un depósito dentro de la misma entidad y eres el único titular, no tienes 120.000 € cubiertos por el FGD de forma ordinaria. El cálculo se realiza teniendo en cuenta el conjunto de depósitos protegidos del titular en esa entidad.
Por eso, si manejas importes elevados, repartir el dinero entre entidades puede ser más relevante que abrir varias cuentas dentro del mismo banco.
¿Cómo tributan los intereses de Openbank y Pibank?
Los intereses obtenidos con una cuenta remunerada o un depósito se consideran, con carácter general, rendimientos del capital mobiliario y forman parte de la base del ahorro en el IRPF.
Además, las entidades practican normalmente una retención a cuenta. El tipo general de retención aplicable a los rendimientos derivados de cuentas y depósitos es del 19 %.
Eso significa que 320 € brutos de intereses no son 320 € netos disponibles después de impuestos.
Con una retención del 19 %, esos 320 € dejarían inicialmente unos 259,20 € después de la retención. La retención no debe confundirse con la tributación definitiva de tu declaración, que dependerá del conjunto de rentas del ahorro y de tu situación fiscal.
Para la mayoría de ahorradores este proceso es bastante sencillo porque hablamos de entidades españolas, pero si tienes una situación fiscal particular conviene revisar el caso concreto.
Openbank o Pibank: ¿cuál elegir según tu perfil?
Elegiríamos Openbank si quieres maximizar la remuneración de tu cuenta durante el primer año, eres nuevo cliente y no tienes inconveniente en llevar Bizum. Con 10.000 €, la diferencia frente a Pibank es suficientemente visible como para tenerla en cuenta.
También elegiríamos Openbank si quieres utilizar la misma entidad para tu operativa bancaria habitual. Cuenta corriente, tarjetas, Bizum, recibos y ahorro quedan dentro del mismo ecosistema. Puedes ampliar esa visión en nuestro análisis con opiniones de Openbank.
Elegiríamos Pibank si valoras especialmente la sencillez. Su Cuenta Remunerada paga menos, pero no necesitas perseguir una promoción ni cumplir requisitos para obtener el tipo publicado. Para alguien que ya tiene su banco habitual y solo quiere separar el ahorro, es una propuesta muy coherente.
Para depósitos, nos inclinamos por Openbank mientras Pibank no publique unas condiciones contractuales renovadas para su oferta a 12 meses. Eso no significa que Openbank vaya a ser siempre mejor: significa que una comparativa seria no debería recomendar un tipo cuya vigencia contractual no podemos dar por válida.
Y si ninguna de las dos encaja con lo que necesitas, antes de mover tus ahorros puedes revisar otras alternativas a Openbank y comparar condiciones con calma.
Errores que evitaría al comparar Openbank y Pibank
Mirar solo la TAE. Un 3,25 % durante seis meses y un 3,03 % durante doce no son la misma propuesta. El plazo importa tanto como el porcentaje.
Confundir promoción con rentabilidad permanente. El 3,25 % TAE de la Cuenta Remunerada Openbank corresponde al primer año y exige determinadas condiciones. No deberías construir una estrategia de ahorro a varios años suponiendo que ese tipo continuará igual.
Bloquear el fondo de emergencia. El dinero destinado a imprevistos debería mantenerse líquido. Perder buena parte de los intereses por cancelar un depósito antes de tiempo suele ser una mala compensación por unas décimas adicionales de rentabilidad.
No revisar las condiciones justo antes de contratar. Las remuneraciones de cuentas y depósitos cambian. Comprueba siempre el documento contractual, no únicamente un ranking o una captura antigua.
Pensar que 100.000 € de FGD son por cuenta. La cobertura general se calcula por depositante y entidad, con independencia del número de cuentas y depósitos.
Conclusión: Openbank o Pibank, ¿cuál elegir?
Openbank gana nuestra comparativa para quien busca la mayor remuneración y está dispuesto a cumplir condiciones. Su cuenta promocional paga más y su depósito a seis meses permite obtener un tipo competitivo, especialmente si puedes llevar un ingreso mensual de al menos 900 €.
Pibank nos gusta más para quien busca simplicidad. Su cuenta remunerada paga menos, pero no exige condiciones y permite mantener el dinero disponible. Para separar tus ahorros de la cuenta cotidiana, es una propuesta especialmente fácil de entender.
No elegiríamos entre ambos simplemente mirando quién tiene el porcentaje más grande. Primero decidiría qué dinero necesita liquidez, qué cantidad puedo inmovilizar y qué requisitos estoy dispuesto a cumplir. Después compararía las rentabilidades.
Esa diferencia de enfoque evita uno de los errores más habituales al ahorrar: perseguir unas décimas de TAE y terminar contratando un producto que no encaja con lo que realmente necesitas.
