¿Qué es un TPV virtual y por qué elegir una opción sin comisiones?
Un TPV virtual es, en esencia, la versión digital del datáfono que verías en una tienda física. Sin necesidad de hardware, este sistema permite que tus clientes paguen con tarjeta, Bizum, PayPal u otros métodos digitales directamente desde tu web o app. Es la pasarela que gestiona el pago de principio a fin: desde que el usuario introduce sus datos hasta que el dinero llega a tu cuenta.
¿Cómo funciona en la práctica?
- El cliente llega al carrito de compra de tu tienda online.
- Selecciona el método de pago disponible: tarjeta, Bizum, etc.
- Autentica la compra (con SMS o app, gracias a 3D Secure).
- El importe se transfiere seguro y cifrado al banco o fintech, que lo ingresa en tu cuenta.
No necesitas hardware ni un datáfono físico: todo se gestiona mediante código y cifrado en tu web.
¿Por qué merece la pena buscar uno sin comisiones?
- Ahorro real desde el primer euro: no tener costes de alta, mantenimiento o mínimos mensuales significa que sólo pagas si vendes. Perfecto si tus ventas son irregulares o bajas.
- Mayor control del gasto: eliminas cargos inesperados por inactividad, por reinicio del servicio o por pagos en Bizum o devoluciones. Haces que tu TPV sea 100 % transparente y ajustado.
- Escalabilidad sin penalización: tú controlas el ritmo de crecimiento. Sin comisiones fijas, tu coste por transacción puede reducirse mucho si aumentas ventas, o incluso desaparecer si negocias porcentajes.
- Competitividad para tu negocio: ofrecer métodos de pago modernos y sin bonificaciones ocultas es un “plus” para captar clientes que valoran la transparencia y la facilidad de pago.
✅ Cómo comparar TPV virtuales: métricas clave a evaluar
Tras descubrir qué es un TPV virtual y por qué optar por uno sin comisiones, el siguiente paso lógico es aprender a comparar las distintas opciones. Para ayudarte a elegir el que se ajuste mejor a tus necesidades, he preparado una tabla con las métricas clave a evaluar. Así lo analizarás de forma clara y eficaz.
| Métrica | Qué significa | Por qué es importante | Consejo útil |
|---|---|---|---|
| Alta y configuración | Coste inicial por activarlo o configurarlo | Influye si estás empezando y necesitas cuidar la inversión | Busca opciones con alta gratuita o costes promocionales |
| Cuota fija mensual | Tarifa estándar cada mes, independientemente de ventas | Reduce la rentabilidad si vendes poco o estás empezando | Una opción sin cuota mensual te permite pagar solo si vendes |
| Porcentaje por transacción | Comisión que se aplica por cada venta realizada | Afecta directamente a tu margen de beneficios | Negocia el porcentaje o busca TPV con tarifas escalonadas (menos al crecer el volumen) |
| Costes adicionales | Cargos por devoluciones, cancelaciones, mantenimiento o uso de plugins extras | Pueden disparar tus gastos si no están controlados | Lee bien las condiciones y pregúntalo todo antes de contratar |
| Métodos de pago soportados | Tipos de pago como tarjeta, Bizum, Apple Pay, PayPal, etc. | Cuantos más métodos, menos abandonos en el proceso de compra | Prioriza TPV que cubra las formas de pago más comunes para tu cliente objetivo |
| Compatibilidad/Integración | Facilidad de integración con WordPress, WooCommerce, PrestaShop, app móvil, API | Un sistema compatible te ahorra tiempo y posibles errores | Haz una prueba rápida o consulta documentación técnica antes de elegir |
| Seguridad y certificaciones | Normas como PCI‑DSS, 3D Secure, antifraude integrado | Protege a tus clientes y reduce rechazos y fraudes | Apuesta por TPV que verifiquen estándares y ofrezcan seguimiento en tiempo real |
| Plazo de liquidación | Tiempo que tarda el dinero en llegar a tu cuenta tras cada venta | Cuanto más rápido, mejor para tu flujo de caja, especialmente si no eres grande | Evalúa si pagan al día siguiente o en 2‑3 días hábiles |
| Atención al cliente | Nivel de soporte: chat, teléfono, email, en horarios flexibles | Fundamental para solucionar imprevistos o actualizar datos del sistema | Prioriza proveedores que ofrezcan atención en horario local y en español |
| Reputación y opiniones de usuarios | Experiencia real de otros clientes | Te da una visión clara del funcionamiento, pros y carencias reales | Consulta reseñas en Google, Foros o redes sociales antes de decidir, y valora la consistencia |
🧩 Cómo usar esta tabla
- Haz tu shortlist con 3 o 4 TPV’s que te interesen.
- Rellena las métricas clave para cada uno.
- Compara puntuaciones para identificar cuáles ofrecen más valor en tu situación (ventas bajas, crecimiento, variedad de pagos…).
- Decide cuál te ofrece más ahorro y mejores condiciones.
🏦 Comparativa TPV virtual sin comisiones: bancos tradicionales
Ahora que ya sabes cómo comparar TPV virtuales en base a métricas clave, vamos a ver de forma concreta cómo se mueven los bancos tradicionales en el escenario de los TPV virtual sin comisiones. Aquí tienes una tabla diseñada para que veas de un solo vistazo lo que ofrecen las principales entidades en España:
| Banco/Entidad | Alta/activación | Cuota fija mensual | Comisión por transacción | Bizum / Tarjetas | Integración e infraestructura | Promoción / Trucos |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Openbank (Banco Santander) | 0 €, solo comisión por venta si la hay | 0 € | ≈ 0,40 % por operación | Tarjetas + Bizum | Compatible WooCommerce, PrestaShop, Magento; requiere técnica | Sin costes fijos, ideal para ventas pequeñas o testeo |
| BBVA | 0 € + cuenta sin comisiones posible | 10 €/mes hasta 20 000 €/año | 1,10 % sobre exceso de ventas | Tarjetas + Bizum | Plugins e integración con principales plataformas ecommerce | 12 meses sin cuota para nuevos clientes autónomos/empresas |
| CaixaBank | Alta 100 €, luego 0 % 3 meses | Posterior: 0,5 % por transacción | N/D (ver contrato específico) | Tarjetas + Bizum | Integración estándar, aunque no muy detallada públicamente | Alta + 3 meses sin comisión; después tarifa competitiva |
| Banco Santander | Depende del plan elegido | Desde 5 €/mes | Varía según esquema contratado | Tarjetas + Bizum | Integración a través de sucursal; incluye antifraude y DCC | Tarifas planas posibles; necesidad de oficina y contratación presencial |
| Banco Sabadell | 0 € posible si abres cuenta Negocios | Variable según ventas | Competitiva y personalizada | Tarjetas + Bizum | Buena integración ecommerce según BBVA y Santander | Apto para autónomos con volumen medio-alto; atención dedicada |
Observaciones clave:
- Openbank destaca por no cobrar cuota fija y aplicar solo una comisión por cada venta, ideal para negocios emergentes o de bajo volumen.
- BBVA ofrece un clásico bono TPV: 10 €/mes incluidos 20 000 € de facturación, y después cobra 1,10 % por excedente. Además, su alta y activación pueden estar bonificadas para nuevos clientes.
- CaixaBank pone un coste inicial (100 €) pero regala los primeros 3 meses sin comisiones.
- Santander permite elegir entre cuota fija o variable, pero requiere contacto en oficina.
- Sabadell es más flexible y enfocado a autónomos y pymes; posibles condiciones de alta reducida.
✅ Tu siguiente paso
- Elige 2 o 3 bancos que encajen según tu perfil: ¿ventas bajas? elige Openbank. ¿Quieres estabilidad mensual? BBVA o Santander.
- Solicita información exacta en oficina o servicio online: pregunta sobre promociones actuales, altos límites, y extras (antifraude, DCC…).
- Después, compara según las métricas: cuota, comisión, integración y usabilidad.
🛠 Fintech y empresas independientes: alternativas competitivas
Las fintech han irrumpido como una opción eficiente para autónomos y pymes que buscan TPVs virtuales sin cuotas mensuales y alta rapidez de activación. Aquí te explico las más relevantes:
1. Paycomet
- Modelo sin banco: gestiona pagos con tarjetas y Bizum sin necesidad de abrir cuenta bancaria.
- Tarifa plana mensual: alrededor de 19 €/mes hasta 2 000 € de facturación; solo pagas más si facturas más.
- Ventajas: incluye antifraude, tokenización de tarjetas, documentación clara y soporte técnico.
- Ideal si: valoras garantías de seguridad, sin costes ocultos y con un volumen medio de ventas.
2. Monei
- Integración completa: proporciona tanto pasarela de pagos como TPV virtual con una única conexión y credenciales de Redsys.
- Variedad de métodos de pago: tarjetas, Bizum, Apple Pay, Google Pay, etc.
- Tarifas progresivas: bajan al aumentar tus ventas; sin cuota de alta ni mantenimiento.
- Ideal si: quieres una solución rápida, versátil y con atractivas funcionalidades desde el primer día.
3. SumUp (TPV híbrido)
- Formato físico + virtual: aunque es conocido por sus datáfonos, permite crear enlaces de pago online.
- Sin cuota fija: solo pagas aproximadamente un 1,50 % por transacción.
- Funciones extras: tienda online integrada, gestión de facturación.
- Ideal si: combinas ventas presenciales y online y prefieres pagar solo por lo usado.
4. Square & myPOS
- Estructura simple: adquieres un lector físico y pagas una comisión por venta (≈ 1,25 % + 0,05 €).
- Sin cuotas mensuales, diseño claro con App para gestión móvil y facturación integrada.
- Idóneos para: quienes están en eventos, ferias o sectores con movilidad y quieren cobrar sin ataduras.
✅ En resumen:
| Proveedor | Alta/meses gratis | Cuota fija | Comisión por venta | Ventajas clave |
|---|---|---|---|---|
| Paycomet | 3 meses gratis | 19 €/mes hasta 2 000 € | Solo extra si superas límite | Antifraude, soporte, sin cuenta bancaria |
| Monei | Sin cuota | 0 € | Variable y decreciente | Integración total, múltiples métodos |
| SumUp | Sin cuota | 0 € | ≈ 1,50 % | Datáfono + enlaces online |
| Square / myPOS | Sin cuota | 0 € | ≈ 1,25 % + fijo | App móvil, facturación integrada |
🚀 ¿Qué alternativa te conviene más?
- Si tu prioridad es no tener coste fijo y solo pagas por venta, elige SumUp, Square o myPOS. Perfecto si tus ventas son irregulares.
- Si quieres fiabilidad, seguridad y soporte en España, Paycomet es una opción robusta con tarifa plana.
- Si prefieres una solución moderna, variada y preparada para crecer, Monei te ofrece todo sin complicaciones ni costes de alta.
🎯 Trucos para reducir costes en tu TPV virtual
1. Negocia la comisión por transacción
No te quedes con la tarifa estándar: si facturas de forma regular o tus ventas están creciendo, puedes solicitar al proveedor que te ofrezcan tarifas escalonadas, donde el porcentaje baja conforme aumenta tu volumen. Muchos TPVs tradicionales y fintechs lo permiten.
2. Agrupa las transacciones
Divide menos: si cobras micro pagos, intenta agrupar compras del mismo cliente para evitar varios cargos. Además de facilitar la facturación, te ayudará a reducir los costes bancarios de procesamiento por transacción.
3. Elige pago por volumen y no cuotas fijas sin uso
Si tus ventas no son constantes, huye de las cuotas mensuales. Opta por modelos de TPV sin cuota fija, como los de SumUp, Square o myPOS, donde solo pagas por operación.
4. Incluye antifraude en la tarifa
Elige un servicio que integre protección antifraude sin coste extra. Evitar rechazos y devoluciones te puede ahorrar más que la comisión misma, y suele estar incluido en TPVs como Paycomet o Paylands.
5. Evita cargos por inactividad o mínimos incumplidos
Revisa las condiciones de baja facturación: algunos TPVs cobran si no alcanzas un mínimo mensual. Negocia que estos cargos se reduzcan o eliminen.
6. Opta por pasarelas con enrutamiento inteligente
Algunas plataformas permiten elegir el proveedor de red con menos coste por transacción. Esta función, conocida como enrutamiento inteligente, puede reducir la comisión en cada venta.
7. Aprovecha promociones y primeras ventajas
Muchos bancos y fintechs ofrecen meses gratis, coste de alta cero o descuentos para nuevos usuarios. Contáctalos explicando tu perfil y demanda ventas fiables: muchas veces aplican tarifas más competitivas.
🧩 Resumen útil
| Truco | Beneficio directo |
|---|---|
| Negociar tarifa transaccional | Pagas menos al facturar más |
| Agrupar transacciones | Menos cargos y mejor facturación |
| Evitar cuotas fijas | Cero gasto si no vendes |
| Antifraude incluido | Menos devoluciones y rechazos |
| Eliminar cargos por inactividad | Reduces costes cuando las ventas son bajas |
| Enrutamiento inteligente | Optimizas cada pago al proveedor más barato |
| Aprovechar promociones | Comienzas con ventajas sin coste e inversión mínima |
🛠 Guía práctica: cómo contratar e instalar tu TPV virtual
1. ✅ Verifica requisitos previos
Antes de nada, asegúrate de:
- Ser autónomo o tener empresa.
- Disponer de una web con los textos legales (Política de privacidad, devoluciones, contacto).
- Tener un certificado SSL para pagos seguros.
Con esto, te evitas rechazos al solicitar el TPV.
2. 📋 Elige un proveedor y canal de contratación
Dispones de opciones:
- Bancos tradicionales: visita la sucursal o su web y completa un formulario.
- Fintech/especialistas: puedes hacerlo completamente online, con activación en pocos días.
Este punto ya lo tienes cubierto al estudiar tus preferencias y volumen.
3. 📝 Envía tu documentación
Según el proveedor:
- Rellenas un formulario online, o entregas los papeles en banco.
- Solicitan: datos fiscales, legítima del negocio, alta autónomo o empresa, y documentación del sitio web.
Una vez recibida, te envían los accesos al panel.
4. 🔐 Recibe datos del TPV
Concluido el contrato, te facilitarán:
- Códigos de comercio, terminal y clave secreta.
- Credenciales para entornos: primero test, luego real.
Guárdalos de forma segura, son clave para integración.
5. 🧩 Configura tu ecommerce
Sigue estos pasos:
- Instala el plugin o módulo correspondiente (Redsys, CECA, Paycomet, etc.) en WordPress, WooCommerce o PrestaShop.
- Introduce los datos recibidos (comercio, terminal, clave).
- Configura URLs de retorno y métodos de pago (Bizum, Apple Pay, Bizum, etc.).
6. 🧪 Realiza pruebas en entorno ‘test’
Activar el modo de pruebas es crucial:
- Simula al menos un pago correcto y uno incorrecto.
- Envía al proveedor los resultados para su validación técnica.
Si ves errores, revisa la configuración del plugin o las credenciales.
7. 🚀 Pasa al entorno real
Una vez aprobado:
- Te envían las credenciales reales.
- Cámbialas en tu módulo y actívalo en modo producción.
- Desde ese momento tu tienda ya puede empezar a cobrar de verdad.
8. 📊 Gestiona y monitorea
Desde el panel del e-commerce (WooCommerce o PrestaShop):
- Controla pagos, reembolsos y devoluciones.
- Utiliza informes para comparar detalle de ventas y transacciones.
- Familiarízate con las opciones (reembolsos, conciliación, informes fiscales).
9. 🧭 Formación y soporte
Puedes formarte para:
- Entender el panel del TPV (reembolsos, informes, atención al cliente).
- Aprender cómo actuar en bloqueos, transacciones denegadas o reclamaciones.
- Consultar el soporte técnico ante cualquier incidencia.
10. 🔄 Mantenimiento y actualizaciones
- Realiza actualizaciones regulares de plugins, CMS y SSL.
- Haz pruebas periódicas (cada 6–12 meses) para mantener la compatibilidad y seguridad.
- Supervisa el rendimiento y analiza si necesitas mejorar seguridad o ampliar pasarelas.
🧠 Consejo experto
Reserva una sesión de prueba de integración: configura, testea y lanza en una tarde. Luego, organiza una revisión anual del sistema: volumen de ventas, nuevas formas de pago, y actualizaciones necesarias. Así aprovechas al máximo tu TPV y aseguras un ecommerce moderno, seguro y eficaz.
