Trade Republic vs Openbank: el veredicto rápido (para no perder el tiempo)
Si buscas rentabilidad y simplicidad para ahorrar e invertir, Trade Republic gana. Es más barato, más directo y no te exige vinculación. Pero no es un banco para todo: su operativa diaria es limitada y te obliga a asumir que tu “cuenta principal” no está en un banco español tradicional.
Si necesitas un banco completo para el día a día, con domiciliaciones, tarjetas sin fricciones, productos de crédito y una estructura pensada para España, Openbank es claramente superior. No destaca en rentabilidad ni en costes de inversión, pero funciona como banco sin obligarte a pensar en excepciones.
No son equivalentes ni intercambiables.
Trade Republic encaja cuando sabes exactamente para qué lo quieres.
Openbank encaja cuando no quieres que tu banco sea un experimento.
Para quién es mejor cada uno
Trade Republic es mejor para…
- Quien quiere maximizar la rentabilidad del dinero parado sin atarse a nóminas, recibos ni condiciones cambiantes, y entiende que esa rentabilidad puede ajustarse con el tiempo.
- Inversores que priorizan costes bajos en ETFs, acciones o planes de inversión periódicos y no necesitan asesoramiento ni una plataforma “todo en uno”.
- Usuarios cómodos separando funciones: usar Trade Republic para ahorrar e invertir y otro banco distinto para el día a día sin mezclar operativas.
Openbank es mejor para…
- Quien necesita un banco principal en España para cobrar la nómina, domiciliar recibos y pagar con tarjeta sin pensar en límites, excepciones o compatibilidades.
- Clientes que valoran el respaldo de un gran grupo bancario y la tranquilidad de un marco legal y operativo 100 % español.
- Perfiles que quieren centralizarlo todo —cuenta, ahorro, inversión y financiación— aunque eso implique aceptar menos rentabilidad o comisiones más altas en inversión.
Qué es Trade Republic
Trade Republic es un neobroker alemán con licencia bancaria que ha ido ampliando su propuesta hasta convertirse en una mezcla de cuenta remunerada e inversión muy orientada al ahorro eficiente. Su foco no es ser tu banco de cabecera, sino hacer que tu dinero trabaje con el menor coste posible, ya sea en efectivo remunerado o invertido en mercados.
En España juega un papel claro: es una herramienta para quien prioriza rentabilidad y costes bajos y no necesita una estructura bancaria tradicional alrededor. Todo se gestiona desde la app, no hay oficinas y la experiencia está pensada para usuarios autónomos, que saben lo que quieren hacer con su dinero y aceptan una operativa más limitada a cambio de mejores números.
Dónde brilla Trade Republic
- Remuneración del efectivo sin requisitos ni vinculación.
- Costes de inversión muy bajos, especialmente en ETFs y planes periódicos.
- App simple y rápida, sin capas innecesarias.
- Acceso a inversión desde importes muy pequeños.
- Enfoque claro en ahorro e inversión, sin distracciones.
Qué es Openbank
Openbank es un banco digital español perteneciente al Grupo Santander, diseñado para cubrir todo el ciclo financiero de un cliente: cuenta corriente, ahorro, inversión y financiación. No intenta ser el más barato ni el más agresivo, sino un banco funcional y estable para el uso diario en España.
Su papel es el de banco principal. Permite cobrar la nómina, domiciliar recibos, pagar con tarjeta, contratar préstamos o invertir sin salir de la misma entidad. A cambio, no compite en rentabilidad ni en comisiones de inversión frente a neobrokers especializados, pero ofrece algo que estos no buscan: continuidad operativa y respaldo bancario completo.
Dónde brilla Openbank
- Operativa bancaria diaria sin fricciones.
- Integración total de cuenta, tarjetas, Bizum y recibos.
- Amplia oferta de productos financieros.
- Respaldo del Grupo Santander.
- Marco legal y fiscal plenamente español.
Seguridad y solvencia de Trade Republic y Openbank
¿Está regulado?
Trade Republic opera en España bajo el marco europeo de libre prestación de servicios. Tiene licencia bancaria alemana y está supervisado por el regulador alemán, con registro en la CNMV y el Banco de España para poder ofrecer sus servicios a clientes españoles. Es un esquema perfectamente legal, pero la supervisión principal no es española, y eso conviene tenerlo claro.
Openbank, en cambio, es un banco español a todos los efectos, regulado directamente por el Banco de España y supervisado por la CNMV en su actividad de inversión. No hay intermediarios regulatorios ni estructuras transfronterizas: la relación es directa entre cliente y banco en España.
Fondo de Garantía de Depósitos
En Trade Republic, el dinero en efectivo está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán, hasta 100.000 € por titular y entidad. La protección existe y es equivalente en importe, pero no depende del sistema español. En caso de problemas, el proceso se canalizaría a través del sistema alemán.
Openbank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, también con cobertura de hasta 100.000 € por titular. Para muchos clientes, esto supone una capa extra de tranquilidad por cercanía jurídica y administrativa, especialmente si el banco se usa como cuenta principal.
Solvencia y respaldo
Trade Republic es una entidad joven, con un modelo de negocio muy claro y enfocada en volumen, eficiencia y costes bajos. Su solvencia depende de su estructura bancaria alemana y de la correcta segregación de activos, algo habitual en brokers regulados, pero sin el respaldo de un gran grupo bancario tradicional.
Openbank cuenta con el respaldo directo del Grupo Santander, uno de los mayores grupos financieros de Europa. Esto no elimina riesgos, pero sí aporta músculo financiero, experiencia en crisis y capacidad de absorción ante escenarios complicados.
Track record en España
Trade Republic lleva pocos años operando en España. Su crecimiento ha sido rápido y su propuesta ha encajado muy bien, pero su historial en el mercado español es corto y todavía está construyendo relación a largo plazo con el cliente.
Openbank lleva décadas en España y ha pasado por distintos ciclos económicos. Su modelo es conocido, probado y pensado para relaciones bancarias de largo recorrido, no solo para captar ahorro oportunista.
Aquí no hay una opción “segura” y otra “peligrosa”, pero sí dos niveles distintos de tranquilidad según el uso que le vayas a dar al banco.
Comparativa de comisiones y condiciones entre Trade Republic y Openbank
Hablar de comisiones sin contexto no sirve de mucho. La diferencia real entre Trade Republic y Openbank aparece cuando se mira cómo vas a usar la cuenta y qué fricciones estás dispuesto a aceptar.
Cuenta para uso diario
Trade Republic no cobra comisiones de mantenimiento ni administración, pero no está pensada como cuenta operativa principal. Las transferencias y la tarjeta existen, sí, pero la experiencia es básica y con límites claros. No hay paquetes de servicios, ni gestión avanzada del día a día, ni red de cajeros propia. Funciona si tu operativa es simple; en cuanto se complica, se nota que no es su terreno.
Openbank tampoco cobra mantenimiento y aquí sí ofrece una cuenta corriente real: transferencias sin coste, tarjetas integradas, cajeros del Santander y una app pensada para controlar pagos, recibos y gastos. No es la más barata porque directamente no juega a recortar servicios, juega a que todo funcione.
Cuenta con nómina
Trade Republic no tiene cuenta nómina ni incentivos por vinculación. No te pide nada, pero tampoco te da nada extra por traer ingresos recurrentes.
Openbank sí plantea la relación clásica: si llevas la nómina, puedes acceder a promociones puntuales de bienvenida, mejores condiciones en cuentas de ahorro o ventajas en otros productos. No siempre compensa y suele tener letra pequeña, pero existe una propuesta clara para quien quiere centralizar su dinero.
Cuenta para ahorrar
Aquí Trade Republic es más agresivo. La remuneración del efectivo suele estar por encima de la media del mercado, sin requisitos y sin límites complejos. Es transparente: tienes un tipo ligado al entorno de tipos y punto. A cambio, asumes que esa rentabilidad no está garantizada en el tiempo y puede bajar.
Openbank juega a otra cosa. Sus cuentas de ahorro suelen tener promociones temporales más altas y, pasado ese periodo, una remuneración más discreta. Es menos eficiente para el ahorro puro, pero encaja mejor si ya usas el banco para todo lo demás.
Inversión: cuando las comisiones sí importan
En inversión, la diferencia es clara. Trade Republic tiene costes muy bajos, especialmente en ETFs y planes periódicos, lo que marca la diferencia a largo plazo. No hay custodia y las órdenes son baratas.
Openbank ofrece una plataforma muy completa, pero cobra por operar y por custodiar. Para un inversor ocasional o alguien que valora tener todo en el mismo sitio, puede ser aceptable. Para quien invierte de forma constante, las comisiones pesan.
En resumen, Trade Republic es barato porque renuncia a ser un banco completo. Openbank es más caro en algunas áreas porque asume que va a ser tu banco principal. El coste real depende menos de las tarifas y más de si encaja con tu forma de usar el dinero.
Productos y operativa: Trade Republic vs Openbank
| Producto / operativa | Trade Republic | Openbank |
|---|---|---|
| Tipo de entidad | Neobroker con licencia bancaria | Banco digital español |
| Cuenta corriente | Sí, básica y sin enfoque de uso diario | Sí, completa y pensada como cuenta principal |
| Remuneración del saldo | Sí, sobre efectivo no invertido | Sí, mediante cuentas de ahorro y promociones |
| Cuenta nómina | No | Sí |
| Tarjeta | Débito (virtual y física) | Débito y crédito |
| Bizum | Sí | Sí |
| Domiciliación de recibos | Limitada | Sí, sin restricciones |
| Cajeros | Sin red propia | Red Santander |
| Transferencias SEPA | Sí | Sí |
| Inversión en acciones | Sí | Sí |
| ETFs | Sí, muy competitivo en costes | Sí |
| Fondos de inversión | Oferta limitada | Muy amplia |
| Planes de inversión periódicos | Sí | No |
| Roboadvisor | No | Sí |
| Criptomonedas | Sí | Sí |
| Préstamos personales | No | Sí |
| Hipotecas | No | Sí |
| Atención al cliente | 100 % digital | Digital y telefónica |
| Oficinas físicas | No | No (apoyo red Santander) |
La tabla deja claro el punto clave: Trade Republic cubre bien ahorro e inversión, pero se queda corto en banca cotidiana. Openbank no destaca en costes, pero sí en cobertura y versatilidad para quien quiere tenerlo todo en una sola entidad.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí es donde conviene mojarse, porque Trade Republic y Openbank no cumplen el mismo papel aunque se comparen a menudo.
Como cuenta principal
Usaría Openbank sin dudarlo. Para cobrar ingresos, pagar recibos, usar tarjetas a diario y no pensar en límites o excepciones, es claramente más sólido. Trade Republic puede servir, pero te obliga a adaptarte tú al banco, no al revés.
Para ahorrar
Usaría Trade Republic. La remuneración del efectivo sin requisitos ni vinculación es más eficiente y transparente. Es una cuenta para dejar el dinero trabajar mientras decides qué hacer con él, sabiendo que el tipo puede cambiar con el tiempo.
Para invertir de forma periódica
De nuevo, Trade Republic. Los costes bajos y los planes de inversión hacen que tenga sentido a largo plazo, especialmente en ETFs. En Openbank, las comisiones acaban pesando si inviertes con regularidad.
Para un perfil joven
Depende del uso.
Si el foco es ahorrar pequeñas cantidades e invertir poco a poco, Trade Republic encaja mejor.
Si necesita una cuenta completa para el día a día, Openbank es más práctico y menos exigente en aprendizaje.
Para nómina y vida financiera centralizada
Openbank. Las promociones pueden ser interesantes y, sobre todo, es un banco pensado para relaciones estables. Trade Republic no juega en ese terreno y no lo pretende.
La conclusión práctica es clara: yo no elegiría uno u otro como sustitutos, sino como herramientas distintas. Usar Trade Republic para lo que hace bien y Openbank para lo que necesita estructura bancaria es, para muchos perfiles, la combinación más sensata.
