Barclays vs Monzo: el veredicto rápido (para no perder el tiempo)
Si buscas un banco para usar a diario sin pensar en él, Monzo juega con ventaja clara. La cuenta es sencilla, la app manda, no necesitas cumplir requisitos artificiales y el control del gasto es inmediato. Para pagar, viajar, dividir gastos o saber en qué se te va el dinero, Barclays no compite en la misma liga.
Barclays solo tiene sentido cuando necesitas algo que Monzo no quiere ser. Oficinas, gestión presencial, productos complejos, hipotecas, inversiones o una relación bancaria más clásica. A cambio, aceptas más estructura, más condiciones y menos agilidad en el día a día.
No son equivalentes ni intercambiables.
Monzo es un banco para vivir con él todos los días.
Barclays es un banco para cuando necesitas respaldo, infraestructura y recorrido a largo plazo.
Para quién es mejor cada uno
Barclays es mejor para…
- Quien necesita un banco “de verdad” con oficinas, ya sea por trámites presenciales, gestión de incidencias complejas o simplemente por no querer depender solo de una app.
- Perfiles que van más allá de la cuenta corriente, como hipotecas, inversiones, tarjetas de crédito tradicionales o una relación bancaria más amplia en el tiempo.
- Clientes que priorizan respaldo y trayectoria, aunque eso implique más condiciones, procesos menos ágiles y una experiencia diaria menos pulida.
Monzo es mejor para…
- Quien quiere una cuenta para el uso diario real, pagar, cobrar, dividir gastos y controlar el dinero desde el móvil sin fricciones.
- Personas que viajan o gastan en el extranjero, y valoran pagar con tarjeta sin comisiones ocultas y con notificaciones en tiempo real.
- Usuarios que huyen de la vinculación clásica, no quieren nómina obligatoria ni productos asociados para que la cuenta funcione bien.
Qué es Barclays
Barclays es uno de los grandes bancos históricos del Reino Unido, con un modelo de banca universal muy similar al de cualquier gran entidad tradicional europea. No está pensado solo como una cuenta corriente, sino como una relación bancaria completa: desde el día a día hasta hipotecas, inversión, crédito y servicios más complejos. Su peso está en la estructura, no en la agilidad.
Para un cliente, Barclays funciona como un banco “para todo”, pero eso tiene un precio operativo. La experiencia diaria es más rígida, los cambios suelen ser más lentos y muchas ventajas dependen de cumplir condiciones concretas. A cambio, ofrece algo que los neobancos no buscan cubrir: presencia física, procesos presenciales y una sensación de respaldo institucional cuando la operativa se complica.
Dónde brilla Barclays
- Red de oficinas y atención presencial en todo el Reino Unido
- Amplia gama de productos financieros más allá de la cuenta corriente
- Capacidad para gestionar hipotecas y crédito complejo
- Relación bancaria tradicional a largo plazo
- Marca sólida y reconocida a nivel internacional
Qué es Monzo
Monzo es un banco digital británico diseñado desde la app hacia fuera, no al revés. No intenta replicar a un banco tradicional, sino eliminar todo lo que estorba en el uso diario del dinero. La cuenta corriente es el centro de todo y la experiencia está pensada para que el cliente tenga control absoluto, en tiempo real y sin pasos innecesarios.
Para el usuario, Monzo no se siente como “ir al banco”, sino como gestionar su dinero de forma natural. No hay oficinas, la relación es digital y directa, y muchas funciones que en la banca tradicional son extras aquí vienen de serie. Su límite aparece cuando se le pide que actúe como un banco clásico: no es su objetivo ni su terreno.
Dónde brilla Monzo
- Experiencia móvil muy por encima de la banca tradicional
- Control del gasto en tiempo real y herramientas de gestión claras
- Uso diario sin vinculación ni requisitos artificiales
- Pagos y viajes al extranjero sin fricciones
- Enfoque total en simplicidad y transparencia
Seguridad y solvencia de Barclays y Monzo
¿Está regulado?
Tanto Barclays como Monzo operan con licencia bancaria completa en el Reino Unido. Están autorizados y supervisados por los dos organismos clave del sistema británico: la autoridad de conducta financiera y el supervisor prudencial. No hay aquí un banco “a medias” ni una fintech actuando bajo el paraguas de otro.
La diferencia no está en la regulación, sino en el modelo de supervisión interna. Barclays lleva décadas funcionando bajo un marco regulatorio exigente, con estructuras de control muy consolidadas. Monzo, aunque es más joven, está sometido exactamente al mismo nivel de exigencia regulatoria para depósitos y solvencia.
Fondo de Garantía de Depósitos
El dinero de los clientes en ambos bancos está protegido por el sistema británico de garantía de depósitos, que cubre hasta 85.000 libras por persona y entidad en caso de quiebra del banco.
Esto significa que, desde el punto de vista del riesgo de perder el dinero por insolvencia, no hay una diferencia práctica entre Barclays y Monzo dentro de ese límite. La protección es la misma y está respaldada por el sistema público británico.
Solvencia y respaldo
Aquí sí aparece una diferencia clara de perfil.
Barclays es un grupo bancario sistémico, con presencia internacional, miles de millones en activos y un peso estructural dentro del sistema financiero. Su fortaleza está en el tamaño, la diversificación y la capacidad de absorber crisis, aunque eso implique más complejidad interna.
Monzo es un banco mucho más pequeño, enfocado casi en exclusiva al cliente minorista. Su solvencia depende de un modelo más concentrado, con menos líneas de negocio, pero también con menos exposición a riesgos complejos. No tiene el respaldo implícito de ser “demasiado grande para caer”, pero tampoco juega a ese nivel de riesgo.
Track record en el Reino Unido
Barclays tiene más de un siglo de historia bancaria y ha pasado por múltiples ciclos económicos, crisis financieras y cambios regulatorios. Eso le da una experiencia que se nota cuando las cosas se tuercen, aunque no siempre se traduzca en una mejor experiencia para el cliente.
Monzo, por su parte, lleva menos de una década operando como banco con licencia completa. Su historial es más corto, pero suficiente para demostrar que no es un experimento. Ha crecido rápido, ha sido examinado de cerca por los reguladores y hoy forma parte estable del sistema bancario británico, aunque sin el recorrido histórico de Barclays.
En resumen: ambos son seguros para el dinero, pero representan dos tipos de solidez muy distintos. Barclays aporta peso y trayectoria; Monzo aporta regulación plena con un modelo mucho más ligero.
Comparativa de comisiones y condiciones entre Barclays y Monzo
Aquí es donde se ve con claridad que Barclays y Monzo no entienden el coste bancario de la misma forma. No es solo cuánto pagas, sino cuándo, por qué y a cambio de qué.
Cuenta para uso diario
En el uso cotidiano, Monzo es mucho más directo. La cuenta estándar no tiene comisión mensual, no exige ingresos mínimos ni uso obligatorio de productos. Pagas con tarjeta, recibes notificaciones al instante y sabes siempre cuánto dinero tienes disponible. El coste real, para un usuario normal, suele ser cero.
Barclays también ofrece cuentas sin comisión, pero el modelo es distinto. La experiencia básica es funcional, aunque más rígida, y muchas mejoras pasan por cuentas con estructura de beneficios que introducen cuotas mensuales o condiciones. El banco no penaliza por usarlo poco, pero tampoco premia la simplicidad.
En el día a día puro, Monzo sale mejor parado por claridad y control.
Cuenta con nómina
Aquí Barclays empieza a jugar su partido. Algunas de sus cuentas vinculadas ofrecen beneficios adicionales si domicilias ingresos o aceptas ciertas condiciones, aunque a menudo van asociados a una cuota mensual que solo compensa si realmente usas esos extras.
Monzo no basa su propuesta en la nómina. Puedes cobrar tu sueldo sin problema, pero no hay bonificaciones relevantes por hacerlo. El banco asume que tu incentivo es la experiencia, no el premio por vincularte.
Si buscas ventajas por domiciliar ingresos, Barclays tiene más recorrido. Si no quieres atarte, Monzo no te pide nada.
Cuenta para ahorrar
Monzo integra el ahorro de forma natural dentro de la app, con espacios separados y productos sencillos. No es el banco con la mejor remuneración del mercado, pero el dinero está siempre accesible y sin letra pequeña complicada.
Barclays ofrece más variedad de productos de ahorro, con distintas condiciones y plazos. A cambio, la estructura es menos intuitiva y requiere entender bien qué contratas. Puede ser más potente, pero también más exigente para el usuario medio.
Aquí la diferencia no es tanto el tipo de interés como la fricción: Monzo facilita ahorrar sin pensar; Barclays ofrece opciones para quien quiere optimizar más.
¿Cuándo importa pagar comisiones y cuándo no?
Pagar comisiones en Barclays solo tiene sentido si usas activamente los beneficios que las justifican o si necesitas productos que Monzo no cubre. Si no, la estructura puede acabar siendo más cara de lo necesario.
En Monzo, el coste aparece solo si eliges planes de pago o usas servicios concretos, como retiradas elevadas de efectivo en el extranjero. Para la mayoría de usuarios, el banco es gratuito por diseño.
En resumen:
- Monzo minimiza el coste por defecto y te cobra solo si eliges más.
- Barclays introduce el coste como parte del modelo, esperando que el cliente saque partido de esa vinculación.
Productos y operativa: Barclays vs Monzo
La diferencia entre ambos se entiende mejor viendo qué puedes hacer realmente con cada banco y cómo se hace. No es solo catálogo, es fricción diaria.
| Producto / Operativa | Barclays | Monzo |
|---|---|---|
| Cuenta corriente personal | Sí, múltiples modalidades | Sí, cuenta estándar y planes |
| Comisión cuenta básica | Sin comisión en modalidad estándar | Sin comisión en cuenta estándar |
| Planes de pago | Sí, cuentas con beneficios y cuota | Sí, Extra / Perks / Max |
| App móvil | Completa, pero tradicional | Núcleo de toda la experiencia |
| Notificaciones en tiempo real | Limitadas | Sí, instantáneas |
| Gestión de gastos y presupuestos | Básica | Muy avanzada, integrada |
| Ahorro integrado en cuenta | Sí, con productos separados | Sí, pots dentro de la app |
| Transferencias nacionales | Sí | Sí |
| Pagos internacionales con tarjeta | Con posibles comisiones | Sin comisión habitual |
| Retiradas en el extranjero | Con coste habitual | Gratis hasta cierto límite |
| Oficinas físicas | Sí | No |
| Atención al cliente | Oficina, teléfono y online | App y chat principalmente |
| Hipotecas | Sí | No |
| Préstamos personales | Sí | Sí |
| Tarjeta de crédito | Sí, tradicional | Sí, Flex / crédito integrado |
| Inversiones | Sí | No (directas) |
| Cuentas para negocios | Sí | Sí |
| Control total desde el móvil | Parcial | Total |
Cómo se traduce esto en la práctica
Barclays ofrece mucho más producto, pero no todo está pensado para usarse a diario sin fricción. Es un banco que funciona bien cuando necesitas algo concreto y sabes lo que estás contratando.
Monzo ofrece menos producto, pero el que ofrece está totalmente integrado en la experiencia diaria. Para pagar, ahorrar poco a poco, viajar y controlar gastos, la operativa es claramente más cómoda.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí no hay respuestas neutras. Si me obligan a elegir banco según el uso real, no usaría el mismo para todo, y ese es precisamente el error más común.
Como cuenta principal
Para el día a día puro, usaría Monzo. Cobrar ingresos, pagar con tarjeta, dividir gastos, mover dinero entre “huchas” y saber en todo momento qué está pasando con la cuenta es infinitamente más cómodo. No hay fricción, no hay condiciones escondidas y no hay sensación de estar peleándote con el banco.
Barclays puede servir como cuenta principal, pero solo si aceptas que la experiencia no es el centro del modelo.
Para ahorrar
Si el objetivo es ahorrar de forma sencilla y accesible, Monzo vuelve a ganar. Separar dinero, marcar objetivos y tocarlo solo cuando toca es fácil y natural. No es el banco que más paga, pero sí uno de los que menos estorba.
Si buscas optimizar productos de ahorro concretos, con más opciones y estructuras distintas, entonces Barclays tiene más recorrido. A cambio, exige más atención y más decisiones.
Para jóvenes o primeros bancos
Monzo, sin duda. Es un banco que enseña a usar el dinero sin complicarlo, con una curva de aprendizaje mínima y sin necesidad de entender el “lenguaje bancario” tradicional.
Barclays no es hostil para jóvenes, pero tampoco está diseñado pensando en ellos como Monzo.
Para nómina
Aquí depende de lo que busques.
Si quieres ventajas asociadas a domiciliar ingresos, Barclays puede tener sentido con determinadas cuentas, siempre que realmente compenses la cuota o las condiciones.
Si solo quieres cobrar tu sueldo y usar el dinero sin ataduras, Monzo es suficiente y más cómodo.
Para viajar
Monzo es claramente el banco que usaría. Pagar en el extranjero sin pensar en comisiones, ver el gasto al instante y controlar el cambio en tiempo real no tiene comparación.
Barclays no está pensado para viajar con ligereza; cumple, pero no destaca.
Resumiendo sin rodeos:
- Monzo para vivir con él todos los días.
- Barclays para cuando necesitas estructura, productos complejos o respaldo tradicional.
