E*TRADE vs Fidelity: el veredicto rápido (para no perder el tiempo)
Si tu idea es invertir a largo plazo, con constancia y sin complicarte la vida, Fidelity es claramente mejor opción. Es más estable como plataforma principal, integra mejor productos, y está pensada para que concentres ahí tu patrimonio sin sentir que el broker te empuja a operar más de la cuenta.
E*TRADE solo tiene sentido si eres un inversor activo de verdad. No alguien que hace un par de compras al mes, sino alguien que valora plataformas más técnicas, opciones, análisis avanzado y una experiencia más “de trading”. Si no vas a exprimir eso, E*TRADE no te aporta nada que Fidelity no cubra… y además añade fricción innecesaria.
No son equivalentes ni intercambiables. Fidelity es el broker que elegiría la mayoría si tuviera que quedarse con uno solo. E*TRADE es un broker de nicho bien ejecutado, pero solo cuando el perfil del inversor lo justifica.
Para quién es mejor cada uno
E*TRADE es mejor para…
- Inversores que operan con frecuencia y quieren una plataforma más técnica, con herramientas pensadas para tomar decisiones tácticas, no solo mantener posiciones.
- Perfiles que usan opciones de forma habitual y valoran una experiencia de trading más avanzada, aunque eso implique más complejidad.
- Usuarios que disfrutan teniendo más control operativo y no buscan que el broker les “simplifique” la inversión, sino que les dé margen para afinar.
Fidelity es mejor para…
- Inversores de largo plazo que quieren comprar acciones o ETFs de forma recurrente y olvidarse del broker durante meses.
- Quienes buscan un broker principal para centralizar patrimonio, con sensación de institución sólida más que de herramienta de trading.
- Perfiles que priorizan simplicidad, estabilidad y bajo desgaste mental, incluso cuando su cartera empieza a crecer en tamaño.
Qué es E*TRADE
E*TRADE es un broker estadounidense de enfoque claramente operativo, hoy integrado dentro del ecosistema de Morgan Stanley. Aunque ofrece inversión sin comisiones en acciones y ETFs como casi todos, su propuesta no gira alrededor del “buy & hold tranquilo”, sino de dar herramientas y profundidad a quien entra al mercado con más frecuencia y exige control.
No es un broker incómodo ni inseguro, pero sí más exigente con el usuario. La plataforma, los menús y la forma de presentar la información están pensados para alguien que sabe lo que hace y quiere ir un paso más allá. Para un inversor pasivo puede sentirse como usar una herramienta demasiado grande para una tarea sencilla.
Dónde brilla E*TRADE
- Plataformas de trading avanzadas, pensadas para operativa frecuente
- Muy buen entorno para opciones y estrategias más complejas
- Integración con el respaldo financiero de Morgan Stanley
- Amplia oferta de fondos sin comisión, incluidos fondos índice propios
- Experiencia sólida para quien quiere más control y menos automatismo
Qué es Fidelity
Fidelity es mucho más que un broker: es una institución financiera histórica en EE. UU., con un enfoque profundamente orientado al inversor a largo plazo. Su plataforma de brokerage está diseñada para ser el centro de tu vida financiera, no solo un lugar donde ejecutar órdenes.
Todo en Fidelity transmite estabilidad. No empuja a operar más, no complica la experiencia y no convierte la inversión en un juego técnico. Es un broker que funciona mejor cuanto menos lo tocas, y eso, para muchos inversores, es exactamente lo que buscan cuando construyen patrimonio.
Dónde brilla Fidelity
- Experiencia extremadamente sólida para buy & hold y DCA
- Sensación clara de institución grande y estable, no de startup
- Amplísima gama de ETFs, fondos y renta fija
- Plataforma limpia, pensada para reducir fricción
- Ideal como broker principal para centralizar inversiones
Seguridad y regulación de E*TRADE y Fidelity
Cuando se comparan dos brokers de este tamaño, la seguridad no va de promesas comerciales, sino de estructura legal, custodia real y trayectoria. Aquí no hay sorpresas, pero sí matices importantes.
¿Está regulado?
Tanto E*TRADE como Fidelity están plenamente regulados en Estados Unidos.
Ambos operan como broker-dealers registrados ante la SEC, son miembros de FINRA y están cubiertos por SIPC. No hablamos de filiales opacas ni de licencias periféricas: juegan en el núcleo del sistema financiero estadounidense.
En el caso de E*TRADE, además, hay que entender que hoy forma parte de Morgan Stanley, uno de los grandes bancos de inversión del mundo. Tras la integración, muchas cuentas de clientes han pasado a estructuras bajo el paraguas legal de Morgan Stanley, lo que refuerza el respaldo institucional.
Fidelity, por su parte, opera a través de Fidelity Brokerage Services y entidades del propio grupo, con una estructura muy asentada y sin procesos recientes de migración que afecten al cliente final.
Custodia y segregación
En ambos brokers, los activos de los clientes están segregados del balance de la empresa, tal y como exige la regulación estadounidense.
Esto significa que, en un escenario extremo, los títulos no forman parte de los activos propios del broker.
Fidelity destaca por una estructura de custodia muy clara dentro de su propio grupo, mientras que E*TRADE se apoya en la infraestructura de Morgan Stanley. En la práctica, el nivel de protección operativa es muy alto en los dos casos.
Protección del inversor
Tanto E*TRADE como Fidelity ofrecen la protección estándar de SIPC hasta 500.000 $ por cliente, incluyendo 250.000 $ en efectivo no invertido.
Además, ambos cuentan con seguros adicionales (“excess of SIPC”), que solo entrarían en juego si la cobertura SIPC se agotase.
Estos seguros no protegen frente a pérdidas de mercado, pero sí frente a quiebras operativas, y están a la altura de lo que cabe esperar de brokers de primer nivel en EE. UU.
Track record
Aquí es donde Fidelity saca ventaja por pura historia. El grupo Fidelity lleva décadas gestionando patrimonio, atravesando crisis financieras completas sin cambiar su modelo ni su enfoque.
E*TRADE también tiene un historial largo y solvente, pero su absorción por Morgan Stanley es relativamente reciente. Eso no es negativo —al contrario, refuerza su respaldo—, pero sí lo sitúa en una fase distinta.
Conclusión práctica: en términos de seguridad, ambos son brokers de primer nivel. Si hay una diferencia, es más perceptiva que técnica: Fidelity transmite continuidad absoluta; E*TRADE combina su experiencia con el músculo de Morgan Stanley.
Comparativa de comisiones entre E*TRADE y Fidelity (escenarios reales)
Aquí es donde muchos artículos se equivocan. E*TRADE y Fidelity no se diferencian por una lista de tarifas, porque sobre el papel ambos ofrecen cero comisiones en lo esencial. La diferencia aparece solo cuando aterrizamos en escenarios concretos de uso real.
Comprar 1.000 € en acciones USA
En este escenario, empate técnico.
Tanto en E*TRADE como en Fidelity, la compra online de acciones estadounidenses tiene comisión cero. No hay ticket fee ni porcentaje sobre el importe.
La diferencia no está en el coste directo, sino en la experiencia:
- En Fidelity, el proceso es más simple y limpio, pensado para comprar y mantener.
- En E*TRADE, el entorno está más cargado de opciones y datos, algo que puede ser una ventaja o un estorbo según el perfil.
En coste puro, no hay ganador.
Comprar 1.000 € en ETF Europa
Aquí ya no hablamos solo de comisión visible, sino de estructura y fricción.
- Fidelity permite acceso a mercados internacionales, pero la operativa implica conversión de divisa gestionada por el propio grupo, con un coste implícito en el tipo de cambio. No es escandaloso, pero existe y conviene tenerlo en cuenta si operas fuera de EE. UU. de forma habitual.
- E*TRADE está mucho más centrado en productos cotizados en EE. UU. Para exposición europea, en la práctica muchos inversores terminan usando ETFs domiciliados en EE. UU., evitando así parte de esa fricción directa.
Resultado: si compras ETFs europeos puntualmente, la diferencia es pequeña. Si lo haces de forma recurrente, Fidelity ofrece más acceso, pero con coste FX implícito; E*TRADE, menos opciones directas.
Hacer 10 compras al mes (DCA)
Este es el escenario que mejor separa a ambos brokers.
- En Fidelity, un plan de compras recurrentes encaja de forma natural. No hay fricción operativa, las comisiones son cero y la plataforma no penaliza la constancia.
- En E*TRADE, aunque el coste por operación también es cero, la experiencia está menos orientada a la repetición mecánica. Funciona, pero no está pensada para pasar desapercibida.
Además, en Fidelity hay que vigilar casos muy concretos (como ciertos ETFs con fee especial), pero para una estrategia DCA estándar con ETFs líquidos, el coste real sigue siendo prácticamente nulo.
Qué importa de verdad
Si operas poco o de forma recurrente a largo plazo, las comisiones no deberían ser el factor decisivo entre E*TRADE y Fidelity.
La diferencia está en cómo te empuja cada broker a invertir:
- Fidelity reduce fricción y favorece la constancia.
- E*TRADE premia la operativa activa, no la rutina silenciosa.
Mercados y productos: E*TRADE vs Fidelity
Aquí es donde se ve con claridad qué tipo de inversor tiene en mente cada broker. No tanto por lo que “ofrecen”, sino por cómo está pensada la gama de productos.
| Producto / Mercado | E*TRADE | Fidelity |
|---|---|---|
| Acciones USA | ✅ Sí | ✅ Sí |
| ETFs USA | ✅ Sí | ✅ Sí |
| Opciones | ✅ Muy fuerte | ✅ Sí |
| Fondos de inversión (mutual funds) | ✅ Amplia oferta, incluidos fondos índice propios sin comisión | ✅ Oferta enorme, uno de sus grandes puntos fuertes |
| ETFs con comisiones especiales | ❌ No relevante | ⚠️ Sí, en una lista limitada muy concreta |
| Bonos y renta fija | ✅ Sí | ✅ Muy completo (treasuries, corporativos, etc.) |
| Acciones internacionales directas | ⚠️ Limitado / no foco principal | ✅ Sí, con trading internacional |
| ETFs internacionales | ⚠️ Principalmente vía ETFs USA | ✅ Amplio acceso |
| IPO / acceso a salidas a bolsa | ✅ Sí | ⚠️ Más limitado |
| Herramientas de trading avanzadas | ✅ Uno de sus puntos fuertes | ⚠️ Correctas, pero no su foco |
| Enfoque buy & hold | ⚠️ No es su prioridad | ✅ Claramente diseñado para ello |
Lectura práctica de la tabla
- E*TRADE tiene una oferta potente, pero muy centrada en el mercado estadounidense y en la operativa activa. Si tu universo de inversión son acciones y ETFs USA, más opciones y algo de renta fija, no te faltará nada.
- Fidelity destaca por amplitud y equilibrio. No brilla por herramientas agresivas, sino por ofrecer todo lo que un inversor de largo plazo puede necesitar sin cambiar de broker con el tiempo.
No es que uno tenga “más productos” que el otro.
Es que E*TRADE prioriza profundidad operativa, mientras que Fidelity prioriza cobertura total y continuidad.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí es donde conviene dejarse de matices. Si tuviera que elegir con mi propio dinero, la decisión dependería solo de cómo invierto de verdad, no de lo que “suena mejor” sobre el papel.
Si eres inversor principiante (pero con intención de largo plazo)
Usaría Fidelity sin dudarlo. No te empuja a hacer cosas innecesarias, la plataforma no abruma y te permite centrarte en lo importante: comprar buenos activos y mantenerlos. E*TRADE, en esta fase, añade ruido.
Si haces DCA todos los meses y casi no miras la cartera
Otra vez Fidelity. Está diseñada para que el broker desaparezca de tu día a día. En estrategias de constancia, esa fricción mínima vale más que cualquier herramienta avanzada que no vas a usar.
Si eres inversor a largo plazo con patrimonio creciente
También Fidelity. Es el tipo de broker que puedes seguir usando cuando tu cartera ya no es pequeña, sin necesidad de migrar más adelante. Centralizar patrimonio aquí tiene sentido.
Si eres trader activo u operas con opciones de forma habitual
Aquí sí elegiría E*TRADE. Sus plataformas, su enfoque y su profundidad operativa encajan mejor con alguien que entra y sale del mercado con frecuencia y sabe exactamente lo que está haciendo.
Mi conclusión personal:
Para el 80–90 % de los inversores, Fidelity es la elección lógica y tranquila.
E*TRADE es una muy buena herramienta, pero solo cuando el perfil del inversor la justifica. Usarlo sin necesitarlo es como conducir un coche de carreras para ir al supermercado.
