Todo lo que necesitas saber sobre los tipos de cuentas bancarias y bancos en Estados Unidos
Si estás considerando abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde España, es fundamental comprender los diferentes tipos de cuentas disponibles y las instituciones financieras que las ofrecen. A continuación, te presento una guía completa que te ayudará a navegar por el sistema bancario estadounidense.
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Principales tipos de cuentas bancarias en Estados Unidos
Cuentas corrientes (Checking Accounts)
Estas cuentas están diseñadas para el manejo diario del dinero, permitiendo depósitos, retiros y pagos frecuentes. Suelen incluir una tarjeta de débito y la posibilidad de emitir cheques. Algunas características clave son:
- Transacciones ilimitadas: No suelen tener restricciones en el número de transacciones mensuales.
- Acceso a servicios en línea y móviles: La mayoría de los bancos ofrecen plataformas digitales para gestionar la cuenta.
- Comisiones mensuales: Algunas cuentas pueden tener comisiones de mantenimiento, que pueden ser eximidas si se cumplen ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo.
Cuentas de ahorro (Savings Accounts)
Estas cuentas están orientadas al ahorro y generalmente ofrecen intereses sobre el saldo depositado. Sus características principales incluyen:
- Pago de intereses: Las tasas de interés varían según la institución y el tipo de cuenta.
- Límites en transacciones: Pueden existir restricciones en el número de retiros o transferencias mensuales.
- Requisitos de saldo mínimo: Algunas cuentas requieren mantener un saldo mínimo para evitar comisiones.
Cuentas del mercado monetario (Money Market Accounts)
Estas cuentas combinan características de las cuentas corrientes y de ahorro. Ofrecen tasas de interés más altas y permiten la emisión de cheques, pero suelen requerir saldos mínimos más elevados.
Certificados de depósito (Certificates of Deposit – CDs)
Son cuentas que implican depositar una cantidad de dinero por un período fijo, que puede variar desde unos meses hasta varios años. A cambio, el banco ofrece una tasa de interés fija, generalmente más alta que la de las cuentas de ahorro tradicionales. Es importante destacar que retirar el dinero antes del vencimiento puede conllevar penalizaciones.
Cuentas para estudiantes
Diseñadas específicamente para estudiantes, estas cuentas suelen ofrecer beneficios como la exención de comisiones mensuales y requisitos de saldo mínimo más bajos.
Cuentas para no residentes
Algunos bancos ofrecen cuentas adaptadas para extranjeros o personas que no residen en Estados Unidos. Estas cuentas facilitan la gestión de fondos en el país y pueden requerir documentación específica para su apertura.
Principales tipos de bancos en Estados Unidos
Bancos minoristas (Retail Banks)
Son los bancos más comunes y ofrecen servicios a individuos y pequeñas empresas. Sus servicios típicos incluyen cuentas corrientes y de ahorro, préstamos personales, hipotecas y tarjetas de crédito.
Ejemplos destacados son:
- JPMorgan Chase & Co.: Es uno de los bancos más grandes de Estados Unidos, con activos que superan los $3.7 billones y una red de más de 4,700 sucursales y 16,000 cajeros automáticos.
- Bank of America: Cuenta con aproximadamente 4,300 sucursales y 17,000 cajeros automáticos en todo el país, atendiendo a más de 66 millones de clientes.
- Wells Fargo: Opera más de 5,200 sucursales y 13,000 cajeros automáticos, sirviendo a 70 millones de clientes en Estados Unidos.
Bancos en línea (Online Banks)
Estos bancos operan principalmente a través de plataformas digitales y no suelen tener sucursales físicas. Ofrecen servicios similares a los bancos tradicionales, a menudo con beneficios adicionales como:
- Menores comisiones: Al carecer de infraestructura física, pueden ofrecer tasas de interés más altas y menos costos asociados.
- Mayor accesibilidad: Se pueden gestionar completamente a través de aplicaciones móviles y plataformas web.
Algunos de los bancos en línea más populares en Estados Unidos incluyen Ally Bank, Chime, SoFi y Discover Bank.
Cooperativas de crédito (Credit Unions)
Son instituciones sin ánimo de lucro que ofrecen servicios financieros similares a los bancos, pero con tasas de interés más favorables y costos reducidos. Generalmente requieren ser miembro para acceder a sus productos.
Bancos internacionales
Si buscas una opción con presencia global, algunos bancos internacionales operan en Estados Unidos y facilitan la apertura de cuentas para extranjeros. Ejemplos incluyen HSBC, Citibank y Santander.
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¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta en Estados Unidos?
Si estás buscando abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde España, Revolut se presenta como una opción destacada. Esta entidad financiera digital permite a los usuarios abrir cuentas multidivisa de forma rápida y sencilla a través de su aplicación móvil, ofreciendo servicios como transferencias internacionales con bajas comisiones y tipos de cambio competitivos. Además, su interfaz intuitiva y la posibilidad de gestionar múltiples monedas facilitan las operaciones financieras tanto en Estados Unidos como en otros países.
¿Se puede abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde España?
Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde España puede ser un proceso complejo, ya que la mayoría de los bancos tradicionales en EE.UU. requieren la presencia física del solicitante y documentación específica, como un Número de Seguro Social (SSN) o un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN). Sin embargo, existen alternativas digitales que facilitan este proceso. Por ejemplo, Revolut permite a los usuarios obtener datos bancarios estadounidenses, como un número de cuenta y un número de ruta, sin necesidad de residir en Estados Unidos. Además, Openbank, filial del Banco Santander, ha iniciado su expansión en EE.UU., ofreciendo productos de ahorro de alta rentabilidad a través de una experiencia completamente digital. Estas opciones permiten a los residentes en España acceder a servicios bancarios en Estados Unidos sin necesidad de desplazarse físicamente.
Cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde España con Revolut
Si estás buscando una forma eficiente y accesible de gestionar tus finanzas en Estados Unidos desde España, Revolut se presenta como una solución ideal. Esta plataforma financiera digital permite a los usuarios acceder a servicios bancarios en múltiples divisas, incluyendo el dólar estadounidense, sin la necesidad de desplazarse físicamente a una sucursal bancaria en EE.UU. A continuación, te ofrecemos una guía detallada para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde España utilizando Revolut.
Paso 1: Descarga e instalación de la aplicación Revolut
El primer paso para comenzar a utilizar los servicios de Revolut es descargar su aplicación móvil, disponible tanto para dispositivos iOS como Android. Puedes encontrarla en la App Store o en Google Play Store.
Paso 2: Registro y creación de cuenta
Una vez instalada la aplicación, sigue estos pasos:
- Inicio del registro: Abre la aplicación y selecciona la opción para crear una nueva cuenta.
- Introducción de datos personales: Proporciona información básica como tu nombre completo, fecha de nacimiento, dirección de residencia en España y número de teléfono.
- Verificación de identidad: Para cumplir con las regulaciones financieras, Revolut te pedirá que verifiques tu identidad. Esto implica subir una foto de un documento de identificación válido, como tu DNI o pasaporte, y, en algunos casos, una selfie para confirmar tu identidad.
Paso 3: Configuración de la cuenta en dólares estadounidenses
Una vez que tu cuenta esté activa:
- Acceso a cuentas multidivisa: Revolut ofrece la posibilidad de mantener saldos en múltiples monedas. Para agregar dólares estadounidenses (USD) a tu cuenta:
- Navega a la sección de “Cuentas” en la aplicación.
- Selecciona la opción “Agregar una nueva moneda” y elige USD de la lista disponible.
- Obtención de detalles bancarios en EE.UU.: Al activar la cuenta en USD, Revolut te proporcionará detalles bancarios estadounidenses, como un número de cuenta y un número de ruta (routing number). Estos datos son esenciales para recibir transferencias en dólares desde bancos estadounidenses.
Paso 4: Gestión de fondos y transferencias
Con tu cuenta en USD configurada:
- Depósitos: Puedes añadir fondos a tu cuenta de Revolut mediante transferencia bancaria desde tu cuenta en España o utilizando una tarjeta de débito/crédito. Una vez los fondos estén en tu cuenta, puedes convertir euros a dólares dentro de la aplicación, aprovechando tipos de cambio competitivos.
- Transferencias internacionales: Revolut permite enviar y recibir transferencias internacionales. Gracias a sus bajas comisiones y al uso del tipo de cambio real, es una opción económica para mover dinero entre España y Estados Unidos.
Paso 5: Uso de la tarjeta Revolut en Estados Unidos
Revolut ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales que puedes utilizar globalmente:
- Pagos en comercios: Utiliza tu tarjeta Revolut para realizar compras en establecimientos estadounidenses sin preocuparte por comisiones ocultas.
- Retiros en cajeros automáticos: Puedes retirar efectivo en dólares en cajeros de EE.UU. Revolut permite retiros gratuitos hasta un límite mensual; superado este, se aplican pequeñas comisiones.
Consideraciones adicionales
- Atención al cliente: Revolut ofrece soporte al cliente a través de chat en la aplicación, disponible las 24 horas del día.
- Seguridad: La plataforma cuenta con medidas de seguridad avanzadas, como autenticación de dos factores y opciones para congelar/descongelar tu tarjeta desde la aplicación.
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Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos
A continuación, se detallan los documentos comúnmente requeridos para que los no residentes puedan abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos:
| Documento | Descripción |
|---|---|
| Identificación con fotografía emitida por el gobierno | Pasaporte válido, licencia de conducir o cualquier otra identificación oficial con fotografía. |
| Comprobante de domicilio | Facturas de servicios públicos recientes, contrato de arrendamiento o extractos bancarios que muestren tu dirección actual. |
| Número de Identificación Fiscal (ITIN) | Número de Identificación Personal del Contribuyente emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) de EE.UU., necesario si no posees un Número de Seguro Social (SSN). |
| Comprobante de estatus migratorio | Visa vigente, formulario I-94 o cualquier otro documento que acredite tu estatus legal en Estados Unidos. |
| Depósito inicial | Algunos bancos requieren un depósito mínimo para abrir la cuenta; el monto varía según la institución. |
| Referencias bancarias o comerciales | Cartas de recomendación de tu banco actual o de empleadores anteriores, según lo solicite la entidad financiera. |
| Formulario de solicitud completado | Documento proporcionado por el banco que debes llenar con tus datos personales y financieros. |
| Número de teléfono de contacto | Un número de teléfono válido donde el banco pueda contactarte para cualquier verificación o información adicional. |
Mejores bancos para abrir una cuenta en Estados Unidos
Si estás considerando abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, es fundamental elegir una entidad que se adapte a tus necesidades y facilite el proceso, especialmente si eres extranjero o no residente. A continuación, te presento una selección de los mejores bancos para este propósito:
- Revolut
Revolut es una plataforma financiera digital que ofrece cuentas multidivisa, permitiendo a los usuarios gestionar fondos en diferentes monedas, incluyendo el dólar estadounidense. Su proceso de apertura de cuenta es completamente en línea, eliminando la necesidad de visitar una sucursal física. Además, proporciona tarjetas de débito que facilitan transacciones internacionales con comisiones reducidas y tipos de cambio competitivos. - Bank of America
Bank of America es una de las instituciones financieras más grandes de Estados Unidos y destaca por su accesibilidad para extranjeros. Permite la apertura de cuentas sin requerir un Número de Seguro Social (SSN) o un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), aceptando pasaportes válidos y otras formas de identificación. Su amplia red de sucursales y servicios en línea robustos facilitan la gestión de cuentas desde el extranjero. - Chase Bank
Chase Bank ofrece una variedad de productos financieros adaptados a las necesidades de los clientes internacionales. Aunque generalmente requiere la presencia física para la apertura de cuentas, su extensa red de sucursales y servicios en línea eficientes lo convierten en una opción atractiva para quienes pueden cumplir con este requisito. Además, ofrece servicios de atención al cliente en varios idiomas, incluyendo español, lo que facilita la comunicación y gestión de la cuenta.
