B100 vs Trade Republic: el veredicto rápido
Si buscas una cuenta para usar como banco principal, con IBAN español, recibos, nómina y una lógica clara de ahorro sin sobresaltos, B100 es la opción coherente. Es un banco pensado para operar con normalidad y, si quieres, sacar algo de rentabilidad extra sin salir del terreno bancario tradicional.
Trade Republic no es eso. Es una plataforma de inversión que remunera el efectivo como incentivo para tener el dinero dentro. Funciona bien para aparcar liquidez mientras decides invertir, pero no está diseñada para ser tu banco de cabecera, por mucho que ahora tenga IBAN español y tarjeta.
Dicho sin rodeos:
B100 compite en el terreno bancario; Trade Republic compite en el terreno del ahorro remunerado ligado a la inversión. Si los comparas como si fueran equivalentes, la decisión sale mal. Si entiendes para qué sirve cada uno, el veredicto es bastante claro desde el principio.
Para quién es mejor cada uno
B100 es mejor para…
- Quien quiere una cuenta principal sin comisiones, para cobrar la nómina, pagar recibos y usar Bizum, sin depender de trucos ni de productos de inversión.
- Personas que buscan ahorrar con disciplina, con una remuneración bancaria clara y la opción de mejorar el interés si cumplen hábitos, sin mover el dinero fuera del banco.
- Usuarios que valoran un marco español: IBAN nacional, fiscalidad sencilla y la sensación de estar en un banco al uso, aunque sea 100 % digital.
Trade Republic es mejor para…
- Quien ya invierte o tiene pensado hacerlo, y quiere que el dinero no invertido esté remunerado mientras tanto.
- Personas con grandes saldos de liquidez que buscan interés sin límite de importe y no necesitan usar la cuenta como banco principal.
- Usuarios cómodos con una plataforma financiera híbrida, donde el foco no es la operativa diaria sino el ahorro y la inversión desde una sola app.
Qué es B100
B100 es un banco digital español impulsado por Abanca, pensado para cubrir la operativa bancaria diaria sin comisiones y con un enfoque muy concreto en el ahorro. No es una app “de apoyo” ni una cuenta secundaria: está diseñada para ser una cuenta principal, con IBAN español, tarjetas, recibos y Bizum, y con una estructura clara para separar el dinero del día a día del dinero que quieres guardar.
Su rasgo diferencial está en cómo plantea la remuneración del ahorro. B100 no se limita a pagar un interés fijo, sino que introduce cuentas específicas para ahorrar, una de ellas ligada a hábitos saludables. Esto no es marketing vacío: condiciona cómo y cuándo puedes meter dinero y obliga a tener constancia. A quien le encaja, le funciona; a quien no, simplemente le sirve como banco digital sin comisiones y ya está.
Dónde brilla B100
- Como cuenta principal sin comisiones, válida para nómina, recibos y pagos cotidianos.
- En la separación clara entre gasto y ahorro, sin necesidad de productos externos.
- En una remuneración bancaria real, sin asumir riesgo ni entrar en inversión.
- Para quien valora IBAN español y fiscalidad sencilla desde el primer día.
- En usuarios que prefieren ahorrar de forma progresiva y controlada, no de golpe.
Qué es Trade Republic
Trade Republic no nace como banco, sino como plataforma de inversión. Su ADN es el de un bróker digital orientado a facilitar el acceso a acciones, ETFs y planes de inversión automáticos desde una app sencilla. La cuenta remunerada no es el centro del producto, sino una consecuencia lógica: que el dinero que aún no se ha invertido no se quede a cero.
Con el tiempo ha incorporado IBAN español, tarjeta y ciertas funciones bancarias, pero su lógica sigue siendo la misma. Trade Republic está pensada para gestionar ahorro e inversión desde un único sitio, no para sustituir a un banco tradicional en el día a día. Puede usarse como complemento, incluso como aparcamiento de liquidez, pero no tiene la mentalidad de cuenta principal.
Dónde brilla Trade Republic
- En remunerar grandes cantidades de efectivo sin límites de saldo.
- Como plataforma de inversión integrada, sin separar banco y bróker.
- Para quien quiere liquidez inmediata antes de invertir.
- En usuarios acostumbrados a operar 100 % desde app, sin estructura bancaria clásica.
- Para perfiles que priorizan rentabilidad del dinero parado frente a operativa diaria.
Seguridad y solvencia de B100 y Trade Republic
Cuando se comparan B100 y Trade Republic, la seguridad es uno de los puntos donde más se mezclan conceptos. Ambos son seguros, sí, pero no funcionan bajo el mismo paraguas ni con la misma lógica bancaria, y eso conviene tenerlo muy claro.
¿Está regulado?
B100 opera como banco digital bajo la ficha bancaria de Abanca, una entidad española plenamente regulada. Está supervisado por el Banco de España y, según el producto, también por la CNMV. A efectos prácticos, B100 es banca española, con normativa española y con todo lo que eso implica en operativa, reclamaciones y supervisión.
Trade Republic es un banco de origen alemán, autorizado inicialmente por la BaFin y que opera en España como sucursal. Está registrado y supervisado también por el Banco de España y la CNMV, pero su estructura legal y su supervisión principal siguen estando fuera de España. Esto no es un problema de seguridad, pero sí una diferencia relevante en cómo se encuadra la entidad.
Fondo de Garantía de Depósitos
En ambos casos, el dinero en cuenta está protegido hasta 100.000 euros por titular y entidad, conforme a la normativa europea.
En B100, la cobertura se realiza a través del Fondo de Garantía de Depósitos español, el mismo que protege a los grandes bancos nacionales. Es un esquema conocido, probado y con un historial claro en España.
En Trade Republic, la protección se articula a través del sistema europeo vinculado a su licencia bancaria, con un nivel de cobertura equivalente. La protección existe y es real, pero no depende del fondo español, sino del marco europeo asociado a su banco matriz.
Solvencia y respaldo
B100 cuenta con el respaldo directo de Abanca, un grupo bancario consolidado, con negocio tradicional, balance diversificado y años de presencia en España. Esto aporta una sensación de continuidad y estabilidad muy clara para un cliente que busca un banco para el largo plazo.
Trade Republic, por su parte, es una entidad más joven, con un crecimiento muy rápido y un modelo centrado en volumen y tecnología. Está bien capitalizada y regulada, pero su fortaleza no viene de un negocio bancario clásico, sino de su escala y de su modelo como plataforma financiera.
Track record en España
Abanca lleva décadas operando en el sistema financiero español, y B100 hereda ese recorrido, aunque la marca sea nueva. Esto se nota especialmente en procesos, atención al cliente y encaje con la operativa cotidiana del usuario español.
Trade Republic es una llegada más reciente al mercado bancario español. Su experiencia es sólida en inversión, pero su historial como banco operativo en España todavía es corto, algo a tener en cuenta si se busca estabilidad y previsibilidad a largo plazo.
En resumen: los dos son seguros, pero B100 juega en casa y Trade Republic juega como visitante bien regulado. La diferencia no está en el nivel de protección, sino en el encaje bancario y en el tipo de respaldo que hay detrás.
Comparativa de comisiones y condiciones entre B100 y Trade Republic
Aquí es donde se ve con claridad que B100 y Trade Republic no están pensados para el mismo uso, aunque ambos presuman de no tener comisiones. El coste real no depende solo de lo que cobran, sino de para qué los usas.
Cuenta para uso diario
B100 está diseñado para ser usado a diario sin fricciones. No cobra comisión de mantenimiento, ni de administración, ni por transferencias SEPA estándar. Puedes domiciliar recibos, usar Bizum y pagar con tarjeta sin estar pendiente de cumplir requisitos. Es banca sin letra pequeña en lo básico.
Trade Republic, aunque ya permite operativa bancaria básica, no tiene la misma vocación. No cobra por mantener la cuenta ni por tener saldo, pero su estructura no está pensada para el uso cotidiano intensivo. Funciona, pero no es donde mejor encaja pagar recibos, gestionar gastos familiares o centralizar movimientos.
Aquí el coste no es monetario, sino operativo: B100 está pensado para esto; Trade Republic no.
Cuenta con nómina
En B100 puedes domiciliar la nómina sin exigencias adicionales y sin que eso condicione la gratuidad de la cuenta. No hay bonos en efectivo ni promociones agresivas, pero tampoco riesgos de perder ventajas si un mes no cumples.
Trade Republic permite recibir ingresos recurrentes, incluida la nómina, pero no ofrece incentivos específicos por ello. La nómina no desbloquea beneficios adicionales ni cambia las condiciones de la cuenta. De nuevo, se puede hacer, pero no es el centro del producto.
Si buscas una cuenta nómina “tranquila”, B100 encaja mejor por planteamiento, aunque no pague prima por traerla.
Cuenta para ahorrar
Aquí cambia el reparto de papeles.
B100 ofrece dos vías de ahorro: una remuneración moderada sin condiciones complejas y otra más alta ligada a hábitos, con límites y reglas claras. No hay comisiones por tener el dinero ahí, pero sí fricción si quieres mover grandes cantidades de golpe o si no cumples los objetivos diarios.
Trade Republic, en cambio, remunera el efectivo sin límite de importe y sin condiciones de uso. No hay comisiones ni requisitos, y el dinero está siempre disponible. La contrapartida es que el tipo de interés no es estable: depende directamente de los tipos oficiales y puede cambiar.
En resumen:
- Para ahorrar como parte de tu banca diaria, B100 es más coherente.
- Para aparcar grandes sumas buscando interés sin complicaciones, Trade Republic sale mejor parado.
El coste real no está en las comisiones visibles, sino en si usas cada cuenta para lo que realmente ha sido diseñada.
Productos y operativa
| Funcionalidad / Producto | B100 | Trade Republic |
|---|---|---|
| Tipo de entidad | Banco digital español (respaldo Abanca) | Banco / plataforma de inversión de origen alemán |
| IBAN español | Sí | Sí |
| Cuenta corriente para uso diario | Sí, pensada como cuenta principal | Sí, pero no es su foco |
| Comisiones de mantenimiento | No | No |
| Transferencias SEPA estándar | Gratuitas | Gratuitas |
| Domiciliación de recibos | Sí | Sí |
| Bizum | Sí | Sí |
| Tarjeta de débito | Sí, gratuita | Sí |
| Remuneración del saldo | Sí, mediante cuentas de ahorro | Sí, sobre efectivo no invertido |
| Tipo de remuneración | Fija y por hábitos, con límites | Variable, ligada a tipos oficiales |
| Límite de saldo remunerado | Sí, según cuenta | No |
| Ahorro sin riesgo | Sí | Sí |
| Productos de inversión | No | Sí (acciones, ETFs, planes) |
| Uso como banco principal | Muy adecuado | Poco recomendable |
| App y operativa móvil | Completa, enfoque bancario | Completa, enfoque inversor |
| Atención al cliente | Bancaria, heredada de Abanca | Digital, centrada en app |
| Fricciones relevantes | Límites y condiciones en la cuenta con mayor interés | No pensada para gestión bancaria diaria |
Esta tabla deja clara la diferencia clave: B100 estructura la vida financiera diaria y el ahorro, mientras que Trade Republic estructura el ahorro y la inversión, y solo de forma secundaria la operativa bancaria.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí no hay una respuesta universal, pero sí decisiones bastante claras cuando se baja al terreno real.
Cuenta principal
B100, sin dudarlo. Para cobrar la nómina, pagar recibos, usar Bizum y no estar pendiente de condiciones cambiantes, B100 juega en su terreno. Trade Republic puede hacerlo, pero no está pensada para centralizar la vida financiera ni para gestionar el día a día con comodidad.
Ahorro
Depende del tipo de ahorro.
Si hablo de ahorro constante, vinculado a la cuenta principal y sin estar pendiente del mercado, usaría B100. Si el objetivo es aparcar una cantidad grande de dinero buscando el mayor interés posible sin tocarlo, entonces Trade Republic tiene más sentido.
Joven
Para un perfil joven que quiere una primera cuenta real, con control del gasto y algo de incentivo para ahorrar, B100 encaja mejor. Trade Republic solo la recomendaría a jóvenes que ya tengan claro que quieren invertir y que entiendan bien cómo funciona una plataforma de este tipo.
Nómina
B100 otra vez. No por promociones, sino por estabilidad. No depende de traer la nómina para mantener condiciones y no cambia reglas con el tiempo. Trade Republic permite ingresar nómina, pero no ofrece una ventaja real por hacerlo.
Viajes
Aquí hay empate técnico con matices.
Para pagar y sacar dinero como parte de un uso normal, B100 cumple sin problemas. Trade Republic puede ser interesante como cuenta secundaria, especialmente si ya la usas para inversión, pero no la usaría como única cuenta en el extranjero.
En resumen, yo usaría B100 como base y Trade Republic como complemento si quiero rentabilizar liquidez o invertir. Al revés, casi nunca.
