¿Qué es un TPV y por qué puede ser gratis?
Empecemos por lo básico: un TPV (Terminal Punto de Venta) no es solo un datáfono, es un sistema completo que permite gestionar cobros con tarjeta, emitir tickets, controlar inventario e incluso recopilar datos de ventas. Está compuesto por hardware (pantalla, teclado, impresora, lector de tarjetas) y software que procesa las transacciones y sincroniza la información con tu banco o gestor económico turn0search2.
Tipos de TPV más comunes
- TPV fijo: ideal en mostradores, conectado a red local.
- TPV inalámbrico: práctico en hostelería, se mueve por el local.
- TPV móvil: se conecta vía Bluetooth a tu móvil o tablet, perfecto para ferias o entregas a domicilio.
- TPV virtual: funciona en tiendas online o como enlace de cobro en emails y redes sociales turn0search2, turn0search12.
¿Por qué es gratis?
Los bancos ofrecen TPV gratuitos —o con coste de adquisición cero— como estrategia para atraer clientes autónomos y pymes. Saben que, aunque no ganen por el hardware, recuperan ingresos con las comisiones por operación, y fidelizan a sus clientes turn0search0, turn0search11. Además, en algunos casos ofrecen más servicios: integración con Bizum en móviles, software de facturación o préstamos asociados turn0news27.
Beneficios de tener un TPV gratis
- Sin inversión inicial: el terminal te lo presta el banco.
- Gestión simplificada: puedes emitir tickets y organizar ventas sin complicaciones.
- Flexibilidad: eliges el tipo de TPV según tu actividad.
- Menos carga administrativa: todo queda registrado y sincronizado con tu gestión fiscal.
Análisis individual de cada banco
Tras entender qué es un TPV y por qué algunos son gratuitos, vamos a examinar cómo funcionan estas ofertas en los principales bancos de España, con un enfoque práctico para ayudarte a decidir según tus necesidades.
BBVA
BBVA ofrece una promoción que cubre hasta 12 meses sin coste para nuevos clientes (autónomos o pymes) . Puedes elegir entre diferentes modalidades: TPV físico, Android, virtual o móvil. Tras el periodo gratuito, entra una cuota mensual según el plan: desde 6 €/mes por móvil, hasta 30 €/mes en modelos físicos, con comisiones por uso que varían según el bono elegido. Es una opción muy flexible para distintos volúmenes de venta.
Unicaja
Unicaja ha prolongado su promoción: 6 meses gratis de tarifa plana, incluyendo TPV físico o virtual. Puedes elegir entre 5 tramos según facturación (9 € a 60 €/mes), pero inicialmente cero euros el primer terminal. Luego, se aplicará un 1,1 % por transacciones fuera del tramo y 0,35 € por operación mínima, además de 10 €/mes por TPV adicional. Solo válida hasta el 30 de junio 2025, con 12 meses de permanencia.
Cajamar
Cajamar ofrece 6 meses sin coste en TPV físico o virtual. Lo interesante: incluyen instalación gratis, integración contable y soporte. Requisitos: facturación anual < 150 000 €, permanencia de 12 meses, y se aplicará un 1,10 % si superas volumen elegido. Ideal tanto para negocios físicos como digitales.
CaixaBank
Su TPV virtual (Cyberpac) tiene coste: comisión del 0,90 % por operación (mín. 0,25 €) y cuota desde 1 €/mes (si cumples condiciones) o hasta 9 € en otros casos. Aunque no es gratis, su ventaja está en la seguridad avanzada, integración con e‑commerce y opciones en modalidad “tarifa bonificada”.
Banco Sabadell
Sabadell bonifica al 100 % la cuota del TPV (Smart, móvil o datáfono) mientras mantengas sus cuentas de negocios o autónomos. Además, ofrece reembolso trimestral de 30 € si facturas al menos 6 000 €/trimestre. Una opción interesante si tu volumen y vinculación bancaria ya son significativos.
Banco Santander y Bankinter
Santander integra TPV en su Cuenta One Empresas, con cuota de 5 €/mes tras promoción. Bankinter destaca por usabilidad, soporte y seguridad, con tarifas adaptadas. No suelen ofrecer TPV plenamente gratis, pero sí buenas condiciones en mantenimiento y atención.
Comparativa rápida
| Banco | Promoción TPV gratis | Permanencia | Cuota post-promoción |
|---|---|---|---|
| BBVA | 12 meses según modalidad | plan elegido | 6 – 30 €/mes + comisiones por uso |
| Unicaja | 6 meses + prorrata | 12 meses | Tarifa entre 9–60 €/mes + extras |
| Cajamar | 6 meses | 12 meses | 1,10 % extra si excedes límite |
| CaixaBank | No TPV gratis | n/a | 0,90 % por operación + cuota ≈1 – 9 € |
| Sabadell | Bonifica cuota indef. | cuenta vinculada | Gratis mientras mantengas cuenta |
| Santander | Tarifa reducida (5 €/mes) | variar | 5 €/mes mantenimiento |
| Bankinter | No TPV gratis | n/a | Comisiones adaptables según uso |
Este análisis te brinda claridad sobre las alternativas actuales. En el siguiente apartado, te mostraré una tabla comparativa con todos los datos clave, para que puedas elegir fácilmente el banco que mejor se adapte a tu modelo de negocio.
Cuadro con condiciones, comisiones tras la promoción y requisitos
Después de analizar individualmente lo que ofrece cada banco, es el momento de ver todas las condiciones y costes enfrentados en una sola tabla clara y completa. Este cuadro te ayudará a comparar de un vistazo los TPV gratis en 2025, qué requisitos debes cumplir y qué comisiones tendrás que asumir una vez acabe la promoción.
| Banco | Promoción TPV Gratis | Duración | Permanencia | Comisiones tras promoción | Requisitos |
|---|---|---|---|---|---|
| BBVA | TPV gratis (varias opciones) | Hasta 12 meses | No obligatoria, depende del plan | Desde 6 €/mes (TPV móvil) hasta 30 €/mes + variable por uso | Contratar cuenta negocios BBVA, alta online, autónomos/pymes |
| Unicaja | 6 meses tarifa plana gratuita | 6 meses | 12 meses | Cuota mensual entre 9 € y 60 €, 1,1 % por exceso y 0,35 €/op. | Solicitud antes del 30/06/2025, cuenta activa Unicaja Empresas |
| Cajamar | 6 meses sin coste en TPV | 6 meses | 12 meses | 1,10 % de comisión si excedes volumen elegido | Facturar menos de 150 000 €/año, permanencia mínima |
| Sabadell | Bonificación total cuota TPV | Ilimitada | No estricta (ligada a facturación) | Sin coste mientras factures 6.000 €/trimestre | Cuenta Sabadell Negocios o Autónomos activa |
| CaixaBank | No TPV gratis | n/a | n/a | 0,90 % por operación, mínimo 0,25 €, cuota desde 1 € hasta 9 € | Cuenta CaixaBank, integración online, volumen mínimo de operaciones |
| Santander | TPV incluido en Cuenta One Empresas | Variable | No obligatoria | 5 €/mes TPV + posibles comisiones según plan | Contratación de Cuenta One Empresas y TPV asociado |
| Bankinter | No promoción gratuita | n/a | n/a | Comisión por operación adaptada a perfil | Cuenta activa y solicitud comercial |
Consejo: antes de elegir, revisa si el TPV se adapta a tu negocio (fijo, móvil o virtual), cuál será tu volumen estimado de cobros mensuales y si estás dispuesto a cumplir los requisitos de permanencia o vinculación bancaria. En el próximo apartado vamos a repasar las letras pequeñas que debes tener muy en cuenta antes de firmar.
Consejos para elegir el mejor banco o TPV gratis para ti
Ahora que ya conoces todas las condiciones, promociones y comisiones de los principales bancos en España, toca dar el paso más importante: elegir el TPV que mejor se adapte a tu negocio. Aquí van los consejos clave para tomar una decisión acertada:
1. Evalúa tu volumen de ventas mensual
Si recibes más de 10 000 € al mes, bancos como BBVA y Sabadell —que ofrecen bonificaciones según facturación— pueden resultarte más rentables. En cambio, para volúmenes pequeños, opciones como Cajamar o Unicaja podrían cubrir perfectamente tus necesidades sin sorpresas.
2. Define el tipo de TPV que necesitas
- TPV fijo: mejor para tiendas con mostrador permanente.
- TPV móvil: ideal en hostelería o servicios a domicilio.
- TPV virtual: imprescindible si vendes online.
Asegúrate de que el banco elegido permita el modelo que encaje con tu actividad.
3. Comprueba los requisitos y vinculaciones
Algunos bancos exigen mantener cuentas o cumplir una facturación mínima. Por ejemplo, en Unicaja debes contratar antes del 30/06/2025, y Sabadell exige facturar 6 000 €/trimestre para seguir con la bonificación. Plantéate si puedes asumir estas condiciones sin comprometer tu operativa.
4. Analiza las comisiones a largo plazo
Fíjate en la cuota post-promoción y en las comisiones por operación. ¿Te conviene un 1,1 % con un coste fijo más alto, o una comisión variable con una mínima cuota mensual? Haz números en base a tu volumen estimado de ventas.
5. Valora los extras y soporte técnico
Algunos bancos ofrecen servicios añadidos: integración contable, soporte técnico 24/7, informes avanzados o incluso compatibilidad con Bizum. Si estas funcionalidades pueden facilitarte la gestión o darte ventaja competitiva, tenlas en cuenta.
6. Atención a la permanencia y penalizaciones
Aunque el TPV sea gratuito, muchas ofertas vienen acompañadas de una permanencia de al menos 12 meses. Asegúrate de entender bien qué pasa si decides darte de baja antes: si hay penalización económica o si tienes que devolver el terminal.
7. Revisa posibles costes ocultos
Además de las comisiones y cuotas, investiga si existen recargos por:
- Impresión de tickets
- Terminal adicional
- Mantenimiento del software
- Comisiones por TPV inactivo
Estas pequeñas partidas pueden encarecer el coste final sin que lo esperes.
8. Consulta opiniones de otros negocios
Busca experiencias recientes de otros autónomos o empresas similares a la tuya. Las valoraciones de clientes reales sobre servicio técnico, atención al cliente o incidencias pueden ayudarte a descartar malas opciones antes de firmar.
