Bank of America vs Citibank: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Bank of America o Citibank? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Bank of America y Citibank, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Bank of America

Nuestra opinión de Bank of America

Tu experto: Alejandro Borja

Citibank

Nuestra opinión de Citibank

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Bank of America

Comisión por descubierto: $35 por cada transacción que sobregire la cuenta.
Comisión por fondos insuficientes: $35 por cada transacción rechazada o devuelta debido a falta de fondos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: $12 mensuales, que pueden evitarse cumpliendo ciertos requisitos.
Comisión por uso de cajeros ajenos: $2.50 por transacción dentro de EE. UU. y $5 fuera de EE. UU., más posibles cargos del operador del cajero.
Comisión por exceso de transacciones: $10 por cada retiro o transferencia que exceda el límite de seis por ciclo de estado de cuenta en cuentas de ahorro.

Comisiones en Citibank

Comisión por descubierto: Se cobra cuando la cuenta presenta un saldo negativo.
Comisión por fondos insuficientes: Se aplica cuando no hay suficiente saldo para cubrir una transacción.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Algunas cuentas pueden tener una comisión mensual o anual por su mantenimiento.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Utilizar cajeros automáticos fuera de la red de Citibank puede conllevar una comisión adicional.
Comisión por exceso de transacciones: Al superar un número determinado de transacciones en un periodo específico, es posible que se aplique una comisión.

Elige Bank of America si:

Este banco es para ti si buscas una institución confiable con amplia presencia internacional, acceso a herramientas digitales avanzadas y una gran variedad de productos financieros adaptados a diversas necesidades.

Elige Citibank si:

Este banco es para ti si buscas servicios financieros globales, acceso a productos exclusivos y beneficios internacionales, especialmente útiles para clientes con necesidades de banca en diferentes países.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Citibank y Bank of America

Al comparar Bank of America y Citibank en España, hemos elegido a Bank of America como la mejor opción para ti. Aunque ambos bancos tienen presencia en el país, Bank of America se destaca por su sólida reputación y estabilidad financiera a nivel mundial. Además, ofrece una amplia gama de servicios financieros para empresas, incluyendo gestión de activos y finanzas corporativas. Aunque su enfoque principal en España es el sector empresarial, su experiencia y solidez lo convierten en una opción confiable para quienes buscan servicios bancarios internacionales.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Bank of America.

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Cuenta online Bank of America vs Cuenta online Citibank

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, se aplica una comisión mensual de mantenimiento, que varía según el tipo de cuenta.

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento, aunque pueden ser exoneradas si se cumplen ciertos requisitos.

Comisiones

Además de la comisión de mantenimiento, pueden aplicarse cargos por sobregiros, uso de cajeros automáticos fuera de la red y otros servicios específicos.

Además de la comisión de mantenimiento, pueden aplicarse otras comisiones por servicios adicionales; es recomendable revisar el tarifario detallado.

Bizum

Bank of America no ofrece el servicio de Bizum, ya que es una plataforma de pago disponible principalmente en bancos españoles.

Actualmente, Citibank no ofrece el servicio de Bizum en sus cuentas online.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina; sin embargo, hacerlo puede ayudar a cumplir con los requisitos para eximir ciertas comisiones mensuales.

No es obligatorio domiciliar la nómina, pero hacerlo puede ayudar a cumplir condiciones para evitar comisiones.

¿Requieres requisitos adicionales?

Algunas cuentas pueden requerir mantener un saldo mínimo diario o realizar un número específico de transacciones mensuales para evitar comisiones.

Sí, es necesario mantener un saldo mínimo mensual o cumplir otras condiciones para evitar comisiones.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, se ofrece una tarjeta de débito con todas las cuentas de cheques.

Sí, se ofrece una tarjeta de débito asociada a la cuenta online.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, Bank of America ofrece diversas opciones de tarjetas de crédito, sujetas a aprobación crediticia.

Sí, es posible solicitar una tarjeta de crédito, sujeta a aprobación crediticia.

Depósito mínimo de apertura

El depósito mínimo para abrir una cuenta varía según el tipo de cuenta; por ejemplo, algunas cuentas requieren un depósito mínimo de $25.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta online.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Las cuentas de cheques generalmente no generan intereses, mientras que las cuentas de ahorros tienen una TAE que varía según el saldo y las condiciones del mercado.

La cuenta online no genera intereses, por lo que la TAE es del 0%.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Bank of America cuenta con una amplia red de cajeros automáticos propios sin comisiones; sin embargo, el uso de cajeros fuera de la red puede incurrir en cargos adicionales.

Las retiradas en cajeros de Citibank son gratuitas; en cajeros de otras entidades, pueden aplicarse comisiones.

Bono de bienvenida

Ocasionalmente, se ofrecen bonos de bienvenida para nuevas cuentas; es recomendable consultar las promociones vigentes al momento de la apertura.

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida para la cuenta online.

Comparativa de comisiones de Citibank vs Bank of America

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Bank of America no opera en la zona SEPA, por lo que no ofrece transferencias SEPA en euros.

Las transferencias estándar dentro de la zona SEPA realizadas a través de la banca online suelen ser gratuitas. Para las transferencias inmediatas, algunas entidades aplican comisiones que pueden variar; sin embargo, desde enero de 2025, una nueva normativa europea establece que las transferencias inmediatas deben tener el mismo coste que las convencionales, lo que implica que si las transferencias estándar son gratuitas, las inmediatas también deberían serlo.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Al no estar en la zona SEPA, estas transferencias no están disponibles.

Realizar transferencias estándar en oficinas puede conllevar una comisión que varía según la entidad. Para las transferencias inmediatas, la normativa mencionada anteriormente también es aplicable.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las comisiones varían según el monto y destino; es recomendable consultar directamente con el banco para obtener detalles específicos.

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA suelen tener comisiones que varían entre el 0,6% y el 0,8% del importe transferido, con mínimos que oscilan entre 15 y 40 euros, dependiendo de la entidad.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Pueden aplicarse comisiones más altas que las realizadas en línea; se sugiere verificar con la sucursal correspondiente.

Al igual que las realizadas por canales digitales, estas transferencias suelen tener comisiones similares, aunque algunas entidades pueden aplicar cargos adicionales por operaciones en sucursal.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Sin comisiones en cajeros de Bank of America; en cajeros ajenos, se puede cobrar una comisión de $2.50 por transacción dentro de EE. UU. y $5 fuera de EE. UU., más posibles cargos del operador del cajero.

Las retiradas de efectivo en cajeros de la propia entidad suelen ser gratuitas. Sin embargo, al utilizar cajeros de otras entidades, pueden aplicarse comisiones que varían según el banco propietario del cajero y las políticas de la entidad emisora de la tarjeta.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Se aplica una comisión por adelanto de efectivo, generalmente un porcentaje del monto retirado, además de intereses desde el día de la retirada.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito, conocidas como disposiciones de efectivo, generalmente implican una comisión que puede oscilar entre el 3% y el 5% del importe retirado, con un mínimo establecido por la entidad.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Actualmente, la comisión es de $35 por cada transacción que sobregire la cuenta.

Si se produce un descubierto no autorizado en la cuenta, las entidades suelen aplicar una comisión fija por cada posición deudora, además de intereses de demora sobre el saldo negativo. Las tarifas exactas dependen de las políticas de cada banco.

Cuenta nómina Citibank vs Cuenta nómina Bank of America

Bank of America no ofrece una cuenta nómina específica en España, ya que su presencia en el país se centra principalmente en servicios para grandes empresas y banca de inversión. Sin embargo, en Estados Unidos, el banco ofrece cuentas de cheques que permiten la domiciliación de la nómina, proporcionando beneficios como acceso a herramientas digitales avanzadas, una amplia red de cajeros automáticos y opciones de tarjetas de débito y crédito. Es importante tener en cuenta que las condiciones y comisiones pueden variar según el tipo de cuenta y la región. Para obtener información detallada y actualizada, se recomienda consultar directamente con Bank of America o visitar su página web oficial.

La Cuenta Nómina de Citibank está diseñada para clientes que buscan una gestión eficiente de sus ingresos. Al domiciliar una nómina mínima de 2.000 euros, los titulares pueden beneficiarse de la eliminación de comisiones de mantenimiento y administración. Además, la cuenta ofrece tarjetas de débito y crédito sin coste adicional, así como la devolución de hasta el 3% en los principales recibos domiciliados y un 1% en compras realizadas con la tarjeta de débito. Es importante destacar que, para acceder a estas ventajas, es necesario cumplir con los requisitos establecidos por el banco. Para obtener información más detallada y actualizada, se recomienda visitar la página oficial de Citibank o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

Cuenta ahorro Bank of America versus Cuenta ahorro Citibank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La tasa de interés es variable y puede cambiar; para conocer la tasa actual, es recomendable consultar directamente con el banco.

La TAE varía en función del saldo y las condiciones de la cuenta; se recomienda consultar directamente con el banco para obtener la tasa actualizada.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, se aplica una comisión mensual de $8, que puede ser eximida si se mantiene un saldo mínimo diario de $500, se vincula la cuenta a una cuenta Advantage Relationship Banking o se participa en el programa Preferred Rewards.

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento, aunque pueden ser exoneradas si se cumplen ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo.

Depósito mínimo de apertura

$100.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta de ahorro.

Bono de bienvenida

No se ofrece un bono de bienvenida específico para esta cuenta.

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida para la cuenta de ahorro.

Comparativa de seguridad entre Bank of America y Citibank

Reguladores

Bank of America está regulado por la Reserva Federal de los Estados Unidos (Federal Reserve System) y la Oficina del Contralor de la Moneda (Office of the Comptroller of the Currency).

Citibank está regulado por diversas autoridades financieras en los países donde opera, incluyendo la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) en Estados Unidos.

Año de fundación

1904.

1812.

Protección al inversor

Los depósitos en Bank of America están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta un máximo de $250,000 por depositante.

En cuanto a la protección al inversor, en Estados Unidos, los depósitos en Citibank están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hasta un máximo de 250.000 dólares por depositante y por institución.

Bank of America

Está regulado por autoridades financieras como la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda en EE. UU.
Los depósitos están protegidos por la FDIC hasta $250,000 por cliente.
Cuenta con un historial sólido desde 1904, demostrando estabilidad financiera.
Implementa tecnología avanzada para la seguridad en banca digital, como autenticación biométrica y cifrado.
Ofrece protección contra fraudes y monitoreo de cuentas en tiempo real para mayor tranquilidad del cliente.

Citibank

Está regulado por autoridades financieras reconocidas como la OCC en Estados Unidos.
Tiene más de 200 años de experiencia en el sector bancario, lo que garantiza su solidez.
Ofrece protección a los depósitos de hasta 250.000 dólares a través del FDIC.
Implementa avanzados sistemas de seguridad digital para proteger las cuentas y transacciones.
Nunca ha enfrentado escándalos significativos relacionados con la seguridad de los fondos de sus clientes.

Promociones actuales en Citibank y Bank of America

Actualmente, Bank of America ofrece una promoción de $300 para nuevos clientes que abran una cuenta de cheques que califique y realicen depósitos directos que cumplan con los requisitos establecidos. Además, el banco cuenta con el programa BankAmeriDeals®, que permite a los clientes obtener reembolsos en efectivo al utilizar sus tarjetas de crédito o débito en comercios participantes. También dispone de tarjetas de crédito con tasas de interés introductorias bajas en compras, ideales para quienes buscan ahorrar en intereses. Para conocer más detalles y las condiciones específicas de estas promociones, se recomienda visitar la página oficial de Bank of America.

Citibank ofrece actualmente una promoción para nuevos clientes que abran una Cuenta Nómina y domicilien una nómina mínima de 2.500 euros mensuales. Al cumplir con esta condición, el banco ofrece una bonificación de 150 euros como bienvenida. Además, se eliminan las comisiones de mantenimiento y administración de la cuenta, y se proporciona una tarjeta de crédito sin coste anual durante el primer año. Es importante destacar que estas promociones están sujetas a términos y condiciones específicos, y pueden variar según la región. Para obtener información más detallada y actualizada, se recomienda visitar la página oficial de Citibank o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).