Barclays vs Revolut: veredicto rápido
Si lo que buscas es un banco para abrir una cuenta y usarla hoy en España, la comparación se acaba rápido: Revolut sí es una opción real; Barclays no lo es para particulares. No compiten en el mismo terreno, aunque el nombre de Barclays pueda llevar a pensarlo.
Barclays mantiene presencia en España, pero no como banco minorista. No ofrece cuentas corrientes, tarjetas ni productos de uso diario para nuevos clientes particulares. Su peso está en la banca corporativa y de inversión, lejos de las necesidades habituales de quien busca domiciliar una nómina, pagar con tarjeta o mover su dinero con normalidad.
Revolut, con sus limitaciones y su enfoque 100 % digital, es un banco utilizable desde el primer día: cuenta con IBAN español, operativa diaria y servicios pensados para el cliente particular. Si la duda es cuál elegir para banca personal en España, no hay empate posible: solo uno está realmente en juego.
Para quién es mejor cada uno
Barclays es mejor para…
- Empresas, grandes patrimonios o clientes institucionales que buscan banca corporativa, de inversión o mercados, no una cuenta personal.
- Antiguos clientes que tuvieron productos de Barclays en España y quieren entender qué pasó con el banco, no abrir una cuenta nueva.
- Usuarios que confunden prestigio de marca con operativa diaria, pero que no necesitan una cuenta bancaria para uso personal.
Revolut es mejor para…
- Personas que necesitan una cuenta bancaria operativa en España, con IBAN español, para el día a día.
- Usuarios que priorizan pagos, transferencias, tarjeta y control desde el móvil, sin pasar por oficina.
- Quien busca un banco funcional para nómina, viajes o uso cotidiano, sabiendo que todo se gestiona de forma digital.
Qué es Barclays
Barclays es un grupo bancario internacional con origen en Reino Unido y una trayectoria centenaria en banca global. En España, su nombre sigue sonando con fuerza por su pasado como banco para particulares, pero esa etapa quedó atrás. Hoy, Barclays no actúa como banco minorista en el mercado español y no ofrece cuentas, tarjetas ni productos habituales para nuevos clientes particulares.
Su actividad actual en España está centrada en banca corporativa, inversión y servicios financieros para grandes empresas e instituciones. Esto es clave para entender la comparativa: Barclays no compite con bancos de uso diario ni con neobancos como Revolut. Mantiene presencia, regulación y estructura, pero con un enfoque completamente distinto al de la banca personal.
Dónde brilla Barclays
- Banca de inversión y mercados de capitales.
- Servicios financieros para grandes corporaciones.
- Operaciones complejas y financiación estructurada.
- Presencia internacional en múltiples jurisdicciones.
- Reputación y track record en banca institucional.
Qué es Revolut
Revolut es un banco digital con licencia bancaria europea que opera en España como entidad de uso diario para particulares. Su propuesta es clara: toda la operativa se gestiona desde el móvil, sin oficinas tradicionales, y con una cuenta pensada para pagar, transferir y controlar el dinero en tiempo real.
En España, Revolut ofrece cuenta con IBAN español, tarjeta y servicios habituales de la banca personal, lo que le permite funcionar como banco principal o secundario según el perfil. No es un banco tradicional en la forma, pero sí lo es en la práctica para el cliente que busca operativa diaria sin fricciones físicas.
Dónde brilla Revolut
- Cuenta bancaria operativa con IBAN español.
- Gestión 100 % digital desde una sola app.
- Pagos y transferencias rápidas, nacionales e internacionales.
- Uso cómodo en viajes y pagos en otras divisas.
- Control y visibilidad del dinero en tiempo real.
Seguridad y solvencia de Barclays y Revolut
¿Está regulado?
Barclays opera en España como sucursal de un gran grupo bancario internacional y está supervisado por el Banco de España en lo relativo a su actividad en el país. Su regulación es la propia de una entidad bancaria de primer nivel, aunque su foco no esté en la banca minorista.
Revolut opera en España como banco digital con licencia bancaria europea. Está registrado para operar con clientes españoles y sujeto a la normativa comunitaria, además de cumplir con las obligaciones de supervisión de conducta en España. No es una fintech sin licencia: es un banco regulado dentro del marco europeo.
Fondo de Garantía de Depósitos
En el caso de Barclays, cualquier depósito cubierto en España estaría protegido hasta 100.000 euros por titular, como ocurre con el resto de entidades bancarias reguladas. En la práctica, este punto tiene un impacto limitado para el cliente particular porque Barclays no ofrece hoy cuentas de ahorro o corrientes para nuevos clientes en España.
Revolut protege los depósitos de sus clientes a través del Fondo de Garantía de Depósitos del país donde tiene su licencia bancaria, con cobertura de hasta 100.000 euros por titular. La protección es equivalente en importe a la de un banco español, aunque el organismo gestor no sea el mismo.
Solvencia y respaldo
Barclays cuenta con el respaldo de uno de los grandes grupos bancarios internacionales, con una estructura financiera sólida y una larga trayectoria en mercados globales. Su solvencia no suele ser una preocupación para clientes corporativos o institucionales.
Revolut no tiene la historia de un banco centenario, pero sí un crecimiento fuerte y una base de millones de clientes en Europa. Su solvencia está ligada a su modelo digital y a su expansión, con ratios y controles exigidos por su licencia bancaria.
Track record en España
Barclays tiene un pasado relevante en la banca de particulares en España, pero su track record actual está ligado exclusivamente a banca corporativa e inversión. Para el cliente minorista, su recorrido práctico hoy es inexistente.
Revolut lleva años operando con clientes españoles y se ha integrado de forma progresiva en el ecosistema bancario local. No es un banco “de paso”: su presencia en España es activa y orientada al uso diario, con una adopción creciente entre particulares.
Comparativa de comisiones y condiciones entre Barclays y Revolut
Aquí es donde la comparación deja de ser teórica y se vuelve muy práctica. No porque uno sea más caro que otro, sino porque no ambos cobran por lo mismo ni, directamente, ofrecen los mismos productos.
Cuenta para uso diario
En Barclays, este escenario no existe para un cliente particular en España. No hay cuenta corriente abierta al público, ni tarjetas asociadas, ni operativa diaria que permita pagar, retirar efectivo o domiciliar recibos. Por tanto, hablar de comisiones de mantenimiento o de uso diario carece de sentido: no hay producto que comparar.
Revolut sí ofrece una cuenta operativa para el día a día. Dispone de plan gratuito y planes de suscripción con más servicios incluidos. En el uso básico, el coste puede ser cero, siempre que el cliente se mueva dentro de los límites del plan elegido. Las comisiones aparecen cuando se superan esos límites o se contratan planes de pago, algo que conviene tener claro desde el principio.
Cuenta con nómina
Barclays no permite domiciliar una nómina como cliente particular en España, simplemente porque no comercializa cuentas de este tipo. No hay promociones, ni bonificaciones, ni ventajas por vinculación.
En Revolut es posible domiciliar la nómina y utilizar la cuenta como principal. No hay regalos en efectivo ni campañas agresivas de captación como en la banca tradicional, pero sí una operativa funcional sin exigir permanencias ni vinculaciones clásicas. El “coste” aquí no es la comisión, sino aceptar un modelo 100 % digital.
Cuenta para ahorrar
Barclays no ofrece cuentas de ahorro para particulares en el mercado español actual. Este punto vuelve a dejar clara la diferencia de enfoque entre ambos.
Revolut sí dispone de soluciones de ahorro integradas en su app, con condiciones que dependen del tipo de producto y del plan contratado. No es una cuenta de ahorro tradicional de oficina, pero permite separar dinero y obtener cierta rentabilidad, siempre dentro de los límites y condiciones que marca la entidad.
Cuándo importa pagar comisiones… y cuándo no
En esta comparativa, la clave no es si uno cobra más o menos comisiones, sino si el banco existe realmente para el uso que necesitas. Barclays no cobra comisiones al cliente particular porque no le ofrece productos. Revolut puede tener comisiones o límites según el plan, pero a cambio ofrece una cuenta que se puede usar hoy. Para la mayoría de usuarios en España, esa diferencia pesa mucho más que cualquier tabla de tarifas.
Productos y operativa: Barclays vs Revolut
| Producto / Operativa | Barclays (España) | Revolut (España) |
|---|---|---|
| Cuenta corriente para particulares | No disponible | Sí, con IBAN español |
| Apertura de cuenta | No posible para clientes minoristas | 100 % online desde la app |
| Tarjeta de débito | No | Sí |
| Tarjeta de crédito | No | No tradicional; operativa basada en débito y límites propios |
| Domiciliación de nómina | No | Sí |
| Domiciliación de recibos | No | Sí |
| Transferencias nacionales | No | Sí |
| Transferencias internacionales | No | Sí |
| Bizum | No | Sí |
| Cajeros automáticos | No para clientes particulares | Sí, uso de red y despliegue progresivo de cajeros propios |
| Cuentas de ahorro | No | Sí, integradas en la app |
| Préstamos personales | No | Limitados y no generalizados en España |
| Hipotecas | No | No |
| Operativa desde oficina | No | No |
| Atención al cliente | Enfocada a empresas e instituciones | Digital, desde la app |
| Enfoque principal | Banca corporativa e inversión | Banca personal digital |
La tabla deja poco margen a la interpretación. Barclays no tiene hoy una oferta pensada para el cliente particular en España. Revolut, con un modelo distinto al de la banca tradicional, cubre las necesidades básicas de la mayoría de usuarios que buscan una cuenta funcional para el día a día.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí no hay equilibrios forzados ni medias tintas, porque los perfiles no juegan en el mismo campo.
Cuenta principal
Para una cuenta principal en España, usaría Revolut sin dudarlo. Es el único de los dos que permite cobrar ingresos, pagar recibos, usar tarjeta y mover dinero con normalidad. Barclays no entra en esta decisión porque no ofrece cuenta para particulares.
Ahorro
Si el objetivo es separar dinero y tenerlo accesible, Revolut también es la opción lógica entre estos dos. No es un banco de ahorro clásico, pero permite gestionar el dinero desde la app y obtener rentabilidad bajo sus condiciones. Barclays no ofrece alternativas de ahorro para clientes minoristas en España.
Joven
Para un perfil joven, digital y sin apego a la oficina, Revolut encaja mucho mejor. La experiencia es móvil, el control es inmediato y no exige una vinculación tradicional. Barclays no tiene propuesta alguna para este perfil en el mercado español.
Nómina
Si tuviera que domiciliar una nómina, Revolut sería la única opción viable en esta comparativa. No hay incentivos en forma de dinero en efectivo, pero sí operativa real sin compromisos de permanencia. Barclays, de nuevo, no es una opción funcional.
Viajes
Para viajar, Revolut es claramente superior. La gestión de pagos en otras divisas, el control desde la app y la facilidad de uso fuera de España lo convierten en una herramienta práctica. Barclays no ofrece productos de consumo que acompañen al cliente en este escenario.
En resumen, si hablo como usuario en España, Revolut es el banco utilizable en todos los perfiles analizados. Barclays queda fuera no por calidad o solvencia, sino porque su modelo actual no está pensado para la banca personal.
