¿Qué es la Cartera Gestionada de BBVA?
La Cartera Gestionada de BBVA es un servicio de inversión diseñado para clientes de Banca Privada que buscan delegar la gestión de su patrimonio en manos de profesionales. A través de este modelo, BBVA toma las decisiones de inversión por ti, en función de tu perfil de riesgo y objetivos financieros.
Este servicio forma parte de lo que se conoce como gestión discrecional de carteras. Es decir, tú no eliges los activos uno a uno, sino que el equipo de expertos de BBVA se encarga de construir y ajustar tu cartera en todo momento, con el objetivo de maximizar la rentabilidad ajustada al riesgo que estás dispuesto a asumir.
Uno de los puntos clave es que la inversión mínima para acceder a este servicio es de 200 000 €, por lo que está pensado para patrimonios altos que buscan una solución profesional, diversificada y con seguimiento continuo.
La Cartera Gestionada está diseñada bajo un modelo de inversión global, diversificado y personalizado. Eso significa que los activos se seleccionan en función del entorno económico, los mercados internacionales y tu propio perfil inversor. Todo el proceso se apoya en tecnología avanzada y análisis de mercado en tiempo real.
Este producto te permite olvidarte del día a día de la inversión, sin perder visibilidad: recibirás informes periódicos, acceso digital a tu cartera y contacto directo con tu banquero privado. Además, BBVA adapta las carteras constantemente ante cambios del mercado, algo que tú probablemente no harías con la misma rapidez si invirtieras por tu cuenta.
Cómo funciona: proceso y perfiles de riesgo
Una vez que decides acceder a la Cartera Gestionada de BBVA, el primer paso es realizar un cuestionario de idoneidad. Este formulario es obligatorio y sirve para determinar tu perfil inversor, es decir, cuánto riesgo estás dispuesto a asumir, tu horizonte temporal, tus conocimientos financieros y tus objetivos.
Con esa información, BBVA te asigna a uno de sus cinco perfiles de riesgo: muy conservador, conservador, moderado, decidido o agresivo. Cada perfil tiene una distribución específica de activos, diseñada para equilibrar rentabilidad y riesgo según tu situación personal.
Por ejemplo, un perfil muy conservador estará compuesto principalmente por renta fija de alta calidad y activos de bajo riesgo, con apenas exposición a renta variable. En cambio, un perfil agresivo tendrá una mayor proporción en acciones internacionales, sectores de crecimiento y activos alternativos, buscando una rentabilidad más alta, pero también asumiendo una mayor volatilidad.
Las carteras se construyen siguiendo modelos definidos por el equipo de inversión de BBVA Asset Management. Estos modelos se revisan y ajustan constantemente en función de la situación de los mercados y las perspectivas macroeconómicas. Así, tu cartera se mantiene alineada con tu perfil de riesgo, pero siempre adaptada al entorno económico actual.
En la práctica, esto significa que no tendrás que estar pendiente de los mercados ni tomar decisiones complicadas. El equipo gestor lo hace por ti, de forma dinámica y profesional.
Es importante destacar que, aunque no tomas decisiones activas, tienes total transparencia sobre cómo está compuesta tu cartera y cómo evoluciona. Podrás ver la distribución entre renta variable, renta fija, liquidez o productos alternativos, todo ello a través de la app o web de BBVA, o con tu gestor personal.
Ventajas de elegir la Cartera Gestionada de BBVA
Si estás valorando si este servicio es para ti, aquí tienes la tabla definitiva con todas las ventajas clave de la Cartera Gestionada de BBVA. Está pensada para que compares de un vistazo qué te ofrece este producto respecto a gestionar por tu cuenta o utilizar soluciones más básicas.
| Ventaja | ¿Por qué es importante para ti? |
|---|---|
| Gestión profesional | Tu cartera está en manos de un equipo de expertos en inversiones que ajustan tus posiciones según el contexto global. |
| Diversificación global | No estás concentrado en unos pocos activos. Se invierte en distintos sectores, regiones y tipos de activos. |
| Reducción de sesgos emocionales | Evitas tomar decisiones impulsivas en momentos de pánico o euforia del mercado. |
| Acceso a productos institucionales | Inviertes en fondos y soluciones que no están disponibles para el inversor minorista habitual. |
| Transparencia total en comisiones | Sabes exactamente cuánto pagas y por qué. No hay comisiones ocultas ni estructuras opacas. |
| Gestión dinámica del riesgo | Tu exposición al riesgo se ajusta en tiempo real, sin que tú tengas que mover un dedo. |
| Personalización según tu perfil | No todos invertimos igual. Aquí tu cartera se adapta a tu tolerancia al riesgo y objetivos. |
| Alineado con criterios sostenibles (ASG) | Se incluyen activos seleccionados bajo criterios ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo. |
| Seguimiento continuo y adaptativo | Se revisan y actualizan las carteras de forma constante según los cambios del mercado. |
| Comodidad y ahorro de tiempo | Te despreocupas del seguimiento diario y de tener que tomar decisiones técnicas por tu cuenta. |
Qué necesitas y cómo contratarla
Después de conocer todas las ventajas que ofrece la Cartera Gestionada de BBVA, es natural que te preguntes qué pasos tienes que seguir para contratarla. A continuación, te explico el proceso de forma clara y ordenada, para que sepas exactamente qué necesitas y cómo hacerlo de forma 100 % práctica y sencilla.
Aquí tienes el paso a paso definitivo:
🟦 Paso 1: Asegúrate de cumplir con el mínimo de inversión
Para acceder a esta solución de inversión necesitas disponer de al menos 200 000 € líquidos disponibles para invertir. Este umbral define que el servicio está orientado a clientes con un patrimonio elevado, dentro del segmento de Banca Privada.
🟦 Paso 2: Realiza la evaluación de idoneidad
Antes de empezar, BBVA te hará un cuestionario obligatorio de idoneidad. Este test analiza tu perfil financiero, tolerancia al riesgo, conocimientos de inversión, experiencia y objetivos. Es clave para diseñar una cartera adecuada a ti.
🟦 Paso 3: Reunión con tu banquero privado
Una vez completado el cuestionario, tendrás una reunión personalizada con tu banquero privado. Es quien te explicará cómo funcionará tu cartera, resolverá tus dudas y te acompañará durante toda la relación con el banco.
🟦 Paso 4: Firma del contrato (también digital)
Para formalizar todo, debes firmar el contrato de gestión discrecional. Lo puedes hacer de forma presencial, pero también es posible firmar remotamente desde la app o la web del BBVA, con total seguridad.
🟦 Paso 5: Acceso digital y seguimiento
Una vez activada tu cartera, tendrás acceso en tiempo real a través de la app y la web de BBVA, donde podrás consultar la evolución de tu inversión, composición por activos y recibirás informes periódicos detallados.
🟦 Paso 6: Gestión activa y revisiones
Desde aquí, BBVA se encarga de todo. Tu cartera será gestionada activamente, ajustada según las condiciones del mercado y tu perfil, con total transparencia y sin que tú tengas que tomar decisiones complicadas.
