Citibank vs J.P. Morgan: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Citibank o J.P. Morgan? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Citibank y J.P. Morgan, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Citibank

Tu experto: Alejandro Borja

J.P. Morgan

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Citibank

Comisión por descubierto: Se cobra cuando la cuenta presenta un saldo negativo.
Comisión por fondos insuficientes: Se aplica cuando no hay suficiente saldo para cubrir una transacción.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Algunas cuentas pueden tener una comisión mensual o anual por su mantenimiento.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Utilizar cajeros automáticos fuera de la red de Citibank puede conllevar una comisión adicional.
Comisión por exceso de transacciones: Al superar un número determinado de transacciones en un periodo específico, es posible que se aplique una comisión.

Comisiones en J.P. Morgan

Elige Citibank si:

Este banco es para ti si buscas servicios financieros globales, acceso a productos exclusivos y beneficios internacionales, especialmente útiles para clientes con necesidades de banca en diferentes países.

Elige J.P. Morgan si:

Este banco es para ti si buscas servicios financieros exclusivos, gestión patrimonial personalizada y acceso a inversiones globales de alta calidad. Ideal para clientes con necesidades avanzadas o grandes capitales.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos J.P. Morgan y Citibank

Al comparar Citibank y J.P. Morgan en el mercado español, Citibank destaca por su enfoque en servicios de banca corporativa y de inversión, así como en banca privada para clientes de alto patrimonio. Su presencia en España le permite ofrecer soluciones financieras personalizadas y una amplia gama de productos adaptados a las necesidades de sus clientes. Además, su plataforma digital avanzada facilita la gestión eficiente de las finanzas, brindando comodidad y accesibilidad a los usuarios. Estas características hacen de Citibank una opción preferente para aquellos que buscan servicios bancarios especializados y una experiencia bancaria global en España.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Citibank.

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Cuenta online Citibank vs Cuenta online J.P. Morgan

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento, aunque pueden ser exoneradas si se cumplen ciertos requisitos.

Las cuentas de banca privada pueden estar sujetas a comisiones de gestión, las cuales varían según los servicios contratados y el volumen de activos gestionados.

Comisiones

Además de la comisión de mantenimiento, pueden aplicarse otras comisiones por servicios adicionales; es recomendable revisar el tarifario detallado.

Las comisiones aplicables dependen de los servicios específicos utilizados, como gestión de inversiones, asesoramiento financiero o transacciones internacionales.

Bizum

Actualmente, Citibank no ofrece el servicio de Bizum en sus cuentas online.

Este servicio no está disponible en J.P. Morgan, ya que está orientado a banca minorista.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina, pero hacerlo puede ayudar a cumplir condiciones para evitar comisiones.

No es un requisito para los clientes de banca privada.

¿Requieres requisitos adicionales?

Sí, es necesario mantener un saldo mínimo mensual o cumplir otras condiciones para evitar comisiones.

Sí, generalmente se requiere un patrimonio mínimo significativo para acceder a los servicios de banca privada.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, se ofrece una tarjeta de débito asociada a la cuenta online.

Las tarjetas de débito pueden estar disponibles según las necesidades del cliente.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, es posible solicitar una tarjeta de crédito, sujeta a aprobación crediticia.

Sí, se ofrecen tarjetas de crédito adaptadas a las necesidades de los clientes.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta online.

No se especifica un monto fijo; el acceso a estos servicios suele requerir un patrimonio elevado.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta online no genera intereses, por lo que la TAE es del 0%.

No aplicable, ya que no se ofrecen cuentas de ahorro tradicionales.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Las retiradas en cajeros de Citibank son gratuitas; en cajeros de otras entidades, pueden aplicarse comisiones.

Las comisiones por uso de cajeros y la red disponible dependen de los acuerdos específicos y las tarjetas emitidas.

Bono de bienvenida

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida para la cuenta online.

No se ofrecen bonos de bienvenida; el enfoque está en servicios personalizados y gestión integral del patrimonio.

Comparativa de comisiones de J.P. Morgan vs Citibank

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias estándar dentro de la zona SEPA realizadas a través de la banca online suelen ser gratuitas. Para las transferencias inmediatas, algunas entidades aplican comisiones que pueden variar; sin embargo, desde enero de 2025, una nueva normativa europea establece que las transferencias inmediatas deben tener el mismo coste que las convencionales, lo que implica que si las transferencias estándar son gratuitas, las inmediatas también deberían serlo.

Las comisiones pueden variar según el acuerdo específico con el cliente y el tipo de servicio contratado.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Realizar transferencias estándar en oficinas puede conllevar una comisión que varía según la entidad. Para las transferencias inmediatas, la normativa mencionada anteriormente también es aplicable.

Las tarifas pueden ser más elevadas que las realizadas por canales digitales, dependiendo de las condiciones pactadas.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA suelen tener comisiones que varían entre el 0,6% y el 0,8% del importe transferido, con mínimos que oscilan entre 15 y 40 euros, dependiendo de la entidad.

Sujetas a comisiones que varían según la divisa y el monto, establecidas en el contrato del cliente.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Al igual que las realizadas por canales digitales, estas transferencias suelen tener comisiones similares, aunque algunas entidades pueden aplicar cargos adicionales por operaciones en sucursal.

Generalmente, estas operaciones implican comisiones más altas debido a la gestión personalizada y los costos asociados.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo en cajeros de la propia entidad suelen ser gratuitas. Sin embargo, al utilizar cajeros de otras entidades, pueden aplicarse comisiones que varían según el banco propietario del cajero y las políticas de la entidad emisora de la tarjeta.

Las comisiones dependen de la red de cajeros utilizada y de los acuerdos específicos del cliente; pueden aplicarse cargos adicionales en cajeros de otras entidades.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito, conocidas como disposiciones de efectivo, generalmente implican una comisión que puede oscilar entre el 3% y el 5% del importe retirado, con un mínimo establecido por la entidad.

Normalmente, se aplican comisiones que pueden incluir un porcentaje del monto retirado y una tarifa fija mínima, según las condiciones del servicio.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Si se produce un descubierto no autorizado en la cuenta, las entidades suelen aplicar una comisión fija por cada posición deudora, además de intereses de demora sobre el saldo negativo. Las tarifas exactas dependen de las políticas de cada banco.

Los descubiertos no autorizados pueden conllevar comisiones y tipos de interés específicos, detallados en el contrato del cliente.

Cuenta nómina J.P. Morgan vs Cuenta nómina Citibank

La Cuenta Nómina de Citibank está diseñada para clientes que buscan una gestión eficiente de sus ingresos. Al domiciliar una nómina mínima de 2.000 euros, los titulares pueden beneficiarse de la eliminación de comisiones de mantenimiento y administración. Además, la cuenta ofrece tarjetas de débito y crédito sin coste adicional, así como la devolución de hasta el 3% en los principales recibos domiciliados y un 1% en compras realizadas con la tarjeta de débito. Es importante destacar que, para acceder a estas ventajas, es necesario cumplir con los requisitos establecidos por el banco. Para obtener información más detallada y actualizada, se recomienda visitar la página oficial de Citibank o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

J.P. Morgan en España se especializa en servicios de banca privada y gestión patrimonial para clientes con patrimonios significativos. No ofrece una cuenta nómina tradicional como las de la banca minorista. Sus servicios están orientados a la gestión integral de activos, planificación financiera personalizada e inversiones exclusivas, adaptándose a las necesidades complejas de sus clientes. Para más información sobre los servicios disponibles, se recomienda contactar directamente con J.P. Morgan en España.

Cuenta ahorro Citibank versus Cuenta ahorro J.P. Morgan

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La TAE varía en función del saldo y las condiciones de la cuenta; se recomienda consultar directamente con el banco para obtener la tasa actualizada.

No disponible, ya que no ofrecen cuentas de ahorro tradicionales.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento, aunque pueden ser exoneradas si se cumplen ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo.

No aplica, ya que no disponen de este tipo de producto.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta de ahorro.

No especificado, ya que las cuentas de ahorro estándar no están disponibles en esta entidad.

Bono de bienvenida

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida para la cuenta de ahorro.

No ofrecen bonos de bienvenida en sus productos, dado que se enfocan en servicios personalizados de banca privada.

Comparativa de seguridad entre Citibank y J.P. Morgan

Reguladores

Citibank está regulado por diversas autoridades financieras en los países donde opera, incluyendo la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) en Estados Unidos.

J.P. Morgan está supervisado por diversas autoridades financieras a nivel global, incluyendo la Reserva Federal de Estados Unidos y la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido.

Año de fundación

1812.

La entidad se estableció en 1871.

Protección al inversor

En cuanto a la protección al inversor, en Estados Unidos, los depósitos en Citibank están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hasta un máximo de 250.000 dólares por depositante y por institución.

En Estados Unidos, los depósitos están asegurados por la FDIC hasta 250.000 dólares por depositante y, en Europa, la protección varía según la legislación de cada país.

Citibank

Está regulado por autoridades financieras reconocidas como la OCC en Estados Unidos.
Tiene más de 200 años de experiencia en el sector bancario, lo que garantiza su solidez.
Ofrece protección a los depósitos de hasta 250.000 dólares a través del FDIC.
Implementa avanzados sistemas de seguridad digital para proteger las cuentas y transacciones.
Nunca ha enfrentado escándalos significativos relacionados con la seguridad de los fondos de sus clientes.

J.P. Morgan

Promociones actuales en J.P. Morgan y Citibank

Citibank ofrece actualmente una promoción para nuevos clientes que abran una Cuenta Nómina y domicilien una nómina mínima de 2.500 euros mensuales. Al cumplir con esta condición, el banco ofrece una bonificación de 150 euros como bienvenida. Además, se eliminan las comisiones de mantenimiento y administración de la cuenta, y se proporciona una tarjeta de crédito sin coste anual durante el primer año. Es importante destacar que estas promociones están sujetas a términos y condiciones específicos, y pueden variar según la región. Para obtener información más detallada y actualizada, se recomienda visitar la página oficial de Citibank o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

Actualmente, J.P. Morgan en España no ofrece promociones específicas al público general. La entidad se centra en proporcionar servicios de banca privada y gestión patrimonial personalizados para clientes con patrimonios significativos. Para conocer las oportunidades de inversión y servicios disponibles, se recomienda contactar directamente con J.P. Morgan en España.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).