Resumen rápido
- Trade Republic encaja especialmente bien si quieres remunerar efectivo e invertir desde una app sencilla.
- Openbank encaja mejor si quieres utilizar una única entidad como banco principal y disponer además de fondos, acciones, ETFs, Roboadvisor y otros productos de inversión.
- Trade Republic dispone de cuenta corriente con IBAN español y Bizum.
- La oferta publicada por Trade Republic para nuevos clientes remunera el efectivo al 3,04 % TAE hasta 50.000 €. El saldo por encima de ese límite recibe el tipo base aplicable.
- Openbank ofrece a nuevos clientes una Cuenta Remunerada al 2,75 % TAE durante un año, sin límite de importe, al llevar Bizum y los ahorros.
- Para comprar acciones y ETFs, los costes de ambas entidades están ahora mucho más igualados: Trade Republic aplica 1 € de costes externos de liquidación en operaciones individuales y Openbank anuncia 1 € de comisión por compra o venta de acciones y ETFs.
- Openbank sigue teniendo una ventaja clara si buscas fondos de inversión o prefieres delegar la gestión mediante Roboadvisor.
- Ninguna es mejor en todo: la elección depende sobre todo de si buscas banco principal, remuneración del efectivo o una plataforma para invertir.
Comparativa rápida: Trade Republic vs Openbank
| Punto clave | Trade Republic | Openbank |
|---|---|---|
| Mejor para | Ahorrar e invertir desde una app sencilla | Banco principal + oferta de inversión amplia |
| Tipo de entidad | Banco alemán con presencia bancaria en España | Banco español del Grupo Santander |
| IBAN español | Sí | Sí |
| Bizum | Sí | Sí |
| Remuneración destacada | 3,04 % TAE para nuevos clientes hasta 50.000 € | 2,75 % TAE durante un año para nuevos clientes que lleven Bizum y ahorros |
| Tarjeta | Débito Visa | Open Debit gratuita para el primer titular |
| Cajeros | Trade Republic no cobra desde 100 € por retirada; por debajo cobra 1 € | Más de 5.000 cajeros Santander gratuitos |
| Acciones y ETFs | Operación individual con 1 € de costes externos de liquidación | 1 € de comisión por compra o venta y 0 € de custodia |
| Planes de inversión | Sí, con ejecuciones recurrentes | Oferta de inversión amplia, pero con enfoque diferente |
| Fondos / gestión | Fondos y otros activos desde la app | Más de 3.000 fondos y Roboadvisor |
| Protección del efectivo | Sistemas de garantía correspondientes a los bancos asociados | Fondo de Garantía de Depósitos español |
| Mejor si quieres | Combinar saldo remunerado e inversión | Centralizar banco e inversiones |
Veredicto rápido: si tu prioridad es la remuneración del efectivo y una experiencia de inversión muy simple, Trade Republic sigue teniendo mucho sentido. Si buscas un banco principal y además quieres una plataforma bastante completa para invertir, Openbank se ha vuelto mucho más competitivo tras reducir sus costes de acciones y ETFs.
Qué es Trade Republic
Trade Republic empezó siendo conocido como bróker, pero se ha ido acercando cada vez más al terreno bancario. Actualmente combina cuenta corriente con IBAN español, efectivo remunerado, tarjeta, Bizum y acceso a acciones, ETFs, fondos, bonos, criptoactivos y otros productos de inversión.
Su punto fuerte sigue siendo muy claro: hacer que el dinero parado remunere y facilitar la inversión desde una única aplicación. Está pensado sobre todo para usuarios digitales que no necesitan oficinas físicas y quieren gestionar ahorro e inversiones desde el móvil.
La remuneración merece una explicación porque las condiciones han cambiado varias veces. Trade Republic publica actualmente para nuevos clientes un 3,04 % TAE sobre hasta 50.000 € de efectivo, con cálculo diario y abono mensual. Para el efectivo que supere ese umbral se aplica el tipo base indicado por la entidad. Con IBAN español, Trade Republic también practica automáticamente la retención fiscal correspondiente sobre los intereses.
Si quieres entrar más en detalle, puedes consultar nuestras opiniones de Trade Republic y el análisis específico de la cuenta remunerada de Trade Republic.
Qué es Openbank
Openbank es el banco digital del Grupo Santander. Su propuesta es más amplia que la de una plataforma de inversión: ofrece una cuenta bancaria completa para operar en España y combina nómina, recibos, Bizum, tarjeta, transferencias, cajeros, ahorro e inversión.
La Cuenta Corriente Open permite realizar la operativa habitual sin comisión de mantenimiento. Openbank también ofrece tarjeta de débito gratuita para el primer titular y retiradas sin coste en más de 5.000 cajeros de Banco Santander.
En ahorro, Openbank publica una Cuenta Remunerada para nuevos clientes al 2,75 % TAE y 2,72 % TIN anual durante un año, sin límite de saldo remunerado, vinculada a llevar Bizum y los ahorros. Después del primer año, el dinero pasa a remunerarse según las condiciones vigentes de la Cuenta de Ahorro Openbank.
La gran novedad está en inversión. Openbank anuncia actualmente 1 € de comisión por comprar o vender acciones y ETFs, independientemente del mercado y del importe, y 0 € de custodia. Esta estructura es muy distinta de las tarifas más elevadas que aplicaba anteriormente.
Puedes ampliar información en nuestras opiniones de Openbank y en la guía específica sobre la cuenta remunerada Openbank.
Seguridad y regulación
Aquí no conviene quedarse en “uno es alemán y otro español”. Los dos funcionan dentro del marco regulatorio bancario europeo, aunque la forma concreta en que se mantiene y protege el efectivo no es exactamente la misma.
Openbank es una entidad bancaria española y está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito español, que cubre con carácter general hasta 100.000 € por depositante y entidad.
En Trade Republic, el efectivo de los clientes puede mantenerse en cuentas colectivas de bancos asociados. La entidad indica que esos fondos quedan cubiertos por el sistema de garantía de depósitos correspondiente al banco asociado, normalmente hasta 100.000 € por cliente y entidad de crédito.
Bancos asociados a Trade Republic: qué debes mirar
Entre los bancos asociados publicados por Trade Republic figuran Citibank Europe, Crédit Agricole CIB, Deutsche Bank, HSBC Continental Europe, J.P. Morgan SE, Natixis CIB y SEB. La asignación concreta puede variar.
Los valores que tengas invertidos no funcionan como un depósito bancario. Las acciones, ETFs y otros valores se mantienen en custodia y no forman parte del saldo cubierto por el fondo de garantía de depósitos.
Consejo práctico: si vas a mantener 30.000 €, 50.000 € o una cantidad todavía mayor en efectivo, no mires únicamente qué cuenta paga unas décimas más. Comprueba también cómo está depositado el dinero, qué límite se remunera y qué garantía se aplica.
Cuenta para el día a día
Para utilizar una única entidad como banco principal, Openbank sigue teniendo ventaja, aunque la diferencia se ha reducido bastante.
Openbank está diseñado desde el principio para domiciliar nómina y recibos, utilizar Bizum, pagar con tarjeta, retirar efectivo y mantener una operativa bancaria convencional. La posibilidad de retirar sin comisión en más de 5.000 cajeros Santander es especialmente útil si todavía utilizas efectivo.
Trade Republic, por su parte, ha dejado de ser simplemente un lugar al que enviar dinero antes de invertir. Con su IBAN español y Bizum puede cubrir una parte mucho mayor de la operativa cotidiana.
Ejemplo realista: imagina que cobras una nómina de 1.500 €, pagas alquiler, luz y móvil, utilizas Bizum varias veces al mes y casi nunca pisas un cajero. En ese perfil, ambas pueden cubrir buena parte de tus necesidades. Openbank tiene más sentido si quieres una experiencia bancaria más completa; Trade Republic resulta especialmente interesante si quieres que el saldo que mantienes disponible esté estrechamente conectado con tu inversión.
Cuenta remunerada Openbank vs Trade Republic
Esta es probablemente la comparación más importante para quien busca cuenta remunerada Openbank vs Trade Republic. Y aquí sí merece la pena hacer números.
Trade Republic publica un 3,04 % TAE para nuevos clientes sobre saldos de hasta 50.000 €. Los intereses se calculan diariamente y se pagan cada mes. El efectivo que supere ese límite puede recibir otro tipo de interés.
Openbank publica un 2,75 % TAE durante un año, sin límite de importe, para nuevos clientes que lleven Bizum y sus ahorros. Después de ese primer año se aplicará la remuneración vigente de su Cuenta de Ahorro.
¿Cuánto dinero supone realmente la diferencia?
Con 10.000 € mantenidos durante un año completo, y suponiendo que las TAE se mantuvieran durante todo ese periodo:
| Saldo | Trade Republic al 3,04 % TAE | Openbank al 2,75 % TAE |
|---|---|---|
| 10.000 € | 304 € brutos aprox. | 275 € brutos aprox. |
| Diferencia | +29 € brutos | — |
Con 25.000 €, la diferencia sería de unos 72,50 € brutos al año.
Con 50.000 €, rondaría los 145 € brutos al año.
Es un cálculo orientativo: la fiscalidad, posibles cambios de tipos y las condiciones concretas de cada promoción pueden modificar el resultado.
La conclusión práctica es que no merece la pena trasladar toda tu operativa bancaria únicamente por 0,29 puntos porcentuales sin hacer números antes. Con saldos pequeños, la diferencia absoluta puede ser reducida. Con cantidades elevadas sí gana relevancia, pero entonces debes fijarte también en el límite de 50.000 € de la oferta de Trade Republic.
¿Y si tienes más de 50.000 €?
Aquí la comparación cambia.
La promoción de Trade Republic aplica el 3,04 % TAE a los primeros 50.000 € para nuevos clientes, mientras que Openbank anuncia el 2,75 % TAE sin límite de importe.
Por eso no basta con comparar los dos porcentajes del anuncio. Si tienes, por ejemplo, 100.000 € en liquidez, tienes que calcular por separado cuánto remunera realmente cada tramo y valorar además la protección de depósitos.
Inversión y costes
Esta es la parte del artículo que más ha cambiado.
Hasta hace poco, la diferencia entre Trade Republic vs Openbank para comprar acciones o ETFs era enorme debido a los mínimos por operación de Openbank. Actualmente ya no es así.
Trade Republic aplica en operaciones individuales 1 € de costes externos de liquidación, además de los diferenciales y otros costes de terceros que puedan corresponder. También permite configurar planes de inversión recurrentes.
Openbank, desde octubre de 2026, anuncia 1 € de comisión por comprar o vender acciones y ETFs, tanto en mercados nacionales como internacionales y con independencia del importe. Además, publica 0 € de comisión de custodia.
Trade Republic vs Openbank para comprar acciones y ETFs
| Concepto | Trade Republic | Openbank |
|---|---|---|
| Compra/venta individual | 1 € de costes externos de liquidación | 1 € de comisión |
| Custodia | Sin comisión de custodia propia indicada para la operativa estándar | 0 € |
| Acciones | Sí | Más de 4.000 |
| ETFs | Sí | Más de 1.200 |
| Fondos | Sí | Más de 3.000 |
| Inversión automatizada | Planes de inversión | Roboadvisor desde 500 € |
| Enfoque | Inversión sencilla desde app | Plataforma bancaria y de inversión más amplia |
Openbank ofrece actualmente más de 4.000 acciones, más de 1.200 ETFs y más de 3.000 fondos, además de su servicio de gestión automatizada Roboadvisor.
Esto significa que ya no sería correcto afirmar que Openbank sale necesariamente mucho más caro para una compra pequeña.
Ejemplo práctico: si quieres hacer una compra puntual de 300 € en un ETF, una comisión de 1 € representa aproximadamente el 0,33 % del importe. En la situación actual, tanto Trade Republic como Openbank pueden moverse alrededor de ese coste inicial, aunque la ejecución, los mercados disponibles, los diferenciales y otros costes pueden ser distintos.
La elección pasa ahora menos por la comisión básica y más por cómo quieres invertir.
Trade Republic sigue siendo muy cómodo para quien quiere automatizar aportaciones y mantener una experiencia de inversión minimalista. Openbank gana atractivo si quieres tener en el mismo banco acciones, ETFs, fondos de inversión, planes de pensiones y una cartera gestionada.
Invertir implica riesgo de pérdida de capital. Que una plataforma cobre poco por operar no convierte una inversión en adecuada ni garantiza una rentabilidad positiva.
Fondos de inversión: una diferencia importante
Si tu prioridad son los fondos, Openbank sigue teniendo una propuesta especialmente amplia.
Ofrece más de 3.000 fondos de inversión de más de 130 gestoras, incluyendo fondos de gestión activa e indexados. Openbank no cobra por su parte comisión de suscripción, reembolso, custodia o traspaso; el propio fondo sí puede tener sus correspondientes costes de gestión y depósito.
También permite utilizar el régimen de traspasos entre fondos aplicable en España cuando se cumplen los requisitos fiscales, algo especialmente interesante para construir una cartera de fondos a largo plazo.
Su Roboadvisor permite empezar desde 500 € y delegar la gestión de la cartera.
Trade Republic ha ampliado su catálogo y también ofrece fondos y productos de renta fija, pero si tu objetivo específico es comparar, filtrar y traspasar fondos de inversión, Openbank tiene actualmente una oferta más desarrollada.
Tarjetas, Bizum y cajeros
En tarjeta y pagos cotidianos, las dos entidades están bastante más cerca que hace unos años.
Openbank incluye tarjeta de débito gratuita para el primer titular, Bizum y retiradas sin comisión en más de 5.000 cajeros Santander.
Trade Republic ofrece tarjeta Visa y no cobra comisión propia en retiradas de 100 € o más. Si retiras menos de 100 €, cobra 1 €. El propietario del cajero sí puede aplicar su propia comisión. En pagos y retiradas en moneda extranjera, Trade Republic indica que utiliza el tipo de cambio de Visa y no añade una comisión propia por cambio de divisa.
Saveback de Trade Republic
Trade Republic ofrece además Saveback: destina el 1 % de determinadas compras elegibles realizadas con la tarjeta al plan de inversión que hayas elegido.
Para recibirlo debes mantener al menos 50 € mensuales en planes de inversión. Con pagos realizados desde el saldo en efectivo, el Saveback está limitado a 15 € al mes.
No hay que interpretarlo como un cashback que recibes libremente en la cuenta: el dinero se invierte y, por tanto, el valor de esa inversión puede subir o bajar.
Comisiones y letra pequeña
Las dos entidades pueden resultar baratas, pero eso no significa que todos sus servicios sean gratuitos.
En Trade Republic conviene comprobar:
- el interés que se aplica exactamente a tu cuenta;
- el límite de saldo remunerado;
- el coste externo de liquidación de las operaciones individuales;
- los diferenciales y posibles costes de terceros;
- el euro por retirar menos de 100 € en cajero;
- los requisitos del Saveback;
- las condiciones del producto concreto en el que inviertas.
En Openbank conviene revisar:
- qué remuneración tendrás después del primer año de la promoción;
- las condiciones concretas de cada cuenta o depósito;
- las comisiones internas de los fondos de inversión;
- los costes del Roboadvisor;
- los posibles costes específicos de determinados mercados o productos.
Especialmente importante: ya no debemos utilizar como referencia las antiguas tarifas de Openbank de 10 € o 30 € mínimos por operación. La entidad publica actualmente una tarifa de 1 € para compra y venta de acciones y ETFs y 0 € de custodia.
Openbank o Trade Republic: ¿cuál elegir según tu perfil?
Para usar como banco principal
Me quedaría con Openbank si quieres mantener una estructura bancaria más completa.
Su red de cajeros, la operativa cotidiana y la amplitud de productos hacen que resulte cómoda para alguien que quiere concentrar banco, ahorro e inversiones en una única entidad.
Trade Republic puede encajar igualmente en un perfil muy digital, pero Openbank sigue teniendo más recorrido como banco generalista.
Para ahorrar sin complicarte
Me inclinaría por Trade Republic si eres nuevo cliente, tienes menos de 50.000 € y puedes acceder al 3,04 % TAE anunciado.
Con 10.000 €, la diferencia frente al 2,75 % TAE promocional de Openbank es de unos 29 € brutos al año. Por tanto, antes de cambiar de banco únicamente por el interés, conviene valorar si esa diferencia compensa.
Si vas a mantener más de 50.000 €, haz el cálculo completo: el 3,04 % de Trade Republic tiene límite, mientras que Openbank anuncia su promoción sin límite de importe.
Para invertir cada mes
Aquí la respuesta ya no es tan automática como antes.
Trade Republic continúa siendo una plataforma muy cómoda para configurar inversiones periódicas y automatizar aportaciones.
Pero Openbank ha reducido enormemente la diferencia de precio: comprar o vender una acción o ETF cuesta actualmente 1 €, sin comisión de custodia.
Por eso, si solo haces compras manuales ocasionales, elegiría en función del catálogo, la experiencia de uso y el resto de productos que necesites, no únicamente por la comisión anunciada.
Para invertir en fondos o delegar la gestión
Aquí Openbank tiene ventaja.
Dispone de más de 3.000 fondos y permite invertir directamente, traspasar fondos o utilizar su servicio Roboadvisor desde 500 €.
Si tu estrategia se basa principalmente en fondos indexados o de gestión activa, esta parte puede pesar más en la decisión que la cuenta remunerada.
Para nómina, recibos y operativa bancaria
Openbank sigue siendo nuestra elección más natural si buscas un banco principal.
Trade Republic se ha acercado bastante al banco tradicional y ya dispone de IBAN español y Bizum, pero la propuesta de Openbank sigue estando más enfocada a centralizar la operativa bancaria.
Para viajar o pagar fuera de España
Trade Republic gana interés por su política de tarjeta: en operaciones en otra moneda utiliza el tipo de cambio de Visa y afirma no añadir una comisión propia de cambio de divisa.
Si los viajes y las divisas son realmente tu prioridad, probablemente esta no sea la comparación más útil. La búsqueda Openbank vs Revolut responde a una necesidad distinta y la analizamos por separado en nuestra comparativa Revolut vs Openbank.
Ventajas y desventajas de Trade Republic y Openbank
| Entidad | Ventajas | Desventajas |
|---|---|---|
| Trade Republic | Buena remuneración del efectivo para nuevos clientes, operativa de inversión sencilla, planes periódicos, IBAN español, Bizum y tarjeta | Promoción del 3,04 % limitada a 50.000 €, sin red propia de cajeros, experiencia principalmente digital y costes externos/diferenciales que deben revisarse |
| Openbank | Banco completo, red de cajeros Santander, Bizum, acciones y ETFs a 1 €, más de 3.000 fondos y Roboadvisor | El 2,75 % TAE es promocional durante un año y su propuesta puede resultar más compleja si solo quieres ahorrar e invertir de forma muy sencilla |
La comparación se ha equilibrado bastante. Trade Republic sigue destacando por integrar saldo remunerado e inversión en una experiencia muy simple; Openbank es más completo y ya no parte con una desventaja fuerte en el coste de comprar acciones y ETFs.
¿Se pueden utilizar Openbank y Trade Republic a la vez?
Sí, y para determinados perfiles puede ser incluso más lógico que elegir solo uno.
Por ejemplo:
- utilizar Openbank como banco principal para nómina, recibos, Bizum y efectivo;
- mantener en Trade Republic una parte del ahorro que quieras remunerar;
- utilizar una u otra plataforma para invertir según el producto concreto;
- mantener fondos de inversión en Openbank si quieres aprovechar su catálogo y los traspasos entre fondos.
Eso sí: abrir más cuentas no siempre mejora tus finanzas. Si repartir el dinero entre varias aplicaciones hace que pierdas el control, puede ser preferible concentrarlo todo en una sola.
Alternativas a tener en cuenta
Si ninguna de las dos te encaja del todo, existen alternativas con perfiles distintos.
MyInvestor puede tener más sentido si tu prioridad son fondos indexados, fondos de inversión y otros productos para construir una cartera a largo plazo. Si estás comparando Openbank vs MyInvestor, puedes ver directamente nuestra guía de MyInvestor vs Openbank.
Bankinter merece la pena si buscas una alternativa bancaria más tradicional y quieres comparar cuenta, promociones y servicios. Para esa intención concreta tienes la comparativa de Bankinter vs Openbank.
Revolut entra más en juego si viajas, utilizas distintas divisas o das prioridad a una app financiera internacional. La búsqueda Openbank vs Revolut tiene una intención suficientemente distinta como para tratarla en nuestra comparativa Revolut vs Openbank.
Conclusión
La comparación Trade Republic vs Openbank está bastante más igualada que hace unos años. Trade Republic sigue siendo especialmente atractiva si quieres remunerar el efectivo y combinar ahorro e inversión desde una aplicación sencilla. Openbank conserva la ventaja como banco principal y, tras reducir a 1 € sus comisiones de compra y venta de acciones y ETFs, también se ha convertido en un rival mucho más serio para invertir.
Si prefieres concentrarlo todo en una entidad, Openbank es probablemente la opción más equilibrada por variedad de servicios. Si priorizas una experiencia sencilla, la remuneración del efectivo y la automatización de inversiones, Trade Republic sigue teniendo argumentos muy fuertes.
Y no necesariamente tienes que escoger una sola: Openbank puede funcionar como banco principal y Trade Republic como cuenta complementaria para ahorro e inversión.
