Cómo abrir una cuenta en Fidelity Paso a Paso

Proceso detallado de cómo abrir una cuenta en Fidelity

1. Accede al sitio web de Fidelity:
   • Ve a fidelity.com y selecciona “Abrir una cuenta” en la parte superior de la página.
2. Elige el tipo de cuenta:
   • Selecciona el tipo de cuenta que deseas abrir. Las opciones incluyen cuentas de corretaje, IRA, 401(k), HSA y planes 529. Para una cuenta estándar de corretaje, elige “Brokerage Account”.
3. Proporciona tu información personal:
   • Completa el formulario en línea con tu información personal, que incluye:
     • Nombre completo
     • Dirección de correo electrónico
     • Dirección residencial
     • Número de Seguro Social
     • Información de empleo (nombre y dirección de tu empleador)
     • Información financiera, como tu situación laboral y fuentes de ingresos
4. Configura las preferencias de tu cuenta:
   • Elige cómo deseas recibir las notificaciones y comunicaciones de Fidelity.
   • Selecciona tus preferencias para la gestión de efectivo, como el tipo de cuenta en la que deseas que se mantenga tu dinero no invertido (por ejemplo, una cuenta del mercado monetario).
5. Revisa y confirma la información:
   • Verifica toda la información que has proporcionado para asegurarte de que es correcta.
   • Lee y acepta los términos y condiciones del cliente, el acuerdo de entrega electrónica y cualquier otro documento relevante.
   • Haz clic en “Open account” para completar el proceso.
6. Financia tu cuenta:
   • Una vez que tu cuenta esté abierta, deposita fondos en ella utilizando tu información bancaria o transfiriendo fondos desde otra cuenta de corretaje.
   • Fidelity no tiene un depósito mínimo para abrir una cuenta de corretaje, pero se recomienda financiar tu cuenta para comenzar a invertir.

Diferentes tipos de cuenta en Fidelity

1. Cuenta de corretaje (Brokerage Account):

• Descripción: Es la cuenta estándar para invertir y operar con una amplia gama de activos financieros.
• Pros: Flexibilidad, sin límites en la cantidad de dinero que puedes añadir o retirar, y acceso a una amplia variedad de opciones de inversión.
• Contras: Obligación de pagar impuestos sobre las ganancias de inversiones, dividendos e intereses anualmente.
• Ideal para: Inversiones generales y acumulación de riqueza sin un objetivo específico a largo plazo.

2. Cuenta IRA (Individual Retirement Account):

• Descripción: Cuenta destinada a la inversión para la jubilación con ventajas fiscales.
• Tipos: Tradicional IRA y Roth IRA.
• Pros: Beneficios fiscales, como la posibilidad de deducir las contribuciones (Tradicional IRA) o retiros libres de impuestos en la jubilación (Roth IRA).
• Contras: Límites anuales de contribución y restricciones sobre los retiros antes de la edad de jubilación.
• Ideal para: Ahorrar para la jubilación con beneficios fiscales.

3. Cuenta 401(k):

• Descripción: Plan de jubilación patrocinado por el empleador.
• Pros: Contribuciones pre-impuestos y posibles aportes adicionales por parte del empleador (matching).
• Contras: Restricciones y reglas estrictas sobre contribuciones y retiros.
• Ideal para: Empleados que desean aprovechar las ventajas fiscales y las contribuciones del empleador para ahorrar para la jubilación.

4. Cuenta de ahorro para la salud (HSA – Health Savings Account):

• Descripción: Cuenta con ventajas fiscales para pagar gastos médicos calificados.
• Pros: Aportaciones deducibles de impuestos, crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados.
• Contras: Debes estar inscrito en un plan de salud con deducible alto (HDHP) para ser elegible.
• Ideal para: Personas con planes de salud HDHP que desean ahorrar para gastos médicos actuales y futuros.

5. Plan 529:

• Descripción: Cuenta de ahorro para la educación con ventajas fiscales.
• Pros: Crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos para gastos educativos calificados.
• Contras: Los fondos deben ser utilizados para gastos educativos calificados, de lo contrario, se aplican penalidades e impuestos.
• Ideal para: Ahorrar para los gastos educativos de un beneficiario designado, como un hijo o nieto.

Depósito mínimo en Fidelity

Fidelity no requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de corretaje estándar. Esto significa que puedes abrir una cuenta sin necesidad de ingresar una cantidad inicial específica de dinero. Aquí hay algunos detalles adicionales sobre los requisitos de depósito:

1. Cuentas de corretaje:
   • No hay depósito mínimo necesario para abrir o mantener una cuenta de corretaje.
   • Esto permite a los inversores comenzar a invertir sin barreras iniciales significativas.
2. Fondos para inversiones específicas:
   • Aunque no hay un mínimo para abrir la cuenta, ciertas inversiones, como fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETFs), pueden tener requisitos de inversión mínima. Por ejemplo, algunos fondos mutuos pueden requerir una inversión mínima de $1,000 o más.
3. Cuentas gestionadas y servicios de asesoría:
   • Fidelity ofrece servicios de gestión de inversiones y asesoría que pueden tener requisitos de inversión mínimos más altos. Por ejemplo, las cuentas gestionadas por Fidelity Wealth Services pueden requerir un saldo mínimo más significativo.
4. Promociones y bonificaciones:
   • Ocasionalmente, Fidelity ofrece promociones que pueden incluir bonificaciones por depósitos iniciales o transferencias de cuenta de ciertos montos.

Países que pueden y no pueden abrir una cuenta en Fidelity

Países donde se puede abrir una cuenta:

• Estados Unidos: Fidelity está principalmente orientado a residentes de los Estados Unidos, permitiendo la apertura de cuentas a ciudadanos y residentes legales.
• Clientes Internacionales: Aunque Fidelity tiene una fuerte presencia en Estados Unidos, también ofrece servicios a clientes internacionales en algunos países, aunque con ciertas limitaciones y requisitos adicionales. Es importante verificar directamente con Fidelity para ver si tu país está incluido.

Países donde no se puede abrir una cuenta:

• Países Sancionados: Fidelity no permite la apertura de cuentas para residentes de países que están sujetos a sanciones económicas y comerciales por parte del gobierno de los Estados Unidos, como Irán, Corea del Norte, Siria, y otros listados bajo las sanciones OFAC (Office of Foreign Assets Control).
• Restricciones Regionales: Además de los países sancionados, Fidelity puede tener restricciones en otros países debido a regulaciones locales o políticas internas de la empresa.

Proceso para Clientes Internacionales

• Verificación de Elegibilidad: Los clientes internacionales deben contactar a Fidelity para confirmar si pueden abrir una cuenta. Esto puede implicar revisar listas de sanciones y cumplir con las regulaciones locales.
• Documentación Adicional: Los clientes fuera de Estados Unidos pueden necesitar proporcionar documentación adicional, como comprobante de residencia y documentos de identificación.
• Requisitos Financieros: Puede haber requisitos financieros adicionales o restricciones en los tipos de productos y servicios disponibles para clientes internacionales.

Para obtener la información más precisa y actualizada, es recomendable visitar el sitio web de Fidelity o ponerse en contacto directamente con su servicio al cliente.