DEGIRO vs ING: el veredicto rápido (para no perder el tiempo)
Si hay que decirlo claro: DEGIRO suele ser mejor broker que ING para la mayoría de inversores que quieren comprar acciones o ETFs pagando lo mínimo posible.
La razón es simple. DEGIRO nació como un broker especializado en inversión y su estructura de costes está pensada para eso: comisiones bajas, acceso a muchos mercados y operativa eficiente. ING, en cambio, ofrece su Broker NARANJA como un servicio dentro del banco. Funciona bien y es sencillo de usar, pero sus comisiones —especialmente fuera de España— son claramente más altas.
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Eso no significa que ING sea una mala opción. De hecho, para muchos inversores sigue teniendo sentido: quienes quieren invertir ocasionalmente, sin complicaciones y sin abrir cuentas en brokers externos suelen valorar mucho tener todo integrado en su banco. Pero en cuanto empiezas a comparar números, sobre todo al comprar acciones internacionales o ETFs, la diferencia de costes entre DEGIRO vs ING empieza a ser difícil de ignorar.
Por eso, en la práctica, la decisión suele reducirse a esto: comodidad bancaria o eficiencia en costes. Y dependiendo de qué priorices como inversor, uno de los dos encaja mucho mejor que el otro.
Para quién es mejor cada uno
DEGIRO es mejor para…
- Inversores que quieren pagar las menores comisiones posibles. Si compras acciones o ETFs de forma regular, especialmente en mercados internacionales, la diferencia de costes frente a un broker bancario puede ser muy grande con el tiempo.
- Personas que invierten fuera de España. DEGIRO da acceso sencillo a bolsas de Estados Unidos, Europa y otros mercados internacionales, lo que lo hace mucho más flexible para construir una cartera global.
- Inversores que compran ETFs para largo plazo. El catálogo es enorme y muchas estrategias basadas en indexación o diversificación global se pueden implementar con facilidad.
ING es mejor para…
- Personas que quieren invertir desde su banco sin abrir nuevas cuentas. Todo está integrado con la cuenta corriente, lo que simplifica mucho la operativa diaria.
- Inversores muy tranquilos que compran pocas veces al año. Si haces pocas operaciones y siempre en mercados conocidos, el impacto de las comisiones puede ser menos relevante.
- Usuarios que priorizan simplicidad absoluta. La plataforma del Broker NARANJA está diseñada para ser fácil de usar incluso para alguien que empieza a invertir por primera vez.
Qué es DEGIRO
DEGIRO es un broker online europeo especializado en inversión en bolsa. Nació en los Países Bajos en 2013 con una propuesta muy clara: ofrecer acceso a los mercados financieros con comisiones mucho más bajas que las de los bancos tradicionales. Esa estrategia fue precisamente la que lo convirtió en uno de los brokers más populares entre inversores particulares en Europa.
Hoy forma parte del grupo flatexDEGIRO Bank AG, una entidad bancaria alemana supervisada en Europa, y su plataforma permite invertir en acciones, ETFs, derivados y otros productos en múltiples bolsas internacionales. En la práctica, su papel para muchos inversores es el de broker principal para construir una cartera global, especialmente cuando se quiere invertir fuera de España sin pagar comisiones elevadas.
Dónde brilla DEGIRO
- Comisiones muy bajas en acciones y ETFs
- Acceso a un gran número de mercados internacionales
- Amplio catálogo de ETFs para estrategias de indexación
- Plataforma pensada específicamente para invertir
- Popular entre inversores europeos que buscan reducir costes
Qué es ING Broker NARANJA
El Broker NARANJA es el servicio de inversión en bolsa del banco ING. A diferencia de DEGIRO, no es un broker independiente, sino una herramienta integrada dentro del ecosistema del banco, pensada para que los clientes puedan comprar acciones y ETFs desde la misma cuenta donde gestionan su dinero.
Su enfoque es claramente distinto al de los brokers especializados. ING prioriza la simplicidad y la integración bancaria, ofreciendo una plataforma muy fácil de usar y conectada directamente con la cuenta corriente. Esto lo hace especialmente atractivo para inversores que quieren empezar a invertir sin complicaciones ni configuraciones adicionales.
El punto débil es que, como ocurre con la mayoría de brokers bancarios, las comisiones suelen ser más altas, sobre todo cuando se opera en mercados internacionales o cuando se realizan muchas operaciones al año.
Dónde brilla ING
- Integración total con la cuenta bancaria
- Plataforma muy sencilla de utilizar
- Custodia sin comisión en condiciones habituales
- Marca bancaria conocida y consolidada
- Pensado para inversores de largo plazo con poca operativa
Seguridad y regulación de DEGIRO y ING
Cuando se compara DEGIRO vs ING, una de las dudas más habituales es si un broker independiente puede ser tan seguro como invertir a través de un banco. La realidad es que ambos operan dentro del marco regulatorio europeo, aunque su estructura y supervisión no son exactamente iguales.
¿Está regulado?
DEGIRO opera bajo el paraguas de flatexDEGIRO Bank AG, un banco alemán supervisado por el regulador financiero alemán (BaFin) y por el Banco Central Europeo. Esto significa que su actividad está sujeta a las mismas normas de supervisión bancaria que otras entidades financieras dentro de la Unión Europea.
ING, por su parte, es un banco internacional con presencia en múltiples países. En España, el servicio de inversión está prestado por ING Bank N.V., Sucursal en España, que está supervisado por el Banco de España y la CNMV. Al tratarse de un banco, toda la actividad del broker está integrada dentro de la estructura bancaria del grupo.
Custodia y segregación
En ambos casos, las acciones y ETFs que compra el inversor no forman parte del balance del broker o del banco.
En DEGIRO, los activos se mantienen en estructuras de custodia separadas diseñadas para que las inversiones de los clientes estén segregadas del propio broker. Esto significa que, incluso si la entidad tuviera problemas financieros, los valores pertenecen legalmente a los clientes.
En ING, la custodia también se mantiene separada del balance del banco a través de entidades de custodia utilizadas para almacenar los valores de los clientes. Este sistema es el estándar dentro de los brokers bancarios europeos.
Protección del inversor
En el caso de DEGIRO, el dinero no invertido se mantiene en cuentas bancarias dentro del sistema europeo de garantía de depósitos, que cubre hasta 100.000 € por titular. Además, existe un sistema de compensación al inversor que cubre hasta 20.000 € en determinadas situaciones relacionadas con servicios de inversión.
En ING, el dinero depositado en cuenta también está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos neerlandés, que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad, ya que ING Bank N.V. es una entidad con licencia bancaria en los Países Bajos.
Track record
ING tiene una ventaja clara en historial: es uno de los mayores bancos europeos y lleva décadas operando en el sector financiero, con millones de clientes en distintos países.
DEGIRO, aunque es mucho más joven, se ha consolidado como uno de los brokers online más grandes de Europa. Desde su lanzamiento ha atraído a millones de inversores particulares gracias a su política de comisiones bajas y su enfoque centrado exclusivamente en la inversión.
Comparativa de comisiones entre DEGIRO y ING
Aquí es donde la diferencia entre DEGIRO vs ING se vuelve realmente visible. Sobre el papel ambos permiten comprar las mismas acciones o ETFs, pero cuando se calculan costes reales de inversión, el modelo de cada uno empieza a notarse.
Para verlo mejor, merece la pena analizar tres situaciones muy habituales.
Comprar 1.000 € en acciones de Estados Unidos
En DEGIRO, comprar acciones en mercados como NYSE o NASDAQ tiene una comisión muy baja. La operación suele costar alrededor de 1 € + 1 € de comisión de gestión, a lo que hay que añadir el coste de cambio de divisa si inviertes en dólares.
Si compras 1.000 € en acciones de EE. UU., el coste aproximado sería:
- Comisión de compra: 2 €
- Cambio de divisa automático (aprox. 0,25%): 2,50 €
Coste total aproximado: 4,50 €
En ING, la estructura es muy distinta. Comprar acciones estadounidenses tiene una comisión mínima bastante más alta, a la que se suma también el cambio de divisa.
Para una compra de 1.000 € en acciones de EE. UU. el coste aproximado sería:
- Comisión de compra: 20 € aprox.
- Cambio de divisa (alrededor de 0,50%): 5 €
Coste total aproximado: 25 €
La diferencia es clara: en una sola operación pequeña, el coste en ING puede ser cinco o seis veces mayor.
Comprar 1.000 € en un ETF europeo
Aquí la diferencia sigue existiendo, aunque suele ser menor.
En DEGIRO, muchos ETFs europeos tienen comisiones muy reducidas, y algunos incluso forman parte de la selección de ETFs con condiciones especialmente baratas. En una compra de 1.000 €, lo normal es pagar aproximadamente 1-3 € dependiendo del mercado.
En ING, comprar ETFs europeos suele implicar una comisión mínima que ronda 20 € por operación en mercados internacionales.
Eso significa que, para alguien que invierte periódicamente en ETFs (por ejemplo cada mes o cada trimestre), el impacto acumulado de las comisiones puede ser muy grande con el tiempo.
Hacer trading y operar todos los días
Aquí directamente no compiten en la misma liga.
DEGIRO, sin ser un broker profesional de trading, tiene comisiones lo suficientemente bajas como para que operar con cierta frecuencia sea viable desde el punto de vista de costes.
En cambio, el Broker NARANJA de ING no está pensado para trading. Con comisiones relativamente altas por operación, cualquier estrategia que implique comprar y vender con frecuencia acaba generando costes muy elevados.
Por eso muchos inversores empiezan usando el broker de su banco y, con el tiempo, terminan cambiando a brokers especializados cuando se dan cuenta de cuánto pesan realmente las comisiones en su rentabilidad.
Mercados y productos disponibles
Una de las diferencias más claras entre DEGIRO vs ING aparece cuando se mira qué se puede invertir realmente en cada plataforma. Los brokers especializados suelen ofrecer un abanico mucho más amplio de mercados y productos, mientras que los brokers bancarios tienden a centrarse en lo más común para el inversor minorista.
DEGIRO, en este sentido, está diseñado para invertir en múltiples bolsas internacionales y en distintos tipos de activos. ING, en cambio, ofrece una selección más limitada y enfocada principalmente en acciones y ETFs.
| Producto / Mercado | DEGIRO | ING Broker NARANJA |
|---|---|---|
| Acciones España | ✔️ | ✔️ |
| Acciones Europa | ✔️ Amplio acceso | ✔️ Principales mercados |
| Acciones Estados Unidos | ✔️ NYSE y NASDAQ | ✔️ NYSE y NASDAQ |
| Otros mercados internacionales | ✔️ Asia, Canadá, etc. | ❌ Muy limitado |
| ETFs | ✔️ Catálogo muy amplio | ✔️ Disponible |
| Fondos de inversión | ❌ | ✔️ |
| Opciones | ✔️ | ❌ |
| Futuros | ✔️ | ❌ |
| Warrants | ✔️ | ✔️ |
| Criptomonedas | ✔️ (a través de productos cotizados) | ❌ |
¿Cuál usaría yo según el perfil?
La comparación DEGIRO vs ING se vuelve mucho más clara cuando se baja al terreno práctico. No todos los inversores buscan lo mismo, y dependiendo del perfil uno de los dos encaja mucho mejor.
Si estuviera empezando desde cero, probablemente elegiría ING si ya soy cliente del banco y quiero la experiencia más simple posible. Poder transferir dinero desde la cuenta corriente y comprar acciones sin aprender a usar otra plataforma tiene mucho valor al principio. Es una forma cómoda de empezar a invertir sin fricción.
Para un inversor de largo plazo que compra ETFs o acciones internacionales, elegiría DEGIRO sin muchas dudas. Cuando inviertes cada mes o cada trimestre, la diferencia de comisiones se acumula rápido. Pagar unos pocos euros por operación en lugar de veinte o más cambia bastante el resultado a largo plazo.
Si la estrategia es invertir mediante DCA (compras periódicas), DEGIRO vuelve a tener ventaja. Con aportaciones frecuentes —por ejemplo 300 € o 500 € al mes— las comisiones del broker bancario empiezan a pesar demasiado sobre cada compra.
Para alguien que opera con frecuencia o le gusta analizar mercados internacionales, directamente usaría DEGIRO. ING no está diseñado para ese tipo de inversor y las comisiones hacen que cualquier operativa activa resulte muy cara.
¿Cuándo tendría más sentido quedarse en ING? Cuando la prioridad es la comodidad. Hay inversores que compran unas pocas acciones al año, quieren todo en su banco y no sienten la necesidad de optimizar cada comisión. En ese caso, el Broker NARANJA cumple perfectamente su función.
Pero en cuanto el inversor empieza a mirar números con algo más de detalle, es bastante habitual que el salto de ING a DEGIRO llegue tarde o temprano.
