Intesa Sanpaolo vs UniCredit: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Intesa Sanpaolo o UniCredit? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Intesa Sanpaolo y UniCredit, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Intesa Sanpaolo

Tu experto: Alejandro Borja

UniCredit

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Intesa Sanpaolo

Comisión por descubierto: Se cobra cuando una cuenta entra en saldo negativo.
Comisión por fondos insuficientes: Se aplica cuando no hay suficiente saldo para cubrir una transacción.
Comisión de mantenimiento de cuenta: 5,50 €/mes.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Se puede aplicar al utilizar cajeros automáticos de otras entidades.
Comisión por exceso de transacciones: Podría cobrarse si se supera un número determinado de operaciones en un periodo específico.

Comisiones en UniCredit

Comisión por descubierto: UniCredit puede aplicar una comisión cuando una cuenta entra en descubierto, es decir, cuando el saldo es negativo debido a que se han realizado pagos o retiradas que superan el saldo disponible.
Comisión por fondos insuficientes: Si una transacción no puede ser procesada debido a la falta de fondos suficientes en la cuenta, UniCredit puede cobrar una comisión por fondos insuficientes.
Comisión de mantenimiento de cuenta: UniCredit puede cobrar una comisión mensual o anual por el mantenimiento de la cuenta. Sin embargo, algunas cuentas en línea pueden estar exentas de esta comisión.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Al utilizar cajeros automáticos que no pertenecen a la red de UniCredit, es posible que se apliquen comisiones adicionales.
Comisión por exceso de transacciones: Algunas cuentas pueden tener límites en el número de transacciones permitidas sin cargo. Si se excede este límite, UniCredit puede imponer una comisión por cada transacción adicional.

Elige Intesa Sanpaolo si:

Este banco es para ti si buscas una entidad sólida con fuerte presencia en Italia, una amplia red de cajeros y productos diversificados que se adaptan a diferentes perfiles financieros.

Elige UniCredit si:

Este banco es para ti si buscas un banco paneuropeo con una fuerte presencia en Italia, Alemania y Europa Central y del Este, ideal para empresas y clientes que requieren soluciones internacionales y una red de servicios amplia.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos UniCredit y Intesa Sanpaolo

Al comparar Intesa Sanpaolo y UniCredit en el mercado español, Intesa Sanpaolo ha mostrado un compromiso notable al reforzar su presencia en España, especialmente en el ámbito de la banca corporativa y de inversión. A través de su División IMI Corporate & Investment Banking, ha participado en importantes transacciones financieras, incluyendo proyectos estratégicos en los sectores de energía e infraestructuras, con un valor total de aproximadamente 27.000 millones de euros. Además, en 2024, Intesa Sanpaolo se situó entre los diez primeros bancos en préstamos sindicados en España, consolidando su posición en el mercado. Aunque UniCredit también tiene presencia en España, su enfoque ha sido más limitado en comparación. Por lo tanto, para los usuarios que buscan una entidad con una sólida y creciente presencia en el mercado español, Intesa Sanpaolo se presenta como la opción más adecuada.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Intesa Sanpaolo.

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Cuenta online Intesa Sanpaolo vs Cuenta online UniCredit

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, la cuenta XME Conto tiene una comisión mensual de 5,50 €.

Algunas cuentas online de UniCredit pueden estar exentas de comisiones de mantenimiento, pero esto varía según el país y el tipo de cuenta.

Comisiones

Además de la comisión de mantenimiento, pueden aplicarse otras comisiones por servicios adicionales o transacciones específicas.

Las comisiones aplicadas dependen del tipo de cuenta y de los servicios utilizados; es recomendable consultar las condiciones específicas en la web oficial de UniCredit.

Bizum

Intesa Sanpaolo no ofrece el servicio Bizum, ya que este es un sistema de pago disponible principalmente en España.

La disponibilidad de Bizum está sujeta al país de residencia y a la integración de este servicio en las plataformas de UniCredit.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina; sin embargo, hacerlo puede proporcionar descuentos en las comisiones mensuales.

La domiciliación de la nómina puede ser un requisito para acceder a ciertas ventajas o promociones en algunas cuentas, dependiendo de las políticas locales de UniCredit.

¿Requieres requisitos adicionales?

Para abrir la cuenta, se requiere ser mayor de edad y proporcionar documentación válida, como identificación y código fiscal.

Los requisitos adicionales varían según el tipo de cuenta y la normativa del país; es aconsejable revisar los términos específicos en la web de UniCredit.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, se ofrece la tarjeta de débito XME Card Plus con una comisión mensual de 0,50 € si se solicita junto con la apertura de la cuenta.

UniCredit ofrece tarjetas de débito asociadas a sus cuentas online, aunque la disponibilidad y características pueden variar según la región.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, Intesa Sanpaolo ofrece tarjetas de crédito, aunque están sujetas a evaluación y aprobación por parte del banco.

Las tarjetas de crédito pueden estar disponibles para clientes de cuentas online, sujetas a evaluación crediticia y políticas locales de UniCredit.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta XME Conto.

El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta online varía según el tipo de cuenta y el país; es recomendable consultar las condiciones específicas en la web de UniCredit.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La TAE puede variar según los servicios y productos asociados; es recomendable consultar directamente con el banco para obtener información específica.

La TAE aplicable depende del tipo de cuenta y de las condiciones locales; para información precisa, es aconsejable revisar los detalles en la web oficial de UniCredit.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Intesa Sanpaolo cuenta con una amplia red de cajeros automáticos en Italia; las comisiones por uso de cajeros ajenos pueden variar.

UniCredit dispone de una amplia red de cajeros propios y asociados; las comisiones por uso de cajeros pueden variar según la ubicación y el tipo de cuenta.

Bono de bienvenida

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida específico para la apertura de la cuenta XME Conto.

Las promociones, como bonos de bienvenida, dependen de las ofertas vigentes en cada país y pueden variar; es recomendable verificar las promociones actuales en la web de UniCredit.

Comparativa de comisiones de UniCredit vs Intesa Sanpaolo

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias estándar dentro de la zona SEPA realizadas a través de la banca online suelen ser gratuitas. Con la nueva normativa europea que entra en vigor el 9 de enero de 2025, las transferencias inmediatas deberán tener el mismo coste que las ordinarias, por lo que también serían gratuitas.

Desde enero de 2025, una nueva normativa europea establece que las transferencias inmediatas deben tener el mismo coste que las ordinarias. Por lo tanto, si las transferencias estándar son gratuitas en UniCredit, las inmediatas también lo serán; de lo contrario, se aplicará la misma comisión para ambas modalidades.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Las transferencias estándar realizadas en sucursal pueden tener una comisión que varía según la entidad. Con la nueva normativa europea, las transferencias inmediatas deberán tener el mismo coste que las ordinarias.

Las transferencias realizadas en sucursal suelen tener una comisión que puede oscilar entre el 0,30% y el 0,40% del importe transferido, con un mínimo que varía según la entidad. Es recomendable consultar las tarifas específicas de UniCredit para obtener información precisa.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA realizadas online suelen tener una comisión que oscila entre el 0,6% y el 0,8% del importe transferido, con mínimos que pueden variar entre 15 y 40 euros.

Las comisiones para transferencias internacionales fuera de la zona SEPA suelen ser del 0,60% al 0,75% del importe, con mínimos que pueden oscilar entre 15 y 34 euros, dependiendo de la entidad. Es aconsejable verificar las tarifas exactas que aplica UniCredit para este tipo de operaciones.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Estas transferencias suelen tener comisiones más elevadas que las realizadas online, con porcentajes que pueden llegar al 1% del importe transferido y mínimos que varían según la entidad.

Estas transferencias generalmente implican comisiones más elevadas que las realizadas por canales digitales, pudiendo alcanzar hasta el 0,75% del importe transferido, con mínimos establecidos por la entidad. Se recomienda consultar directamente con UniCredit para conocer las tarifas aplicables.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo en cajeros propios de Intesa Sanpaolo suelen ser gratuitas. Sin embargo, al utilizar cajeros de otras entidades, especialmente en el extranjero, pueden aplicarse comisiones que varían según el país y el acuerdo con la entidad propietaria del cajero.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de débito en cajeros de UniCredit suelen ser gratuitas. Sin embargo, si se utilizan cajeros de otras entidades, especialmente en el extranjero, pueden aplicarse comisiones que varían según la red de cajeros y el país.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito generalmente implican una comisión que puede oscilar entre el 3% y el 5% del importe retirado, con un mínimo que varía según la entidad.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen conllevar una comisión que puede oscilar entre el 3% y el 5% del importe retirado, con un mínimo que varía según la entidad. Es importante consultar las condiciones específicas de UniCredit para este tipo de operaciones.

Sobregiro (descubierto) no pactado

En caso de descubierto no autorizado, las entidades suelen aplicar una comisión fija más un interés sobre el saldo negativo. Los importes específicos pueden variar según la política de cada banco.

En caso de que la cuenta entre en descubierto sin un acuerdo previo, UniCredit puede aplicar una comisión por sobregiro no autorizado. Las tarifas para este tipo de situaciones varían entre entidades, por lo que es recomendable revisar las condiciones específicas de UniCredit.

Cuenta nómina UniCredit vs Cuenta nómina Intesa Sanpaolo

Intesa Sanpaolo ofrece la cuenta XME Conto, que permite la domiciliación de la nómina. Esta cuenta tiene un costo mensual de 5 € para el mantenimiento básico y 0,50 € para la tarjeta de débito XME Card Plus, siempre que se solicite junto con la apertura de la cuenta. Al domiciliar la nómina o pensión, se obtiene un descuento de 3 € en la comisión mensual total “La mia scelta”. Además, si se asocian otros productos financieros, como servicios de gestión de carteras o tarjetas de crédito exclusivas, se pueden obtener descuentos adicionales en las comisiones mensuales. La cuenta es personalizable y ofrece acceso a servicios digitales a través de la banca en línea y la aplicación móvil de Intesa Sanpaolo.

La Cuenta Nómina de UniCredit está diseñada para clientes que desean domiciliar su salario y acceder a beneficios exclusivos. Al domiciliar la nómina, los titulares pueden disfrutar de ventajas como la exención de comisiones de mantenimiento y administración, acceso a tarjetas de débito y crédito sin coste adicional, y condiciones preferentes en productos financieros como préstamos personales e hipotecas. Además, la cuenta ofrece servicios digitales avanzados, permitiendo una gestión eficiente a través de la banca online y la aplicación móvil de UniCredit. Es importante revisar los requisitos específicos y las condiciones aplicables para asegurarse de cumplir con los criterios establecidos por el banco.

Cuenta ahorro Intesa Sanpaolo versus Cuenta ahorro UniCredit

TAE (Tasa Anual Equivalente)

El “Buono di Risparmio” ofrece una tasa de interés más favorable que la aplicada al saldo ordinario de la cuenta corriente o libreta de ahorro. La tasa específica se determina en el momento de la suscripción y permanece fija durante la duración del contrato. Para conocer la TAE exacta, es recomendable consultar directamente con la entidad.

La TAE de las cuentas de ahorro en UniCredit varía según el tipo de cuenta y las condiciones del mercado. Para obtener la tasa exacta aplicable, es recomendable consultar directamente con UniCredit o visitar su página web oficial.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No se aplican comisiones de apertura ni de mantenimiento para el “Buono di Risparmio”. Sin embargo, en caso de cancelación anticipada, se reduce el 100% de los intereses acumulados.

Algunas cuentas de ahorro de UniCredit pueden estar exentas de comisiones de mantenimiento, mientras que otras podrían aplicar una comisión mensual o anual. Es importante revisar las condiciones específicas de cada cuenta para conocer los detalles.

Depósito mínimo de apertura

El importe mínimo para suscribir un “Buono di Risparmio” es de 1.000 euros, mientras que el máximo es de 100.000 euros.

El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta de ahorro en UniCredit depende del tipo de cuenta y de la normativa local. Se recomienda consultar las condiciones específicas en la web de UniCredit o contactar con su servicio de atención al cliente.

Bono de bienvenida

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida específico para el “Buono di Risparmio”.

UniCredit puede ofrecer promociones o bonos de bienvenida para nuevas cuentas de ahorro, pero estas ofertas varían según la región y el periodo. Es aconsejable verificar las promociones actuales en la página oficial de UniCredit o comunicarse directamente con el banco.

Comparativa de seguridad entre Intesa Sanpaolo y UniCredit

Reguladores

Intesa Sanpaolo está supervisado por el Banco Central Europeo (BCE) y el Banco de Italia, cumpliendo con las normativas europeas y nacionales aplicables al sector bancario.

UniCredit está supervisado por el Banco Central Europeo (BCE) y las autoridades nacionales competentes de los países en los que opera, como el Banco de Italia en Italia y la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) en Alemania.

Año de fundación

2007.

1998.

Protección al inversor

En Italia, los depósitos bancarios están garantizados hasta 100.000 euros por el Fondo Interbancario de Protección de Depósitos.

En la Unión Europea, los depósitos en UniCredit están protegidos hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos correspondiente en cada país.

Intesa Sanpaolo

Supervisión directa por el Banco Central Europeo y el Banco de Italia, cumpliendo estrictas regulaciones financieras.
Depósitos garantizados hasta 100.000 euros por el Fondo Interbancario de Protección de Depósitos.
Sólida trayectoria desde 2007, siendo uno de los principales grupos bancarios en Europa.
Sistemas avanzados de ciberseguridad para proteger las transacciones y datos de los clientes.
Alta transparencia en sus operaciones y cumplimiento de normativas internacionales.

UniCredit

Está regulado por el Banco Central Europeo y autoridades financieras nacionales como el Banco de Italia y BaFin.
Los depósitos están protegidos hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos en la UE.
Tiene una larga trayectoria desde su fundación en 1998, consolidándose como uno de los mayores bancos de Europa.
Cumple con estrictas normativas internacionales y europeas de seguridad financiera y bancaria.
Invierte continuamente en tecnología para garantizar la protección de datos y transacciones en sus plataformas digitales.

Promociones actuales en UniCredit y Intesa Sanpaolo

Intesa Sanpaolo ofrece actualmente diversas promociones para sus clientes. A través de la sección “In Offerta” en su banca en línea y la aplicación móvil, los usuarios pueden acceder a descuentos y ofertas especiales de empresas seleccionadas. Además, la entidad colabora con socios para brindar oportunidades de financiamiento a tasa cero en productos específicos, como la promoción para la adquisición de modelos Vespa sin pago inicial y con financiamiento al 0% de interés. También, mediante el “Buono di Risparmio”, los clientes pueden obtener rendimientos favorables en sus ahorros sin comisiones de apertura ni mantenimiento. Para información detallada y actualizada sobre estas y otras promociones, se recomienda visitar la página oficial de Intesa Sanpaolo.

UniCredit ha lanzado recientemente la iniciativa “UniCredit for CEE 2025”, ofreciendo soluciones financieras favorables por un total de 2.300 millones de euros para micro y pequeñas empresas en Europa Central y del Este. Además, la UniCredit Foundation ha reforzado su compromiso con el talento joven, destinando más de 4 millones de euros en becas y oportunidades de investigación en 2024. Para obtener información más detallada y actualizada sobre las promociones vigentes, te sugiero visitar la página oficial de UniCredit o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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