Desde Finantres, nuestra valoración sobre Klarna es clara: estamos ante una fintech sólida, innovadora y muy bien posicionada dentro del ecosistema de pagos digitales, especialmente en el modelo Buy Now, Pay Later (BNPL). Klarna ha sabido diferenciarse ofreciendo una experiencia de pago flexible, sencilla y transparente, pensada para el usuario que quiere comprar online sin recurrir al crédito bancario tradicional. Su propuesta encaja perfectamente con los hábitos de consumo actuales y con un perfil de usuario cada vez más digitalizado.
4,3/5
Finantres puntuación
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Klarna es una empresa fintech de origen sueco especializada en soluciones de pago digitales, cuyo objetivo principal es facilitar las compras online ofreciendo distintas formas de pago flexibles. Su propuesta se centra en permitir al usuario pagar al instante, aplazar pagos o fraccionar compras sin necesidad de recurrir a un préstamo bancario tradicional. Klarna actúa como intermediario entre el comercio y el cliente, asumiendo el pago al comercio y ofreciendo al usuario la posibilidad de pagar más tarde o en varios plazos.
Flexibilidad total en los pagos: Klarna permite elegir entre pago inmediato, pago aplazado o fraccionado, adaptándose a la situación financiera de cada usuario. Esta libertad para decidir cómo y cuándo pagar es uno de sus mayores atractivos, especialmente para compras online de importe medio.
Experiencia de usuario sencilla y muy bien diseñada: la app de Klarna es intuitiva, clara y pensada para el control del gasto. Desde un único panel puedes ver tus compras, próximos pagos, fechas límite y recibir recordatorios, lo que reduce el riesgo de olvidos y comisiones por retraso.
Amplia aceptación en comercios online: Klarna está integrada en miles de tiendas nacionales e internacionales, lo que la convierte en una opción muy práctica para quienes compran habitualmente por internet. Además, el proceso de pago es rápido y no requiere trámites complejos ni papeleo.
| Ventajas de Klarna | Desventajas de Klarna |
|---|---|
| Flexibilidad en los pagos, con opciones de pagar ahora, más tarde o en varios plazos | No es un banco tradicional, por lo que no sirve para gestionar ingresos, nómina o ahorros |
| Proceso de pago rápido y sencillo, sin papeleo ni trámites complejos | El mal uso puede generar sobreendeudamiento si no se controlan los plazos |
| App muy intuitiva, que permite controlar compras y vencimientos desde un solo lugar | Comisiones por retraso si no se cumplen las fechas de pago |
| Amplia aceptación en comercios online, tanto en España como a nivel internacional | Límites de financiación variables, no siempre claros para el usuario |
| Entidad regulada en Europa, lo que aporta un plus de seguridad y confianza | No todos los comercios permiten todas las modalidades de pago |
| Recordatorios y notificaciones automáticas, ayudando a evitar impagos | No es ideal para compras presenciales, su foco es el comercio online |
Fundada en 2005, cuenta con casi dos décadas de trayectoria en el sector financiero y de pagos digitales.
Opera bajo la supervisión de autoridades financieras europeas, lo que aporta un alto nivel de control y transparencia.
En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.
Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.
Xavier Tarrasó
Economista
| Producto | Descripción | Disponibilidad en España |
|---|---|---|
| Paga ahora | Pago inmediato de la compra, similar a un pago con tarjeta tradicional | Sí |
| Paga en 3 plazos | Fraccionamiento del importe en 3 pagos sin intereses, normalmente mensual | Sí |
| Paga más tarde (30 días) | Permite pagar la compra hasta 30 días después de realizarla | Sí |
| Financiación a plazos | Pago en varios meses para importes más altos, sujeto a condiciones y posible coste | Sí |
| App de Klarna | Aplicación para gestionar compras, pagos, recordatorios y control del gasto | Sí |
| Tarjeta Klarna | Tarjeta vinculada a la cuenta Klarna para pagar en comercios seleccionados | Sí |
| Cuenta Klarna | Cuenta de pagos para gestionar operaciones dentro del ecosistema Klarna | Sí |
| Protección al comprador | Herramientas de gestión de disputas y pagos no conformes | Sí |
| Programa de recompensas y ofertas | Descuentos y promociones en comercios asociados | Sí |
El producto Paga ahora es la opción más sencilla dentro del ecosistema Klarna. Funciona como un pago inmediato, similar al de una tarjeta bancaria, pero con la ventaja de que Klarna actúa como intermediario. El usuario paga al instante utilizando su método de pago habitual y la operación se gestiona desde la app, quedando registrada junto al resto de compras.
Este servicio es especialmente útil para quienes quieren centralizar todos sus pagos online en un solo lugar, sin renunciar a la rapidez de un pago tradicional. No implica financiación ni costes adicionales y permite llevar un mejor control del historial de compras.
Uno de los productos más populares de Klarna es el pago en 3 plazos sin intereses. Permite dividir una compra en tres pagos iguales, normalmente con periodicidad mensual. El primer pago se realiza en el momento de la compra y los dos restantes se cargan automáticamente en las fechas acordadas.
Este producto está pensado para compras de importe medio, donde el usuario quiere repartir el gasto sin asumir intereses. Desde Finantres, lo consideramos una solución muy interesante siempre que se utilice con responsabilidad, ya que aporta liquidez a corto plazo sin encarecer la compra.
La opción Paga más tarde permite realizar una compra y abonar el importe hasta 30 días después, sin intereses. Es especialmente atractiva para usuarios que quieren recibir el producto, probarlo y decidir si lo mantienen antes de pagar.
Klarna envía recordatorios antes del vencimiento, lo que ayuda a evitar olvidos. Este producto aporta una gran comodidad en compras online, aunque es fundamental respetar los plazos para evitar cargos por demora.
Para compras de mayor importe, Klarna ofrece financiación a varios meses, con condiciones que pueden incluir intereses según el comercio y el perfil del usuario. Aquí Klarna realiza una evaluación más exhaustiva y establece un calendario de pagos claro desde el inicio.
Este producto está más cerca de un crédito al consumo, aunque con una experiencia mucho más digital y simplificada. Es una alternativa interesante frente a la financiación tradicional, pero desde Finantres recomendamos revisar bien las condiciones, ya que los costes pueden variar según el acuerdo.
La app de Klarna es el núcleo de toda la experiencia. Desde ella, el usuario puede gestionar pagos, ver compras activas, recibir notificaciones, controlar vencimientos y resolver incidencias. Su diseño es uno de los puntos fuertes de la plataforma, con una interfaz clara y orientada al control financiero.
Además, permite descubrir tiendas asociadas, acceder a ofertas y centralizar todo el historial de compras, lo que convierte a la app en una herramienta de control del gasto muy potente.
La Tarjeta Klarna permite utilizar los servicios de Klarna en comercios seleccionados, incluso cuando no están integrados directamente en su sistema online. La tarjeta está vinculada a la cuenta Klarna y permite elegir la modalidad de pago disponible en cada compra.
Este producto amplía la usabilidad de Klarna, aunque sigue estando orientado principalmente al consumo digital, no al uso bancario tradicional como retiradas de efectivo o domiciliaciones.
La Cuenta Klarna funciona como una cuenta de pagos dentro de su ecosistema. No es una cuenta bancaria clásica, pero permite gestionar operaciones relacionadas con los servicios de Klarna, centralizar métodos de pago y facilitar el uso de la tarjeta.
Su objetivo no es sustituir a un banco, sino mejorar la experiencia de pago y financiación a corto plazo dentro de la plataforma.
Klarna incluye herramientas de protección al comprador, especialmente útiles en compras online. Si un pedido no llega, llega dañado o no es conforme, el usuario puede pausar el pago y abrir una incidencia desde la app.
Este sistema aporta una capa extra de seguridad y confianza, algo muy valorado en el comercio electrónico, donde el consumidor busca garantías adicionales.
Klarna también ofrece un apartado de ofertas y recompensas, donde el usuario puede acceder a descuentos exclusivos en tiendas asociadas. Aunque no es su producto principal, añade valor a la experiencia y fomenta el uso recurrente de la plataforma.
La atención al cliente de Klarna está diseñada para ser principalmente digital, alineada con su enfoque fintech. El principal canal de contacto es la app de Klarna, desde donde el usuario puede acceder al centro de ayuda, gestionar incidencias, pausar pagos o abrir disputas relacionadas con pedidos y facturación. Este sistema permite resolver la mayoría de problemas sin necesidad de llamadas, algo muy valorado por el usuario digital.
Además, Klarna ofrece soporte a través de chat y correo electrónico, con tiempos de respuesta que suelen ser correctos, especialmente en consultas relacionadas con pagos o pedidos no conformes. La base de conocimiento y las preguntas frecuentes están bien estructuradas y cubren la mayoría de dudas habituales, desde retrasos en pagos hasta devoluciones.
Desde Finantres, consideramos que su atención al cliente es eficiente y funcional, aunque no es la mejor opción para quienes prefieren un trato telefónico constante. Está claramente pensada para un usuario acostumbrado a gestionar todo desde el móvil.
La experiencia digital es uno de los grandes puntos fuertes de Klarna. Su app está muy bien diseñada, es intuitiva y ofrece una visión clara de todas las compras activas, pagos pendientes y fechas de vencimiento. El usuario tiene control total de su actividad, con notificaciones automáticas que ayudan a evitar olvidos y cargos por retraso.
Klarna apuesta por una experiencia fluida, rápida y sin fricciones, tanto en el proceso de pago como en la gestión posterior. La integración con comercios online es sencilla y el proceso de compra apenas añade pasos adicionales, lo que mejora la conversión y la comodidad del usuario.
En conjunto, Klarna ofrece una experiencia digital de alto nivel, muy por encima de la media del sector financiero tradicional, pensada para quienes valoran el control, la transparencia y la gestión 100% online de sus pagos.
No, Klarna no es una estafa. Desde Finantres podemos afirmar que Klarna es una empresa segura y confiable, con una trayectoria consolidada dentro del sector financiero europeo. Se trata de una fintech con licencia bancaria en Suecia, lo que implica estar sujeta a una regulación estricta y a controles continuos por parte de las autoridades financieras. Además, opera en múltiples países y colabora con miles de comercios reconocidos, lo que refuerza su legitimidad y solvencia. Su modelo de negocio es transparente y su enfoque está claramente orientado a ofrecer pagos flexibles con altos estándares de seguridad.
Klarna opera bajo licencia bancaria sueca, lo que significa que cumple con la normativa financiera de la Unión Europea. Esta regulación exige mantener niveles adecuados de capital, controles internos y auditorías periódicas, algo que no todas las fintech pueden ofrecer. Este punto es clave para generar confianza en el usuario.
La entidad está supervisada principalmente por la Autoridad de Supervisión Financiera de Suecia (Finansinspektionen), uno de los reguladores más estrictos de Europa. Al operar dentro del Espacio Económico Europeo, también debe cumplir con normativas comunitarias como la PSD2 y las leyes de protección al consumidor financiero.
En caso de incidencias, Klarna permite pausar pagos, abrir disputas y reclamar directamente desde la app. Esto es especialmente relevante en compras online, ya que el usuario no queda desprotegido si el producto no llega o no es conforme. Este sistema reduce riesgos y aporta una capa extra de seguridad frente a fraudes comerciales.
Fundada en 2005, Klarna cuenta con casi 20 años de historial en el sector financiero. No presenta antecedentes graves relacionados con estafas o delitos financieros, y ha conseguido mantenerse como uno de los referentes globales en pagos BNPL, algo que solo es posible con una estructura sólida y cumplimiento normativo.
Klarna aplica medidas de segregación y protección de fondos, siguiendo la normativa europea. Aunque no está pensada como una cuenta de ahorro tradicional, los fondos gestionados dentro de su ecosistema están sujetos a las reglas de protección financiera vigentes.
Como entidad bancaria europea, Klarna se acoge al sistema de garantía de depósitos sueco, que protege el dinero del cliente hasta el límite legal establecido por la normativa europea, en caso de insolvencia de la entidad.
| País de la entidad operativa | Monto de protección | Regulador | Entidad legal |
|---|---|---|---|
| Suecia | Límite legal europeo | Finansinspektionen | Klarna Bank AB |
| Unión Europea | Límite legal europeo | Autoridades nacionales bajo normativa UE | Klarna Bank AB (pasaporte europeo) |
Abrir una cuenta en Klarna es un proceso sencillo, rápido y 100% online, y sí se puede abrir una cuenta desde España sin ningún problema. Klarna no exige trámites complejos ni visitas presenciales, ya que todo el proceso se realiza a través de su app o durante una compra en un comercio asociado. En pocos minutos puedes empezar a utilizar sus servicios de pago flexible, siempre que cumplas con los requisitos básicos y superes las verificaciones automáticas.
Klarna aplica procesos de verificación acordes a la normativa europea de prevención del fraude y blanqueo de capitales. Generalmente, la documentación requerida es mínima:
Datos personales básicos (nombre, dirección, fecha de nacimiento).
Documento de identidad válido (DNI o NIE en España).
Número de teléfono móvil activo.
Método de pago vinculado, como una tarjeta bancaria o cuenta asociada.
En muchos casos, la verificación es automática, sin necesidad de subir documentos manualmente.
Klarna no ofrece múltiples tipos de cuenta bancaria como tal. En su lugar, pone a disposición del usuario:
Cuenta Klarna estándar, que permite acceder a los métodos de pago disponibles.
Cuenta vinculada a la app, desde donde se gestionan compras, pagos, recordatorios y la tarjeta Klarna.
El acceso a determinados productos (como financiación a plazos) depende del perfil del usuario y del historial de uso, no de un tipo de cuenta específico.
El proceso de alta sigue estos pasos:
Descargar la app de Klarna o seleccionar Klarna como método de pago en una tienda online.
Introducir los datos personales solicitados durante el registro.
Verificar el número de teléfono mediante un código de seguridad.
Añadir un método de pago (tarjeta o cuenta bancaria).
Aceptar los términos y condiciones del servicio.
Evaluación automática del perfil, que determina qué opciones de pago están disponibles.
Una vez completados estos pasos, el usuario puede empezar a utilizar Klarna de inmediato, sin esperas ni gestiones adicionales.
Las opiniones sobre Klarna en España son mayoritariamente positivas, aunque con matices importantes que conviene conocer antes de usar el servicio. En general, los usuarios valoran muy bien la comodidad, la flexibilidad de pago y la facilidad de uso de la app, destacando especialmente las opciones de paga en 3 plazos y paga más tarde. Muchos consumidores consideran que Klarna es una alternativa práctica a las tarjetas de crédito tradicionales, sobre todo para compras online puntuales.
Uno de los aspectos mejor valorados es la experiencia de usuario. La app recibe buenas críticas por ser intuitiva, clara y permitir un control total de los pagos pendientes, con recordatorios automáticos que ayudan a evitar olvidos. También se aprecia positivamente la protección al comprador, ya que los usuarios pueden pausar pagos si surge un problema con un pedido, algo que genera confianza en el comercio electrónico.
En el lado más crítico, algunas opiniones negativas en España están relacionadas con cargos por retraso cuando no se cumplen los plazos de pago y con la sensación de falta de flexibilidad en determinadas incidencias. También hay usuarios que señalan que los límites de financiación pueden variar sin demasiada explicación, lo que puede generar frustración. No obstante, estos comentarios suelen estar más ligados a un uso poco planificado del servicio que a fallos estructurales de la plataforma.
Desde Finantres, interpretamos las opiniones de Klarna en España como las de un producto muy bien valorado cuando se usa de forma responsable, pero que exige disciplina en los pagos. No es un banco tradicional ni un crédito a largo plazo, y quien lo entiende así suele tener una experiencia satisfactoria.
Puedes ver nuestro ranking de mejores bancos en España pinchando aquí.Klarna ha recibido a lo largo de los años numerosos premios y reconocimientos internacionales, especialmente en los ámbitos de innovación fintech, experiencia de usuario y pagos digitales. Ha sido destacada en múltiples ocasiones como una de las fintech más influyentes de Europa, y su modelo Buy Now, Pay Later ha marcado tendencia en el sector del comercio electrónico.
Además, Klarna ha sido reconocida por su diseño de producto y experiencia digital, un aspecto clave que también se refleja en la buena acogida por parte de los usuarios en España. Estos premios y menciones refuerzan su posición como referente global en soluciones de pago flexibles, más allá de modas puntuales.
En general, usar Klarna de forma responsable no afecta negativamente al historial crediticio en España, ya que muchos de sus productos, como paga en 3 plazos o paga más tarde, no funcionan como un préstamo bancario tradicional. Sin embargo, impagos reiterados o retrasos prolongados pueden derivar en procesos de recobro y, en casos extremos, afectar a registros de solvencia, por lo que es clave cumplir siempre con los plazos acordados.
Para utilizar Klarna en España es necesario vincular un método de pago válido, normalmente una tarjeta de débito o crédito o una cuenta bancaria compatible. Aunque Klarna no exige una tarjeta física propia, sí necesita un medio de cobro asociado para poder cargar los pagos en las fechas establecidas, lo que garantiza el correcto funcionamiento del servicio.
Si realizas una devolución de un producto comprado con Klarna, el pago se pausa automáticamente mientras se gestiona la devolución con el comercio. Una vez confirmada, Klarna ajusta o cancela los pagos pendientes, evitando que pagues por un producto que no has conservado. Este proceso refuerza la protección al comprador, una de las palabras clave más valoradas del servicio.
Sí, Klarna establece límites de gasto personalizados, que dependen del perfil del usuario, su historial de pagos y el uso previo de la plataforma. No existe un límite fijo universal, ya que Klarna evalúa cada operación de forma individual, lo que le permite ofrecer financiación responsable y reducir riesgos tanto para el usuario como para la entidad.
Sí, puedes cancelar una compra antes de realizar el primer pago, siempre que el comercio lo permita. En ese caso, Klarna anula la operación y no se realiza ningún cargo, lo que aporta flexibilidad y seguridad adicional al proceso de compra online. Esta característica es especialmente relevante para quienes buscan pagos flexibles y seguros en internet.
En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.
Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).
Este contenido ha sido elaborado por Xavier Tarrasó y revisado por Araceli Ramírez para garantizar su exactitud.
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