Revolut vs Monzo: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Revolut o Monzo? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Revolut y Monzo, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Revolut

Nuestra opinión de Revolut

Tu experto: Alejandro Borja

Monzo

Nuestra opinión de Monzo

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Revolut

Comisiones en Monzo

Comisión por descubierto: Aplicable, dependiendo del tipo de cuenta y acuerdo establecido.
Comisión por fondos insuficientes: No aplicable, pero se notifican intentos fallidos de pago.
Comisión de mantenimiento de cuenta: No aplicable para la cuenta estándar.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Sin comisiones dentro de los límites establecidos; posibles cargos fuera del Reino Unido o al exceder el límite gratuito.
Comisión por exceso de transacciones: No aplicable, salvo para ciertas operaciones internacionales o límites específicos.

Elige Revolut si:

Este banco es para ti si buscas una alternativa digital moderna, sin comisiones básicas, con herramientas para gestionar finanzas y operar en diferentes divisas de forma rápida y sencilla desde una app.

Elige Monzo si:

Este banco es para ti si buscas una experiencia bancaria 100% digital, sin comisiones ocultas, con herramientas avanzadas para gestionar tus finanzas y realizar pagos internacionales de forma sencilla.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Monzo y Revolut

Al comparar Revolut y Monzo en el mercado español, Revolut se destaca como la opción más adecuada debido a su disponibilidad y servicios adaptados a los usuarios en España. Ofrece cuentas con IBAN español, lo que facilita la domiciliación de recibos y transferencias locales. Además, proporciona una amplia gama de servicios financieros, incluyendo cuentas multidivisa, cambio de divisas al tipo de cambio interbancario, inversión en criptomonedas y acciones, y herramientas avanzadas de gestión financiera. Por otro lado, Monzo, aunque es un banco digital reconocido, opera principalmente en el Reino Unido y Estados Unidos, y no permite la apertura de cuentas a residentes en España. Para los usuarios españoles que buscan una solución bancaria digital completa y accesible, Revolut se presenta como la opción más conveniente.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Revolut.

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Cuenta online Revolut vs Cuenta online Monzo

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, Revolut no cobra comisiones de mantenimiento en su cuenta Estándar.

No, Monzo no aplica comisiones de mantenimiento en su cuenta estándar.

Comisiones

Las comisiones varían según el plan seleccionado. Por ejemplo, en el plan Estándar, las retiradas de efectivo en cajeros automáticos son gratuitas hasta 200 € al mes o cinco retiradas; a partir de ahí, se aplica una comisión del 2% por retirada. Las transferencias en la misma divisa son gratuitas, pero las transferencias internacionales pueden conllevar comisiones. Es recomendable revisar las comisiones específicas de cada plan en la web de Revolut.

Monzo ofrece operaciones básicas sin comisiones; sin embargo, algunas transacciones específicas, como retiros en cajeros automáticos en el extranjero que superen ciertos límites, pueden incurrir en cargos.

Bizum

Revolut ha incorporado recientemente la funcionalidad de Bizum para sus clientes en España, permitiendo enviar y recibir dinero de manera rápida y sencilla.

Monzo no es compatible con Bizum, ya que este servicio está enfocado en bancos españoles.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario domiciliar la nómina para abrir una cuenta en Revolut. Sin embargo, domiciliarla puede ofrecer ventajas adicionales, como facilitar el ahorro automático.

No es necesario domiciliar la nómina para abrir o mantener una cuenta en Monzo.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales significativos para abrir una cuenta Estándar en Revolut. Solo es necesario ser mayor de 18 años y completar el proceso de verificación de identidad a través de la aplicación.

Los solicitantes deben ser residentes en el Reino Unido y proporcionar una identificación válida y prueba de dirección durante el proceso de registro.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, Revolut ofrece una tarjeta de débito gratuita con la apertura de la cuenta. Pueden aplicarse comisiones de envío según la ubicación del usuario.

Sí, Monzo proporciona una tarjeta de débito Mastercard gratuita con cada cuenta.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Revolut ofrece tarjetas de crédito en ciertos mercados. Es recomendable verificar la disponibilidad y condiciones en la aplicación o en la web oficial.

Monzo no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sin embargo, dispone de productos como Monzo Flex, que permite dividir compras en pagos mensuales.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en Revolut.

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta con Monzo.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Revolut ofrece una Cuenta Remunerada con una TAE que varía según el plan: 1. Estándar: 1,51% 2. Plus: 1,51% 3. Premium: 2,02% 4. Metal: 2,53% 5. Ultra: 3,04%

La cuenta estándar de Monzo no genera intereses. Sin embargo, ofrece opciones de ahorro con intereses a través de cuentas asociadas.

Comisiones y red de cajeros automáticos

En el plan Estándar, las retiradas de efectivo son gratuitas hasta 200 € al mes o cinco retiradas; a partir de ese límite, se aplica una comisión del 2% por retirada. Revolut está en proceso de desplegar su propia red de cajeros automáticos en España, comenzando en 2025, principalmente en Madrid y Barcelona.

Los retiros en cajeros automáticos en el Reino Unido son gratuitos hasta £250 cada 30 días; a partir de ese monto, se aplica una comisión del 3%. En el extranjero, los retiros son gratuitos hasta £200 cada 30 días, con una comisión del 3% para cantidades superiores.

Bono de bienvenida

Revolut ofrece promociones ocasionales para nuevos clientes. Es aconsejable consultar la aplicación o la web oficial para conocer las ofertas vigentes.

Actualmente, Monzo no ofrece bonos de bienvenida por la apertura de nuevas cuentas.

Comparativa de comisiones de Monzo vs Revolut

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Gratuitas.

Monzo no ofrece transferencias SEPA en euros, ya que opera principalmente en libras esterlinas dentro del Reino Unido.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

No aplicable, ya que Revolut no dispone de oficinas físicas; todas las operaciones se realizan a través de su aplicación móvil.

Monzo es un banco digital sin oficinas físicas, por lo que no ofrece este servicio.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Se aplica una comisión que varía según la divisa y el destino. La comisión exacta se muestra en la aplicación antes de confirmar la transferencia.

Monzo permite transferencias internacionales en diversas divisas a través de su aplicación móvil, aplicando una comisión que varía según el monto y la moneda, además de un pequeño margen sobre el tipo de cambio.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

No aplicable, ya que Revolut opera exclusivamente de manera digital y no cuenta con sucursales físicas.

Al ser un banco digital sin sucursales físicas, Monzo no ofrece este servicio.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

En el plan Estándar, puedes retirar hasta 200 € al mes o realizar hasta cinco retiradas sin comisiones; superado este límite, se aplica una comisión del 2% del importe retirado, con un mínimo de 1 € por retirada.

En el Reino Unido, los retiros en cajeros automáticos son gratuitos hasta £250 cada 30 días; a partir de ese monto, se aplica una comisión del 3%. En el extranjero, los retiros son gratuitos hasta £200 cada 30 días, con una comisión del 3% para cantidades superiores.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Actualmente, Revolut no ofrece tarjetas de crédito en España; por lo tanto, esta operación no es aplicable.

Monzo no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; por lo tanto, este servicio no está disponible.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Revolut no permite descubiertos; si no dispones de saldo suficiente, la transacción será rechazada sin generar comisiones por sobregiro.

Monzo ofrece facilidades de sobregiro previamente acordadas con el cliente. Si no se dispone de un sobregiro pactado, las transacciones que excedan el saldo disponible pueden ser rechazadas, y es posible que se apliquen comisiones o intereses según los términos y condiciones de la cuenta.

Cuenta nómina Monzo vs Cuenta nómina Revolut

Revolut no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, puedes domiciliar tu nómina en tu cuenta Revolut estándar sin necesidad de cumplir requisitos adicionales. Al domiciliar tu nómina, puedes beneficiarte de la Cuenta Remunerada, que ofrece intereses diarios sobre tus ahorros, con una TAE que varía según el plan: desde 1,51% en el plan Estándar hasta 3,04% en el plan Ultra. Además, la funcionalidad de Redondeo te permite ahorrar automáticamente al redondear tus compras al alza y destinar el cambio a tus ahorros. No se requiere un saldo mínimo y los depósitos están asegurados hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania.

Monzo no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, su cuenta corriente estándar permite domiciliar tu salario sin requisitos adicionales. Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento y proporciona una tarjeta de débito gratuita. Además, puedes beneficiarte de herramientas de gestión financiera, como notificaciones instantáneas de gastos y categorización de transacciones, para ayudarte a administrar tus finanzas de manera eficiente. Aunque no ofrece remuneración por el saldo de la cuenta corriente, puedes acceder a opciones de ahorro con intereses a través de productos adicionales.

Cuenta ahorro Revolut versus Cuenta ahorro Monzo

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La TAE varía según el plan contratado: 1. Estándar: 1,51% 2. Plus: 1,51% 3. Premium: 2,02% 4. Metal: 2,53% 5. Ultra: 3,04%

Monzo ofrece una TAE variable del 3,60% en sus cuentas de ahorro de acceso inmediato; los clientes de los planes Extra, Perks y Max pueden acceder a una TAE variable del 4,10%.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la Cuenta Remunerada de Revolut no tiene comisiones de mantenimiento.

No, Monzo no aplica comisiones de mantenimiento en sus cuentas de ahorro.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la Cuenta Remunerada.

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro con Monzo.

Bono de bienvenida

Revolut ofrece promociones ocasionales para nuevos clientes. Es recomendable consultar la aplicación o la página web oficial para conocer las ofertas vigentes.

Actualmente, Monzo no ofrece bonos de bienvenida por la apertura de cuentas de ahorro.

Comparativa de seguridad entre Revolut y Monzo

Reguladores

Revolut está autorizado y regulado por el Banco de Lituania como empresa de servicios de inversión.

Monzo está autorizado por la Prudential Regulation Authority (PRA) y regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) y la PRA en el Reino Unido.

Año de fundación

2015.

Protección al inversor

Las inversiones con Revolut están protegidas por el Sistema de Indemnización de los Inversores de Lituania, que cubre hasta 22.000 euros en caso de insolvencia de la empresa.

Los depósitos en Monzo están protegidos hasta £85,000 por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) del Reino Unido.

Revolut

Monzo

Monzo está regulado por la FCA y la PRA, las principales autoridades financieras del Reino Unido.
Los depósitos de los clientes están protegidos hasta £85,000 bajo el esquema FSCS.
Utiliza autenticación biométrica y cifrado avanzado para proteger las cuentas de los usuarios.
Ofrece notificaciones en tiempo real para monitorizar cualquier actividad en la cuenta.
Su historial operativo desde 2015 demuestra un enfoque constante en la seguridad financiera digital.

Promociones actuales en Monzo y Revolut

Revolut ofrece actualmente una promoción para nuevos clientes en España que se registren entre el 6 de agosto y el 31 de octubre de 2024, brindando una TAE del 3,56% en su Cuenta Remunerada hasta marzo de 2025, independientemente del plan seleccionado. Además, la entidad ha incorporado Bizum para facilitar transferencias inmediatas entre usuarios en España. Es recomendable consultar la aplicación o la página web oficial de Revolut para obtener información actualizada sobre promociones vigentes.

Monzo ofrece actualmente varias promociones atractivas a través de sus planes de suscripción. Por £7 al mes, el plan Perks incluye un 4.10% TAE (variable) en las cuentas de ahorro de acceso inmediato, un trato semanal en Greggs, una Railcard anual, una entrada mensual para el cine en Vue y un 20% de descuento en comida en PizzaExpress de domingo a jueves. Para aquellos que buscan beneficios adicionales, el plan Max, desde £17 al mes, ofrece todas las ventajas de Perks más seguros de viaje y de móvil a nivel mundial, así como cobertura de asistencia en carretera en el Reino Unido y Europa. Estas promociones están diseñadas para mejorar la experiencia bancaria y proporcionar valor añadido a los clientes.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).