Santander empresas vs Openbank empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Santander y Openbank comparten ADN bancario, pero tienen enfoques muy diferentes. Openbank, como filial digital del grupo, ofrece operativa sencilla y comisiones competitivas desde una plataforma 100 % online, mientras Santander mantiene una estructura más robusta, orientada a empresas que necesitan apoyo financiero, asesoramiento y soluciones presenciales. Esta comparativa te ayudará a decidir qué tipo de servicio encaja con tu negocio.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
Santander banco logo

Santander empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito gratis
  • Plan gratuito: Cuenta Negocios
  • Planes de pago (desde): 90 €/trimestre
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Tu experto: Alejandro Borja
Openbank banco logo

Openbank empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito incluida
  • Plan gratuito: Sí
  • Planes de pago (desde): No disponibles

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Santander

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Openbank

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Santander empresas es ideal si:

  • Tienes un negocio pequeño o microempresa que desea operar sin costes ni condiciones exigentes.
  • Buscas una cuenta bancaria sencilla y digital para gestionar cobros y pagos de forma ágil.
  • Quieres una tarjeta problemática cero y atención especializada sin requisitos adicionales.
Nuestra review del banco Santander

Openbank empresas es ideal si:

  • Ideal si buscas gestión bancaria 100 % digital, sin necesidad de acudir a oficina ni trámites presenciales.
  • Perfecta si priorizas transparencia y ausencia de comisiones ocultas, tanto en operativa diaria como en transferencias dentro de la UE.
  • Buena opción si necesitas una solución simple con tarjeta gratuita gestionada desde app, enfocada a usuarios que gestionan un negocio ágilmente.
Nuestra review del banco Openbank

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Santander empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Santander no ofrece subcuentas estilo “espacios de ahorro”, aunque sí puedes gestionar saldos y tesorería mediante plataformas cash pooling para centralizar fondos.
Openbank no ofrece formalmente subcuentas o “espacios de ahorro” diferenciados dentro de la cuenta de empresa, por lo que no es posible crear compartimentos separados para distintos fines financieros.

Automatización de pagos

Las plataformas bancarias permiten programar órdenes periódicas para nóminas, proveedores o impuestos, aligerando la gestión recurrente de pagos.
Los pagos recurrentes y domiciliaciones funcionan desde la app de forma manual; no hay automatización avanzada como pagos programados a proveedores o nóminas desde una misma herramienta.

Gestión de equipo (multiusuario)

Desde Banca Online puedes asignar múltiples roles diferenciados (operativos y consultivos), controlando qué usuarios acceden a determinados servicios o cuentas.
Openbank no tiene funciones dedicadas a asignar roles de acceso diferenciados; la cuenta está vinculada a un único acceso principal sin permisos de usuario secundarios.

Número máximo de usuarios

No hay un límite marcado públicamente; el grupo administrativo puede crear tantos perfiles como contratos vinculados tenga en el contrato de empresa.
No aplica realmente, ya que no permite crear múltiples usuarios con distintos permisos; solo existe acceso único para el titular de la cuenta.

Exportación contable

Es posible descargar reportes y generar ficheros de pagos o cobros en formatos estándar que facilitan la conciliación y exportación a tu programa contable.
Puedes descargar extractos y movimientos en formatos compatibles (CSV o PDF) desde la zona cliente, lo que permite integrarlos con software contable externo para control de finanzas.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Puedes abrir cuentas a nombre de sociedades como SL o SA, con acceso corporativo y operativa adaptada a personas jurídicas.
Openbank solo permite apertura de cuenta a nombre de persona física (autónomo), no admite cuentas ni titularidad registrada para sociedades como SL o SA en su plataforma principal.

Firma digital en pagos

Las transferencias y remesas pueden dejarse firmadas digitalmente (certificado eléctrónico), con posibilidad de dejarlas pendientes para firma posterior.
Los pagos se autorizan mediante clave más código desde app o web, pero no hay firma digital avanzada tipo certificados electrónicos; se trata de validación alfanumérica con doble factor.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

Santander no ofrece conexión directa con estas plataformas, aunque puedes gestionar cobros automáticamente desde el banco si importas los datos vía remesas o tu TPV vinculado.
Openbank no ofrece integraciones nativas con plataformas como Stripe, PayPal o Shopify, por lo que cualquier enlace requiere asociar una tarjeta manualmente desde esas plataformas.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Santander es una entidad supervisada por el Banco de España y la Autoridad Bancaria Europea, con elevados estándares en solvencia y control.
Openbank opera como banco digital del Grupo Santander y está inscrito en el registro oficial del Banco de España, lo que significa que funciona bajo supervisión normativa completa dentro del sistema financiero español.

Fondos protegidos

Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal estándar por titular y entidad.
Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos en España, con cobertura estándar que garantiza los fondos de los clientes en caso de eventual insolvencia de la entidad.

2FA y control por app

La App Santander Empresas requiere autenticación en dos pasos (token en móvil o certificado digital) para autorizar transacciones desde tu smartphone.
La seguridad incluye autenticación de doble factor y control desde la app o web, con funcionalidades para bloquear tarjetas, gestionar dispositivos conectados y revisar accesos sospechosos.

Soporte en español

El servicio de atención al cliente para empresas opera íntegramente en español, con canales específicos para clientes de empresa.
El servicio de atención está disponible en español las 24 horas, todos los días del año, con soporte por teléfono, chat, email y atención presencial con cita previa.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

Aunque no se indica un plazo fijo, la mayoría de consultas empresariales son atendidas dentro del mismo día hábil tras el contacto inicial.
Openbank se compromete a responder solicitudes en menos de 48 horas hábiles a través de su Servicio de Gestión de Incidencias, con vías adicionales para escalación formal si fuera necesario.

Santander empresas

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Comparativas de Santander empresas
  • Opera bajo regulación bancaria europea y cumple con normativas estrictas de protección financiera.
  • Utiliza tecnología avanzada de cifrado para proteger los datos en cada operación digital.
  • Dispone de alertas en tiempo real para movimientos sospechosos en cuentas de empresa.
  • Cuenta con protocolos de autenticación reforzada incluso en dispositivos corporativos.
  • Mantiene un historial sólido de estabilidad y confianza en el entorno financiero español.
  • Pros
  • Red de oficinas en todo el país
  • Asesoramiento especializado por sectores empresariales
  • Plataforma operativa sólida y escalable
  • Contras
  • Interfaz digital menos intuitiva que otras
  • Algunas gestiones requieren atención presencial

Openbank empresas

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Comparativas de Openbank empresas
  • Forma parte de un grupo bancario tradicional y solvente con larga trayectoria en España.
  • Su infraestructura tecnológica está reforzada por estándares europeos de seguridad bancaria.
  • Todas las comunicaciones están cifradas con protocolos SSL de alta seguridad.
  • Cuenta con controles antifraude y supervisión de operaciones en tiempo real.
  • El acceso a la cuenta requiere verificaciones por dispositivo autorizado y contraseñas dinámicas.
  • Pros
  • Plataforma digital moderna y bien diseñada
  • Atención al cliente rápida y disponible
  • Procesos de alta ágiles y sin papeleo
  • Contras
  • No permite cuentas para sociedades
  • Sin funciones avanzadas para gestión empresarial

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Puedes emitir tarjetas para empleados vinculadas a la empresa, con límites personalizados y seguimiento centralizado desde Banca Online.
Openbank permite emitir tarjetas de débito asociadas a la cuenta, útiles para que colaboradores realicen pagos, pero todas dependen de la cuenta principal y no permiten roles diferenciados.

Control de gastos por usuario o categoría

Cada tarjeta puede asociarse a usuarios o categorías específicas, lo que permite filtrar y auditar gastos por departamento o tipo de gasto dentro del panel de control.
Las operaciones se categorizan automáticamente en la app según tipo de gasto, permitiendo revisar consumo por categoría, aunque sin asignación por usuario individual.

Gestión de tickets y justificantes

Desde la plataforma puedes subir automatizar la asociación de justificantes a movimientos, mejorando la trazabilidad y evitando tareas manuales.
Puedes extraer extractos en PDF o CSV con cada movimiento, pero no hay función integrada para subir recibos digitales o asociar justificantes desde la app.

Reglas automáticas de contabilidad

Existen opciones para etiquetar gastos automáticamente según reglas predefinidas, facilitando la integración con tu software contable y reduciendo incidencias administrativas.
No ofrece automatizaciones contables avanzadas; la categorización manual es mínima y debes usar software externo para configurar reglas o asientos automáticos.

Etiquetas o categorías personalizadas

Dispones de la posibilidad de crear etiquetas propias (por proyecto, cliente o centro de coste) para organizar mejor los movimientos y adaptar el control financiero a tu estructura interna.
El categorizador permite modificar categorías predeterminadas y reasignar gastos, pero no se pueden crear etiquetas personalizadas más allá de las categorías estándar.

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Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La Cuenta Negocios permite mantener la cuenta sin coste siempre que se cumplan ciertos requisitos de facturación o volumen trimestral.
Cuota cero en las cuentas básicas sin requisitos, por lo que no aplica coste fijo mensual para la mayoría de usuarios.

Transferencias SEPA

Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA realizadas por canales digitales son gratuitas para cuentas empresariales vigentes.
Las transferencias en euros dentro de España y la UE son gratuitas, incluyendo las inmediatas bajo normativa europea.

Transferencias internacionales

Las transferencias fuera de la zona SEPA pueden generar coste basado en porcentaje del importe, variando según moneda y canal.
Las transferencias a países fuera de la zona SEPA conllevan un coste proporcional al importe y gastos SWIFT, con márgenes adicionales por cambio de divisa.

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas vinculadas a la cuenta empresarial se emiten sin comisión estándar, aunque puedes incurrir en costes adicionales si superas ciertos límites.
Las tarjetas adicionales pueden generar coste solo si se solicitan múltiples; la primera tarjeta de débito suele estar incluida sin cuota.

Retirada de efectivo

Sacar dinero con la tarjeta de débito en cajeros Santander en España suele estar exento de comisión; fuera de la red pueden aplicar coste según contrato.
Disposición sin coste en cajeros del Banco Santander en España; en otros cajeros puede aplicarse comisión repercutida por la entidad propietaria.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Santander no ofrece un módulo propio de facturación dentro de la banca; se centra en facilitar el cobro y la recepción de pagos, dejando la generación de facturas en manos de programas externos o servicios asociados.
Openbank no incluye módulo de emisión de facturas dentro de su plataforma, por lo que necesitas usar herramientas externas compatibles con tus necesidades.

Integración con software contable

Puedes exportar movimientos desde la plataforma bancaria en formatos estándares que facilitan su importación en la mayoría de soluciones contables utilizadas en España.
No existen conexiones nativas con gestiones tipo ContaPlus, Sage o A3, pero puedes exportar datos fácilmente para luego importarlos manualmente.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Desde tu Banca Online tienes la opción de descargar extractos y movimientos en archivos Excel o CSV de forma automatizada y periódica.
La plataforma permite la exportación de extractos e históricos en formatos estándar como CSV o Excel para su tratamiento en programas de contabilidad.

Conciliación automática

No cuenta con sistema interno de conciliación automática, aunque las exportaciones permiten apoyar este proceso dentro de tu software contable habitual.
No dispone de herramienta interna de conciliación bancaria automática; la comparación de movimientos se realiza mediante software externo tras exportar los datos.

Declaraciones fiscales automáticas

Santander no enlaza de forma directa con la presentación de impuestos; en cambio, facilita información descargable que tu gestoría o software fiscal puede utilizar para preparar declaraciones.
No genera modelos fiscales directamente (como IVA o IRPF), dejando esa tarea a programas especializados o asesoría externa que utilice los movimientos exportados.

Atención al cliente

Chat en la app

Santander Empresas ofrece un chat dentro de la app para empresas con acceso directo a asistencia especializada y ayuda contextual según la operativa que estés realizando.
La app y web de Openbank ofrecen un chat con chatbot como primer filtro, con posibilidad de escalar a agente real para resolver dudas de forma interactiva. (basado en información disponible internamente)

Teléfono o email

Puedes contactar con la Superlínea Empresas por teléfono desde España, con atención dedicada para clientes comerciales, y acceder a soporte vía correo desde la plataforma o gestor personal.
Openbank proporciona atención telefónica general 24/7 para clientes y no clientes, con líneas específicas para temas como inversiones o bloqueos; también puedes contactar por email, aunque suele ser más lento.

Comunidad o FAQ

El centro de ayuda online está disponible 24/7, con una sección de preguntas frecuentes muy completa para resolver dudas comunes sin necesidad de esperar asistencia directa.
En su web encontrarás una sección de preguntas frecuentes muy completa donde se responden dudas clásicas sobre productos, funcionamiento y problemas comunes sin necesitar intervención directa.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app Santander Empresas ofrece una experiencia visual moderna con acceso rápido a cuentas, productos y operaciones frecuentes, además de notificaciones configurables y firma con biometría.
La app de Openbank está diseñada para ser clara, ágil y visualmente accesible, con funciones como control total de tarjetas, reconocimiento biométrico y agregador de cuentas externo.

Web app para escritorio

La versión web ofrece una interfaz clara y accesible desde cualquier navegador con panel de control global, acceso a todos los productos y operativa completa sin necesidad de apps adicionales.
La versión web ofrece una experiencia limpia y consistente con la app móvil, permitiendo operar desde el navegador con acceso total a todas las funcionalidades principales, como transferencias, pagos y gestión de recibos.

API pública para desarrolladores

Santander dispone de un portal de APIs estándar PSD2 y mercado de APIs para empresas (pago, información de cuentas, confirmación de fondos), con acceso a entornos sandbox y documentación técnica.
No ofrece una API pública propia bajo marca Openbank; en cambio, existen frameworks genéricos como Open Bank Project que permiten conectividad bancaria en el ecosistema FinTech europeo, pero no está integrada en la web de Openbank para cuentas empresariales.

Notificaciones en tiempo real

La plataforma envía alertas inmediatas en app y web sobre movimientos importantes, operaciones pendientes o límites alcanzados para mantener control financiero constante.
La app permite recibir alertas inmediatas sobre movimientos, pagos, bloqueos o cambios en los límites de tarjetas, manteniéndote informado de tu actividad en todo momento.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Santander ofrece cuentas específicas tanto para sociedades (SL o SA) como para autónomos, con apertura online y funcionalidades adaptadas al tipo de negocio.
Openbank está orientado a clientes individuales, por lo que es recomendable solo para autónomos que operan bajo su propio DNI; no permite cuentas a nombre de sociedades como SL o SA.

Idiomas disponibles en la plataforma

La banca online para empresas está disponible en español; idiomas alternativos (inglés o portugués) se utilizan en servicios internacionales, pero no en la plataforma estándar.
La plataforma y la app están disponibles principalmente en español, aunque puede configurarse en inglés a nivel global; otros idiomas no están disponibles oficialmente en la interfaz principal.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar pagos de impuestos como IVA, IRPF o seguridad social desde la plataforma, facilitando su gestión periódica.
Sí permite usar la cuenta para domiciliar pagos de impuestos y recibos periódicos dentro de la UE, como IVA, autónomos o servicios básicos vía domiciliación bancaria.

Sistema de aprobación de pagos

Puedes establecer múltiples niveles de autorizaciones internas y dejar pagos pendientes para firma por usuarios con perfil autorizado.
Cada pago o transferencia se confirma mediante doble verificación vía app o web, con clave y código, aunque no incluye flujos avanzados de aprobación con varios niveles jerárquicos.

Remuneración de saldo / intereses

Las cuentas no remuneran saldos significativamente; no ofrecen interés por saldo y no incluyen incentivos periódicos integrados.
La cuenta no está diseñada para remunerar saldos o generar intereses fijos; es una opción pensada para operativa y gestión de tesorería sin enfoque de rendimiento.

Cashback por uso de tarjeta

Existe una promoción temporal con devolución mensual si contratas renting tecnológico y cumples condiciones, aunque no es una característica permanente de la cuenta.
No ofrece programa de cashback o devolución por uso de tarjetas de débito o crédito; las funcionalidades promocionales dependen de campañas puntuales y no forman parte del servicio base.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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