Santander vs CaixaBank: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Santander o CaixaBank? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Santander y CaixaBank, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Santander

Nuestra opinión de Santander

Tu experto: Alejandro Borja

CaixaBank

Nuestra opinión de CaixaBank

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Santander

Comisiones en CaixaBank

Comisión por descubierto: CaixaBank aplica una comisión de apertura del 0,20% sobre el mayor saldo deudor en descubiertos tácitos, sin un importe mínimo establecido.
Comisión por fondos insuficientes: En caso de que se genere una posición deudora, CaixaBank puede cobrar una comisión fija de 40,00 € por la reclamación de dicha posición.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Para la "Cuenta Online CaixaBank", la comisión de mantenimiento es de 0,00 € anuales. Sin embargo, otras cuentas pueden tener comisiones de mantenimiento diferentes; por ejemplo, la "Cuenta de Pago Básica" tiene una comisión mensual de 3,00 €, lo que suma 36,00 € anuales.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Al retirar efectivo a débito con tarjeta en cajeros de otras entidades, se puede aplicar una comisión del 100% de la comisión que el titular del cajero (CTC) establezca. Es decir, CaixaBank repercute al cliente la comisión que la entidad propietaria del cajero le cobre por la operación.
Comisión por exceso de transacciones: En la "Cuenta Online CaixaBank", no se especifica una comisión por exceso de transacciones estándar. Sin embargo, para servicios adicionales como alertas SMS, se aplican comisiones específicas; por ejemplo, el exceso de 50 alertas semestrales tiene un coste de 0,15 € por mensaje adicional.

Elige Santander si:

Este banco es para ti si buscas una entidad global con una amplia red de servicios, cuentas online gratuitas y acceso a una extensa red de cajeros. Ideal para quienes valoran banca digital y soluciones integrales.

Elige CaixaBank si:

Este banco es para ti si buscas una entidad sólida con una amplia red de cajeros, opciones digitales avanzadas y productos adaptados a diferentes perfiles, desde particulares hasta empresas.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos CaixaBank y Santander

Al comparar Banco Santander y CaixaBank en el mercado español, Santander se destaca por su sólida presencia internacional y una amplia gama de productos financieros adaptados a diversas necesidades. Además, ofrece una cuenta online sin comisiones ni condiciones, facilitando el acceso a servicios bancarios modernos y eficientes. Aunque CaixaBank también presenta ofertas competitivas, las condiciones para evitar comisiones pueden ser más exigentes. Por lo tanto, Santander se perfila como una opción más flexible y accesible para los usuarios en España.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Santander.

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Link directo a la web del banco

Cuenta online Santander vs Cuenta online CaixaBank

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la Cuenta Online Santander no tiene comisión de mantenimiento.

No, la Cuenta Online de CaixaBank no tiene comisiones de mantenimiento ni administración.

Comisiones

Además de estar exenta de comisión de mantenimiento, las transferencias estándar en euros realizadas por internet, banca móvil o cajeros son gratuitas. Sin embargo, pueden aplicarse comisiones en otros servicios, como transferencias urgentes o inmediatas, y retiradas de efectivo en cajeros de otras entidades.

Las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas desde la banca digital son gratuitas. Sin embargo, otros servicios pueden tener costes asociados.

Bizum

Sí, la Cuenta Online Santander es compatible con Bizum, permitiendo enviar y recibir dinero de forma rápida y segura a través de la App Santander.

Sí, la Cuenta Online es compatible con Bizum, permitiendo pagos inmediatos desde la app CaixaBankNow.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de la Cuenta Online Santander.

No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de esta cuenta.

¿Requieres requisitos adicionales?

No, no se requieren requisitos adicionales; ni domiciliar recibos ni mantener un saldo mínimo.

Está dirigida exclusivamente a nuevos clientes que realicen el alta de forma digital.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, se ofrece la Tarjeta Débito Santander sin comisión de emisión ni mantenimiento.

Sí, se ofrece una tarjeta de débito sin coste de emisión ni mantenimiento.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, puedes contratar una tarjeta de crédito sin comisión de emisión ni mantenimiento, sujeta a aprobación por parte del banco.

La información específica sobre la disponibilidad de una tarjeta de crédito no se detalla en la documentación consultada.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la Cuenta Online Santander.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta no es remunerada, por lo que tiene un TIN del 0% y una TAE del 0%.

La cuenta no ofrece remuneración, por lo que la TAE es del 0%.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Las retiradas de efectivo a débito en cajeros automáticos del Banco Santander son gratuitas. En cajeros de otras entidades, se aplicará la comisión que establezca el titular del cajero.

Puedes retirar dinero a débito sin comisiones en más de 11.000 cajeros de CaixaBank en toda España.

Bono de bienvenida

Actualmente, el Banco Santander ofrece promociones para nuevos clientes, como la posibilidad de obtener hasta 400€ por domiciliar la nómina y dos recibos mensuales, o disfrutar de un iPhone 16 mediante un contrato de renting al cumplir ciertas condiciones. Estas promociones están sujetas a términos específicos y pueden variar con el tiempo.

Existe una promoción de 250 € para nuevas domiciliaciones de nómina a partir de 1.500 €, domiciliando además tres recibos y realizando tres compras con tarjeta al trimestre, con un compromiso de permanencia de 24 meses.

Comparativa de comisiones de CaixaBank vs Santander

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Desde el 9 de enero de 2025, las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de canales digitales son gratuitas.

Las transferencias SEPA estándar realizadas a través de la banca online son gratuitas. Las transferencias inmediatas pueden tener una comisión del 0,40% del importe, con un mínimo de 3,95 €.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Para importes hasta 6.000 €, la comisión es de 6 €; entre 6.000,01 € y 60.000 €, 12 €; y para importes superiores a 60.000 €, 25 €.

Las transferencias estándar realizadas en oficina tienen una comisión del 0,40% del importe, con un mínimo de 3,95 €. Las transferencias inmediatas en oficina pueden tener un coste adicional de 1,99 €.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Se aplica una comisión del 0,70% del importe, con un mínimo de 20 €.

Se aplica una comisión del 0,60% del importe, con un mínimo de 15 €. Además, se añade una comisión por cambio de divisa del 2,5% sobre el tipo de cambio de mercado.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

La comisión es del 0,70% del importe, con un mínimo de 20 €.

La comisión es del 0,60% del importe, con un mínimo de 15 €. También se aplica una comisión por cambio de divisa del 2,5% sobre el tipo de cambio de mercado.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

En cajeros automáticos del Banco Santander en España, no se aplican comisiones. En cajeros de otras entidades nacionales, se cobra el 100% de la comisión que establezca el titular del cajero.

Las retiradas a débito en cajeros de CaixaBank son gratuitas. En cajeros de otras entidades, se puede aplicar la comisión que establezca la entidad propietaria del cajero.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

En cajeros propios, la comisión es del 3,90% del importe, con un mínimo de 3,90 €. En cajeros de otras entidades nacionales, además de esta comisión, se añade el 100% de la comisión que establezca el titular del cajero.

Se aplica una comisión del 4,5% del importe retirado, con un mínimo de 4 €.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Se aplica una comisión del 5% sobre el mayor descubierto contable producido en el periodo de liquidación, con un mínimo de 15 €. Además, se cobra un tipo de interés del 7,83% y 49 € por gastos de comunicación y reclamación de posiciones deudoras.

Se cobra una comisión de apertura del 0,20% sobre el mayor saldo deudor, sin importe mínimo. Además, se puede aplicar una comisión fija de 40 € por reclamación de posición deudora.

Cuenta nómina CaixaBank vs Cuenta nómina Santander

La Cuenta Nómina del Banco Santander ofrece ventajas significativas para quienes domicilian su nómina o pensión y dos recibos mensuales. Dependiendo del importe de la nómina, los clientes pueden recibir una bonificación de hasta 400 €. Además, la cuenta incluye tarjetas de débito y crédito sin comisión de emisión ni mantenimiento, y acceso a una amplia red de cajeros automáticos. Es importante tener en cuenta que se requiere una permanencia de 24 meses para mantener estas ventajas. Para más detalles y condiciones específicas, se recomienda consultar la página oficial del Banco Santander.

La Cuenta Nómina de CaixaBank ofrece múltiples ventajas al domiciliar tu nómina, incluyendo la exención de comisiones de mantenimiento y administración de la cuenta, así como de las cuotas de emisión y mantenimiento de tarjetas de crédito Visa Classic y MyCard para el titular y beneficiario. Además, podrás realizar transferencias SEPA estándar en euros sin coste adicional y acceder a beneficios exclusivos en productos como préstamos y seguros. Para disfrutar de estas ventajas, es necesario domiciliar una nómina con un importe mínimo de 600 € mensuales, realizar al menos tres pagos con tarjeta o tener tres recibos domiciliados por trimestre. Actualmente, CaixaBank ofrece una promoción de 250 € por nuevas domiciliaciones de nómina a partir de 1.500 € mensuales, con la domiciliación de tres recibos y la realización de tres compras con tarjeta al trimestre, y un compromiso de permanencia de 24 meses. Esta promoción es válida hasta el 28 de febrero de 2025.

Cuenta ahorro Santander versus Cuenta ahorro CaixaBank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La Cuenta Santander no es remunerada, por lo que su TAE es del 0%.

La cuenta “Mi Hucha” no ofrece remuneración, por lo que la TAE es del 0%.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

La comisión de mantenimiento estándar es de 20€ mensuales. Sin embargo, esta comisión puede reducirse a 10€ o incluso eliminarse si se cumplen ciertas condiciones, como domiciliar ingresos recurrentes, mantener saldos en productos de inversión o cumplir con requisitos de transaccionalidad.

No, esta cuenta está exenta de comisiones de administración y mantenimiento.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la Cuenta Santander.

No se requiere un importe mínimo para abrir la cuenta.

Bono de bienvenida

Actualmente, el Banco Santander ofrece una bonificación de hasta 400€ para nuevos clientes que domicilien su nómina y dos recibos mensuales, con una permanencia de 24 meses.

Actualmente, no se ofrece ningún bono de bienvenida asociado a esta cuenta de ahorro.

Comparativa de seguridad entre Santander y CaixaBank

Reguladores

Banco Santander está supervisado por el Banco Central Europeo y la Comisión Nacional del Mercado de Valores en España.

CaixaBank está supervisado por el Banco Central Europeo, el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Año de fundación

1857.

CaixaBank fue fundado en 2011 como entidad bancaria, aunque sus orígenes se remontan a 1904 con la creación de “La Caixa”.

Protección al inversor

En España, los depósitos están garantizados hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Los depósitos en CaixaBank están garantizados hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos español.

Santander

CaixaBank

Está supervisado por el Banco Central Europeo y el Banco de España, garantizando su regulación.
Los depósitos están protegidos hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Tiene más de un siglo de experiencia en el sector bancario, asegurando solvencia y confianza.
Utiliza tecnología avanzada para proteger los datos y operaciones de sus clientes.
No ha tenido antecedentes relevantes de irregularidades que afecten su estabilidad o seguridad.

Promociones actuales en CaixaBank y Santander

Actualmente, Banco Santander ofrece promociones atractivas para nuevos clientes que domicilien su nómina. Una de ellas es la posibilidad de obtener hasta 400 € al domiciliar una nómina o pensión de al menos 2.500 € y dos recibos mensuales, con una permanencia de 24 meses. Para nóminas superiores a 600 € e inferiores a 2.500 €, la bonificación es de 300 €. Otra promoción destacada permite disfrutar de un iPhone 16 por 0 €/mes mediante un contrato de renting a 36 meses, cumpliendo condiciones similares, como domiciliar una nómina de al menos 1.200 €, dos recibos mensuales, activar Bizum y utilizar una tarjeta de crédito al menos una vez al mes o mantener un saldo mínimo de 1.000 € en la cuenta. Estas ofertas están sujetas a términos específicos y pueden variar; se recomienda consultar la página oficial del Banco Santander para obtener información detallada y actualizada.

CaixaBank ofrece actualmente diversas promociones para sus clientes. A través del programa “Ventajas Moments”, los usuarios pueden disfrutar de descuentos como un 35% en entradas para PortAventura Park, un 15% en Caldea y acceso gratuito a las exposiciones de CaixaForum y CosmoCaixa. Además, al domiciliar una nómina de al menos 1.500 € mensuales, junto con tres recibos y realizar tres compras con tarjeta al trimestre, los nuevos clientes pueden recibir una bonificación de 250 €, con un compromiso de permanencia de 24 meses. Estas promociones están vigentes hasta el 31 de diciembre de 2025.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).