¿Qué es un TPV sin banco?
Un TPV sin banco es una solución de cobro que no exige tener contratada una cuenta bancaria, ni establecido por una entidad financiera tradicional. Es decir, puedes aceptar pagos con tarjeta sin depender de bancos, simplemente contratando un servicio ofrecido por empresas fintech.
🧾 Tipos de TPV sin banco
- TPV físico o datáfono independiente: pequeño dispositivo portátil que se conecta por Wi‑Fi o datos móviles. Te permite cobrar en el momento y en cualquier lugar: perfecto para autónomos que se mueven (repartidores, feriantes, técnicos, etc.).
- TPV virtual o pasarela de pago online: se integra con tu página web o te ofrece enlaces de pago para cobrar a distancia. Ideal para ecommerce, facturas digitales o negocios que ofrecen servicios en remoto.
🚀 ¿Por qué es una alternativa útil?
- Libertad total: no estás ligado a una cuenta bancaria ni atado con contratos de mantenimiento. Puedes cambiar de proveedor cuando quieras.
- Alta rápida y sencilla: el alta se hace online, sin papeleos bancarios. En pocos minutos puedes estar cobrando.
- Pagos inmediatos: algunos proveedores liberan el dinero casi al instante, sin los habituales 1‑3 días que tardan los bancos.
¿Cómo funciona el proceso?
- Te das de alta en la plataforma fintech.
- Se envía un datáfono, o recibes acceso al TPV virtual.
- Empiezas a aceptar pagos con tarjeta y métodos móviles.
- Recibes el dinero en tu cuenta de la fintech (que puedes transferir a tu cuenta bancaria sin banco si así lo prefieres).
Principales proveedores en España
Ahora que ya sabes qué es un TPV sin banco, es momento de conocer quiénes son los actores clave en España. Hay dos grandes líneas: los datáfonos físicos y los TPV virtuales. Vamos por orden:
🧩 Datáfonos físicos (TPV móvil)
- SumUp
Un clásico en el mercado, con terminales como el SumUp Air (conecta vía Bluetooth al móvil) y el 3G (autónomo con tarjeta SIM). Sin cuota mensual, cobra una comisión del 1,5 % por operación. Es reconocida por su app intuitiva, batería duradera y catálogo personalizable. - Zettle (de PayPal)
Su lector Zettle Reader 2 también funciona vía Bluetooth y tiene un coste inicial bajo (desde unos 29 € en promociones). Sin cuota, las comisiones oscilan entre 0,99 % y 1,99 %, según uso. Buena integración con herramientas de PayPal. - myPOS
Su terminal estrella, el myPOS Go, es autónomo (con SIM), compacto y muy asequible (desde 29 €). Sus dos grandes ventajas son: abono instantáneo de los pagos y una comisión competitiva en torno al 1,45 %. - Square
Muy valorado por su relación calidad‑precio, destaca el Square Reader (BT) y el Square Terminal (con impresora integrada). No cobra cuotas, y ofrece herramientas completas de gestión para hostelería y comercio.
🌐 TPV virtual / pasarelas de pago online
- Monei
Altamente personalizable, ideal para ecommerce en plataformas como WooCommerce, Shopify o Wix. Soporta tarjeta, Bizum, Apple Pay, Google Pay, Klarna o PayPal. Alta en minutos y aceptación rápida, aunque sus comisiones parten de un 1,5 %. - Paycomet
Muy usada en negocios digitales. Se integra con la mayoría de CMS (PrestaShop, Magento…) y acepta diversos métodos de pago. Las tarifas son competitivas y sin necesidad de cuenta bancaria. - Stripe
Aunque no cotiza en España como banco, su presencia es fuerte: permite pagos con tarjeta, wallets y modelos recurrentes. Ampliamente integrable, especialmente popular entre desarrolladores. - Craftgate
Fintech turca que ya opera en España. Se presenta como plataforma de orquestación de pagos: agrupa varios proveedores y métodos (incluyendo Bizum), todo desde un único punto, con integración en Shopify, PayPal, Klarna…
✅ ¿Cuál te conviene más?
- Si buscas movilidad y terminal físico, SumUp, myPOS y Square ofrecen la máxima autonomía con buenos precios y funcionalidades.
- Si necesitas pasarela online, Monei y Paycomet son versátiles y adaptadas a ecommerce de todos los tamaños.
- Si te interesa una solución unificada (física+online+recibos), plataformas como Craftgate aportan gran flexibilidad e integración.
Cómo elegir el mejor TPV sin banco
Tras explorar los principales proveedores de TPV sin banco, ahora profundizamos en cómo elegir la opción que mejor se adapte a tu negocio. Aquí tienes los criterios clave para tomar una decisión inteligente y práctica.
1. 🧮 Costes reales: más allá de la tarifa inicial
- Comisiones por transacción: revisa si son porcentajes fijos (ej. 1,5 %) o variables según tipo de tarjeta.
- Cuotas fijas o comisiones adicionales: algunos terminales tienen coste de alta o mensualidad, otros no. Es importante calcular tu volumen de ventas mensual para estimar el gasto total.
- Gastos ocultos: atención al cliente 24/7, penalizaciones por baja o modificaciones, y servicios extra como impresión de tickets.
2. ⚙️ Integración y facilidad técnica
- Compatibilidad con tu sistema actual: asegúrate de que el TPV se integra con tu ERP, tienda online (WooCommerce, Shopify…) o software de facturación.
- Calidad del soporte técnico: un buen proveedor debe ofrecer ayuda rápida para instalación, mantenimiento y resolución de incidencias.
- Usabilidad de la app (traductores, gestión de ventas, informes): que sea intuitiva y ofrezca acceso a datos clave sobre tus transacciones.
3. 🔒 Seguridad y confianza
- Normativas y certificaciones: como PCI‑DSS Nivel 1, 3D Secure y cifrado SSL.
- Gestión de fraudes: herramientas como detección automática de cargos dudosos y tecnología anti-fraude.
- Respaldo fintech fiable: es recomendable que esté regulado por el Banco de España o tenga licencia europea de pagos.
4. 📈 Métodos de pago y funcionalidad
- Formas de pago: acepta tarjetas bancarias, pero también Apple Pay, Google Pay, Bizum o pagos fraccionados (BNPL).
- Tipo de uso: si necesitas datáfono físico con impresora, lector Bluetooth o 3G, elige según tu rutina diaria.
- Opciones extra: enlaces de pago, códigos QR, facturación automática, suscripciones y TPVs virtuales para ecommerce.
5. 🌍 Escalabilidad y futuro
- Crecimiento del negocio: elige un TPV que puedas ampliar sin migrar.
- Innovaciones disponibles: plataformas que ofrecen Tap to Pay, wallets, cobertura en varios países o internacionalización.
- Actualizaciones constantes: que se adapten a nuevas tecnologías y normativas del sector.
📊 Resumen rápido
| Criterio | Qué evaluar |
|---|---|
| Comisiones y costes | Volumen de ventas, comisiones fijas o variables, cuotas extras |
| Integración técnica | Compatibilidad, soporte, app e informes |
| Seguridad | PCI‑DSS, 3D Secure, cifrado, detección de fraude |
| Métodos de pago | Tarjetas, mobiles, BNPL, QR, enlaces |
| Crecimiento futuro | Internacionalización e innovación en pagos (Tap to Pay, wallets, suscripciones) |
👉 En tu caso, si eres autónomo o tienes una pequeña tienda, vas a ferias o vendes online, elige un TPV que combine bajo coste, integración fácil y varios métodos de pago.
