Monzo vs Starling Bank: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Monzo o Starling Bank? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Monzo y Starling Bank, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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Monzo

  • Comisión de mantenimiento: No
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Red de cajeros: Global
  • Valoración: 4,5/5
  • Seguridad: 5/5
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Tu experto: Alejandro Borja
Starling Bank banco logo

Starling Bank

  • Comisión de mantenimiento: No
  • Cuenta online gratuita: Sí
  • Red de cajeros: Acceso mundial
  • Valoración: 4,2/5
  • Seguridad: 5/5
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Tabla de contenidos

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Monzo

  • Comisión por descubierto: Aplicable, dependiendo del tipo de cuenta y acuerdo establecido.
  • Comisión por fondos insuficientes: No aplicable, pero se notifican intentos fallidos de pago.
  • Comisión de mantenimiento de cuenta: No aplicable para la cuenta estándar.
  • Comisión por uso de cajeros ajenos: Sin comisiones dentro de los límites establecidos; posibles cargos fuera del Reino Unido o al exceder el límite gratuito.
  • Comisión por exceso de transacciones: No aplicable, salvo para ciertas operaciones internacionales o límites específicos.

Comisiones en Starling Bank

  • Comisión por descubierto: Aplicable según el límite acordado.
  • Comisión por fondos insuficientes: No aplicable.
  • Comisión de mantenimiento de cuenta: No tiene.
  • Comisión por uso de cajeros ajenos: Gratuito en Reino Unido, posibles cargos en el extranjero.
  • Comisión por exceso de transacciones: No tiene.

Elige Monzo si:

Este banco es para ti si buscas una experiencia bancaria 100% digital, sin comisiones ocultas, con herramientas avanzadas para gestionar tus finanzas y realizar pagos internacionales de forma sencilla.
Monzo opiniones del banco

Elige Starling Bank si:

Este banco es para ti si buscas una solución bancaria 100% digital, sin comisiones ocultas, con herramientas modernas para gestionar tus finanzas y soporte 24/7.
Starling Bank opiniones del banco

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Starling Bank y Monzo

Al comparar Monzo y Starling Bank en el mercado español, Monzo destaca por su enfoque en una experiencia bancaria digital completa y accesible. Ofrece una aplicación intuitiva que permite a los usuarios gestionar sus finanzas de manera eficiente, con características como categorización de gastos, notificaciones en tiempo real y herramientas de presupuesto. Además, Monzo proporciona opciones de ahorro flexibles y una tarjeta de débito sin comisiones para transacciones en el extranjero, lo que la convierte en una opción atractiva para aquellos que buscan una solución bancaria moderna y sin complicaciones en España.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Monzo.

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Cuenta online Monzo vs Cuenta online Starling Bank

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, Monzo no aplica comisiones de mantenimiento en su cuenta estándar.
No, Starling Bank no aplica comisiones de mantenimiento en sus cuentas.

Comisiones

Monzo ofrece operaciones básicas sin comisiones; sin embargo, algunas transacciones específicas, como retiros en cajeros automáticos en el extranjero que superen ciertos límites, pueden incurrir en cargos.
La cuenta no tiene comisiones mensuales ni por transferencias dentro del Reino Unido; sin embargo, pueden aplicarse cargos por servicios adicionales como depósitos en efectivo en la oficina de correos.

Bizum

Monzo no es compatible con Bizum, ya que este servicio está enfocado en bancos españoles.
Starling Bank no ofrece el servicio de Bizum, ya que es una funcionalidad específica de bancos españoles.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario domiciliar la nómina para abrir o mantener una cuenta en Monzo.
No es necesario domiciliar la nómina para abrir o mantener una cuenta en Starling Bank.

¿Requieres requisitos adicionales?

Los solicitantes deben ser residentes en el Reino Unido y proporcionar una identificación válida y prueba de dirección durante el proceso de registro.
Los requisitos básicos incluyen ser residente en el Reino Unido y disponer de un documento de identificación válido.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, Monzo proporciona una tarjeta de débito Mastercard gratuita con cada cuenta.
Sí, al abrir una cuenta se proporciona una tarjeta de débito Mastercard sin coste adicional.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Monzo no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sin embargo, dispone de productos como Monzo Flex, que permite dividir compras en pagos mensuales.
Starling Bank no ofrece tarjetas de crédito; se centra en servicios de débito y otras soluciones financieras.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta con Monzo.
No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta estándar de Monzo no genera intereses. Sin embargo, ofrece opciones de ahorro con intereses a través de cuentas asociadas.
La cuenta corriente no genera intereses; sin embargo, la cuenta de ahorro Easy Saver ofrece un 4% TAE variable.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Los retiros en cajeros automáticos en el Reino Unido son gratuitos hasta £250 cada 30 días; a partir de ese monto, se aplica una comisión del 3%. En el extranjero, los retiros son gratuitos hasta £200 cada 30 días, con una comisión del 3% para cantidades superiores.
No se cobran comisiones por retiradas en cajeros del Reino Unido; en el extranjero, aunque Starling no aplica cargos, el propietario del cajero podría hacerlo.

Bono de bienvenida

Actualmente, Monzo no ofrece bonos de bienvenida por la apertura de nuevas cuentas.
Actualmente, Starling Bank no ofrece bonos de bienvenida por la apertura de nuevas cuentas.

Comparativa de comisiones de Starling Bank vs Monzo

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Monzo no ofrece transferencias SEPA en euros, ya que opera principalmente en libras esterlinas dentro del Reino Unido.
Starling Bank no cobra comisiones por las transferencias SEPA estándar realizadas desde su cuenta en euros. Para transferencias inmediatas, es recomendable verificar en la aplicación si se aplican cargos adicionales.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Monzo es un banco digital sin oficinas físicas, por lo que no ofrece este servicio.
Starling Bank opera exclusivamente en línea y no dispone de oficinas físicas; por lo tanto, todas las transferencias se gestionan a través de su plataforma digital sin comisiones adicionales.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Monzo permite transferencias internacionales en diversas divisas a través de su aplicación móvil, aplicando una comisión que varía según el monto y la moneda, además de un pequeño margen sobre el tipo de cambio.
Para transferencias internacionales fuera de la zona SEPA, Starling Bank aplica una comisión del 0,4% sobre el monto convertido, más una tarifa de entrega que varía según el método seleccionado. Por ejemplo, para pagos prioritarios mediante SWIFT, la tarifa es de £5,50.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Al ser un banco digital sin sucursales físicas, Monzo no ofrece este servicio.
Dado que Starling Bank no cuenta con sucursales físicas, todas las transferencias internacionales se realizan a través de su aplicación móvil o plataforma en línea, con las comisiones mencionadas anteriormente.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

En el Reino Unido, los retiros en cajeros automáticos son gratuitos hasta £250 cada 30 días; a partir de ese monto, se aplica una comisión del 3%. En el extranjero, los retiros son gratuitos hasta £200 cada 30 días, con una comisión del 3% para cantidades superiores.
Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos del Reino Unido son gratuitas. En el extranjero, Starling Bank no cobra comisiones por retiradas en moneda extranjera; sin embargo, es posible que el proveedor del cajero automático aplique sus propias tarifas.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Monzo no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; por lo tanto, este servicio no está disponible.
Actualmente, Starling Bank no ofrece tarjetas de crédito; por lo tanto, no es posible realizar retiradas de efectivo con este tipo de tarjeta.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Monzo ofrece facilidades de sobregiro previamente acordadas con el cliente. Si no se dispone de un sobregiro pactado, las transacciones que excedan el saldo disponible pueden ser rechazadas, y es posible que se apliquen comisiones o intereses según los términos y condiciones de la cuenta.
Starling Bank no cobra comisiones por sobregiros no autorizados. Sin embargo, se aplicarán intereses sobre el monto en descubierto hasta que se regularice la cuenta.

Cuenta nómina Starling Bank vs Cuenta nómina Monzo

Monzo no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, su cuenta corriente estándar permite domiciliar tu salario sin requisitos adicionales. Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento y proporciona una tarjeta de débito gratuita. Además, puedes beneficiarte de herramientas de gestión financiera, como notificaciones instantáneas de gastos y categorización de transacciones, para ayudarte a administrar tus finanzas de manera eficiente. Aunque no ofrece remuneración por el saldo de la cuenta corriente, puedes acceder a opciones de ahorro con intereses a través de productos adicionales.
Starling Bank no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, su cuenta corriente personal permite la domiciliación de la nómina sin requisitos adicionales. Esta cuenta es completamente digital, sin comisiones de mantenimiento, y proporciona herramientas avanzadas de gestión financiera a través de su aplicación móvil. Además, ofrece una tarjeta de débito Mastercard sin coste adicional y no requiere un depósito mínimo para su apertura. Es una opción conveniente para quienes buscan simplicidad y eficiencia en la gestión de sus finanzas personales.

Cuenta ahorro Monzo versus Cuenta ahorro Starling Bank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Monzo ofrece una TAE variable del 3,60% en sus cuentas de ahorro de acceso inmediato; los clientes de los planes Extra, Perks y Max pueden acceder a una TAE variable del 4,10%.
4.00% AER (3.92% bruto) variable.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, Monzo no aplica comisiones de mantenimiento en sus cuentas de ahorro.
No, la cuenta Easy Saver no tiene comisiones de mantenimiento.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro con Monzo.
No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta; puedes comenzar a ahorrar con cualquier cantidad.

Bono de bienvenida

Actualmente, Monzo no ofrece bonos de bienvenida por la apertura de cuentas de ahorro.
Actualmente, Starling Bank no ofrece un bono de bienvenida para la cuenta Easy Saver.

Comparativa de seguridad entre Monzo y Starling Bank

Reguladores

Monzo está autorizado por la Prudential Regulation Authority (PRA) y regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) y la PRA en el Reino Unido.
Starling Bank está autorizado por la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA) y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y la PRA.

Año de fundación

2015.
2014.

Protección al inversor

Los depósitos en Monzo están protegidos hasta £85,000 por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) del Reino Unido.
Los depósitos están protegidos hasta £85,000 por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS).

Monzo

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Monzo opiniones del banco
  • Monzo está regulado por la FCA y la PRA, las principales autoridades financieras del Reino Unido.
  • Los depósitos de los clientes están protegidos hasta £85,000 bajo el esquema FSCS.
  • Utiliza autenticación biométrica y cifrado avanzado para proteger las cuentas de los usuarios.
  • Ofrece notificaciones en tiempo real para monitorizar cualquier actividad en la cuenta.
  • Su historial operativo desde 2015 demuestra un enfoque constante en la seguridad financiera digital.
  • Pros
  • Gestión financiera intuitiva y digital.
  • Sin comisiones en operaciones básicas habituales.
  • Protección de depósitos hasta £85,000.
  • Contras
  • No compatible con Bizum ni SEPA.
  • Límite de retiros gratuitos en cajeros.

Starling Bank

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Monzo opiniones del banco
  • Regulación estricta por parte de la FCA y la PRA, garantizando estándares financieros altos.
  • Depósitos protegidos hasta £85,000 por el FSCS en caso de insolvencia del banco.
  • Tecnología avanzada de encriptación para proteger las transacciones y datos personales.
  • Historial sólido desde 2014, sin incidentes graves de seguridad reportados.
  • Monitoreo constante de actividad para prevenir fraudes y accesos no autorizados.
  • Pros
  • Sin comisiones de mantenimiento ni ocultas.
  • Herramientas avanzadas de gestión financiera digital.
  • Retiros internacionales sin comisiones añadidas.
  • Contras
  • No ofrece tarjetas de crédito.
  • Sin oficinas físicas para atención presencial.

Promociones actuales en Starling Bank y Monzo

Monzo ofrece actualmente varias promociones atractivas a través de sus planes de suscripción. Por £7 al mes, el plan Perks incluye un 4.10% TAE (variable) en las cuentas de ahorro de acceso inmediato, un trato semanal en Greggs, una Railcard anual, una entrada mensual para el cine en Vue y un 20% de descuento en comida en PizzaExpress de domingo a jueves. Para aquellos que buscan beneficios adicionales, el plan Max, desde £17 al mes, ofrece todas las ventajas de Perks más seguros de viaje y de móvil a nivel mundial, así como cobertura de asistencia en carretera en el Reino Unido y Europa. Estas promociones están diseñadas para mejorar la experiencia bancaria y proporcionar valor añadido a los clientes.
Actualmente, Starling Bank ofrece la cuenta de ahorro Easy Saver, que brinda un interés del 4% AER (3.92% bruto variable) sin requerir un depósito mínimo y permitiendo depósitos y retiros ilimitados sin penalizaciones. Además, la cuenta Fixed Saver ofrece una tasa fija del 4.05% AER para depósitos a un año, con un mínimo de £2,000. Es importante destacar que, a partir del 10 de febrero de 2025, Starling Bank dejará de pagar intereses en las cuentas corrientes; sin embargo, las cuentas de ahorro mencionadas seguirán ofreciendo tasas competitivas para los clientes que deseen maximizar sus ahorros.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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