Debitum vs Esketit: ¿Qué plataforma ofrece mejor gestión del riesgo?

¿Alta rentabilidad con riesgo o una opción más estable y empresarial? En esta comparativa entre Debitum vs Esketit verás qué priorizar según tu perfil.
Debitum plataforma p2p logo

Debitum

Esketit

¿Se recomienda a Debitum para inversores españoles?

Sí, Debitum es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos P2P regulados y operativos en euros. Su regulación letona y accesibilidad la hacen una opción sólida dentro del mercado europeo.

¿Se recomienda a Esketit para inversores españoles?

La plataforma fue lanzada por los fundadores de Creamfinance, con amplia trayectoria en el sector financiero.

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Resumen express de la comparativa entre Debitum vs Esketit

Debitum ofrece préstamos empresariales con garantías sólidas y una regulación europea, proporcionando mayor seguridad frente a los préstamos personales de Esketit sin garantías tangibles.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Debitum.

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Tabla de contenidos

Debitum

Esketit

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Debitum es una plataforma de inversión P2P regulada en Letonia que permite a los inversores financiar préstamos empresariales europeos, ofreciendo una alternativa sólida para diversificar carteras con activos respaldados por garantías.​
Esketit es una plataforma de inversión en préstamos P2P fundada en 2020 por los creadores de Creamfinance. Permite a inversores europeos financiar préstamos emitidos por entidades afiliadas, ofreciendo rentabilidades atractivas y procesos automatizados.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores depositan fondos en euros y pueden asignarlos manualmente o mediante estrategias automáticas a préstamos empresariales agrupados en ABS (Asset-Backed Securities), con rendimientos anuales que oscilan entre el 9% y el 16,5%.​
Los inversores adquieren derechos de cobro de préstamos emitidos por originadores asociados. Pueden invertir manualmente seleccionando préstamos específicos o utilizar la función AutoInvest para automatizar sus inversiones según criterios personalizados.​

Requisitos para invertir

Es necesario ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a tu nombre y completar un cuestionario de idoneidad (SAQ) para cumplir con las regulaciones europeas.​
Ser mayor de 18 años y tener una cuenta bancaria en la Unión Europea o el Espacio Económico Europeo. También es posible invertir mediante criptomonedas estables como USDC o USDT.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, incluyendo verificación de identidad (KYC) y dirección, tras lo cual se puede depositar y comenzar a invertir.​
El registro es completamente en línea. Se requiere proporcionar información personal, verificar la identidad mediante un documento oficial y realizar un primer depósito mínimo de 10 €.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
Esketit no cobra comisiones a los inversores. No hay cargos por registro, depósitos, retiros ni por la gestión de inversiones en la plataforma.​

Atención al cliente

Ofrecen soporte en inglés a través de correo electrónico y una base de conocimientos detallada en su web, con tiempos de respuesta promedio inferiores a 24 horas.​
El soporte está disponible de lunes a viernes, de 9:00 a 18:00 h (GMT+2). Se puede contactar al equipo de asistencia a través del correo electrónico support@esketit.com.​

Equipo detrás del proyecto

Desde 2023, la dirección está a cargo de Ēriks Reņģītis, quien también es socio en Auctus Capital. Bajo su liderazgo, Debitum ha reforzado su enfoque regulatorio y ha mejorado la experiencia del usuario.
Esketit fue fundada por Davis Barons y Matiss Ansviesulis, también fundadores de Creamfinance Group. Ambos cuentan con más de una década de experiencia en el sector financiero y han liderado la expansión internacional de sus empresas.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No
No​

Reguladores

FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
Ninguno​

Fundadores

Martins Liberts, Henrijs Jansons, Ingus Salmins
Matiss Ansviesulis y Davis Barons​

Año de fundación

2018
2020​

Protección al inversor

Hasta 20.000 €
Garantía de recompra tras 60 días de impago; no existe un importe garantizado por un fondo externo.​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Debitum ofrece préstamos originados en diversos países europeos, incluyendo Letonia, Estonia, Polonia, Lituania y otros, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus inversiones. ​
España, Polonia, República Checa, Letonia, Jordania, México, Sri Lanka y Emiratos Árabes Unidos.​

Originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 5 originadores de préstamos, cada uno especializado en diferentes sectores y regiones, lo que contribuye a una mayor diversificación y reducción del riesgo para los inversores. ​
Esketit trabaja con originadores como CreditoSi (España), Lendon y Extraportfel (Polonia), CreditAir (República Checa), Money for Finance (Jordania), LoanMe (Sri Lanka), Mojo Holding Limited (Emiratos Árabes Unidos), entre otros.​

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de préstamos
Préstamos al consumo a corto plazo, préstamos empresariales y préstamos hipotecarios.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Debitum varían en duración desde 1 hasta 24 meses, lo que permite a los inversores seleccionar inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y horizontes temporales.
Los préstamos disponibles en Esketit tienen plazos que varían entre 1 y 60 meses, dependiendo del tipo de préstamo y del originador.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 21.600 inversores activos en la plataforma. ​
Más de 25.000 inversores activos.​

Volumen de préstamos financiados

Más de 124 millones de euros en préstamos empresariales financiados desde su lanzamiento. ​
Aproximadamente 869 millones de euros.​

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 7 originadores de préstamos, incluyendo Evergreen Capital, Triple Dragon y Sandbox Funding. ​
Esketit colabora con varios originadores, incluyendo Creamfinance en España y la República Checa, Money for Finance en Jordania, entre otros.​

Tasa de impago

0% de impagos desde su inicio, con una tasa de recompra del 1,42%. ​
Actualmente, la plataforma mantiene una tasa de impago del 0 %, lo que indica una excelente gestión del riesgo.​

Inversión mínima

10 € por inversión.
10 €, lo que permite a los inversores comenzar con una cantidad accesible.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Debitum, primero debes registrarte en la plataforma y completar el proceso de verificación de identidad (KYC). Una vez verificado, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre. Con los fondos disponibles, puedes seleccionar manualmente las oportunidades de inversión o configurar una estrategia de inversión automática (Auto Invest) según tus preferencias.​
Para comenzar a invertir en Esketit, primero debes registrarte en la plataforma, verificar tu identidad y añadir fondos a tu cuenta. Una vez completado este proceso, puedes seleccionar préstamos específicos para invertir o configurar estrategias de inversión automatizadas según tus preferencias.​

Proceso de inversión manual

En la sección “Invertir” de la plataforma, puedes filtrar y seleccionar manualmente las oportunidades de inversión que se ajusten a tus criterios, como el tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo y la calificación crediticia. Cada oportunidad proporciona información detallada, incluyendo el originador del préstamo, el número de activos subyacentes, la cantidad disponible para invertir y si cuenta con garantía de recompra.​
La inversión manual te permite seleccionar individualmente los préstamos en los que deseas invertir, aplicando filtros como país, tipo de préstamo, originador, plazo e interés. Esta opción es ideal para inversores que prefieren tener un control total sobre su cartera.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones. Puedes configurar parámetros como el rango de tasas de interés, el plazo del préstamo, el monto máximo a invertir por activo, los originadores de préstamos preferidos y si deseas incluir activos con garantía de recompra. Además, puedes establecer un saldo mínimo en tu cuenta que no se invertirá automáticamente, permitiéndote mantener fondos disponibles para inversiones manuales o retiros.​
Esketit ofrece la función de Autoinvest, que permite configurar estrategias de inversión automatizadas. Puedes elegir entre estrategias predefinidas, como la “Estrategia Jordan”, centrada en préstamos de Jordania, o crear estrategias personalizadas ajustando parámetros como importe por préstamo, rentabilidad mínima, plazo, países y originadores.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
Esketit no cobra comisiones a los inversores. No hay cargos por registro, depósitos, retiros ni por la gestión de inversiones en la plataforma.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una plataforma regulada, con buen nivel de seguridad, acceso fácil desde solo 10 €, y te interesa invertir en préstamos empresariales diversificados por Europa, Debitum puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si estás empezando en el mundo del crowdlending como si buscas ampliar tu cartera con activos respaldados y estrategias de autoinversión. Eso sí, es recomendable tener cierta experiencia previa si vas a operar manualmente.
Si estás en España y buscas una plataforma de inversión P2P con rentabilidades atractivas, bajo depósito mínimo y facilidad de uso, Esketit puede ser una muy buena opción para ti. Es especialmente interesante si ya tienes algo de experiencia en este tipo de inversiones y puedes tolerar un cierto nivel de riesgo, ya que no está regulada por organismos españoles ni ofrece una protección formal del capital invertido. Ideal para diversificar una cartera que ya incluya otros activos más seguros.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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