Bankinter vs BBVA: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Bankinter o BBVA? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Bankinter y BBVA, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Bankinter

Nuestra opinión de Bankinter

Tu experto: Alejandro Borja

BBVA

Nuestra opinión de BBVA

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Bankinter

Comisiones en BBVA

Comisión por descubierto: BBVA aplica una comisión de apertura sobre descubiertos del 4,50% con un mínimo de 15 euros. Además, puede cobrar una comisión fija de 30 euros por la regularización del descubierto.
Comisión por fondos insuficientes: En caso de cargos atendidos sin saldo suficiente, se puede aplicar una comisión de 2 euros por operación.
Comisión de mantenimiento de cuenta: La comisión estándar es de 160 euros anuales, cobrados trimestralmente a razón de 40 euros. En ciertas condiciones de vinculación, esta comisión puede reducirse o eliminarse.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Las retiradas de efectivo a débito en cajeros de otras entidades nacionales tienen una comisión del 100% de lo que la entidad propietaria cobre a BBVA. Para retiradas a crédito, se aplica una comisión del 4% con un mínimo de 4 euros, más lo que cobre la entidad propietaria del cajero.
Comisión por exceso de transacciones: BBVA no especifica una comisión concreta por exceso de transacciones en cuentas estándar. Algunos productos pueden tener límites y, al excederlos, podría haber cargos adicionales según lo estipulado en las condiciones de la cuenta.

Elige Bankinter si:

Este banco es para ti si buscas una entidad sólida con productos innovadores como cuentas sin comisiones, hipotecas flexibles y una excelente experiencia digital, adaptada tanto a particulares como a empresas.

Elige BBVA si:

Este banco es para ti si buscas una entidad con una amplia red de cajeros, soluciones digitales avanzadas y una oferta variada de productos financieros adaptados a distintas necesidades.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos BBVA y Bankinter

Al comparar Bankinter y BBVA para usuarios en España, Bankinter destaca por ofrecer una Cuenta Nómina con una atractiva remuneración del 5% TAE durante el primer año y 2% TAE el segundo, para saldos de hasta 10.000 euros, sin comisiones de mantenimiento ni administración. Además, proporciona una tarjeta de crédito gratuita y permite realizar transferencias nacionales sin coste. Por otro lado, BBVA ofrece una Cuenta Online sin comisiones, pero sin remuneración sobre el saldo. Para aquellos que buscan maximizar la rentabilidad de sus ahorros con condiciones ventajosas, la Cuenta Nómina de Bankinter se presenta como una opción más atractiva.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Bankinter.

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Link directo a la web del banco

Cuenta online Bankinter vs Cuenta online BBVA

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la Cuenta Digital de Bankinter no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración.

No, esta cuenta no tiene comisiones de administración ni mantenimiento.

Comisiones

La cuenta está libre de comisiones de mantenimiento y administración. Las transferencias online nacionales y dentro de la UE en euros son gratuitas. Sin embargo, es recomendable consultar las condiciones específicas para otras operaciones que puedan generar comisiones.

No se aplican comisiones por transferencias online dentro del Espacio Económico Europeo.

Bizum

Sí, la Cuenta Digital de Bankinter es compatible con Bizum, permitiendo enviar y recibir dinero de forma inmediata a través de este servicio.

La cuenta es compatible con Bizum, permitiendo pagos y cobros inmediatos desde la app de BBVA.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario domiciliar la nómina ni recibos para disfrutar de las ventajas de esta cuenta.

No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de esta cuenta.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales; la cuenta está disponible para nuevos clientes sin condiciones específicas.

No se exigen requisitos adicionales; basta con ser nuevo cliente y realizar la contratación online.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, al abrir la cuenta se proporciona una tarjeta de débito gratuita, sin costes de emisión ni mantenimiento.

Sí, incluye la Tarjeta Aqua Débito sin comisión de emisión ni mantenimiento.

¿Tarjeta de crédito disponible?

La información disponible se centra en la tarjeta de débito gratuita asociada a la Cuenta Digital. Para obtener una tarjeta de crédito, es recomendable consultar las opciones y condiciones específicas que ofrece Bankinter.

La cuenta no incluye una tarjeta de crédito de forma predeterminada; sin embargo, puedes solicitar una tarjeta de crédito adicional, que puede conllevar comisiones.

Depósito mínimo de apertura

No se exige un depósito mínimo para abrir la Cuenta Digital.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta ofrece una remuneración escalonada según el saldo medio mensual: 1. Hasta 24.999,99 €: 1,01% TAE. 2. Entre 25.000 € y 49.999,99 €: 1,25% TAE. 3. A partir de 50.000 €: 1,50% TAE, sin límite superior de saldo remunerado.

La cuenta tiene una TAE del 0%, ya que no genera intereses.

Comisiones y red de cajeros automáticos

La tarjeta de débito asociada permite retirar efectivo a débito de forma gratuita en más de 17.000 cajeros en toda España, incluyendo los de Bankinter y otras entidades colaboradoras. Es aconsejable verificar si existen comisiones al utilizar cajeros de otras redes.

Puedes retirar efectivo sin comisiones en más de 4.500 cajeros de BBVA en España.

Bono de bienvenida

No se menciona un bono de bienvenida específico para la Cuenta Digital en la información disponible. Es recomendable consultar las promociones vigentes en el momento de la contratación.

Actualmente, BBVA ofrece una promoción en la que puedes ahorrar hasta 720 € al año si domicilias tus recibos de luz, gas, teléfono o internet y mantienes un saldo mínimo de 400 € en la cuenta.

Comparativa de comisiones de BBVA vs Bankinter

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias estándar realizadas a través de la banca online de Bankinter no tienen comisiones. Para las transferencias inmediatas, se aplicaba una comisión del 0,4% sobre el importe, con un mínimo y máximo de 12 €. Sin embargo, a partir del 9 de enero de 2025, una nueva normativa europea establece que las transferencias inmediatas deben tener el mismo coste que las estándar, por lo que es probable que estas comisiones hayan sido eliminadas o reducidas.

Las transferencias inmediatas realizadas a través de la banca online (web y app) son gratuitas.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Las transferencias estándar realizadas en oficinas de Bankinter pueden estar sujetas a comisiones que varían según el importe y las políticas vigentes. Para las transferencias inmediatas en sucursal, se aplicaba una comisión del 0,35% del importe, con un mínimo de 12 € y un máximo de 300 €. Con la nueva normativa europea, es posible que estas comisiones hayan sido ajustadas.

Las transferencias inmediatas realizadas en oficinas tienen la misma tarifa que las transferencias SEPA estándar.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Para transferencias internacionales en divisas distintas al euro realizadas online, Bankinter aplicaba una comisión del 0,6% sobre el importe, con un mínimo de 20 €. Es recomendable verificar si estas tarifas se mantienen o han sufrido modificaciones recientes.

Para transferencias en divisas a través de la web, app o cajeros, BBVA aplica una comisión del 0,60% del importe, con un mínimo de 6 € y un máximo de 100 €.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Las transferencias internacionales en divisas no SEPA realizadas en sucursal tenían una comisión del 0,7% del importe, con un mínimo de 30 €. Se sugiere consultar las tarifas actuales para confirmar si estas condiciones siguen vigentes.

En oficinas, la comisión es del 0,70% del importe, con un mínimo de 35 €.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de débito en cajeros de Bankinter y entidades asociadas son gratuitas. En cajeros de otras entidades, se aplicará la comisión que establezca el propietario del cajero.

Las retiradas de efectivo a débito en cajeros de otras entidades nacionales pueden conllevar una comisión del 100% de la comisión que la entidad propietaria del cajero aplique a BBVA.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito en cajeros conllevan una comisión del 4% del importe retirado, con un mínimo de 3 €.

Para retiradas a crédito, se aplica una comisión del 4,00% con un mínimo de 4,00 €, más el 100% de la comisión que la entidad propietaria del cajero aplique a BBVA.

Sobregiro (descubierto) no pactado

En caso de sobregiro no autorizado, Bankinter aplica un tipo de interés nominal anual del 7,89%. Además, se cobra una comisión por reclamación de posiciones deudoras que varía según el importe del descubierto: 1. Para descubiertos de 15,01 € a 50 €: 15 €. 2. Para descubiertos de 50,01 € a 200 €: 40 €. 3. Para descubiertos superiores a 200 €: 45 €.

BBVA aplica una comisión de apertura sobre descubiertos del 4,50% con un mínimo de 15 €. Además, puede cobrar una comisión fija de 30 € por la regularización del descubierto.

Cuenta nómina BBVA vs Cuenta nómina Bankinter

La Cuenta Nómina de Bankinter destaca por ofrecer una remuneración atractiva de hasta un 5% TAE el primer año y hasta un 2% TAE el segundo, aplicable a un saldo máximo de 10.000 euros, lo que permite obtener hasta 680 euros en dos años. Además, carece de comisiones de mantenimiento y administración, e incluye una tarjeta de crédito o débito sin coste de emisión ni mantenimiento. Los clientes también pueden realizar transferencias nacionales en euros sin comisiones a través de la banca online y retirar efectivo sin coste en más de 17.000 cajeros asociados. Para acceder a estas ventajas, es necesario domiciliar una nómina de al menos 800 euros mensuales, domiciliar tres recibos al trimestre y realizar tres pagos trimestrales con la tarjeta asociada.

La Cuenta Nómina Sin Comisiones de BBVA ofrece una propuesta atractiva para nuevos clientes que domicilien una nómina de al menos 800 €. Al hacerlo, BBVA ingresa 400 € en la cuenta como incentivo. Esta cuenta carece de comisiones de administración y mantenimiento, y proporciona una Tarjeta Aqua Débito sin coste de emisión ni mantenimiento. Además, permite realizar transferencias online sin comisiones dentro del Espacio Económico Europeo y retirar efectivo sin coste en más de 4.500 cajeros BBVA en España. Es una opción conveniente para quienes buscan una cuenta nómina sin comisiones y con beneficios adicionales.

Cuenta ahorro Bankinter versus Cuenta ahorro BBVA

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La Cuenta Digital de Bankinter ofrece una remuneración escalonada según el saldo medio mensual: 1. Hasta 24.999,99 €: 2% TAE. 2. Entre 25.000 € y 49.999,99 €: 2,5% TAE. 3. A partir de 50.000 €: 3,25% TAE, sin límite superior de saldo.

Esta cuenta tiene una TAE del 0%, ya que no genera intereses.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la Cuenta Digital no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración.

No, la Cuenta Ahorro Metas no tiene comisiones de administración ni de mantenimiento.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la Cuenta Digital.

No se requiere un depósito mínimo para abrir esta cuenta.

Bono de bienvenida

Actualmente, no se ofrece un bono de bienvenida específico para la Cuenta Digital.

Comparativa de seguridad entre Bankinter y BBVA

Reguladores

Bankinter está supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

BBVA está supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Año de fundación

1965.

1857.

Protección al inversor

Los depósitos en Bankinter están garantizados hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos español.

Los depósitos de los clientes están garantizados hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

Bankinter

BBVA

Está regulado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores, garantizando el cumplimiento de normas financieras estrictas.
Los depósitos de clientes están protegidos hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Cuenta con una trayectoria sólida desde su fundación en 1857, lo que respalda su experiencia y estabilidad.
Implementa medidas avanzadas de seguridad digital, como la autenticación multifactor y la encriptación de datos.
Es una de las principales entidades financieras a nivel global, con presencia en más de 30 países y una sólida reputación en el sector.

Promociones actuales en BBVA y Bankinter

Bankinter ofrece actualmente varias promociones destacadas para sus clientes. La Cuenta Digital brinda hasta un 3,25% TAE sin límite de saldo remunerado, sin comisiones y sin necesidad de domiciliar nómina ni recibos. Además, a través del Programa Descuentos, los clientes pueden acceder a ofertas en moda, viajes, electrónica y más. También, con la promoción Bankinter en familia, al invitar a familiares a convertirse en clientes, estos pueden recibir 150 € al cumplir ciertas condiciones. Estas promociones están sujetas a términos específicos y pueden tener fechas de vigencia limitadas.

BBVA ofrece actualmente diversas promociones para atraer y beneficiar a sus clientes. Una de las más destacadas es el ‘Plan Invita a un Amigo’, donde puedes obtener hasta 660 € al invitar a amigos a unirse al banco. Además, BBVA proporciona descuentos exclusivos en sectores como ocio, tecnología y viajes, accesibles tanto para clientes como para no clientes a través de su aplicación móvil. Estas ofertas permiten ahorrar en compras y servicios de diversas categorías. Para conocer más detalles y condiciones específicas, es recomendable visitar la página oficial de BBVA.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).