Resumen rápido
- Bankinter gana en remuneración del saldo: su Cuenta Nómina ofrece un 5% TAE el primer año y un 2% TAE el segundo sobre un máximo de 10.000 €, cumpliendo requisitos.
- Santander gana en sencillez de su cuenta principal: la Cuenta Online no cobra mantenimiento y no exige nómina, recibos ni permanencia para conservar esas condiciones.
- Santander puede pagar hasta 840 € brutos en 24 meses si domicilias ingresos y completas los requisitos mensuales de la promoción.
- Los dos están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre con carácter general hasta 100.000 € por titular y entidad.
- Nuestra elección sería Bankinter si quieres remunerar ahorro y Santander si priorizas una cuenta sin condiciones y una bonificación basada en tu operativa diaria.
Bankinter vs Santander: comparativa rápida
| Característica | Bankinter | Santander |
|---|---|---|
| Cuenta que más destaca | Cuenta Nómina | Cuenta Online |
| Mantenimiento | 0 € | 0 € |
| Remuneración | 5% TAE 1.er año y 2% TAE 2.º año | 0% TAE en Cuenta Online |
| Saldo máximo remunerado | 10.000 € | No remunera el saldo |
| Nómina necesaria | 800 €/mes para la remuneración | No para mantener la cuenta; desde 800 € para la promoción |
| Otros requisitos | 3 recibos y 3 pagos con tarjeta por trimestre | Para maximizar la promoción: recibos y Bizum o uso de tarjeta |
| Promoción destacada | Hasta 683,52 € brutos de intereses en dos años con 10.000 € constantes | Hasta 840 € brutos en 24 meses |
| Permanencia | No | No |
| Tarjeta | Sin comisión según condiciones de la Cuenta Nómina | Débito sin comisión de emisión y mantenimiento |
| Bizum | Sí | Sí |
| Protección de depósitos | Hasta 100.000 € por titular y entidad | Hasta 100.000 € por titular y entidad |
| Mejor para | Nómina + ahorro disponible | Cuenta diaria sencilla + bonificación |
Los dos tienen alternativas que encajan dentro de las cuentas sin comisiones, pero la forma de obtener valor es muy distinta. Esa diferencia importa más que decidir simplemente cuál de los dos bancos es más conocido.
¿Qué es mejor, Bankinter o Santander?
Para un usuario que puede domiciliar la nómina y mantiene varios miles de euros en efectivo, elegiríamos Bankinter. La remuneración de su Cuenta Nómina es sencilla de entender y permite obtener intereses sin bloquear el dinero.
Para alguien que quiere una cuenta para cobrar la nómina, pagar recibos y olvidarse de condiciones para evitar comisiones, nos inclinamos por Santander. La Cuenta Online sigue siendo gratuita aunque no participes en la promoción.
Hay una tercera situación: tienes poco ahorro, pero vas a utilizar la cuenta como banco principal. En ese caso, la promoción de Santander puede tener más peso que el interés de Bankinter, porque la bonificación de Santander depende principalmente de tus ingresos y de cómo utilizas la cuenta, no del dinero que mantienes depositado.
Cuentas y promociones de Bankinter: dónde está su ventaja
Cuenta Nómina de Bankinter
La Cuenta Nómina de Bankinter es el producto que hace especialmente interesante a Bankinter en esta comparativa. Sus condiciones principales son:
- 5% TAE durante el primer año.
- 2% TAE durante el segundo año.
- Remuneración desde el primer euro hasta un máximo de 10.000 €.
- Nómina mínima de 800 € mensuales.
- Al menos 3 pagos con tarjeta por trimestre.
- Al menos 3 recibos cargados por trimestre.
- Sin comisión de mantenimiento.
- Sin permanencia.
- Liquidación semestral de intereses.
Con un saldo diario constante de 10.000 €, el ejemplo publicado por Bankinter supone 487,24 € brutos durante el primer año y 196,28 € durante el segundo: 683,52 € brutos en total. La promoción está limitada por las condiciones y el cupo establecidos por el banco.
El detalle importante es el límite de 10.000 €. Tener 30.000 € en la cuenta no triplica la remuneración: el dinero que exceda del máximo promocionado no recibe ese 5% o 2%.
Si quieres valorar la entidad más allá de esta cuenta, en nuestras opiniones de Bankinter analizamos también sus puntos fuertes, limitaciones y otros productos.
Ejemplo práctico. Con 5.000 € mantenidos durante los dos años y cumpliendo las condiciones, el ejemplo de Bankinter sitúa la remuneración bruta acumulada en 341,76 €. Con 10.000 €, sube hasta 683,52 €. Esto deja bastante claro para qué perfil resulta más atractiva: cuanto más te acercas al saldo máximo remunerado, más aprovechas la promoción.
Bankinter también dispone de opciones para usuarios sin una nómina convencional, pero conviene mirar bien sus requisitos. Una cuenta con un tipo atractivo deja de ser interesante si tienes que cambiar demasiado tu operativa solo para cumplir condiciones.
Cuenta Online y promoción de Santander: más sencilla para el día a día
La Cuenta Online de Santander sigue una filosofía diferente: la cuenta no necesita nómina, recibos ni permanencia para evitar la comisión de mantenimiento.
Incluye tarjeta de débito sin comisión de emisión y mantenimiento, Bizum y transferencias online en euros sin comisiones dentro de las condiciones publicadas por la entidad. La cuenta en sí no remunera el saldo: su TIN y TAE son del 0%.
Lo interesante aparece cuando decides utilizarla como cuenta principal. Santander ofrece una promoción de hasta 840 € brutos durante un máximo de 24 meses, construida mes a mes:
- 10 €/mes con ingresos de entre 800 € y 1.499 €.
- 15 €/mes con ingresos de 1.500 € o más.
- 10 €/mes adicionales por realizar al menos 3 envíos de Bizum o cumplir la alternativa indicada con tarjeta.
- 10 €/mes adicionales por tener al menos 2 recibos domiciliados.
Con una nómina de 1.500 € o más y cumpliendo todos los bloques, puedes llegar a 35 € brutos al mes, equivalentes a 840 € brutos en 24 meses. Con ingresos de entre 800 € y 1.499 €, el máximo sería de 30 € mensuales. La bonificación solo se genera durante los meses en los que cumples las condiciones correspondientes.
Para entender mejor qué hay detrás de la entidad, puedes consultar también nuestras opiniones de Banco Santander.
Aquí está la diferencia clave: Santander no te paga intereses por mantener 10.000 € en la Cuenta Online. Te recompensa principalmente por convertirla en tu cuenta operativa y cumplir determinados hábitos cada mes.
¿Quién ofrece la mejor promoción, Bankinter o Santander?
No compararíamos los 683,52 € de Bankinter y los 840 € de Santander como si fueran el mismo producto. Bankinter remunera dinero depositado. Santander bonifica comportamiento. Eso cambia completamente cuál te interesa.
| Situación | Opción que vemos más interesante |
|---|---|
| Tienes 10.000 € que quieres mantener disponibles | Bankinter |
| Apenas mantienes saldo en la cuenta | Santander |
| Nómina de 1.500 € o más y cumples todos los requisitos mensuales | Santander puede generar una bonificación bruta mayor |
| No quieres estar pendiente de Bizum cada mes | Bankinter puede resultar más cómodo |
| Solo quieres una cuenta gratuita sin vincularte | Santander |
| Buscas rentabilidad sobre efectivo | Bankinter |
Imagina que cobras 1.700 € y mantienes 10.000 € de colchón.
En Bankinter, cumpliendo los requisitos durante los dos años, el ejemplo oficial alcanza 683,52 € brutos en intereses.
En Santander, si durante 24 meses consigues los 15 € de la nómina, 10 € por Bizum y 10 € por recibos, sumarías 840 € brutos.
Santander gana por importe en ese escenario concreto, pero exige comprobar las condiciones mensualmente. Bankinter liga el beneficio principalmente al saldo y a unos requisitos trimestrales.
Si la nómina es un factor importante en tu decisión, merece la pena comparar también los mejores bancos y cuentas para domiciliar tu sueldo y las mejores cuentas remuneradas con nómina.
Consejo Finantres: no cambies de banco solo por la cifra grande que aparece en el anuncio. Divide siempre el incentivo entre los meses que tienes que cumplir condiciones y pregúntate si realmente vas a mantener esa operativa.
Comisiones: Bankinter vs Santander
Con los productos que estamos comparando, ninguno de los dos debería ganar o perder únicamente por la comisión de mantenimiento, porque tanto la Cuenta Nómina de Bankinter como la Cuenta Online de Santander parten de 0 € en este concepto.
Donde sí debes prestar atención es en los servicios que quedan fuera de la operativa básica.
Antes de contratar, revisa:
- Uso de tarjetas fuera de la zona euro.
- Cambio de divisa.
- Retiradas en cajeros que no formen parte de las redes gratuitas.
- Descubiertos.
- Financiación con tarjeta.
- Transferencias internacionales fuera de la operativa incluida.
- Servicios adicionales contratados posteriormente.
Puedes consultar por separado las comisiones de Bankinter y las comisiones de Santander para revisar operaciones concretas.
Error común: interpretar “cuenta sin comisiones” como “todo el banco es gratis”. No significa eso. Significa que determinados servicios de esa cuenta tienen coste cero bajo sus condiciones. Sacar dinero en un cajero concreto, pagar en otra divisa o financiar una compra pueden tener un coste distinto.
Tarjetas, cajeros y operativa diaria
Bankinter incluye con su Cuenta Nómina una tarjeta sin comisión de emisión y mantenimiento según las condiciones aplicables y permite retirar efectivo a débito sin comisión en más de 18.000 cajeros de Bankinter y redes colaboradoras.
Santander ofrece tarjeta de débito sin comisión con su Cuenta Online y anuncia retiradas a débito sin comisión en unos 30.000 cajeros Santander repartidos por distintos países.
No interpretaríamos esos dos números como una comparación directa. Bankinter suma distintas redes colaboradoras, mientras que Santander está hablando de su propia infraestructura internacional.
Si utilizas mucho efectivo, lo práctico es abrir el mapa de cajeros de cada entidad y comprobar qué red tienes realmente cerca de casa, del trabajo o de los lugares a los que viajas.
También conviene tener cuidado con las tarjetas de crédito. Que una tarjeta no cobre comisión de emisión no convierte automáticamente su financiación en gratuita. Si eliges pago aplazado o revolving, pueden aparecer intereses y una deuda que tarda mucho más en amortizarse.
¿Qué banco es más seguro, Bankinter o Santander?
Para el dinero mantenido en cuentas y depósitos, no vemos una razón para elegir uno únicamente por la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos.
Tanto Bankinter como Banco Santander están adheridos al sistema español y, con carácter general, los depósitos están cubiertos hasta 100.000 € por titular y entidad.
Información oficial del Fondo de Garantía de Depósitos
Eso no significa que cualquier producto que contrates dentro de un banco esté garantizado frente a pérdidas. Un fondo, unas acciones o cualquier otro activo de inversión tienen riesgos distintos a los de mantener dinero en una cuenta corriente.
Consejo práctico: si vas a mantener cantidades superiores a 100.000 € en efectivo, no des por hecho que todo el saldo disfruta de la misma protección. Revisa cómo funciona el límite por titular y entidad.
Bankinter o Santander según tu perfil
Si tienes nómina y 5.000-10.000 € ahorrados
Nos quedaríamos con Bankinter.
La remuneración de la Cuenta Nómina permite que un dinero que necesitas mantener líquido produzca intereses durante los dos primeros años. Eso sí, debes cumplir nómina, pagos con tarjeta y recibos.
Si tienes poco dinero ahorrado
Santander puede tener más sentido.
Su bonificación no depende de mantener 5.000 € o 10.000 € en la cuenta. Si utilizas la cuenta como banco principal y cumples los requisitos, puedes generar incentivos aunque tu saldo medio sea reducido.
Si odias las vinculaciones
Santander gana por sencillez de la cuenta base.
La Cuenta Online no necesita nómina ni recibos para seguir sin comisión de mantenimiento. Otra cosa distinta es que quieras participar en su promoción, que sí exige cumplir condiciones.
Si quieres remuneración sin bloquear el dinero
Bankinter es claramente más interesante de los dos.
La Cuenta Nómina remunera el saldo sin convertirlo en un depósito a plazo. Puedes disponer del dinero, aunque la remuneración final dependerá del saldo que mantengas y del cumplimiento de los requisitos.
Si valoras mucho oficinas y presencia internacional
Santander tiene ventaja.
Su dimensión y red internacional pueden resultar más cómodas si utilizas oficinas, viajas con frecuencia o quieres tener una red propia de cajeros muy extensa.
Lo que revisaríamos antes de cambiar de Bankinter a Santander o al revés
No cierres tu cuenta anterior en cuanto recibas el nuevo IBAN.
Primero comprueba que hayan migrado correctamente:
- Tu nómina o pensión.
- Los recibos importantes.
- Bizum.
- Suscripciones y pagos recurrentes.
- Transferencias periódicas.
- Tarjetas utilizadas en servicios online.
- Las condiciones necesarias para obtener la promoción.
Mantener las dos cuentas unas semanas puede evitar devoluciones de recibos o pagos rechazados.
También comprobaríamos la fiscalidad de las promociones. Las cifras de 683,52 € y 840 € son importes brutos, no lo que necesariamente acabarás teniendo disponible después de las retenciones fiscales correspondientes. Bankinter y Santander indican que sus remuneraciones o incentivos están sujetos al tratamiento fiscal aplicable.
Conclusión: ¿elegimos Bankinter o Santander?
Elegiríamos Bankinter si tienes una nómina de al menos 800 €, puedes cumplir los requisitos trimestrales y mantienes varios miles de euros disponibles en la cuenta. Su Cuenta Nómina aprovecha mejor ese ahorro gracias al 5% TAE del primer año y al 2% del segundo sobre un máximo de 10.000 €.
Elegiríamos Santander si quieres una cuenta principal sencilla y sin condiciones para evitar la comisión de mantenimiento, especialmente si además vas a utilizar nómina, recibos y Bizum y puedes aprovechar su promoción mensual.
No elegiríamos uno solo porque anuncie una cifra promocional mayor. La mejor cuenta es la que te sigue resultando buena cuando eliminas el regalo de bienvenida. Si necesitas forzar gastos, cambiar hábitos o contratar servicios que no querías para obtener el incentivo, probablemente la promoción no compense.
