BBVA vs CaixaBank: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿BBVA o CaixaBank? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre BBVA y CaixaBank, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!
BBVA banco logo

BBVA

CaixaBank

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en BBVA

Comisiones en CaixaBank

Elige BBVA si:

Este banco es para ti si buscas una entidad con una amplia red de cajeros, soluciones digitales avanzadas y una oferta variada de productos financieros adaptados a distintas necesidades.

Elige CaixaBank si:

Este banco es para ti si buscas una entidad sólida con una amplia red de cajeros, opciones digitales avanzadas y productos adaptados a diferentes perfiles, desde particulares hasta empresas.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos CaixaBank y BBVA

Al comparar BBVA y CaixaBank en el mercado español, BBVA destaca por su enfoque en la digitalización y la experiencia del usuario. Ofrece una cuenta online sin comisiones ni requisitos, acompañada de la tarjeta Aqua Débito sin coste, que incluye medidas de seguridad avanzadas como el CVV dinámico. Además, su aplicación móvil ha sido reconocida por su excelencia, facilitando una gestión financiera sencilla y eficiente. Estas características hacen que BBVA sea una opción muy atractiva para quienes buscan comodidad y seguridad en sus operaciones bancarias diarias.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es BBVA.

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Cuenta online BBVA vs Cuenta online CaixaBank

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, esta cuenta no tiene comisiones de administración ni mantenimiento.
No, la Cuenta Online de CaixaBank no tiene comisiones de mantenimiento ni administración.

Comisiones

No se aplican comisiones por transferencias online dentro del Espacio Económico Europeo.
Las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas desde la banca digital son gratuitas. Sin embargo, otros servicios pueden tener costes asociados.

Bizum

La cuenta es compatible con Bizum, permitiendo pagos y cobros inmediatos desde la app de BBVA.
Sí, la Cuenta Online es compatible con Bizum, permitiendo pagos inmediatos desde la app CaixaBankNow.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de esta cuenta.
No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de esta cuenta.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se exigen requisitos adicionales; basta con ser nuevo cliente y realizar la contratación online.
Está dirigida exclusivamente a nuevos clientes que realicen el alta de forma digital.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, incluye la Tarjeta Aqua Débito sin comisión de emisión ni mantenimiento.
Sí, se ofrece una tarjeta de débito sin coste de emisión ni mantenimiento.

¿Tarjeta de crédito disponible?

La cuenta no incluye una tarjeta de crédito de forma predeterminada; sin embargo, puedes solicitar una tarjeta de crédito adicional, que puede conllevar comisiones.
La información específica sobre la disponibilidad de una tarjeta de crédito no se detalla en la documentación consultada.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta.
No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta tiene una TAE del 0%, ya que no genera intereses.
La cuenta no ofrece remuneración, por lo que la TAE es del 0%.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Puedes retirar efectivo sin comisiones en más de 4.500 cajeros de BBVA en España.
Puedes retirar dinero a débito sin comisiones en más de 11.000 cajeros de CaixaBank en toda España.

Bono de bienvenida

Actualmente, BBVA ofrece una promoción en la que puedes ahorrar hasta 720 € al año si domicilias tus recibos de luz, gas, teléfono o internet y mantienes un saldo mínimo de 400 € en la cuenta.
Existe una promoción de 250 € para nuevas domiciliaciones de nómina a partir de 1.500 €, domiciliando además tres recibos y realizando tres compras con tarjeta al trimestre, con un compromiso de permanencia de 24 meses.

Comparativa de comisiones de CaixaBank vs BBVA

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias inmediatas realizadas a través de la banca online (web y app) son gratuitas.
Las transferencias SEPA estándar realizadas a través de la banca online son gratuitas. Las transferencias inmediatas pueden tener una comisión del 0,40% del importe, con un mínimo de 3,95 €.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Las transferencias inmediatas realizadas en oficinas tienen la misma tarifa que las transferencias SEPA estándar.
Las transferencias estándar realizadas en oficina tienen una comisión del 0,40% del importe, con un mínimo de 3,95 €. Las transferencias inmediatas en oficina pueden tener un coste adicional de 1,99 €.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Para transferencias en divisas a través de la web, app o cajeros, BBVA aplica una comisión del 0,60% del importe, con un mínimo de 6 € y un máximo de 100 €.
Se aplica una comisión del 0,60% del importe, con un mínimo de 15 €. Además, se añade una comisión por cambio de divisa del 2,5% sobre el tipo de cambio de mercado.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

En oficinas, la comisión es del 0,70% del importe, con un mínimo de 35 €.
La comisión es del 0,60% del importe, con un mínimo de 15 €. También se aplica una comisión por cambio de divisa del 2,5% sobre el tipo de cambio de mercado.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo a débito en cajeros de otras entidades nacionales pueden conllevar una comisión del 100% de la comisión que la entidad propietaria del cajero aplique a BBVA.
Las retiradas a débito en cajeros de CaixaBank son gratuitas. En cajeros de otras entidades, se puede aplicar la comisión que establezca la entidad propietaria del cajero.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Para retiradas a crédito, se aplica una comisión del 4,00% con un mínimo de 4,00 €, más el 100% de la comisión que la entidad propietaria del cajero aplique a BBVA.
Se aplica una comisión del 4,5% del importe retirado, con un mínimo de 4 €.

Sobregiro (descubierto) no pactado

BBVA aplica una comisión de apertura sobre descubiertos del 4,50% con un mínimo de 15 €. Además, puede cobrar una comisión fija de 30 € por la regularización del descubierto.
Se cobra una comisión de apertura del 0,20% sobre el mayor saldo deudor, sin importe mínimo. Además, se puede aplicar una comisión fija de 40 € por reclamación de posición deudora.

Cuenta nómina CaixaBank vs Cuenta nómina BBVA

La Cuenta Nómina Sin Comisiones de BBVA ofrece una propuesta atractiva para nuevos clientes que domicilien una nómina de al menos 800 €. Al hacerlo, BBVA ingresa 400 € en la cuenta como incentivo. Esta cuenta carece de comisiones de administración y mantenimiento, y proporciona una Tarjeta Aqua Débito sin coste de emisión ni mantenimiento. Además, permite realizar transferencias online sin comisiones dentro del Espacio Económico Europeo y retirar efectivo sin coste en más de 4.500 cajeros BBVA en España. Es una opción conveniente para quienes buscan una cuenta nómina sin comisiones y con beneficios adicionales.
La Cuenta Nómina de CaixaBank ofrece múltiples ventajas al domiciliar tu nómina, incluyendo la exención de comisiones de mantenimiento y administración de la cuenta, así como de las cuotas de emisión y mantenimiento de tarjetas de crédito Visa Classic y MyCard para el titular y beneficiario. Además, podrás realizar transferencias SEPA estándar en euros sin coste adicional y acceder a beneficios exclusivos en productos como préstamos y seguros. Para disfrutar de estas ventajas, es necesario domiciliar una nómina con un importe mínimo de 600 € mensuales, realizar al menos tres pagos con tarjeta o tener tres recibos domiciliados por trimestre. Actualmente, CaixaBank ofrece una promoción de 250 € por nuevas domiciliaciones de nómina a partir de 1.500 € mensuales, con la domiciliación de tres recibos y la realización de tres compras con tarjeta al trimestre, y un compromiso de permanencia de 24 meses. Esta promoción es válida hasta el 28 de febrero de 2025.

Cuenta ahorro BBVA versus Cuenta ahorro CaixaBank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Esta cuenta tiene una TAE del 0%, ya que no genera intereses.
La cuenta “Mi Hucha” no ofrece remuneración, por lo que la TAE es del 0%.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la Cuenta Ahorro Metas no tiene comisiones de administración ni de mantenimiento.
No, esta cuenta está exenta de comisiones de administración y mantenimiento.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir esta cuenta.
No se requiere un importe mínimo para abrir la cuenta.

Bono de bienvenida

Actualmente, BBVA ofrece una promoción en la que puedes ahorrar hasta 720 € al año si domicilias tus recibos de luz, gas, teléfono o internet y mantienes un saldo mínimo de 400 € en la cuenta.
Actualmente, no se ofrece ningún bono de bienvenida asociado a esta cuenta de ahorro.

Comparativa de seguridad entre BBVA y CaixaBank

Reguladores

BBVA está supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
CaixaBank está supervisado por el Banco Central Europeo, el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Año de fundación

1857.
CaixaBank fue fundado en 2011 como entidad bancaria, aunque sus orígenes se remontan a 1904 con la creación de “La Caixa”.

Protección al inversor

Los depósitos de los clientes están garantizados hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.
Los depósitos en CaixaBank están garantizados hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos español.

BBVA

CaixaBank

Promociones actuales en CaixaBank y BBVA

BBVA ofrece actualmente diversas promociones para atraer y beneficiar a sus clientes. Una de las más destacadas es el ‘Plan Invita a un Amigo’, donde puedes obtener hasta 660 € al invitar a amigos a unirse al banco. Además, BBVA proporciona descuentos exclusivos en sectores como ocio, tecnología y viajes, accesibles tanto para clientes como para no clientes a través de su aplicación móvil. Estas ofertas permiten ahorrar en compras y servicios de diversas categorías. Para conocer más detalles y condiciones específicas, es recomendable visitar la página oficial de BBVA.
CaixaBank ofrece actualmente diversas promociones para sus clientes. A través del programa “Ventajas Moments”, los usuarios pueden disfrutar de descuentos como un 35% en entradas para PortAventura Park, un 15% en Caldea y acceso gratuito a las exposiciones de CaixaForum y CosmoCaixa. Además, al domiciliar una nómina de al menos 1.500 € mensuales, junto con tres recibos y realizar tres compras con tarjeta al trimestre, los nuevos clientes pueden recibir una bonificación de 250 €, con un compromiso de permanencia de 24 meses. Estas promociones están vigentes hasta el 31 de diciembre de 2025.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).