BBVA vs Trade Republic: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿BBVA o Trade Republic? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre BBVA y Trade Republic, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

BBVA

Tu experto: Alejandro Borja

Trade Republic

Nuestra opinión de BBVA

Nuestra opinión de Trade Republic

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Elige BBVA si:

Este banco es para ti si buscas una entidad sólida con una de las mejores experiencias digitales del país y acceso a una amplia red de cajeros. Ideal para quienes priorizan operativa online sin complicaciones.

Elige Trade Republic si:

Este banco es para ti si buscas invertir en bolsa de forma sencilla, con bajas comisiones y desde una app 100% en español. Ideal si priorizas la operativa móvil y quieres alejarte de la banca tradicional.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos BBVA y Trade Republic

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es BBVA.

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¿Perdido entre tantos bancos? Aquí tienes nuestro análisis con las mejores cuentas bancarias de 2025.

Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas online entre BBVA y Trade Republic

¿Tienen cuenta nómina?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas nómina entre BBVA y Trade Republic

¿Tienen cuenta de ahorro?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas de ahorro entre BBVA y Trade Republic

¿Tienen cuenta para menores?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para menores entre BBVA y Trade Republic

¿Se puede domiciliar la pensión?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre BBVA y Trade Republic

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para extranjeros entre BBVA y Trade Republic

¿Tienen cuenta joven?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para jovenes entre BBVA y Trade Republic

¿Tienen cuenta conjunta?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas conjuntas entre BBVA y Trade Republic

¿Tienen cuenta para estudiantes?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de estudiantes entre BBVA y Trade Republic

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

✅ Sí

❌ No

Ver la comparativa de las promociones actuales entre BBVA y Trade Republic

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en BBVA

Comisiones en Trade Republic

Sí. BBVA aplica una comisión del 4,50% sobre el saldo deudor, con un mínimo de 15 €, además de un interés anual del 7,25% TIN.
Sí. Se cobra una comisión de 30 € por la reclamación de posiciones deudoras vencidas o excedidos en cuentas vista y de crédito.
Sí. BBVA cobra una comisión de mantenimiento que puede evitarse cumpliendo ciertas condiciones, como domiciliar una nómina o recibos.
Sí. Al retirar efectivo en cajeros de otras entidades en España, BBVA repercute al cliente la comisión que la entidad propietaria del cajero cobra a BBVA.
No. BBVA no aplica comisiones por realizar un número elevado de transacciones en sus cuentas.

Cuenta online BBVAvs Cuenta online Trade Republic

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No. La Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración.

Comisiones

No se aplican comisiones por transferencias estándar dentro del Espacio Económico Europeo (EEE) realizadas a través de la web o la app de BBVA.

La cuenta no tiene cuotas por mantenimiento, transferencia ni por condiciones de uso.

Bizum

Sí. La cuenta permite enviar y recibir dinero al instante mediante Bizum desde la app de BBVA.

Disponible para enviar y recibir pagos instantáneos desde la app con IBAN español.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No. No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de esta cuenta.

No, pero puedes hacerlo si lo deseas, ya que permite domiciliaciones sin vinculación obligatoria.

¿Requieres requisitos adicionales?

Sí. Es necesario ser mayor de edad, residir en España y disponer de DNI o NIE para abrir la cuenta.

Basta con DNI/NIE, selfie y activación del IBAN español; no hay vinculaciones ni consumos mínimos.

¿Tarjeta de débito disponible?

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí. Se puede solicitar la Tarjeta Aqua Más de crédito, sujeta a aprobación por parte de BBVA.

No, solo ofrecen tarjeta de débito.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un ingreso mínimo para abrir la cuenta.

No hay depósito mínimo; puedes abrir y usar la cuenta desde 1 €.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Comisiones y red de cajeros automáticos

Las retiradas de efectivo a débito en cajeros BBVA en España son gratuitas.

Retiros gratuitos en España o en el extranjero si retiras 100 € o más; por debajo de ese importe aplican una pequeña tarifa fija.

Bono de bienvenida

Sí. BBVA ofrece promociones por domiciliar la nómina, que pueden incluir incentivos económicos.

No hay bonos de bienvenida por apertura ni por domiciliar nómina.

¿No te convence ninguna de estas dos? Mira nuestro listado con las mejores cuentas online del mercado.

Comparativa de comisiones de BBVA vs Trade Republic

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Gratuitas para clientes particulares a través de la web o la app de BBVA.

0 €, ya que las transferencias SEPA estándar e inmediatas se ofrecen al mismo precio.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Pueden conllevar una comisión, que varía según el tipo de cuenta y la vinculación del cliente.

0 €, las mismas condiciones aplican tanto online como en oficina.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Aplican comisiones que dependen del importe y la divisa, incluyendo gastos SWIFT y posibles cargos adicionales.

sin comisión de Trade Republic, aunque podrían aplicarse márgenes en el tipo de cambio según la tasa de Visa o entidad emisora.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Suelen tener comisiones más elevadas que las realizadas online, incluyendo gastos de gestión y SWIFT.

no disponibles, Trade Republic opera sin sucursales físicas, solo online.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Sin comisión en cajeros BBVA en España; en cajeros de otras entidades, se repercute la comisión que dicha entidad cobre a BBVA.

1 € si el retiro es menor a 100 €, 0 € si es igual o superior a 100 €, aplicable en España y en el extranjero.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Retirar efectivo a crédito conlleva una comisión, generalmente un porcentaje sobre el importe retirado, con un mínimo establecido.

no disponible, solo tarjeta de débito Visa vinculada ofrece retiros.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Cuenta nómina BBVAvs Cuenta nómina Trade Republic

La Cuenta Nómina de BBVA es una opción atractiva para quienes buscan una cuenta sin comisiones de administración ni mantenimiento, siempre que se domicilie una nómina. Incluye una Tarjeta Aqua Débito sin coste de emisión ni mantenimiento, y permite realizar transferencias online gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo. Además, ofrece la posibilidad de solicitar anticipos de nómina y acceder a servicios como el fraccionamiento de pagos. BBVA facilita el proceso de cambio de banco mediante su Servicio Cambio de Banco, que gestiona la domiciliación de ingresos y recibos de forma gratuita y sencilla. Para nuevos clientes, existen promociones que pueden incluir incentivos económicos por domiciliar la nómina, sujetos a condiciones específicas.

La cuenta nómina de Trade Republic en España es una solución moderna y eficiente para quienes desean centralizar su gestión financiera. Permite domiciliar tu nómina y recibos, enviar y recibir pagos al instante con Bizum, y ofrece una remuneración automática sobre el saldo sin límite de importe, todo sin comisiones y con un IBAN español. Además, está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos, ofrece tarjeta de débito gratuita y reinvierte automáticamente un porcentaje de tus compras en tu plan de inversión. En resumen, permite operar como una cuenta corriente tradicional mientras te conectas directamente al mundo de la inversión, perfecta para quienes quieren una experiencia digital y rentable sin complicaciones.

¿Buscas más opciones? Aquí tienes las mejores cuentas nómina de 2025.

Cuenta ahorro BBVA versus Cuenta ahorro Trade Republic

TAE (Tasa Anual Equivalente)

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No. La Cuenta de Ahorro de BBVA no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un ingreso mínimo para abrir la cuenta.

10 €, es el mínimo requerido para activar la cuenta remunerada.

¿Buscas mejores rentabilidades para tu dinero? Aquí tienes las mejores cuentas de ahorro de 2025.

Comparativa de seguridad entre BBVA y Trade Republic

Reguladores

BBVA está regulado por el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco Central Europeo (BCE), cumpliendo con la normativa europea CRD IV/CRR.

La entidad opera bajo la supervisión del regulador financiero alemán BaFin y el Bundesbank, cuenta con licencia bancaria completa del BCE y actúa en España como sucursal autorizada por el Banco de España

Año de fundación

1857

Fue fundada en 2015 en Múnich como un neobroker digital pionero en Europa

Protección al inversor

Los depósitos están protegidos hasta 100.000 € por titular y entidad a través del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) en España.

Tus depósitos están protegidos hasta 100 000 €, y los valores en custodia hasta 20 000 € por cliente, conforme a los sistemas de garantía alemanes

BBVA

Trade Republic

Comparativa de la cuenta para menores de BBVA vs Trade Republic

La Cuenta Online para Menores de BBVA es una solución bancaria diseñada para niños y adolescentes de 0 a 17 años, sin comisiones de mantenimiento ni requisitos de saldo mínimo. Para menores de 12 años, funciona como una cuenta de ahorro gestionada por los padres, permitiendo domiciliar becas y ayudas. A partir de los 12 años, los menores pueden acceder a una app adaptada, obtener una Tarjeta Aqua Débito sin comisiones y utilizar Bizum, siempre bajo la supervisión del representante legal. Además, se ofrece la Cuenta Ahorro Metas, gestionada exclusivamente por los padres, para fomentar el ahorro con objetivos específicos. La apertura puede realizarse de forma 100% digital o en oficinas, requiriendo la documentación del menor y del representante legal. Esta cuenta está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos, asegurando hasta 100.000 € por titular.

Trade Republic no ofrece actualmente una cuenta específica para menores en el mercado español. Todas sus cuentas están diseñadas para personas mayores de edad con residencia fiscal en España, y requieren verificación de identidad mediante DNI o NIE. Aunque su enfoque es 100% digital y orientado a facilitar la inversión desde edades tempranas, los menores de 18 años no pueden abrir ni operar cuentas en la plataforma. Por ahora, no existe una modalidad familiar o tutelada dentro de su oferta.

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Comparativa de la cuenta para pensionistas de BBVA vs Trade Republic

La Cuenta Senior Sin Comisiones de BBVA está diseñada para pensionistas que desean domiciliar su pensión en una entidad sólida y con servicios digitales avanzados. Al domiciliar la pensión, los clientes pueden beneficiarse de ventajas como la posibilidad de anticipar hasta dos mensualidades en caso de gastos imprevistos, sin necesidad de papeleos adicionales. Además, BBVA ofrece el Servicio Cambio de Banco, que facilita el traslado de la pensión desde otra entidad de forma gratuita y sin complicaciones, gestionando todo el proceso en nombre del cliente. Esta cuenta también permite acceder a promociones exclusivas y a una amplia red de cajeros automáticos en España, brindando comodidad y seguridad en la gestión de los ingresos mensuales.

La cuenta de Trade Republic permite domiciliar la pensión sin comisiones ni condiciones especiales, lo que la convierte en una opción moderna y accesible para pensionistas que buscan una alternativa a la banca tradicional. Ofrece un IBAN español, acceso a Bizum, tarjeta de débito Visa, y gestión 100% digital desde el móvil. Además, al tener la opción de remunerar el saldo de forma automática, puede resultar atractiva para quienes quieren mantener su dinero activo sin complicaciones. No exige ingresos mínimos ni vinculación, y la operativa diaria es sencilla, segura y totalmente online.

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Comparativa de la cuenta para extranjeros de BBVA vs Trade Republic

BBVA ofrece una cuenta específica para extranjeros, tanto residentes como no residentes en España, facilitando el acceso al sistema bancario español. Los residentes pueden iniciar el proceso de apertura online a través de la web o la app de BBVA, completándolo en una de las más de 1.800 oficinas del banco. Por otro lado, los no residentes deben realizar el proceso íntegramente en una oficina física, presentando su pasaporte vigente y, en algunos casos, un certificado de no residencia emitido por la Policía Nacional. Además, se puede requerir documentación adicional, como comprobantes de domicilio y de actividad económica. Una vez abierta, la cuenta permite operar en euros, realizar transferencias internacionales, domiciliar recibos y acceder a la banca digital de BBVA, incluyendo su app y servicios como Bizum. Es importante destacar que los depósitos están protegidos hasta 100.000 € por titular a través del Fondo de Garantía de Depósitos en España.

La cuenta para extranjeros de Trade Republic en España está disponible para residentes con NIE válido y domicilio fiscal en el país, permitiendo abrirla completamente online sin necesidad de acudir a una oficina. Está pensada para facilitar el acceso a servicios bancarios esenciales como IBAN español, transferencias SEPA, pagos con tarjeta y domiciliaciones, incluso si no se dispone de nacionalidad española. No exige ingresos mínimos ni comisiones por mantenimiento, y es compatible con Bizum y otras funcionalidades habituales en cuentas nacionales. Ideal para quienes acaban de llegar a España y buscan una solución bancaria rápida, digital y funcional.

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La Cuenta Joven de BBVA está diseñada para jóvenes de entre 18 y 29 años que buscan una solución bancaria sin comisiones y con ventajas adaptadas a su estilo de vida. Esta cuenta ofrece una Tarjeta Aqua Débito sin comisiones de emisión ni mantenimiento, permitiendo realizar pagos y retiradas de efectivo sin costes adicionales en el extranjero, gracias al Pack Viajes incluido. Además, los usuarios pueden gestionar sus finanzas de forma sencilla a través de la app de BBVA, que incluye funcionalidades como Bizum, control de gastos y reglas de ahorro automático. La apertura de la cuenta se realiza de forma 100% digital, sin necesidad de domiciliar nómina ni recibos, y está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos, que protege hasta 100.000 € por titular.

Trade Republic no dispone de una cuenta específica para jóvenes en su catálogo para España. Aunque su plataforma resulta especialmente atractiva para perfiles jóvenes por su diseño moderno, su enfoque en la inversión desde el móvil y su operativa sin comisiones, no existe un producto diferenciado con ventajas exclusivas para menores de cierta edad. Todos los usuarios deben ser mayores de edad y cumplir con los requisitos de identificación fiscal en España, sin bonificaciones ni condiciones especiales por tramo de edad.

¿Tienes menos de 30 años? Aquí están las mejores cuentas joven de 2025.

Comparativa de la cuenta conjunta de BBVA vs Trade Republic

La Cuenta Conjunta de BBVA es una opción ideal para parejas, compañeros de piso o familiares que desean gestionar sus finanzas de forma compartida. Permite que dos titulares operen con plena autonomía, cada uno con su propia Tarjeta Aqua Débito sin comisiones de emisión ni mantenimiento. La cuenta no exige domiciliar nómina ni recibos y ofrece transferencias online gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo. Además, facilita la retirada de efectivo sin coste en más de 4.500 cajeros BBVA en España. La apertura se realiza 100% online a través de la web o la app de BBVA, requiriendo la presencia de ambos titulares para completar el proceso de identificación y firma digital. Esta cuenta también incluye herramientas digitales para el control de gastos y ahorro conjunto, y está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos, que protege hasta 100.000 € por titular.

Trade Republic no ofrece actualmente cuentas conjuntas en España. Cada cuenta es personal e intransferible, y debe estar vinculada a un único titular que cumpla con los requisitos de identificación y residencia fiscal. Esto significa que no es posible abrir una cuenta a nombre de dos personas ni compartir la gestión bancaria dentro de la misma cuenta. Aunque es una plataforma orientada a la simplicidad y eficiencia, quienes necesiten una solución bancaria conjunta deberán optar por entidades que sí contemplen esta funcionalidad.

¿Buscas compartir una cuenta con alguien? Aquí tienes las mejores cuentas conjuntas de 2025.

Comparativa de la cuenta para estudiantes de BBVA vs Trade Republic

La Cuenta Joven de BBVA es una opción ideal para estudiantes universitarios y jóvenes de entre 18 y 29 años que buscan una cuenta sin comisiones y con servicios digitales avanzados. Ofrece una Tarjeta Aqua Débito sin comisiones de emisión ni mantenimiento, permitiendo realizar pagos y retiradas de efectivo sin costes adicionales en el extranjero, gracias al Pack Viajes incluido. Además, la cuenta permite realizar transferencias online gratuitas dentro del Espacio Económico Europeo y acceder a descuentos exclusivos en viajes y compras. La apertura de la cuenta se realiza de forma 100% digital, sin necesidad de domiciliar nómina ni recibos, y está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos, que protege hasta 100.000 € por titular.

Trade Republic no dispone de una cuenta específica para estudiantes en España. Aunque muchos universitarios optan por esta entidad por su modelo sin comisiones y su plataforma digital enfocada en la inversión, no ofrece condiciones especiales ni ventajas diseñadas exclusivamente para el perfil estudiantil. No hay descuentos, promociones ni requisitos adaptados a quienes están en formación, y se exige mayoría de edad y residencia fiscal en España para poder abrir una cuenta. Por tanto, es una opción viable para estudiantes adultos, pero no hay una cuenta pensada exclusivamente para ellos.

¿Eres estudiante? Aquí tienes las mejores cuentas para estudiantes de 2025.

Promociones actuales en BBVA y Trade Republic

Actualmente, BBVA ofrece una promoción para nuevos clientes que domicilien una nómina o pensión igual o superior a 800 € mensuales, otorgando una bonificación de 324 € netos (400 € brutos). Esta oferta requiere contratar la Cuenta Online BBVA o la Cuenta Va Contigo a través de la web o la app, e introducir el código promocional “NOMINA400” durante el proceso de alta. Además, BBVA cuenta con una promoción para autónomos que, al abrir online la Cuenta Negocios Bienvenida y domiciliar su cuota de autónomo, pueden recibir hasta 720 € en seis meses, utilizando el código “AUTONOMO720”. También se realizan sorteos periódicos, como el Sorteo Bizum, donde se premia a los usuarios activos de la app con abonos de 250 €. Asimismo, BBVA ofrece descuentos exclusivos en marcas de tecnología, moda, viajes y restaurantes a través de su app, disponibles tanto para clientes como para no clientes registrados.

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¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).