bunq vs N26: el veredicto rápido (para no perder el tiempo)
Si quieres un banco digital sencillo que funcione sin pensar, N26 es más que suficiente. Abres la cuenta, usas la tarjeta, organizas algo el dinero con Espacios y te olvidas. Es cómodo, estable y no exige curva de aprendizaje.
Pero si buscas control real sobre tu dinero, bunq es claramente superior. Subcuentas con IBAN propio, automatizaciones, reglas inteligentes, organización avanzada y una app pensada para que el banco se adapte a ti, no al revés. Aquí la cuota mensual no es un capricho: es el precio de un banco mucho más potente.
Dicho sin rodeos:
N26 es práctico.
bunq es más banco.
Para quién es mejor cada uno
bunq es mejor para…
- Quien quiere organizar su dinero al detalle, separando gastos, ahorro e impuestos en subcuentas con IBAN propio.
- Usuarios que valoran automatizaciones reales, como repartir ingresos, redondear pagos o mover dinero sin intervenir cada mes.
- Personas que usan el banco de forma activa, viajan con frecuencia o quieren un control total desde el móvil.
N26 es mejor para…
- Quien busca una cuenta digital sencilla, sin configuraciones complejas ni decisiones constantes.
- Usuarios que quieren una buena app y operativa básica clara, con algo de organización pero sin profundizar demasiado.
- Personas que prefieren no pagar cuota, o solo hacerlo en planes premium por seguros y ventajas concretas.
Qué es cada banco
Qué es bunq
bunq es un banco europeo diseñado para usuarios avanzados. No se conforma con ofrecer una cuenta y una tarjeta, sino que pone el foco en que el cliente tenga control absoluto sobre cómo se organiza su dinero. La app es el centro de todo: desde ahí se crean subcuentas con IBAN propio, se automatizan ingresos y gastos y se configuran reglas que hacen que el banco trabaje solo.
En la práctica, bunq funciona especialmente bien cuando se usa de forma activa. No es un banco para entrar una vez al mes, sino para quienes quieren estructurar su dinero, separar objetivos y automatizar decisiones. Ahí es donde se nota que está un paso por delante de la banca digital tradicional.
Dónde brilla bunq
- Subcuentas con IBAN propio para organizar el dinero de verdad.
- Automatizaciones y reglas muy potentes.
- Experiencia móvil altamente configurable.
- Buen desempeño en viajes y pagos internacionales.
- Sensación de banco hecho a medida.
Qué es N26
N26 es un banco digital sencillo y directo, pensado para que el usuario no tenga que complicarse. Su propuesta es clara: cuenta gratuita, buena app, tarjeta y operativa básica bien resuelta. Las herramientas de organización existen, pero siempre bajo un enfoque simple y fácil de entender.
En el día a día, N26 encaja con quien quiere una experiencia limpia, sin ajustes ni configuraciones avanzadas. Es un banco cómodo, estable y muy popular como primera cuenta digital o como banco principal sin complicaciones.
Dónde brilla N26
- Apertura y uso extremadamente sencillos.
- App clara y fácil de entender.
- Cuenta gratuita funcional.
- Planes premium con seguros integrados.
Seguridad y solvencia de bunq y N26
¿Está regulado?
Sí, y este punto es importante aclararlo bien porque aquí no hay neobancos “a medias”.
- bunq es un banco con licencia bancaria completa en Países Bajos, supervisado por el regulador neerlandés y bajo el marco común europeo.
- N26 es un banco con licencia bancaria alemana, supervisado por las autoridades financieras de Alemania.
Ambos operan en España bajo pasaporte europeo y cumplen los mismos requisitos de capital, control y supervisión que cualquier banco de la UE.
Fondo de Garantía de Depósitos
En protección del dinero, están prácticamente empatados.
- bunq protege los depósitos hasta 100.000 euros por titular y banco mediante el sistema neerlandés de garantía de depósitos.
- N26 protege los depósitos hasta 100.000 euros por titular y banco a través del Fondo Alemán de Garantía de Depósitos.
Para un cliente español, el nivel de protección es equivalente. No hay ventaja real de uno sobre otro en este punto.
Solvencia y modelo de riesgo
bunq tiene un modelo de banco digital muy enfocado y deliberadamente limitado: cuentas, pagos, ahorro y automatización. No persigue volumen masivo, sino un tipo de cliente muy concreto. Eso reduce complejidad y permite un crecimiento más controlado.
N26 ha apostado históricamente por crecer rápido y captar muchos clientes en Europa. Ese crecimiento le ha obligado a reforzar procesos internos y controles en los últimos años, algo habitual cuando un banco escala con rapidez.
No es una cuestión de “más o menos seguro”, sino de cómo gestionan el riesgo:
- bunq apuesta por foco y control.
- N26 apuesta por volumen y simplicidad.
Track record y confianza
N26 es más conocido por el gran público y tiene una base de clientes mucho mayor en Europa. bunq es más pequeño, pero se ha ganado una reputación sólida entre usuarios avanzados y perfiles internacionales.
Comparativa de comisiones y condiciones entre bunq y N26
Aquí es donde se entiende de verdad por qué bunq y N26 no juegan a lo mismo. No es solo cuánto pagas, sino qué obtienes a cambio.
Modelo de precios: cuota por potencia vs sencillez gratuita
bunq.
Tiene una opción gratuita, con valor real. Tiene acceso a subcuentas con IBAN propio, automatizaciones avanzadas, mejores condiciones en viajes y, en los planes altos, extras como seguro y ventajas añadidas.
N26.
La cuenta estándar cubre el uso diario sin coste y los planes premium añaden seguros, más retiradas en cajero y algunas ventajas, pero sin cambiar radicalmente la experiencia bancaria. Pagas por comodidad y extras, no por potencia.
Uso diario y operativa real
Para el día a día, ambos permiten pagar, recibir transferencias y usar tarjeta sin problemas. La diferencia está en cómo gestionas el dinero.
- En bunq, puedes repartir ingresos automáticamente, separar gastos en subcuentas con IBAN y olvidarte de hacerlo manualmente cada mes.
- En N26, la gestión es más manual. Los Espacios ayudan, pero no alcanzan el nivel de automatización ni de control de bunq.
Aquí bunq destaca.
Retiradas de efectivo y viajes
N26 es más predecible para quien usa cajero de forma ocasional: tiene un número claro de retiradas gratuitas y una comisión fija cuando se supera.
bunq depende más del plan contratado. En los planes altos ofrece varias retiradas sin coste, pero en los planes básicos el efectivo es más caro. Es un banco claramente pensado para pagar con tarjeta, no para usar cajero a menudo.
En viajes, bunq ofrece una experiencia más completa si usas sus funciones internacionales, mientras que N26 se queda en lo correcto sin destacar.
Productos y operativa
| Producto / Operativa | bunq | N26 |
|---|---|---|
| Tipo de banco | Banco digital europeo avanzado | Banco digital europeo sencillo |
| Cuenta principal | Sí | Sí |
| Cuenta gratuita | Sí, muy básica | Sí, funcional |
| Subcuentas | Sí, hasta 25 | Sí, hasta 10 (Espacios) |
| Subcuentas con IBAN propio | Sí | No en todos los casos |
| Automatizaciones | Muy avanzadas | Básicas |
| Reparto automático de ingresos | Sí | Limitado |
| Redondeo de pagos a ahorro | Sí | Sí |
| Tarjeta física | Sí, según plan | Sí |
| Tarjeta virtual | Sí | Sí |
| Apple Pay / Google Pay | Sí | Sí |
| Pagos internacionales | Muy buenos | Correctos |
| Cambio de divisa | Integrado en el uso diario | Sin enfoque especial |
| Uso en viajes | Muy completo en planes altos | Correcto en planes premium |
| Seguro de viaje | Incluido en Elite | Incluido en Go y Metal |
| Cuenta de ahorro | Sí, con interés | Sí |
| Depósitos a plazo | Sí | No |
| Control desde la app | Muy alto y configurable | Alto y sencillo |
| Uso como banco principal | Sí, para usuarios activos | Sí, para uso básico |
| Uso como banco “avanzado” | Excelente | Limitado |
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí es donde se nota de verdad la diferencia entre bunq y N26. No es una cuestión de marca, sino de cómo usas el banco en el día a día.
Como banco digital sencillo para todo
bunq.
Si quiero una cuenta principal sin complicaciones, pagar con tarjeta, hacer transferencias y no pensar demasiado en el banco. Funciona bien desde el primer minuto y no exige configurar nada para sacarle partido.
Para organizar el dinero de forma seria
bunq.
Si quiero separar gastos, crear subcuentas con IBAN propio para recibos, ahorro o impuestos y automatizar ingresos y pagos, bunq es claramente superior. Aquí no hay comparación: N26 se queda corto para este tipo de uso.
Para usuarios que quieren automatizar su banco
bunq, sin dudas.
Reparto automático de ingresos, reglas inteligentes, redondeos y control total desde la app hacen que bunq funcione casi solo. Es un banco pensado para reducir decisiones repetitivas.
Para viajar y usar el banco de forma intensiva
bunq.
Pagos internacionales bien resueltos, buena experiencia con la tarjeta y, en los planes altos, extras como seguro de viaje y herramientas específicas. N26 cumple, pero bunq está más pensado para este perfil.
Si tuviera que elegir solo uno
Si quiero control, automatización y un banco que se adapte a mí, elegiría bunq.
