Resumen rápido
- Mejor opción general: bunq. Nos parece más equilibrada para autónomos y pequeños negocios que buscan una cuenta digital flexible y con costes contenidos.
- Mejor para gestionar equipos: Qonto. Destaca en facturación, permisos, tarjetas para empleados, control de gastos y acceso para el contable.
- Si eres particular: la decisión es sencilla, porque Qonto no ofrece banca personal. bunq sí dispone de cuentas personales y profesionales.
- En protección del dinero hay una diferencia importante: los depósitos elegibles de bunq están cubiertos directamente hasta 100.000 € por depositante y banco por el sistema neerlandés de garantía. Qonto protege los fondos mediante el régimen de salvaguarda aplicable a las entidades de pago.
Si eres autónomo y buscas una alternativa sencilla para separar y organizar las finanzas de tu actividad, puedes revisar aquí la apertura y las condiciones de bunq.
bunq vs Qonto: diferencias clave
| Criterio | bunq | Qonto |
|---|---|---|
| Tipo de entidad | Banco con licencia | Entidad de pago |
| Enfoque | Particulares, autónomos y empresas | Autónomos y empresas |
| Plan de entrada profesional | Gratis para autónomos | Desde 9 €/mes sin IVA con facturación anual |
| Protección | Garantía de depósitos neerlandesa para depósitos elegibles | Salvaguarda de fondos propia de una entidad de pago |
| IBAN | IBAN español y de otros países según plan | IBAN local español |
| Varias cuentas | Hasta 25 según plan | Cuenta y subcuentas según plan |
| Varias divisas | Uno de sus puntos fuertes | Buena operativa internacional, pero más enfocada a gestión empresarial |
| Facturación y contabilidad | Integraciones y automatización | Especialmente fuerte |
| Gestión de equipos | Disponible en planes superiores | Uno de sus principales puntos fuertes |
| Cuenta personal | Sí | No |
| Nuestra elección | Mejor para la mayoría de autónomos y pequeños negocios | Mejor para equipos con gestión administrativa compleja |
bunq ofrece cuatro planes Business: Free para autónomos, Core por 7,99 €/mes, Pro por 13,99 €/mes y Elite por 23,99 €/mes. Puedes comprobar sus planes Business oficiales. Qonto parte de 9 €/mes sin IVA en Basic con facturación anual; Smart cuesta 19 € y Premium 39 € bajo esa modalidad. Sus condiciones completas están en las tarifas oficiales de Qonto.
Para profundizar sin convertir esta comparativa en dos reviews completas, tienes nuestro análisis de bunq Business y la guía específica de Qonto para autónomos.
¿Cuál ofrece mayor seguridad y protección del dinero?
Aquí damos ventaja a bunq por una razón concreta: es un banco y sus depósitos elegibles están cubiertos directamente por el sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta 100.000 € por persona y banco. bunq figura dentro del esquema gestionado por De Nederlandsche Bank, que puedes consultar en el registro oficial de garantía de depósitos.
Qonto también es una entidad regulada, pero jurídicamente la protección funciona de otra forma. Es una entidad de pago supervisada por el Banco de España y la ACPR y debe mantener protegidos los fondos de sus clientes mediante mecanismos de salvaguarda. Qonto explica que utiliza cuentas en entidades asociadas, fondos monetarios cualificados y garantías para proteger esos saldos.
Esto no convierte a Qonto en una plataforma poco segura. Simplemente significa que no debes confundir una cuenta de pago con un depósito mantenido directamente en un banco cubierto por su fondo de garantía.
Puedes ampliar la parte de seguridad en nuestras opiniones de bunq y opiniones de Qonto.
Un matiz importante si eres autónomo: bunq indica que, cuando el negocio es una empresa unipersonal, el límite de garantía puede compartirse con los depósitos personales del mismo titular. Si operas mediante una sociedad jurídicamente independiente, la protección puede computar de forma separada.
¿Cuál sale más barato?
Si eres autónomo y tu actividad es sencilla, bunq parte con una ventaja difícil de ignorar: Free Business no tiene cuota mensual. El salto a Core cuesta 7,99 €/mes y añade más posibilidades para gestionar la actividad.
Qonto Basic cuesta 9 €/mes sin IVA con facturación anual e incluye un IBAN local, 30 transferencias mensuales, una tarjeta física, dos virtuales y herramientas de facturación. Smart sube a 19 €/mes y añade, entre otras funciones, una subcuenta, 100 transferencias y acceso para el contable.
Antes de quedarte únicamente con la cuota, revisa las comisiones de bunq y los planes y tarifas de Qonto. El coste real depende de las transferencias, tarjetas, divisas y herramientas que vayas a utilizar.
Ejemplo hipotético: un freelance que trabaja solo, cobra por transferencia y únicamente necesita separar sus gastos profesionales puede sacar mucho más partido al plan gratuito de bunq que a pagar todos los meses por funciones empresariales que no utiliza.
En cambio, una agencia con varios empleados puede preferir pagar más por Qonto si los permisos, justificantes, facturación y acceso del contable le evitan horas de gestión administrativa.
Por eso, para un profesional que trabaja por su cuenta o una microempresa con necesidades sencillas, nosotros empezaríamos por comprobar qué plan de bunq encaja con la actividad.
¿Cuál es mejor para gestionar el negocio en el día a día?
Qonto tiene su mayor ventaja cuando la cuenta deja de ser simplemente el lugar donde cobras y pagas.
Su plataforma integra facturación, digitalización de tickets, permisos para miembros del equipo, acceso para el contable, límites de gasto e integraciones empresariales. Para una pyme con varias personas gastando dinero o un responsable financiero que necesita controlar justificantes, puede ahorrar bastante trabajo.
Puedes ver con más detalle esas posibilidades en nuestra guía de Qonto para empresas.
bunq adopta un enfoque distinto. Da mucha importancia a crear varias cuentas, separar presupuestos, utilizar distintas divisas y automatizar la organización del dinero. Sus planes Pro y Elite permiten llegar hasta 25 cuentas bancarias, mientras que Free y Core incluyen tres y cinco respectivamente.
Error común: elegir Qonto porque tiene más herramientas empresariales aunque trabajes solo y nunca vayas a utilizarlas. Una función que no necesitas no es una ventaja si obliga a pagar una cuota mayor.
El razonamiento contrario también sirve: si gestionas seis empleados, decenas de justificantes y diferentes niveles de autorización, elegir únicamente por ahorrar unos euros al mes puede salir caro en tiempo y administración.
¿Cuál elegir según tu perfil?
Elegiríamos bunq si:
- Eres autónomo o tienes un pequeño negocio y quieres mantener los costes bajos.
- Valoras especialmente que la entidad tenga licencia bancaria.
- Quieres una estructura clara de garantía de depósitos para el dinero elegible.
- Trabajas habitualmente con diferentes monedas o mercados europeos.
- Te interesa organizar el dinero mediante varias cuentas.
- Quieres tener tus servicios personales y profesionales dentro del ecosistema de un mismo banco.
Elegiríamos Qonto si:
- Gestionas una pyme con varios empleados.
- Necesitas establecer permisos y controles de gasto.
- La facturación integrada es prioritaria.
- Quieres que tu gestor o contable pueda trabajar directamente con la información.
- Tienes suficiente volumen administrativo como para justificar una cuota mensual superior.
Consejo Finantres: no compares bunq y Qonto únicamente como si fueran dos cuentas idénticas. bunq tiene más sentido como banco digital flexible para gestionar dinero, mientras que Qonto se acerca más a un centro de gestión financiera para empresas.
Si ninguna termina de encajar, puedes revisar los mejores neobancos para empresas o nuestras alternativas a Qonto antes de tomar una decisión.
Conclusión: cuál elegir
En la comparativa entre bunq y Qonto, nos quedamos con bunq para la mayoría de autónomos, freelancers y pequeños negocios. Su plan gratuito para autónomos, la licencia bancaria, la protección directa de los depósitos elegibles y su flexibilidad para gestionar cuentas y divisas forman una combinación especialmente interesante.
Qonto puede ser mejor elección cuando el problema que quieres resolver no es tanto bancario como administrativo. Si tienes empleados, procesos de aprobación, muchos gastos, facturación recurrente y una relación constante con la gestoría, sus herramientas pueden justificar el mayor coste.
Para un negocio pequeño que prioriza sencillez, protección y flexibilidad, el siguiente paso lógico es revisar las condiciones disponibles de bunq antes de abrir la cuenta y confirmar que el plan elegido incluye las funciones que vas a utilizar.
