Cómo invertir en fondos monetarios de forma segura

5 claves para invertir en fondos monetarios

• Baja volatilidad y alta liquidez: ideales para mantener tu dinero accesible y estable.
• Perfectos para corto plazo: una excelente alternativa a las cuentas de ahorro tradicionales.
• Inversión desde pequeñas cantidades: puedes empezar con tan solo 50 € o 100 €.
• Plataformas accesibles: opciones como Revolut, MyInvestor o Trade Republic facilitan el proceso.
• Fondos destacados en 2025: como Groupama Trésorerie o AXA Court Terme ofrecen buenos rendimientos con bajo riesgo.

¿Qué es un fondo monetario?

Un fondo monetario es un instrumento de inversión colectiva que agrupa el dinero de múltiples inversores para invertirlo principalmente en activos del mercado monetario, como letras del Tesoro, depósitos bancarios o pagarés de empresas solventes.

Estos fondos están diseñados para ofrecer una alta liquidez y una baja volatilidad, por lo que son ideales para perfiles conservadores o para quienes buscan una alternativa a las cuentas de ahorro tradicionales.

Aunque su rentabilidad no es espectacular, sí ofrecen más seguridad y estabilidad que otros vehículos de inversión, siendo especialmente útiles para preservar el capital a corto plazo.

👉 Descubre más sobre qué son los fondos monetarios.

Ventajas y desventajas de los fondos monetarios

Aquí tienes un resumen claro y directo de los principales beneficios y riesgos que debes tener en cuenta antes de invertir en fondos monetarios:

👉 Descubre todas las ventajas y desventajas de los fondos monetarios.

Cómo invertir en fondos monetarios paso a paso

Ya que sabes qué son los fondos monetarios y conoces sus ventajas y desventajas, es momento de pasar a lo importante: cómo puedes empezar a invertir en ellos, de forma segura, sencilla y con criterio. Aquí tienes una guía paso a paso, pensada para que puedas lanzarte con confianza, aunque nunca hayas invertido antes.

1. Define tu objetivo y tu horizonte temporal

Antes de mover un solo euro, pregúntate:
¿Para qué quiero invertir este dinero? ¿Y durante cuánto tiempo?
Los fondos monetarios son perfectos si necesitas una opción segura a corto plazo, como un fondo de emergencia, o si simplemente quieres proteger tu liquidez mientras decides tu próxima inversión.

2. Evalúa tu perfil de riesgo

Aunque estos fondos son bastante estables, sigue siendo esencial conocer tu perfil inversor.
¿Eres conservador, moderado o arriesgado?
Este paso te ayuda a no sobreestimar las expectativas de rentabilidad y a no frustrarte si los rendimientos son más bajos que otras opciones del mercado.

3. Compara distintos fondos monetarios

No todos los fondos monetarios son iguales.
Aquí es donde tienes que analizar factores clave como:

• La rentabilidad histórica del fondo
• Las comisiones de gestión y custodia
• El tipo de activos en los que invierte (deuda pública, pagarés de empresas, etc.)
• La entidad gestora y su reputación en el mercado

Hoy en día puedes hacer esto fácilmente en plataformas como Morningstar o a través del sitio web de tu banco.

4. Elige una plataforma o entidad para invertir

Puedes acceder a fondos monetarios a través de tu banco habitual, plataformas de inversión online o gestoras independientes.
Asegúrate de que esté regulada por organismos como la CNMV si inviertes desde España.

Además, comprueba si ofrece una buena experiencia de usuario, bajas comisiones y asesoramiento si lo necesitas.

5. Abre una cuenta de inversión

La mayoría de plataformas te pedirán que abras una cuenta específica para operar con fondos.
El proceso suele ser muy sencillo y completamente online. Tendrás que aportar tu DNI, datos fiscales y responder un pequeño test para evaluar tu perfil inversor.

6. Realiza tu primera aportación

Una vez abierta la cuenta, ya puedes invertir.
Algunos fondos permiten entrar con cantidades muy bajas, desde 50 € o 100 €, lo que los convierte en una opción accesible para casi cualquier bolsillo.
Puedes invertir de golpe o mediante aportaciones periódicas (DCA), lo que ayuda a reducir riesgos y mantener la disciplina.

7. Haz seguimiento de tu inversión

Aunque sean productos de baja volatilidad, es importante que revises tu inversión periódicamente, al menos una vez al trimestre.
Esto te permite asegurarte de que sigue alineada con tus objetivos y comparar su comportamiento con otras opciones del mercado.

8. Replantea tu estrategia si cambia tu situación

Si en algún momento necesitas más rentabilidad o tu horizonte se alarga, podrías considerar mover parte de tu dinero a otros productos como fondos de renta fija o fondos mixtos.
Invertir no es un camino estático, sino algo que evoluciona contigo.

👉 Sigue esta guía paso a paso y empieza a invertir con confianza en fondos monetarios.

Mejores plataformas para invertir en fondos monetarios

Ya que conoces cómo funcionan los fondos monetarios y cómo empezar a invertir en ellos, es fundamental elegir una plataforma que se adapte a tus necesidades. A continuación, te presento algunas de las opciones más destacadas en España para invertir en fondos monetarios, considerando factores como rentabilidad, accesibilidad y facilidad de uso:

🏦 Revolut

• Rentabilidad esperada: Hasta el 2,53% TIR, según el plan contratado.
• Inversión mínima: Desde 1 €.
• Ventajas: Alta liquidez, sin límite de capital y posibilidad de retirar el dinero en cualquier momento.
• Ideal para: Inversores que buscan una opción flexible y de bajo riesgo.

🏦 MyInvestor

• Rentabilidad objetivo: 1,90%.
• Inversión mínima: Desde 150 €.
• Ventajas: Cartera de ahorro con bajo riesgo (1/7 según la CNMV) y posibilidad de retirar el dinero cuando se desee.
• Ideal para: Inversores conservadores que buscan una alternativa a las cuentas de ahorro tradicionales.

🏦 Trade Republic

• Fondos disponibles: Xtrackers y Amundi.
• Ventajas: Alternativa a las cuentas de ahorro con mayor rentabilidad y posibilidad de contratar un plan de inversión gratuito.
• Ideal para: Inversores que desean diversificar su cartera con fondos de renombre.

🏦 Self Bank

• Oferta de fondos: Más de 10.000 fondos de inversión, incluyendo una selección de unos 650 fondos destacados.
• Ventajas: Plataforma amigable, comisiones competitivas y regulación por la CNMV y el Banco de España.
• Ideal para: Inversores que buscan una amplia variedad de fondos y asesoramiento personalizado.

🏦 Renta 4 Banco

• Historia: Entidad financiera especializada en productos y servicios de inversión con presencia en España y América Latina.
• Ventajas: Amplia experiencia en el mercado, variedad de fondos y servicios de asesoramiento.
• Ideal para: Inversores que valoran la experiencia y el respaldo de una entidad consolidada.

Recuerda: Antes de elegir una plataforma, es importante considerar tus objetivos de inversión, perfil de riesgo y necesidades específicas. Estas plataformas ofrecen diferentes características que pueden adaptarse a distintos perfiles de inversor.

👉 Explora estas plataformas y elige la que mejor se adapte a tus necesidades para invertir en fondos monetarios.

Mejores fondos monetarios para invertir en 2025

Después de conocer las plataformas más adecuadas para invertir en fondos monetarios, es crucial identificar cuáles son los fondos más destacados en el mercado actual. A continuación, te presento una selección de los mejores fondos monetarios disponibles en España en 2025, basada en su rentabilidad, estabilidad y perfil de riesgo bajo.

🥇 Groupama Trésorerie IC (ISIN: FR0000989626)

• Rentabilidad a 1 año: 3,82%
• Volatilidad a 3 años: 0,53%
• Ratio de Sharpe a 3 años: 2,78

Este fondo se caracteriza por su enfoque conservador y su capacidad para ofrecer rendimientos consistentes en el tiempo. Invierte en instrumentos de deuda de alta calidad crediticia con vencimientos a corto plazo, lo que garantiza una diversificación adecuada y un riesgo controlado.

🥈 AXA Court Terme AD (ISIN: FR0000288946)

• Rentabilidad a 1 año: 3,72%
• Volatilidad a 3 años: 0,51%
• Ratio de Sharpe a 3 años: 2,42

Este fondo ofrece una solución de inversión a corto plazo, principalmente en euros. Su objetivo es proporcionar una alta liquidez y estabilidad del capital, invirtiendo en instrumentos de deuda de alta calidad crediticia con vencimientos a corto plazo.

🥉 Candriam Monétaire SICAV V C (ISIN: FR0013113222)

• Rentabilidad a 1 año: 3,82%
• Volatilidad a 3 años: 0,51%
• Ratio de Sharpe a 3 años: 4,40

Este fondo se destaca por su enfoque en la preservación del capital y la liquidez, invirtiendo en instrumentos del mercado monetario de alta calidad. Es ideal para inversores que buscan una inversión a corto plazo con una volatilidad limitada.

🏅 Amundi Euro Liquidity-Rated SRI DP (ISIN: FR0011176635)

• Rentabilidad a 1 año: 3,52%
• Volatilidad a 3 años: 0,50%
• Ratio de Sharpe a 3 años: -1,38

Este fondo se centra en la inversión en instrumentos del mercado monetario a corto plazo, con un enfoque en la sostenibilidad. Es adecuado para inversores que buscan una inversión responsable con bajo riesgo y alta liquidez.

🏅 Groupama Entreprises NC (ISIN: FR0010288316)

• Rentabilidad a 1 año: 3,61%
• Volatilidad a 3 años: 0,50%
• Ratio de Sharpe a 3 años: 1,09

Este fondo ofrece una solución de inversión a corto plazo, principalmente en euros. Su objetivo es proporcionar una alta liquidez y estabilidad del capital, invirtiendo en instrumentos de deuda de alta calidad crediticia con vencimientos a corto plazo.

👉 Explora estos fondos y elige el que mejor se adapte a tus necesidades para invertir en fondos monetarios.