Cuánto renta un depósito a plazo fijo (ejemplos reales con números claros)
Vamos a lo importante: cuánto ganas de verdad.
Si hoy contratas un depósito a plazo fijo en España, lo normal es moverte entre un 2% y un 3% TAE en buenas ofertas (a veces algo más en casos puntuales). Con eso en mente, estos serían números reales y fáciles de entender:
| Importe | 6 meses (2,5% TAE) | 12 meses (2,5% TAE) | 12 meses (3% TAE) |
|---|---|---|---|
| 5.000 € | ~62 € | ~125 € | ~150 € |
| 10.000 € | ~125 € | ~250 € | ~300 € |
| 20.000 € | ~250 € | ~500 € | ~600 € |
| 50.000 € | ~625 € | ~1.250 € | ~1.500 € |
Esto es interés bruto, es decir, antes de impuestos.
Ahora bien, aquí es donde muchos se confunden. Hacienda se queda una parte de esos intereses (actualmente un 19% en el primer tramo), así que lo que realmente te llevas es menos.
Por ejemplo:
- 10.000 € al 2,5% durante 12 meses → 250 € brutos
- Después de impuestos → unos 202 € netos
Y esto cambia bastante la percepción. No es lo mismo pensar “gano 250 €” que ver que en la práctica son poco más de 200 €.
También hay otro matiz importante: el plazo influye mucho más de lo que parece. Un depósito a 6 meses no te da la mitad exacta que uno a 12 meses, porque depende de cómo se calcule la TAE y de cuándo se paguen los intereses. Por eso, dos depósitos con el mismo porcentaje pueden darte resultados distintos.
Quédate con esta idea porque es clave:
un depósito a plazo fijo hoy sirve para sacar algo de rentabilidad sin riesgo, pero no para generar ingresos relevantes salvo que el capital sea alto.
Si lo que buscas es rascar algo sin complicarte y mantener el dinero seguro, encaja. Si esperas que “rente mucho”, aquí es donde conviene ajustar expectativas antes de seguir avanzando.
Cuánto renta un depósito a plazo fijo según el dinero que inviertas
Importes bajos (desde 1.000 € hasta 10.000 €)
- Cuánto renta 1.000 euros a plazo fijo
- Cuánto renta 3.000 euros a plazo fijo
- Cuánto renta 5.000 euros a plazo fijo
- Cuánto renta 6.000 euros a plazo fijo
- Cuánto renta 10.000 euros a plazo fijo
Importes medios (de 20.000 € a 100.000 €)
- Cuánto renta 20.000 euros a plazo fijo
- Cuánto renta 30.000 euros a plazo fijo
- Cuánto renta 40.000 euros a plazo fijo
- Cuánto renta 50.000 euros a plazo fijo
- Cuánto renta 60.000 euros a plazo fijo
- Cuánto renta 100.000 euros a plazo fijo
Importes altos (de 200.000 € a 1 millón de euros)
- Cuánto renta 200.000 euros a plazo fijo
- Cuánto renta 300.000 euros a plazo fijo
- Cuánto renta 400.000 euros a plazo fijo
- Cuánto renta 500.000 euros a plazo fijo
- Cuánto renta 1 millón de euros a plazo fijo
Grandes patrimonios (más de 1 millón de euros)
- Cuánto renta 2 millones de euros a plazo fijo
- Cuánto renta 3 millones de euros a plazo fijo
- Cuánto renta 5 millones de euros a plazo fijo
- Cuánto renta 10 millones de euros a plazo fijo
- Cuánto renta 100 millones de euros a plazo fijo
Qué factores cambian lo que vas a ganar (y por qué no todos los depósitos rinden igual)
Dos depósitos con el mismo dinero pueden darte resultados distintos. Y no es casualidad. Aquí es donde se decide si realmente le sacas partido o te quedas con una rentabilidad mediocre.
Lo primero es entender qué estás mirando. La referencia siempre debe ser la TAE, no el TIN. La TAE ya incluye el efecto del tiempo y de cómo se pagan los intereses. Es la única cifra que te permite comparar de verdad. Si ves un depósito con buen TIN pero sin una TAE clara, mala señal.
Después está el plazo. Cuanto más tiempo mantienes el dinero, más suele subir la rentabilidad… pero también más tiempo pierdes liquidez. Y aquí es donde mucha gente se equivoca: acepta un plazo largo por unas décimas más sin pensar si va a necesitar ese dinero antes.
Otro punto clave es cuándo te pagan los intereses.
No es lo mismo:
- cobro al vencimiento (lo más habitual),
- que cobros periódicos (mensuales o trimestrales).
A igualdad de TAE, el resultado debería ser parecido, pero en la práctica cambia tu liquidez y cómo percibes la rentabilidad.
También influye mucho la letra pequeña de la cancelación anticipada. Algunos depósitos te dejan salir antes, pero perdiendo todos los intereses. Otros aplican penalizaciones parciales. Y otros directamente no permiten cancelación. Este punto, si lo ignoras, puede hacer que un depósito “bueno” deje de serlo en tu caso.
Y por último, cuidado con las promociones.
Hay depósitos que anuncian un porcentaje atractivo, pero:
- solo aplica a nuevos clientes,
- solo durante unos meses,
- o exige condiciones adicionales.
Lo importante aquí es mirar siempre la rentabilidad real durante todo el plazo, no el gancho inicial.
Si vas a invertir desde España, yo lo resumiría así:
fíjate en la TAE, entiende el plazo y asegúrate de que puedes mantener el dinero sin tocarlo. Si esas tres piezas encajan, lo demás ya es ajustar detalles.
