DEGIRO vs Trade Republic: el veredicto rápido
Si buscas un broker completo para invertir a largo plazo sin quedarte corto, DEGIRO es la opción más sólida. Tiene más mercados, más productos y te permite crecer como inversor sin tener que cambiar de plataforma cuando tu cartera se complica un poco más de lo previsto.
Trade Republic solo gana cuando la simplicidad absoluta es tu prioridad. Es cómodo, rápido y muy barato en operativa básica, pero a cambio acepta límites claros: menos mercados, menos control sobre la ejecución y un modelo que funciona bien mientras tu estrategia encaja exactamente con lo que la app permite.
No son equivalentes ni intercambiables.
Trade Republic es un buen punto de entrada.
DEGIRO es un broker para quedarse.
Para quién es mejor cada uno
DEGIRO es mejor para…
- Inversores que quieren acceso a muchos mercados y bolsas (EE. UU., Europa, Reino Unido, Suiza, nórdicos) sin cambiar de broker en el futuro.
- Quien construye una cartera de ETFs y acciones a largo plazo y sabe que, con el tiempo, necesitará más opciones y flexibilidad.
- Inversores que priorizan control y versatilidad frente a una experiencia ultra simplificada.
Trade Republic es mejor para…
- Principiantes que quieren empezar a invertir sin fricción, desde el móvil y con el mínimo número de decisiones.
- Quien hace aportaciones periódicas muy sencillas (DCA) y valora los planes de inversión automáticos.
- Inversores con estrategias básicas que no necesitan elegir mercados, productos ni tipos de ejecución.
Qué es DEGIRO
DEGIRO es un broker europeo de bajo coste orientado a inversores que quieren acceso directo a mercados internacionales sin pagar las comisiones de la banca tradicional. No es un neobroker ni una app “gamificada”: es una plataforma pensada para quien toma decisiones conscientes y quiere construir una cartera con margen de maniobra.
Su fortaleza está en la amplitud. A medida que el inversor gana experiencia o la cartera crece, DEGIRO sigue teniendo sentido porque no te obliga a cambiar de broker para comprar en otra bolsa, diversificar por regiones o añadir productos distintos a acciones y ETFs.
Dónde brilla DEGIRO
- Acceso a un número muy amplio de bolsas internacionales.
- Gran oferta de ETFs, incluidos muchos de los más usados para largo plazo.
- Comisiones competitivas para inversores que operan de forma regular.
- Plataforma estable y enfocada en inversión, no en estímulos.
- Broker que escala bien cuando el patrimonio y la complejidad aumentan.
Qué es Trade Republic
Trade Republic es un neobroker alemán que ha simplificado la inversión al extremo. Toda la experiencia gira en torno al móvil y a una idea clara: invertir debe ser rápido, barato y sin decisiones complejas. Para muchos usuarios, eso es exactamente lo que necesitan para empezar.
El precio de esa simplicidad es la profundidad. Trade Republic ofrece una selección limitada de mercados y productos, y el inversor acepta que no controla todos los detalles de la ejecución. Mientras tu estrategia encaje con lo que la app permite, funciona muy bien; cuando no, empiezan los límites.
Dónde brilla Trade Republic
- Experiencia 100 % móvil, rápida y muy intuitiva.
- Planes de inversión automáticos ideales para DCA sencillo.
- Costes muy bajos en operativa básica.
- Curva de aprendizaje prácticamente inexistente.
- Perfecto como primer broker para empezar a invertir.
Seguridad y regulación de DEGIRO y Trade Republic
La seguridad no es el punto donde uno “gana por goleada” al otro. Ambos están regulados en Europa, pero lo hacen desde estructuras distintas, y eso conviene entenderlo bien antes de invertir.
¿Está regulado?
DEGIRO opera bajo el paraguas de flatexDEGIRO Bank, un banco alemán supervisado por BaFin, con presencia estructurada en Países Bajos. No es un broker opaco ni una fintech sin historial: está dentro de un grupo bancario europeo consolidado.
Trade Republic es un banco alemán (Trade Republic Bank GmbH), también supervisado por BaFin. En términos regulatorios, juega en la misma liga que DEGIRO: regulación europea, marco claro y supervisión continua.
Aquí no hay un “broker sin licencia” y otro seguro. Ambos están correctamente regulados para operar en España.
Custodia y segregación
En DEGIRO, los valores del cliente se mantienen segregados del patrimonio del broker. El efectivo se deposita en una cuenta bancaria asociada dentro de flatexDEGIRO Bank, lo que lo sitúa bajo el esquema alemán de garantía de depósitos.
En Trade Republic, los valores también son propiedad del cliente y se mantienen en depositarios externos a nombre del inversor. El efectivo se gestiona a través de entidades bancarias colaboradoras dentro del marco alemán.
En la práctica, en ambos casos los títulos no forman parte del balance del broker, que es lo relevante para un inversor a largo plazo.
Protección del inversor
Aquí conviene ser preciso.
El efectivo está cubierto hasta 100.000 € por el sistema de garantía de depósitos alemán en ambos modelos bancarios.
Para los valores, no se trata de un “fondo de depósitos”, sino de esquemas de compensación al inversor en caso de que, por un fallo grave, no se pudieran devolver los activos. En Alemania, ese límite es hasta 20.000 € (90 % de la reclamación).
No es un seguro de mercado ni de pérdidas por inversión. Es una red de último recurso.
Track record
DEGIRO tiene más recorrido: empezó en 2008 a nivel institucional y lleva más de una década operando con clientes minoristas en Europa. Ha pasado por ciclos de mercado completos y ha integrado cambios regulatorios importantes.
Trade Republic es más joven. Nació en 2015 y ha crecido muy rápido en usuarios, especialmente entre inversores principiantes. Su historial es más corto, aunque dentro de un marco regulado sólido.
Conclusión realista:
Los dos son seguros desde el punto de vista regulatorio. La diferencia no está en el “riesgo de quiebra”, sino en la madurez del modelo y la complejidad que cada uno puede manejar sin fricciones.
Comparativa de comisiones entre DEGIRO y Trade Republic (escenarios reales)
Aquí es donde muchos comparativos se equivocan. No importa cuánto cuesta “una operación” en abstracto, sino cuánto te cuesta invertir de verdad según cómo operas.
Comprar 1.000 € en acciones USA
En DEGIRO, el coste visible de la orden es bajo, pero hay un factor clave: el cambio de divisa. Si usas AutoFX, el 0,25 % sobre el importe pesa más que la comisión de compra. En una operación de 1.000 €, el FX se nota y es el coste dominante.
En Trade Republic, la operación tiene un precio fijo muy bajo, pero el coste no desaparece: está integrado en el spread y en la forma de ejecución. No lo ves desglosado, pero existe. Para importes pequeños, la sensación es de “muy barato”; para importes mayores, ese spread empieza a importar.
👉 Lectura clara:
- Tickets pequeños: Trade Republic suele salir mejor.
- Tickets medianos o crecientes: DEGIRO empieza a ser más predecible y controlable.
Comprar 1.000 € en ETFs europeos
En DEGIRO, muchos ETFs están dentro de su selección principal, con costes muy ajustados y sin impacto de divisa. Aquí es donde su modelo brilla para inversión a largo plazo.
En Trade Republic, si usas un plan de inversión automático, la comisión explícita es cero. Pero, de nuevo, dependes del ETF concreto y del spread en el momento de ejecución.
👉 Conclusión práctica:
Para ETFs europeos a largo plazo, ambos son competitivos, pero DEGIRO da más transparencia y opciones si cambias de ETF o de mercado con el tiempo.
Hacer 10 compras al mes (DCA)
Con Trade Republic, este es su terreno natural. Los planes automáticos están pensados justo para eso: aportaciones periódicas sin fricción y con costes muy bajos en apariencia.
En DEGIRO, hacer muchas compras pequeñas penaliza más por FX (si hay divisa) y por estructura de costes. Funciona mejor con aportaciones algo más grandes y menos frecuentes.
👉 Aquí no hay empate:
- DCA puro y sencillo: Trade Republic.
- DCA más flexible o con varios mercados: DEGIRO.
Mercados y productos: DEGIRO vs Trade Republic
Aquí es donde la diferencia entre ambos brokers deja de ser sutil y se vuelve estructural. No es solo qué puedes comprar hoy, sino qué podrás comprar mañana sin cambiar de broker.
| Categoría | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Acciones | Sí, acceso amplio | Sí, selección limitada |
| ETFs | Sí, miles de ETFs | Sí, catálogo reducido |
| Bolsas europeas | Muy amplio (España, Alemania, Francia, Italia, Países Bajos, etc.) | Muy limitado |
| Estados Unidos | NYSE, NASDAQ y más | Sí, pero con universo seleccionado |
| Reino Unido | Sí | No |
| Suiza | Sí | No |
| Países nórdicos | Sí | No |
| Mercados emergentes | Algunos disponibles | No |
| Fondos de inversión | Sí | No |
| Bonos | Sí | Sí (selección) |
| Opciones | Sí | No |
| Futuros | Sí | No |
| Derivados complejos | Sí | Muy limitado |
| Criptomonedas | No | Sí |
| Planes de inversión automáticos | No | Sí |
| Tipo de plataforma | Web + móvil | App móvil |
DEGIRO no intenta simplificar el universo de inversión: lo expone. Es un broker pensado para quien quiere elegir mercado, producto y estructura sin sentirse limitado. Aunque hoy solo compres ETFs sencillos, mañana puedes diversificar sin migrar tu cartera.
Trade Republic hace lo contrario: recorta opciones para reducir fricción. Todo lo que ofrece está pensado para que el usuario no tenga que decidir demasiado. Eso funciona muy bien al principio, pero impone límites claros cuando el inversor quiere salirse del carril marcado.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí es donde conviene dejarse de equilibrios artificiales. Yo no usaría el mismo broker para todos los perfiles, porque DEGIRO y Trade Republic están diseñados para inversores distintos.
Si estás empezando desde cero, con poco capital y quieres crear el hábito de invertir sin fricciones, Trade Republic tiene mucho sentido. Abres la app, eliges un ETF conocido, programas aportaciones y te olvidas. No te abruma ni te obliga a entender mercados, divisas o tipos de orden.
Si inviertes a largo plazo con cabeza, aunque no seas un experto, yo elegiría DEGIRO. Te permite construir una cartera sólida hoy y no te pone límites mañana. Cuando quieres añadir otro mercado, cambiar de ETF o ajustar la estrategia, no tienes que replantearte el broker.
Si haces DCA puro y disciplinado, Trade Republic es cómodo y confirmo que está bien optimizado para eso. Pero en cuanto el DCA deja de ser “un solo ETF y listo”, DEGIRO vuelve a ganar por flexibilidad.
Si piensas en tu yo de dentro de 5 o 10 años, con más capital y más criterio, DEGIRO es el broker que no se te queda pequeño. Trade Republic funciona muy bien mientras no te salgas del guion. Y muchos inversores, antes o después, lo hacen.
Mi elección personal es clara:
Trade Republic para empezar.
DEGIRO para construir patrimonio a largo plazo.
