¿Qué son las garantías en DEGIRO?
Cuando inviertes a través de DEGIRO, uno de los puntos clave que debes entender es cómo están protegidos tu dinero y tus inversiones. Este bróker, al ser una plataforma regulada, ofrece diferentes tipos de garantías que varían según el tipo de activo que tengas: dinero en efectivo o productos de inversión.
💶 Garantías sobre efectivo
Cuando depositas dinero en tu cuenta de DEGIRO y todavía no lo has invertido, ese dinero se guarda en una cuenta bancaria personal a tu nombre en flatexDEGIRO Bank AG, que es el banco que está detrás de la plataforma.
Este dinero está protegido por el Sistema Alemán de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 euros por cliente. Es decir, si el banco llegara a quebrar, tienes asegurada la recuperación de tu dinero hasta ese límite, algo que da bastante tranquilidad a los usuarios que mantienen fondos sin invertir.
📈 Garantías sobre inversiones
Tus acciones, ETFs, bonos u otros productos financieros no se custodian directamente en DEGIRO, sino que se gestionan a través de una entidad jurídica independiente, conocida como Vehículo de Propósito Especial (SPV).
Este sistema lo que hace es separar legalmente tus activos de los del bróker, para que, en caso de que DEGIRO tuviera problemas financieros, tus inversiones no puedan ser usadas para cubrir sus deudas.
Además, existe una cobertura adicional a través del Sistema Alemán de Indemnización de Inversores, que garantiza hasta un 90% de las pérdidas si por alguna razón los activos segregados no pudieran ser devueltos. Esta cobertura tiene un límite máximo de 20.000 euros por cliente.
Tipos de garantías ofrecidas por DEGIRO
Como acabas de ver, DEGIRO aplica diferentes protecciones según el tipo de activo que tengas en tu cuenta. Para que lo tengas todavía más claro y puedas comparar de un solo vistazo, te dejo a continuación una tabla resumen con las coberturas oficiales que ofrece DEGIRO en 2025 tanto para tu dinero como para tus inversiones:
| Tipo de garantía | Qué cubre | Límite de cobertura | Sistema de protección |
|---|---|---|---|
| Garantía sobre efectivo | Saldo en tu cuenta de dinero no invertido en flatexDEGIRO Bank AG | Hasta 100.000 € | Sistema Alemán de Garantía de Depósitos |
| Garantía sobre inversiones | Inversiones como acciones, ETFs, bonos, etc. custodiadas en entidades independientes (SPV) | Hasta 20.000 € (90% de pérdidas) | Sistema Alemán de Indemnización de Inversores |
Gracias a estas garantías, puedes operar en DEGIRO con la seguridad de que tanto tu dinero en efectivo como tus activos financieros están respaldados por sistemas de protección supervisados por las autoridades alemanas y europeas. Ahora vamos a profundizar en cómo estas garantías afectan directamente a tu operativa diaria.
¿Cómo afectan las garantías a tus operaciones en DEGIRO?
Ahora que tienes claro qué cubren las garantías en DEGIRO, es momento de entender cómo impactan en tu operativa diaria. Las garantías no solo están ahí para proteger tu dinero y tus inversiones en caso de quiebra, también influyen en cómo gestionas tu cartera y cuánto margen tienes disponible para seguir operando.
📊 La importancia del margen libre
Las garantías determinan el margen libre que te queda para abrir nuevas posiciones o retirar fondos. Este margen se calcula a partir del Valor de Garantía de tu cartera (el valor de los activos que DEGIRO acepta como garantía) menos el Riesgo de las posiciones que ya tienes abiertas.
El margen libre es clave si utilizas la operativa a crédito, porque te permite invertir con dinero prestado por el bróker. Pero cuidado, porque si tu margen libre se vuelve negativo, DEGIRO podría cerrarte posiciones de forma automática para cubrir el riesgo que estás asumiendo.
🔄 Ejemplo práctico: operativa a crédito en acción
Imagina que tienes acciones por valor de 10.000 euros en tu cuenta. Si decides pedir prestados 3.000 euros más para seguir invirtiendo, estarás operando con un total de 13.000 euros de exposición.
Esto significa que si el mercado baja y el valor de tus inversiones cae, tu Riesgo aumentará y tu margen libre se reducirá. Si este margen llega a ser negativo, DEGIRO te pedirá que ingreses más dinero o vendas algunas posiciones para reequilibrar tu cuenta.
⚠️ Qué debes tener en cuenta como usuario
Si operas con crédito o apalancamiento, es fundamental que revises cada día tu margen libre. Mantenerlo en positivo te evitará sustos, como que el bróker cierre tus inversiones sin que tú lo decidas.
Además, puedes configurar alertas de margen en la plataforma para que te avisen si tu margen se está reduciendo demasiado, dándote tiempo para actuar antes de que sea tarde.