HSBC vs Monzo: el veredicto rápido (para no perder el tiempo)
Si lo que buscas es estructura bancaria, alcance internacional y respaldo de gran grupo, HSBC está por delante de Monzo. Es un banco pensado para patrimonios, expatriados y usuarios que necesitan mover dinero entre países sin depender solo de una app.
Si lo que quieres es un banco para el día a día en Reino Unido, con una experiencia móvil muy cuidada, pagos en el extranjero sin comisiones y control total del gasto, Monzo es claramente superior. Es más sencillo, más transparente y menos friccional en el uso cotidiano.
No son bancos intercambiables.
HSBC gana como banco principal internacional. Monzo gana como banco diario digital. Elegir bien depende de cuál de esos roles necesitas cubrir.
Para quién es mejor cada uno
HSBC es mejor para…
- Usuarios con necesidades internacionales reales, que mueven dinero entre países, mantienen saldos elevados o quieren una estructura bancaria global.
- Perfiles de patrimonio o profesionales internacionales que valoran respaldo, red y continuidad más que la experiencia móvil.
- Clientes que buscan un banco principal a largo plazo, aunque eso implique procesos más lentos y menos flexibilidad en el día a día.
Monzo es mejor para…
- Personas que viven y gastan principalmente en Reino Unido, y quieren una cuenta sencilla para pagos, recibos y control del gasto diario.
- Usuarios que viajan con frecuencia y no quieren pagar comisiones por cambio de divisa al usar la tarjeta.
- Perfiles digitales que priorizan transparencia, notificaciones en tiempo real y una app muy pulida frente a la banca tradicional.
Qué es cada banco
Qué es HSBC
HSBC es un banco global tradicional, con presencia en decenas de países y una estructura pensada para clientes con necesidades financieras complejas. En Reino Unido actúa como banco minorista, pero su verdadero valor está en el alcance internacional y en la capacidad de ofrecer soluciones bancarias coordinadas entre países.
En el uso real, HSBC no es un banco especialmente ágil para el día a día. Es más pesado en procesos, menos flexible en la operativa cotidiana y con una experiencia digital correcta, pero no diferencial. A cambio, ofrece estabilidad, músculo financiero y continuidad para quienes necesitan algo más que pagar con el móvil.
Dónde brilla HSBC
- En banca internacional y multidivisa.
- Para clientes con patrimonio o ingresos elevados.
- Como banco principal para expatriados o profesionales globales.
- En respaldo y estructura de gran grupo.
- En relaciones bancarias de largo plazo.
Qué es Monzo
Monzo es un neobanco británico nacido con un enfoque radicalmente distinto. Su prioridad no es cubrir todos los productos financieros, sino ofrecer una experiencia diaria impecable: pagos rápidos, control del gasto en tiempo real y cero fricción al usar la tarjeta, dentro y fuera del país.
En la práctica, Monzo funciona como un banco de uso cotidiano, no como una estructura financiera completa. Es excelente para gastar, viajar y gestionar ingresos corrientes, pero se queda corto cuando el usuario necesita banca más tradicional, patrimonio o servicios complejos.
Dónde brilla Monzo
- En experiencia móvil y usabilidad.
- Para pagos en el extranjero sin comisiones.
- En control del gasto y notificaciones en tiempo real.
- Para usuarios que quieren simplicidad absoluta.
- Como banco diario o complementario a uno tradicional.
Seguridad y solvencia de HSBC y Monzo
¿Está regulado?
Sí, y de forma clara en ambos casos. HSBC y Monzo son bancos plenamente autorizados en el Reino Unido, supervisados dentro del marco regulatorio británico. No estamos ante fintechs ni intermediarios, sino ante entidades bancarias con licencia completa.
La diferencia está en el tipo de supervisión y en la madurez del modelo. HSBC opera con una estructura clásica y muy probada, mientras que Monzo, aunque regulado como banco, es una entidad mucho más joven y con un modelo operativo 100 % digital.
Fondo de Garantía de Depósitos
Tanto HSBC como Monzo están cubiertos por el sistema británico de garantía de depósitos, que protege el dinero hasta el límite legal por titular y entidad.
Para el cliente, la protección es equivalente en importe. No hay ventaja práctica de uno sobre otro en este punto. La diferencia vuelve a ser de percepción: HSBC transmite seguridad por tamaño y trayectoria; Monzo por claridad y simplicidad del modelo.
Solvencia y respaldo
HSBC es uno de los grandes bancos internacionales. Su solvencia se apoya en el tamaño del grupo, la diversificación geográfica y décadas de historia. Es el tipo de banco que prioriza estabilidad y control del riesgo, incluso a costa de agilidad.
Monzo es solvente dentro del marco regulatorio, pero su respaldo es distinto. Depende de su capacidad de gestión, de su base de clientes y de un modelo que combina cuentas gratuitas con ingresos por suscripción. Es un banco sólido para el uso diario, pero no ofrece el mismo colchón estructural que un gigante como HSBC.
Track record en Reino Unido
HSBC lleva generaciones operando en Reino Unido y ha pasado por todo tipo de ciclos económicos. Su presencia es estable y predecible.
Monzo, aunque ya no es un recién llegado, sigue siendo un banco joven en términos históricos. Ha crecido rápido, ha ajustado su modelo y ha aprendido sobre la marcha. Funciona bien, pero no tiene aún el recorrido temporal que muchos usuarios exigen cuando el banco va a custodiar grandes importes o patrimonio.
Comparativa de comisiones y condiciones entre HSBC y Monzo
Aquí es donde se entiende por qué HSBC y Monzo no están pensados para el mismo uso, aunque ambos operen en Reino Unido. Las diferencias no son de céntimos, sino de modelo.
Cuenta para uso diario
HSBC ofrece cuentas corrientes sin cuota mensual, pero con una estructura de comisiones clásica. Mientras operes en libras y dentro del país, el coste es asumible. El problema aparece cuando sales de ese entorno: pagos en divisa y retiradas en el extranjero encarecen rápidamente el uso diario.
Monzo, en cambio, está diseñado justo para evitar esas fricciones. La cuenta estándar no cobra mantenimiento y permite pagar con tarjeta en cualquier divisa sin comisiones, aplicando el tipo de cambio directamente. Para el día a día, especialmente si viajas o compras fuera, la diferencia es muy clara a su favor.
Cuenta con ingresos regulares o nómina
HSBC estructura parte de su oferta alrededor del perfil del cliente. A mayor relación con el banco, mejores condiciones, especialmente en cuentas avanzadas o premium. Esto tiene sentido para quien concentra ingresos y patrimonio en un solo banco.
Monzo no premia la “vinculación” tradicional. Tener ingresos recurrentes no cambia las condiciones básicas de la cuenta, salvo que el usuario opte voluntariamente por planes de pago con servicios extra.
Uso internacional
Aquí está el mayor contraste.
HSBC penaliza el uso internacional en cuentas estándar, con comisiones claras por cambio de divisa y retiradas en el extranjero, salvo que accedas a productos concretos pensados para ese fin.
Monzo convierte el uso internacional en uno de sus puntos fuertes. Pagar en el extranjero no tiene coste adicional y las retiradas están muy bien resueltas hasta ciertos límites. Para viajeros habituales, la diferencia es evidente.
¿Cuándo importa pagar comisiones y cuándo no?
Con HSBC, las comisiones importan cuando sales del entorno doméstico o no alcanzas los perfiles que desbloquean mejores condiciones.
Con Monzo, las comisiones importan cuando necesitas algo más que una cuenta diaria, como efectivo sin límites fuera del EEE o servicios premium continuos.
Productos y operativa
| Producto / Operativa | HSBC | Monzo |
|---|---|---|
| Cuenta corriente | Sí, varias modalidades | Sí, cuenta única |
| Cuenta premium | Sí (Premier, Advance) | Sí, vía planes de suscripción |
| Mantenimiento | Normalmente sin cuota en cuentas básicas | Gratis en cuenta estándar |
| App y banca online | Correcta, enfoque clásico | Muy avanzada, núcleo del banco |
| Pagos en divisa con tarjeta | Con comisión en cuentas estándar | Sin comisión |
| Retiradas en el extranjero | Con comisión salvo productos específicos | Bien resueltas hasta ciertos límites |
| Banca internacional / multidivisa | Muy potente | Limitada |
| Transferencias internacionales | Sí, red global propia | Básicas, no foco principal |
| Ahorro / productos patrimoniales | Amplios | Muy limitados |
| Crédito y financiación | Amplia gama | Básica |
| Gestión de gastos y presupuestos | Funcional | Muy avanzada y visual |
| Perfil de uso ideal | Patrimonio, internacional, largo plazo | Uso diario, viajes, control del gasto |
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí no hay punto intermedio. HSBC y Monzo juegan en ligas distintas, y elegir uno u otro depende del papel que vaya a tener el banco en tu vida financiera.
Como banco principal
HSBC. Si tengo que centralizar ingresos, ahorro y una relación bancaria a largo plazo, prefiero la estructura y el respaldo de un gran grupo. Es menos cómodo en el día a día, pero más sólido cuando el dinero y las necesidades crecen.
Para el día a día
Monzo. Para cobrar, pagar, dividir gastos y controlar el dinero desde el móvil, Monzo es claramente superior. Es más rápido, más transparente y no te penaliza por usar la tarjeta fuera del país.
Para uso internacional
Depende del tipo de uso.
HSBC si hablamos de mover dinero entre países, cuentas en distintas jurisdicciones o necesidades profesionales.
Monzo si el uso internacional es gastar y pagar en viajes sin comisiones.
Para ahorro
HSBC. Tiene estructura y productos pensados para acumular dinero con más orden y horizonte de largo plazo. Monzo no está diseñado para ser un banco de ahorro relevante.
Para combinar
La combinación más lógica es HSBC como banco principal y Monzo como banco diario y de viajes. Intentar que uno haga el papel del otro suele generar frustración.
Si tuviera que quedarme con uno solo, me quedaría con HSBC por solidez
