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En Finantres, nuestra misión es ayudarte a tomar decisiones financieras con seguridad y confianza. Como entidad independiente, nos especializamos en ofrecer información objetiva y herramientas interactivas que te acompañen a lo largo de tu viaje financiero. Todo el contenido que encontrarás en nuestra plataforma, desde artículos hasta herramientas, está diseñado exclusivamente con fines informativos y como una ayuda autoguiada. No está destinado a ofrecer asesoramiento personalizado sobre inversiones.
¿Cómo generamos ingresos? Nuestros socios comerciales nos compensan. Esto puede influir en qué productos analizamos o mencionamos en el sitio (y en qué lugar aparecen), pero nunca afecta la calidad ni la imparcialidad de nuestras recomendaciones, las cuales están respaldadas por exhaustivas horas de investigación. Es importante aclarar que nuestros socios no pueden pagarnos para garantizar reseñas favorables sobre sus productos o servicios.
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En Finantres, siempre mantenemos nuestra independencia editorial. Nos regimos por altos estándares de integridad en todo lo que publicamos, pero este artículo puede incluir menciones a productos de nuestros socios. A continuación, te explicamos cómo obtenemos ingresos. Nuestra promesa en Finantres es asegurarnos de que todo lo que compartimos sea imparcial, preciso y confiable.
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Aviso importante: La información de este contenido ha sido revisada y actualizada entre el 14 de abril y el 26 de abril de 2025. En Finantres llevamos a cabo un análisis completamente independiente de los principales neobancos que operan en España. Priorizamos plataformas que cuenten con licencia bancaria oficial —ya sea nacional o europea—, transparencia en sus condiciones, y un modelo de negocio claro y supervisado por los organismos reguladores correspondientes. Solo incluimos en nuestras comparativas aquellas entidades digitales que ofrecen productos seguros, servicios fiables y una experiencia de usuario optimizada, adecuada para distintos perfiles financieros. Además, actualizamos nuestros rankings cada dos semanas para que siempre dispongas de información precisa, verificada y útil a la hora de tomar decisiones sobre tu dinero.
Aviso importante: Los datos sobre la Tasa Anual Equivalente (TAE) se han actualizado entre el 14 de abril y el 25 de abril de 2025, y toda la información adicional es vigente desde el 14 de abril. En Finantres revisamos esta información de forma periódica —normalmente cada dos semanas— para garantizar que sea precisa, actualizada y útil. Ten en cuenta que la TAE puede haber cambiado desde la última revisión y puede variar en función del neobanco, el tipo de cuenta o incluso la ubicación del usuario. Solo incluimos en nuestros análisis neobancos españoles o europeos que cuenten con licencia oficial y estén respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) o su equivalente europeo, asegurando así un marco legal sólido y seguro para gestionar tu dinero de forma 100% digital.
✅ ¿Por qué nos gusta Nequi?
Nequi destaca en el mercado colombiano por su enfoque innovador en servicios financieros digitales, ofreciendo una plataforma intuitiva que facilita la gestión del dinero sin costos adicionales. Su capacidad para realizar transferencias inmediatas, pagos de servicios y acceso a créditos de manera sencilla y rápida la convierte en una opción preferida para millones de usuarios que buscan eficiencia y comodidad en sus transacciones diarias.
🚫 Busca en otra parte sí:
Requieres servicios financieros especializados o inversiones complejas, ya que Nequi se centra principalmente en operaciones bancarias básicas y cotidianas.
Tipos de cuenta: Nequi ofrece dos modalidades principales:
Depósito de bajo monto: Ideal para usuarios que manejan montos mensuales inferiores a $10.482.689 COP. Esta cuenta permite realizar transferencias, pagos y recargas sin costos adicionales. Sin embargo, al superar transacciones por $3.236.935 COP mensuales, se aplica el impuesto del 4×1000.
Cuenta de ahorros: Diseñada para quienes necesitan mover montos superiores al límite mencionado. Para acceder a esta cuenta, es necesario realizar un pago único de $15.000 COP. Una vez activada, no hay restricciones en los montos de las transacciones y se mantienen los beneficios de la plataforma.
Transferencias y pagos: Nequi permite enviar y recibir dinero de forma instantánea y gratuita entre cuentas Nequi y Bancolombia. Además, facilita pagos a otros bancos a través de Transfiya, ofreciendo una solución integral para la gestión de pagos y transferencias.
Acceso a créditos: La plataforma brinda la posibilidad de solicitar préstamos desde $100.000 hasta $25.000.000 COP, con procesos de aprobación ágiles y sin trámites engorrosos, adaptándose a las necesidades financieras de sus usuarios.
Tarjeta débito: Nequi ofrece una tarjeta débito, tanto física como virtual, que permite realizar compras en línea y en establecimientos físicos, ampliando las opciones de uso de los fondos disponibles en la cuenta.
Recepción de remesas y divisas: Gracias a alianzas estratégicas, Nequi permite recibir dólares y euros desde plataformas como Payoneer, facilitando la conversión a pesos colombianos de manera rápida y segura, lo que es especialmente útil para freelancers y personas que reciben pagos del exterior.
Pago de servicios y recargas: Desde la aplicación, los usuarios pueden pagar servicios públicos, recargar su celular y adquirir seguros, consolidando múltiples operaciones financieras en una sola plataforma.
Interoperabilidad: A partir de marzo de 2025, Nequi integró a los usuarios de Bancolombia A la Mano, fortaleciendo su ecosistema y ofreciendo una experiencia bancaria digital más robusta y completa.
✅ ¿Por qué nos gusta DaviPlata?
DaviPlata se ha consolidado como una solución financiera digital líder en Colombia, ofreciendo a sus usuarios una plataforma intuitiva y accesible que facilita la gestión del dinero sin necesidad de una cuenta bancaria tradicional. Su enfoque en la inclusión financiera ha permitido que millones de colombianos realicen transacciones de manera rápida y segura, adaptándose a las necesidades del mercado actual.
🚫 Busca en otra parte sí:
Necesitas servicios financieros especializados o productos de inversión complejos, ya que DaviPlata se centra principalmente en operaciones bancarias básicas y cotidianas.
Apertura y requisitos: Para activar una cuenta en DaviPlata, solo necesitas descargar la aplicación en tu dispositivo móvil y registrarte con tu número de celular y documento de identidad. No se requieren trámites adicionales ni documentación física, lo que simplifica el proceso de incorporación.
Límites de transacción: DaviPlata permite manejar hasta 210,50 UVT mensuales, equivalentes a aproximadamente $10.482.690 COP en 2025. Este límite es adecuado para la mayoría de las transacciones personales y pequeñas empresas.
Transferencias y pagos: La plataforma facilita el envío y recepción de dinero entre usuarios de DaviPlata y otras entidades financieras de forma gratuita e inmediata. Además, permite pagar servicios públicos y privados, realizar recargas de celular y efectuar compras en línea y en establecimientos físicos.
Retiros de efectivo: Puedes retirar dinero sin tarjeta en más de 3.000 cajeros automáticos de Davivienda y en corresponsales autorizados, utilizando códigos generados desde la aplicación, lo que brinda flexibilidad y accesibilidad al efectivo cuando lo necesites.
Préstamos digitales (Nanocréditos): DaviPlata ofrece préstamos rápidos denominados Nanocréditos, que van desde $50.000 hasta $5.278.694 COP, con plazos de pago de hasta 36 meses. Estos créditos se solicitan y gestionan directamente desde la aplicación, con aprobación ágil y desembolso inmediato.
Ahorro con intereses: La plataforma permite crear “Bolsillos” de ahorro desde $500.000 COP, ofreciendo una tasa de interés anual del 4%, incentivando así el hábito del ahorro entre sus usuarios.
Interoperabilidad con otras entidades: Desde enero de 2025, DaviPlata permite transferencias gratuitas e instantáneas con Bancolombia, Nequi y Davivienda, utilizando una “llave” asociada al número de identificación, correo electrónico o número de celular del usuario, facilitando aún más las transacciones interbancarias.
Seguridad y soporte: DaviPlata cuenta con robustos protocolos de seguridad para proteger la información y los fondos de sus usuarios. Además, ofrece canales de atención al cliente a través de chat en la aplicación y líneas telefónicas, asegurando asistencia oportuna ante cualquier inquietud o inconveniente.
✅ ¿Por qué nos gusta Pibank?
Pibank destaca en el panorama bancario español por ofrecer productos financieros digitales que combinan alta rentabilidad y ausencia de comisiones. Su enfoque en la simplicidad y transparencia, junto con una operativa completamente en línea, facilita a los usuarios la gestión eficiente de sus finanzas personales.
🚫 Busca en otra parte sí:
Requieres una amplia gama de productos financieros o servicios especializados, ya que Pibank se centra principalmente en cuentas remuneradas y productos de ahorro.
Tipos de cuenta: Pibank ofrece dos principales productos:
Cuenta Remunerada Pibank: Una cuenta de ahorro sin comisiones que ofrece una rentabilidad del 2,02% TAE desde el primer euro, sin límite máximo de saldo. Los intereses se liquidan mensualmente, permitiendo a los clientes ver crecer sus ahorros de forma constante. Además, permite la disponibilidad total del dinero en cualquier momento sin penalizaciones.
Cuenta Nómina Pibank: Diseñada para clientes que domicilian su nómina, esta cuenta ofrece una rentabilidad del 0% TIN (0% TAE) para los primeros 5.000€ de saldo y un 2,50% TIN para el saldo restante, sin límite de cantidad. Además, permite retirar dinero gratis a débito en todos los cajeros de España y del mundo, y no tiene comisiones de mantenimiento ni administración.
Apertura y requisitos: Para abrir una cuenta en Pibank, es necesario ser mayor de edad, residir en España y disponer de un DNI o NIE en vigor. El proceso de contratación es completamente digital, requiriendo acceso a correo electrónico, teléfono móvil y un dispositivo con cámara para realizar la video-identificación.
Transferencias y pagos: Ambas cuentas permiten realizar transferencias SEPA gratuitas y sin límites, facilitando la operativa diaria de los clientes.
Tarjeta de débito: La Cuenta Nómina Pibank incluye una tarjeta de débito sin comisiones, que permite retirar dinero gratis en cualquier cajero del mundo. En caso de que algún cajero cobre una comisión, Pibank se encarga de reembolsarla al cliente.
Seguridad y garantía: Pibank es una marca comercial de Banco Pichincha España, S.A., entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de España, que garantiza los depósitos de dinero hasta 100.000 euros por titular y entidad.
✅ ¿Por qué nos gusta Nu Colombia?
Nu Colombia ha irrumpido en el mercado financiero colombiano ofreciendo una experiencia bancaria digital innovadora y transparente. Su enfoque en eliminar costos ocultos y brindar herramientas que facilitan el ahorro y la gestión del dinero la convierten en una opción atractiva para quienes buscan simplicidad y eficiencia en sus operaciones financieras.
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Requieres servicios financieros especializados o una amplia gama de productos de inversión, ya que Nu Colombia se centra principalmente en cuentas de ahorro y tarjetas de crédito.
Cuenta de ahorros Nu: Es una cuenta digital sin cuota de manejo que permite realizar transferencias gratuitas e ilimitadas a otras entidades financieras en Colombia. Además, ofrece una tarjeta débito física y virtual para realizar compras en establecimientos y en línea.
Cajitas de ahorro: Funcionalidad que permite a los usuarios organizar su dinero en diferentes “cajitas” destinadas a objetivos específicos, ofreciendo una rentabilidad del 13% efectivo anual, lo que facilita el crecimiento del ahorro de manera estructurada.
Nu Placa: Identificación única de seis dígitos (tres letras y tres números) que facilita el envío y recepción de dinero de manera rápida y segura, sin necesidad de compartir información personal sensible.
Exención del 4×1000: Es posible marcar la Cuenta Nu como exenta del impuesto del 4×1000, permitiendo movimientos mensuales hasta por $16.473.000 COP sin este gravamen. Para ello, es necesario comunicarse con el servicio al cliente a través del chat de la aplicación.
Retiros en efectivo: Aunque Nu Colombia no cuenta con una red propia de cajeros, es posible retirar dinero en cualquier cajero que opere con la red Mastercard. Cada retiro tiene un costo de $6.800 COP, y el monto máximo diario de retiro es de $2.700.000 COP.
Seguridad y respaldo: Nu Colombia está inscrita en el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín), lo que garantiza la protección de los depósitos hasta por 50 millones de pesos en caso de eventualidades.
Atención al cliente 24/7: Ofrece soporte continuo a través de la aplicación, teléfono y correo electrónico, asegurando asistencia oportuna en cualquier momento.
✅ ¿Por qué nos gusta Ualá?
Ualá ha revolucionado el panorama financiero en México al ofrecer una plataforma digital que combina accesibilidad, transparencia y una amplia gama de servicios financieros sin comisiones ocultas. Su enfoque en la inclusión financiera y la facilidad de uso la convierten en una opción atractiva para quienes buscan gestionar su dinero de manera eficiente y segura.
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Requieres una amplia gama de productos financieros especializados o servicios empresariales, ya que Ualá se centra principalmente en cuentas personales y productos básicos.
Apertura y requisitos: Abrir una cuenta en Ualá es un proceso completamente digital y rápido. Solo necesitas descargar la aplicación, registrarte con tu INE vigente o tarjeta de residencia, y proporcionar algunos datos personales. No se requiere saldo mínimo ni comprobantes de ingresos.
Tarjeta de débito Mastercard internacional: Al abrir tu cuenta, obtienes una tarjeta de débito física y digital sin costo. Esta tarjeta es aceptada en comercios nacionales e internacionales, permitiendo realizar compras en línea y en establecimientos físicos. Además, cuenta con tecnología sin contacto para pagos más rápidos y seguros.
Cuenta con rendimiento: Los fondos depositados en tu cuenta generan rendimientos diarios con una tasa anual del 12%. No hay plazos forzosos, y tu dinero está disponible en todo momento. Para obtener estos rendimientos, es necesario mantener un saldo mínimo diario de $100 MXN.
Transferencias y pagos: Ualá permite enviar y recibir dinero de manera gratuita a cualquier cuenta bancaria en México a través de transferencias SPEI. Además, desde la app puedes pagar servicios como luz, agua, internet y realizar recargas de tiempo aire sin comisiones adicionales.
Depósitos y retiros de efectivo: Puedes depositar dinero en tu cuenta Ualá mediante transferencias bancarias o en efectivo en tiendas como Soriana y Kiosko. Para retiros de efectivo, puedes utilizar cualquier cajero automático de la red Cirrus; Ualá ofrece dos reembolsos mensuales de hasta $25 MXN por comisiones de retiro.
Seguridad y respaldo: Ualá opera bajo la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y las cuentas están protegidas por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) hasta por 400,000 UDIs, brindando confianza y seguridad a sus usuarios.
Atención al cliente: Ofrece múltiples canales de atención, incluyendo correo electrónico y teléfono, para resolver dudas o atender cualquier inconveniente de manera eficiente.
En Finantres hemos desarrollado una metodología propia y especializada para analizar y comparar los mejores neobancos que operan en España, ya seas particular, autónomo o empresa. Nuestro objetivo es ofrecerte siempre una guía clara, imparcial y verdaderamente útil para ayudarte a elegir con criterio el neobanco que mejor se ajusta a tu perfil y necesidades financieras.
Para conseguirlo, recopilamos información directamente desde las fuentes oficiales de cada neobanco, y también mediante formularios específicos que enviamos a las entidades para contar con datos actualizados, contrastados y verificados. Analizamos con lupa todos los aspectos clave: desde la experiencia 100% digital, la política de comisiones, el acceso multicanal, la seguridad de la app y la usabilidad, hasta la capacidad de integración con otras herramientas y la evolución del producto.
Además, nuestro equipo realiza pruebas reales con cuentas activas en los principales neobancos, comprobando cómo funcionan las apps en el día a día, la agilidad del soporte al cliente, la facilidad para gestionar operaciones habituales y la intuitividad de cada interfaz.
Con toda esta información elaboramos un sistema de evaluación propio, basado en más de 20 criterios específicos, como la flexibilidad, el coste total real, la compatibilidad con soluciones financieras externas, o la calidad del servicio. El resultado es una puntuación de 1 a 5 estrellas, que te permite comparar de forma rápida, transparente y eficaz cuáles son las mejores opciones de banca digital del mercado para cada tipo de usuario.
Advertencia e información
Cualquier producto ofrecido por un neobanco implica ciertos riesgos financieros. Es fundamental que realices tu propio análisis y tengas en cuenta los posibles riesgos asociados antes de tomar cualquier decisión.
A continuación, te mostramos el indicador de riesgo de todas las cuentas digitales incluidas en este listado, para que puedas evaluar con claridad el nivel de seguridad y estabilidad de cada plataforma.
bunq, Revolut, N26, Bnext, Imagin, Vivid, MyInvestor, Wise, B100, Trade Republic, SoFi, Banco Inter, Nequi, Monzo, Nubank, DaviPlata, Xapo Bank, Starling Bank, Chime, Pibank, Tap Global, Aspiration, Yuh, Monese, Klar, Atom Bank, Qonto, Dave, Tomorrow, Soldo, Axos Bank, Next, Albo, Finom, Varo Bank, Ualá, Kontist, Wirex, C6 Bank, Neon
