Monzo vs Santander: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Monzo o Santander? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Monzo y Santander, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Monzo

Nuestra opinión de Monzo

Tu experto: Alejandro Borja

Santander

Nuestra opinión de Santander

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Monzo

Comisión por descubierto: Aplicable, dependiendo del tipo de cuenta y acuerdo establecido.
Comisión por fondos insuficientes: No aplicable, pero se notifican intentos fallidos de pago.
Comisión de mantenimiento de cuenta: No aplicable para la cuenta estándar.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Sin comisiones dentro de los límites establecidos; posibles cargos fuera del Reino Unido o al exceder el límite gratuito.
Comisión por exceso de transacciones: No aplicable, salvo para ciertas operaciones internacionales o límites específicos.

Comisiones en Santander

Elige Monzo si:

Este banco es para ti si buscas una experiencia bancaria 100% digital, sin comisiones ocultas, con herramientas avanzadas para gestionar tus finanzas y realizar pagos internacionales de forma sencilla.

Elige Santander si:

Este banco es para ti si buscas una entidad global con una amplia red de servicios, cuentas online gratuitas y acceso a una extensa red de cajeros. Ideal para quienes valoran banca digital y soluciones integrales.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Santander y Monzo

Al comparar Monzo y Banco Santander para usuarios en España, Santander se destaca por su sólida presencia en el país, con una amplia red de sucursales y cajeros automáticos que facilitan el acceso a servicios bancarios presenciales. Además, ofrece una variedad de productos financieros adaptados a las necesidades del mercado español, incluyendo cuentas sin comisiones y soluciones digitales avanzadas. Por otro lado, Monzo, aunque es un banco digital innovador, actualmente no opera en España, lo que limita su utilidad para los usuarios españoles. Para aquellos que buscan una experiencia bancaria completa y accesible en España, Banco Santander se presenta como la opción más adecuada.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Santander.

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Cuenta online Monzo vs Cuenta online Santander

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, Monzo no aplica comisiones de mantenimiento en su cuenta estándar.

No, la Cuenta Online Santander no tiene comisión de mantenimiento.

Comisiones

Monzo ofrece operaciones básicas sin comisiones; sin embargo, algunas transacciones específicas, como retiros en cajeros automáticos en el extranjero que superen ciertos límites, pueden incurrir en cargos.

Además de estar exenta de comisión de mantenimiento, las transferencias estándar en euros realizadas por internet, banca móvil o cajeros son gratuitas. Sin embargo, pueden aplicarse comisiones en otros servicios, como transferencias urgentes o inmediatas, y retiradas de efectivo en cajeros de otras entidades.

Bizum

Monzo no es compatible con Bizum, ya que este servicio está enfocado en bancos españoles.

Sí, la Cuenta Online Santander es compatible con Bizum, permitiendo enviar y recibir dinero de forma rápida y segura a través de la App Santander.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario domiciliar la nómina para abrir o mantener una cuenta en Monzo.

No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de la Cuenta Online Santander.

¿Requieres requisitos adicionales?

Los solicitantes deben ser residentes en el Reino Unido y proporcionar una identificación válida y prueba de dirección durante el proceso de registro.

No, no se requieren requisitos adicionales; ni domiciliar recibos ni mantener un saldo mínimo.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, Monzo proporciona una tarjeta de débito Mastercard gratuita con cada cuenta.

Sí, se ofrece la Tarjeta Débito Santander sin comisión de emisión ni mantenimiento.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Monzo no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sin embargo, dispone de productos como Monzo Flex, que permite dividir compras en pagos mensuales.

Sí, puedes contratar una tarjeta de crédito sin comisión de emisión ni mantenimiento, sujeta a aprobación por parte del banco.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta con Monzo.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la Cuenta Online Santander.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta estándar de Monzo no genera intereses. Sin embargo, ofrece opciones de ahorro con intereses a través de cuentas asociadas.

La cuenta no es remunerada, por lo que tiene un TIN del 0% y una TAE del 0%.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Los retiros en cajeros automáticos en el Reino Unido son gratuitos hasta £250 cada 30 días; a partir de ese monto, se aplica una comisión del 3%. En el extranjero, los retiros son gratuitos hasta £200 cada 30 días, con una comisión del 3% para cantidades superiores.

Las retiradas de efectivo a débito en cajeros automáticos del Banco Santander son gratuitas. En cajeros de otras entidades, se aplicará la comisión que establezca el titular del cajero.

Bono de bienvenida

Actualmente, Monzo no ofrece bonos de bienvenida por la apertura de nuevas cuentas.

Actualmente, el Banco Santander ofrece promociones para nuevos clientes, como la posibilidad de obtener hasta 400€ por domiciliar la nómina y dos recibos mensuales, o disfrutar de un iPhone 16 mediante un contrato de renting al cumplir ciertas condiciones. Estas promociones están sujetas a términos específicos y pueden variar con el tiempo.

Comparativa de comisiones de Santander vs Monzo

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Monzo no ofrece transferencias SEPA en euros, ya que opera principalmente en libras esterlinas dentro del Reino Unido.

Desde el 9 de enero de 2025, las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de canales digitales son gratuitas.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Monzo es un banco digital sin oficinas físicas, por lo que no ofrece este servicio.

Para importes hasta 6.000 €, la comisión es de 6 €; entre 6.000,01 € y 60.000 €, 12 €; y para importes superiores a 60.000 €, 25 €.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Monzo permite transferencias internacionales en diversas divisas a través de su aplicación móvil, aplicando una comisión que varía según el monto y la moneda, además de un pequeño margen sobre el tipo de cambio.

Se aplica una comisión del 0,70% del importe, con un mínimo de 20 €.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Al ser un banco digital sin sucursales físicas, Monzo no ofrece este servicio.

La comisión es del 0,70% del importe, con un mínimo de 20 €.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

En el Reino Unido, los retiros en cajeros automáticos son gratuitos hasta £250 cada 30 días; a partir de ese monto, se aplica una comisión del 3%. En el extranjero, los retiros son gratuitos hasta £200 cada 30 días, con una comisión del 3% para cantidades superiores.

En cajeros automáticos del Banco Santander en España, no se aplican comisiones. En cajeros de otras entidades nacionales, se cobra el 100% de la comisión que establezca el titular del cajero.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Monzo no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; por lo tanto, este servicio no está disponible.

En cajeros propios, la comisión es del 3,90% del importe, con un mínimo de 3,90 €. En cajeros de otras entidades nacionales, además de esta comisión, se añade el 100% de la comisión que establezca el titular del cajero.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Monzo ofrece facilidades de sobregiro previamente acordadas con el cliente. Si no se dispone de un sobregiro pactado, las transacciones que excedan el saldo disponible pueden ser rechazadas, y es posible que se apliquen comisiones o intereses según los términos y condiciones de la cuenta.

Se aplica una comisión del 5% sobre el mayor descubierto contable producido en el periodo de liquidación, con un mínimo de 15 €. Además, se cobra un tipo de interés del 7,83% y 49 € por gastos de comunicación y reclamación de posiciones deudoras.

Cuenta nómina Santander vs Cuenta nómina Monzo

Monzo no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, su cuenta corriente estándar permite domiciliar tu salario sin requisitos adicionales. Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento y proporciona una tarjeta de débito gratuita. Además, puedes beneficiarte de herramientas de gestión financiera, como notificaciones instantáneas de gastos y categorización de transacciones, para ayudarte a administrar tus finanzas de manera eficiente. Aunque no ofrece remuneración por el saldo de la cuenta corriente, puedes acceder a opciones de ahorro con intereses a través de productos adicionales.

La Cuenta Nómina del Banco Santander ofrece ventajas significativas para quienes domicilian su nómina o pensión y dos recibos mensuales. Dependiendo del importe de la nómina, los clientes pueden recibir una bonificación de hasta 400 €. Además, la cuenta incluye tarjetas de débito y crédito sin comisión de emisión ni mantenimiento, y acceso a una amplia red de cajeros automáticos. Es importante tener en cuenta que se requiere una permanencia de 24 meses para mantener estas ventajas. Para más detalles y condiciones específicas, se recomienda consultar la página oficial del Banco Santander.

Cuenta ahorro Monzo versus Cuenta ahorro Santander

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Monzo ofrece una TAE variable del 3,60% en sus cuentas de ahorro de acceso inmediato; los clientes de los planes Extra, Perks y Max pueden acceder a una TAE variable del 4,10%.

La Cuenta Santander no es remunerada, por lo que su TAE es del 0%.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, Monzo no aplica comisiones de mantenimiento en sus cuentas de ahorro.

La comisión de mantenimiento estándar es de 20€ mensuales. Sin embargo, esta comisión puede reducirse a 10€ o incluso eliminarse si se cumplen ciertas condiciones, como domiciliar ingresos recurrentes, mantener saldos en productos de inversión o cumplir con requisitos de transaccionalidad.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro con Monzo.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la Cuenta Santander.

Bono de bienvenida

Actualmente, Monzo no ofrece bonos de bienvenida por la apertura de cuentas de ahorro.

Actualmente, el Banco Santander ofrece una bonificación de hasta 400€ para nuevos clientes que domicilien su nómina y dos recibos mensuales, con una permanencia de 24 meses.

Comparativa de seguridad entre Monzo y Santander

Reguladores

Monzo está autorizado por la Prudential Regulation Authority (PRA) y regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) y la PRA en el Reino Unido.

Banco Santander está supervisado por el Banco Central Europeo y la Comisión Nacional del Mercado de Valores en España.

Año de fundación

2015.

1857.

Protección al inversor

Los depósitos en Monzo están protegidos hasta £85,000 por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) del Reino Unido.

En España, los depósitos están garantizados hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Monzo

Monzo está regulado por la FCA y la PRA, las principales autoridades financieras del Reino Unido.
Los depósitos de los clientes están protegidos hasta £85,000 bajo el esquema FSCS.
Utiliza autenticación biométrica y cifrado avanzado para proteger las cuentas de los usuarios.
Ofrece notificaciones en tiempo real para monitorizar cualquier actividad en la cuenta.
Su historial operativo desde 2015 demuestra un enfoque constante en la seguridad financiera digital.

Santander

Promociones actuales en Santander y Monzo

Monzo ofrece actualmente varias promociones atractivas a través de sus planes de suscripción. Por £7 al mes, el plan Perks incluye un 4.10% TAE (variable) en las cuentas de ahorro de acceso inmediato, un trato semanal en Greggs, una Railcard anual, una entrada mensual para el cine en Vue y un 20% de descuento en comida en PizzaExpress de domingo a jueves. Para aquellos que buscan beneficios adicionales, el plan Max, desde £17 al mes, ofrece todas las ventajas de Perks más seguros de viaje y de móvil a nivel mundial, así como cobertura de asistencia en carretera en el Reino Unido y Europa. Estas promociones están diseñadas para mejorar la experiencia bancaria y proporcionar valor añadido a los clientes.

Actualmente, Banco Santander ofrece promociones atractivas para nuevos clientes que domicilien su nómina. Una de ellas es la posibilidad de obtener hasta 400 € al domiciliar una nómina o pensión de al menos 2.500 € y dos recibos mensuales, con una permanencia de 24 meses. Para nóminas superiores a 600 € e inferiores a 2.500 €, la bonificación es de 300 €. Otra promoción destacada permite disfrutar de un iPhone 16 por 0 €/mes mediante un contrato de renting a 36 meses, cumpliendo condiciones similares, como domiciliar una nómina de al menos 1.200 €, dos recibos mensuales, activar Bizum y utilizar una tarjeta de crédito al menos una vez al mes o mantener un saldo mínimo de 1.000 € en la cuenta. Estas ofertas están sujetas a términos específicos y pueden variar; se recomienda consultar la página oficial del Banco Santander para obtener información detallada y actualizada.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).