Santander empresas vs Caixabank empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Comparar Santander con CaixaBank es contrastar dos entidades con enorme presencia entre autónomos y empresas. CaixaBank sobresale por su cercanía territorial y su ecosistema de servicios financieros, mientras que Santander ofrece más proyección internacional, herramientas digitales competitivas y financiación estructurada. Esta comparativa te ayudará a decidir según la dimensión de tu negocio y tus planes de expansión.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
Santander banco logo

Santander empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito gratis
  • Plan gratuito: Cuenta Negocios
  • Planes de pago (desde): 90 €/trimestre
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Tu experto: Alejandro Borja

Caixabank empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Multidivisa TPV gratis
  • Tarjetas incluidas: 1 débito gratis
  • Plan gratuito: Cuenta sin comisiones
  • Planes de pago (desde): 15 €/mes opcionales (si no cumples requisitos)

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Santander

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Caixabank

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Santander empresas es ideal si:

  • Tienes un negocio pequeño o microempresa que desea operar sin costes ni condiciones exigentes.
  • Buscas una cuenta bancaria sencilla y digital para gestionar cobros y pagos de forma ágil.
  • Quieres una tarjeta problemática cero y atención especializada sin requisitos adicionales.
Nuestra review del banco Santander

Caixabank empresas es ideal si:

  • Te interesa asesoramiento cercano y especializado: gracias a su extensa red de oficinas Store Negocios con gestores expertos en autónomos y pymes
  • Necesitas operar desde cualquier canal con agilidad: su plataforma digital CaixaBankNow facilita la gestión diaria con herramientas de cobro y TPV avanzadas
  • Quieres una solución integral sin complicaciones: incorpora cuentas, tarjetas, cobros y servicios como confirming o multimoneda en un único paquete pensado para tu negocio
Nuestra review del banco Caixabank

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Santander empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Santander no ofrece subcuentas estilo “espacios de ahorro”, aunque sí puedes gestionar saldos y tesorería mediante plataformas cash pooling para centralizar fondos.
CaixaBank no ofrece subcuentas ni espacios internos de ahorro dentro de la cuenta principal; toda la operativa se realiza desde una única cuenta centralizada.

Automatización de pagos

Las plataformas bancarias permiten programar órdenes periódicas para nóminas, proveedores o impuestos, aligerando la gestión recurrente de pagos.
Permite automatizar pagos mediante la carga de ficheros desde CaixaBankNow, especialmente útil para remesas de nóminas o pagos a proveedores recurrentes.

Gestión de equipo (multiusuario)

Desde Banca Online puedes asignar múltiples roles diferenciados (operativos y consultivos), controlando qué usuarios acceden a determinados servicios o cuentas.
Ofrece la posibilidad de gestionar varios usuarios con roles diferenciados, permitiendo que diferentes personas accedan con permisos adaptados a sus funciones.

Número máximo de usuarios

No hay un límite marcado públicamente; el grupo administrativo puede crear tantos perfiles como contratos vinculados tenga en el contrato de empresa.
No se especifica un límite fijo; puedes añadir tantos usuarios como necesites, siempre que estén autorizados como parte del equipo empresarial.

Exportación contable

Es posible descargar reportes y generar ficheros de pagos o cobros en formatos estándar que facilitan la conciliación y exportación a tu programa contable.
Desde el portal digital puedes exportar datos contables en formatos compatibles con la mayoría de softwares de gestión, como Excel, TXT o XML.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Puedes abrir cuentas a nombre de sociedades como SL o SA, con acceso corporativo y operativa adaptada a personas jurídicas.
La cuenta puede abrirse a nombre de una sociedad limitada o anónima, cumpliendo con todos los requisitos legales y fiscales para empresas constituidas.

Firma digital en pagos

Las transferencias y remesas pueden dejarse firmadas digitalmente (certificado eléctrónico), con posibilidad de dejarlas pendientes para firma posterior.
Las operaciones requieren validación con firma digital a través de la app CaixaBank Sign, lo que añade una capa de seguridad esencial para pagos sensibles.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

Santander no ofrece conexión directa con estas plataformas, aunque puedes gestionar cobros automáticamente desde el banco si importas los datos vía remesas o tu TPV vinculado.
No hay integración directa con estas plataformas externas; CaixaBank gestiona cobros digitales a través de sus propias soluciones TPV y e-commerce.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Santander es una entidad supervisada por el Banco de España y la Autoridad Bancaria Europea, con elevados estándares en solvencia y control.
CaixaBank es una entidad crediticia española supervisada por el Banco de España y el Banco Central Europeo, operando dentro del marco normativo financiero nacional y europeo.

Fondos protegidos

Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal estándar por titular y entidad.
Los depósitos de clientes, incluidos los de empresas, están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos con protección hasta el límite legal establecido por depositante y entidad.

2FA y control por app

La App Santander Empresas requiere autenticación en dos pasos (token en móvil o certificado digital) para autorizar transacciones desde tu smartphone.
El acceso a la banca empresarial incluye autenticación en dos factores mediante app y notificaciones móviles para validar operaciones sensibles.

Soporte en español

El servicio de atención al cliente para empresas opera íntegramente en español, con canales específicos para clientes de empresa.
Toda la atención al cliente y soporte se ofrece en español, con gestores especializados para el ámbito de empresas y autónomos.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

Aunque no se indica un plazo fijo, la mayoría de consultas empresariales son atendidas dentro del mismo día hábil tras el contacto inicial.
CaixaBank dispone de atención telefónica 24 h para urgencias y canales digitales (chat, formulario, WhatsApp) con tiempos de respuesta ágiles en horario comercial y garantizados fuera de él.

Santander empresas

Santander banco logo
Comparativas de Santander empresas
  • Opera bajo regulación bancaria europea y cumple con normativas estrictas de protección financiera.
  • Utiliza tecnología avanzada de cifrado para proteger los datos en cada operación digital.
  • Dispone de alertas en tiempo real para movimientos sospechosos en cuentas de empresa.
  • Cuenta con protocolos de autenticación reforzada incluso en dispositivos corporativos.
  • Mantiene un historial sólido de estabilidad y confianza en el entorno financiero español.
  • Pros
  • Red de oficinas en todo el país
  • Asesoramiento especializado por sectores empresariales
  • Plataforma operativa sólida y escalable
  • Contras
  • Interfaz digital menos intuitiva que otras
  • Algunas gestiones requieren atención presencial

Caixabank empresas

Comparativas de Caixabank empresas
  • Usa sistemas de detección antifraude avanzados que analizan operaciones en tiempo real.
  • Implementa cifrado de extremo a extremo en todos los accesos digitales.
  • Ofrece verificación biométrica y control de accesos desde la app móvil.
  • Los pagos y transferencias requieren autorización personal desde un dispositivo validado.
  • Tiene protocolos de ciberseguridad auditados y actualizados constantemente para prevenir amenazas.
  • Pros
  • Amplia red de oficinas físicas en España
  • Integración total con servicios fiscales empresariales
  • Acceso a financiación pública y subvenciones
  • Contras
  • Menor flexibilidad en integración externa
  • Proceso de alta más burocrático que en fintechs

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Puedes emitir tarjetas para empleados vinculadas a la empresa, con límites personalizados y seguimiento centralizado desde Banca Online.
Puedes solicitar tarjetas de crédito corporativas o prepago para empleados desde CaixaBankNow, asignando límites individuales y recargas desde la plataforma.

Control de gastos por usuario o categoría

Cada tarjeta puede asociarse a usuarios o categorías específicas, lo que permite filtrar y auditar gastos por departamento o tipo de gasto dentro del panel de control.
Las tarjetas prepago permiten filtrar control de gastos por empleado, comercio, fecha o tipo de gasto desde la interfaz online.

Gestión de tickets y justificantes

Desde la plataforma puedes subir automatizar la asociación de justificantes a movimientos, mejorando la trazabilidad y evitando tareas manuales.
No hay un módulo interno para subir tiques; se pueden exportar movimientos para gestionarlos con software dedicado.

Reglas automáticas de contabilidad

Existen opciones para etiquetar gastos automáticamente según reglas predefinidas, facilitando la integración con tu software contable y reduciendo incidencias administrativas.
No hay ajuste automático interno, pero exportar datos en formato compatible facilita su procesamiento externo contable.

Etiquetas o categorías personalizadas

Dispones de la posibilidad de crear etiquetas propias (por proyecto, cliente o centro de coste) para organizar mejor los movimientos y adaptar el control financiero a tu estructura interna.
No se ofrecen etiquetas personalizadas dentro del banco, aunque puedes organizar los gastos manualmente tras exportar los datos.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La Cuenta Negocios permite mantener la cuenta sin coste siempre que se cumplan ciertos requisitos de facturación o volumen trimestral.
La cuenta de empresa no precisa comisión mensual si se cumplen ciertos requisitos básicos, como domiciliaciones o ingresos regulares desde la plataforma online.

Transferencias SEPA

Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA realizadas por canales digitales son gratuitas para cuentas empresariales vigentes.
Las transferencias dentro del Espacio Económico Europeo realizadas desde la banca online suelen estar incluidas sin coste adicional, dependiendo del tipo de cuenta.

Transferencias internacionales

Las transferencias fuera de la zona SEPA pueden generar coste basado en porcentaje del importe, variando según moneda y canal.
En transferencias fuera del Espacio Económico Europeo se aplican costes que pueden variar según el método de reparto de gastos elegido (“compartido”, “ordenante” o “beneficiario”).

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas vinculadas a la cuenta empresarial se emiten sin comisión estándar, aunque puedes incurrir en costes adicionales si superas ciertos límites.
La tarjeta de débito incluida está cubierta si se cumplen condiciones; las tarjetas adicionales pueden tener cargo según tipo y condiciones del paquete empresarial.

Retirada de efectivo

Sacar dinero con la tarjeta de débito en cajeros Santander en España suele estar exento de comisión; fuera de la red pueden aplicar coste según contrato.
Sacar dinero en cajeros de CaixaBank es gratuito; usar cajeros fuera de la red puede conllevar cargo del operador del cajero externo.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Santander no ofrece un módulo propio de facturación dentro de la banca; se centra en facilitar el cobro y la recepción de pagos, dejando la generación de facturas en manos de programas externos o servicios asociados.
CaixaBankFactura permite emitir facturas electrónicas cumpliendo con normativa española, firmarlas electrónicamente y custodiar el archivo legalmente.

Integración con software contable

Puedes exportar movimientos desde la plataforma bancaria en formatos estándares que facilitan su importación en la mayoría de soluciones contables utilizadas en España.
Aunque no existe una conexión nativa con programas contables, los datos exportados en formato estándar se integran fácilmente con la mayoría de software del mercado.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Desde tu Banca Online tienes la opción de descargar extractos y movimientos en archivos Excel o CSV de forma automatizada y periódica.
Puedes programar envíos periódicos de extractos en Excel o CSV desde CaixaBankNow para incorporarlos en tu sistema contable sin intervención manual.

Conciliación automática

No cuenta con sistema interno de conciliación automática, aunque las exportaciones permiten apoyar este proceso dentro de tu software contable habitual.
No hay conciliación automática interna, pero los extractos exportados incluyen detalles suficientes para que tu sistema contable sincronice movimientos sin gestión manual intensiva.

Declaraciones fiscales automáticas

Santander no enlaza de forma directa con la presentación de impuestos; en cambio, facilita información descargable que tu gestoría o software fiscal puede utilizar para preparar declaraciones.
No ofrece generación automática de impuestos, aunque facilita la descarga de recibos, pagos e información para que puedas preparar tus obligaciones fiscales desde la plataforma contable externa.

Atención al cliente

Chat en la app

Santander Empresas ofrece un chat dentro de la app para empresas con acceso directo a asistencia especializada y ayuda contextual según la operativa que estés realizando.
La banca digital CaixaBankNow incorpora el “Muro de Empresas”, un espacio habilitado para chatear con tu gestor, enviar documentos y consultar el histórico de mensajes.

Teléfono o email

Puedes contactar con la Superlínea Empresas por teléfono desde España, con atención dedicada para clientes comerciales, y acceder a soporte vía correo desde la plataforma o gestor personal.
Dispone de líneas dedicadas para empresas, atención vía WhatsApp y formulario de contacto clave para consultas especializadas del área de negocio.

Comunidad o FAQ

El centro de ayuda online está disponible 24/7, con una sección de preguntas frecuentes muy completa para resolver dudas comunes sin necesidad de esperar asistencia directa.
En su web y banca digital hay secciones con tutoriales exprés, preguntas frecuentes y el asistente virtual “Noa”, que responde dudas sobre productos y operativas empresariales.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app Santander Empresas ofrece una experiencia visual moderna con acceso rápido a cuentas, productos y operaciones frecuentes, además de notificaciones configurables y firma con biometría.
La app CaixaBankNow Empresas ha sido rediseñada para ofrecer una navegación simplificada, con menús claros y tareas accesibles desde el móvil, incluyendo funcionalidades como escaneo de recibos y asistente IA integrado.

Web app para escritorio

La versión web ofrece una interfaz clara y accesible desde cualquier navegador con panel de control global, acceso a todos los productos y operativa completa sin necesidad de apps adicionales.
La banca online para empresas desde el navegador permite operar con total fluidez, gestionar clientes y cobros en masa y acceder a servicios desde cualquier ordenador sin instalar nada.

API pública para desarrolladores

Santander dispone de un portal de APIs estándar PSD2 y mercado de APIs para empresas (pago, información de cuentas, confirmación de fondos), con acceso a entornos sandbox y documentación técnica.
CaixaBank ofrece APIs PSD2 para consulta de saldos y pagos, con sandbox para pruebas, documentación técnica y soporte especializado para integraciones empresariales.

Notificaciones en tiempo real

La plataforma envía alertas inmediatas en app y web sobre movimientos importantes, operaciones pendientes o límites alcanzados para mantener control financiero constante.
La app y web envían alertas instantáneas de movimientos, cobros o autorizaciones pendientes, manteniéndote informado al momento en cada transacción.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Santander ofrece cuentas específicas tanto para sociedades (SL o SA) como para autónomos, con apertura online y funcionalidades adaptadas al tipo de negocio.
Diseñado para trabajar con sociedades limitadas, anónimas o autónomos, adaptando operativa, titularidad y acceso según la estructura legal de tu empresa.

Idiomas disponibles en la plataforma

La banca online para empresas está disponible en español; idiomas alternativos (inglés o portugués) se utilizan en servicios internacionales, pero no en la plataforma estándar.
La plataforma CaixaBankNow está principalmente en español; algunas secciones o comunicaciones pueden ofrecer inglés, especialmente en servicios internacionales.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar pagos de impuestos como IVA, IRPF o seguridad social desde la plataforma, facilitando su gestión periódica.
Puedes domiciliar y pagar automáticamente impuestos como IVA, Sociedades o Seguridad Social desde la plataforma sin necesidad de ir a la AEAT por ventanilla ni instalar certificados complejos.

Sistema de aprobación de pagos

Puedes establecer múltiples niveles de autorizaciones internas y dejar pagos pendientes para firma por usuarios con perfil autorizado.
Los pagos se configuran con niveles de autorización (preparador y aprobador), lo que garantiza que operaciones importantes siempre cuenten con revisiones previas.

Remuneración de saldo / intereses

Las cuentas no remuneran saldos significativamente; no ofrecen interés por saldo y no incluyen incentivos periódicos integrados.
Aunque no se publican intereses fijos, las cuentas no remuneran apenas saldos y no hay programas especiales de rendimiento por mantener fondos.

Cashback por uso de tarjeta

Existe una promoción temporal con devolución mensual si contratas renting tecnológico y cumples condiciones, aunque no es una característica permanente de la cuenta.
No existe un programa de devolución directa por uso de tarjetas corporativas; el enfoque está más en control de gasto y límites personalizados que en recompensas monetarias.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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