Wise Opiniones 2024: Análisis, valoración y review

¿Buscando opiniones de Wise? ¿Cansado de leer Reviews de Wise de las que no te puedes fiar? Tranquilo, en Finantres te hemos creado el mejor análisis posible de todos los puntos de Wise para que puedas tomar la mejor decisión posible para tus inversiones ¡Descubrelo!.

Autor

Alejandro Borja

Revisor

Xavier Tarrasó

Actualización: hace 3 semanas

Nuestra opinión de Wise Bróker

Wise se destaca por su enfoque de inversión simple y accesible, permitiendo a los usuarios invertir sus fondos de forma flexible en dos categorías principales: Intereses y Acciones. La plataforma utiliza productos gestionados por BlackRock, lo que le añade un nivel de seguridad y confianza al estar respaldado por una de las gestoras de activos más grandes y respetadas del mundo. Además, sus productos están diseñados para adaptarse a usuarios con diferentes perfiles de riesgo. Los Intereses ofrecen un entorno de bajo riesgo al invertir en fondos del mercado monetario con activos garantizados por gobiernos, mientras que las Acciones proporcionan acceso a una cartera global diversificada que sigue el índice MSCI World.

Para los inversores en España, Wise es una alternativa interesante debido a sus bajas comisiones y la posibilidad de empezar a invertir con cantidades mínimas. Además, la estructura de seguridad regulatoria y la protección de activos bajo la supervisión de la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia para el Espacio Económico Europeo ofrecen un entorno confiable y transparente. La accesibilidad y la integración con la plataforma principal de Wise hacen que este producto sea ideal para quienes buscan combinar gestión de divisas y opciones de inversión a largo plazo.

Pros

Accesibilidad de inversión: Se puede comenzar a invertir desde montos mínimos, lo que permite a los usuarios probar el servicio sin comprometer grandes cantidades de capital.
Bajas comisiones: Las comisiones por servicio son bajas (0,27%-0,56% dependiendo de la divisa), lo que hace que la inversión sea más eficiente a largo plazo.
Asociación con BlackRock: La colaboración con esta reconocida gestora de fondos aporta confianza y solidez a los productos de inversión.

Contras

Invertir conlleva riesgos

4,1/5

Finantres puntuación

Año de fundación

Bajas (0,27% - 0,56% anual según el producto)

¿Disponible en España?

No requiere depósito mínimo para invertir

Con la confianza de Finantres

Regulación sólida en Europa y Reino Unido: Wise está registrado y regulado por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (Finantsinspektsioon) y la FCA (Financial Conduct Authority) en el Reino Unido. Esto asegura que operan bajo estrictos estándares regulatorios.

Protección de fondos del inversor: Los clientes están protegidos con hasta 20,000 EUR por el Fondo de Protección al Inversor de Estonia y hasta 85,000 GBP por el FSCS (Plan de Compensación de Servicios Financieros del Reino Unido).

Asociación con BlackRock: Los fondos de inversión son gestionados por BlackRock, una de las gestoras de activos más grandes del mundo, lo que aporta un nivel adicional de seguridad y profesionalidad.

Cuentas segregadas: Los activos de los clientes se mantienen separados de los fondos corporativos de Wise, lo que significa que, en caso de insolvencia, los inversores no estarían en riesgo de perder su capital.

Auditorías externas: Wise y su subsidiaria de inversión, TINV Europe AS, están sujetas a auditorías externas anuales realizadas por PwC, garantizando transparencia y cumplimiento normativo.

¿Por qué puedes confiar en Finantres?

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Mejores brokers

¿Qué es Wise y para qué sirve?

Wise, anteriormente conocido como TransferWise, es una plataforma financiera creada en 2011 que ofrece servicios de transferencia internacional de dinero de forma rápida, transparente y a bajo coste. Su principal función es facilitar las transacciones de dinero entre diferentes países sin recurrir a los métodos tradicionales de los bancos, que suelen aplicar comisiones elevadas y tipos de cambio desfavorables. Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado, eliminando los márgenes ocultos que otros proveedores suelen incluir, lo que permite a los usuarios transferir fondos en más de 40 divisas a más de 80 países. Además, cuenta con una cuenta multidivisa que permite almacenar y gestionar dinero en distintas monedas y una tarjeta de débito que se puede usar en cualquier parte del mundo, lo cual es especialmente útil para aquellos que viajan o necesitan hacer pagos en diferentes países.

Wise está diseñado tanto para usuarios individuales como para empresas, permitiendo una alternativa económica a los métodos de envío tradicionales. Además de su enfoque en transferencias de dinero, ofrece soluciones para gestionar divisas y hacer pagos internacionales con su cuenta multidivisa y tarjeta asociada, lo que simplifica operaciones globales para sus clientes. La plataforma destaca por su transparencia en las comisiones, ya que cada coste está claramente especificado antes de realizar la transacción. Por lo tanto, Wise se ha convertido en una opción popular no solo para individuos que envían dinero a familiares en el extranjero, sino también para empresas y trabajadores autónomos que operan en mercados internacionales y necesitan una herramienta eficaz para gestionar diferentes divisas y realizar pagos transfronterizos.

¿Por qué elegir a Wise?

Bajas comisiones y tipos de cambio justos: Wise es conocido por ofrecer tarifas transparentes y competitivas, sin márgenes ocultos en el tipo de cambio. Utilizan el tipo de cambio real, lo cual es especialmente ventajoso para quienes necesitan realizar transferencias internacionales, ya que reduce significativamente el coste total de las operaciones.
Plataforma fácil de usar y acceso a múltiples divisas: La cuenta multi-divisa de Wise permite a los usuarios mantener saldos en más de 50 monedas diferentes, facilitando la gestión de fondos en distintas divisas desde una única cuenta. La plataforma es intuitiva y simplifica la gestión de divisas y transferencias, ideal tanto para usuarios individuales como para empresas.
Seguridad y regulación internacional: Wise está regulado por entidades financieras de alto nivel en varios países, incluyendo España y la Unión Europea. Esto asegura que los fondos de los clientes están protegidos y que la empresa cumple con los estándares de seguridad y transparencia, lo cual proporciona una experiencia segura y confiable.

Donde se queda corto Wise

Limitación en servicios de inversión: Wise no ofrece servicios de inversión como compra de acciones, fondos o criptomonedas, lo cual puede ser una desventaja para usuarios que buscan una plataforma todo-en-uno que combine transferencias y oportunidades de inversión.
Opciones de atención al cliente limitadas: Aunque Wise tiene una buena reputación por su plataforma fácil de usar, la atención al cliente es mayormente digital y limitada a ciertos horarios. Esto puede resultar inconveniente para quienes requieren soporte en tiempo real o asistencia más personalizada.

Xavier Tarrasó

Economista

Como experto en análisis financiero, considero que Wise es una excelente opción para aquellos que buscan un enfoque sencillo y seguro para invertir. Gracias a su asociación con BlackRock y a su estructura regulatoria en la UE y el Reino Unido, ofrece productos de inversión accesibles y con comisiones bajas. La capacidad de ganar intereses sobre divisas principales y la opción de invertir en un fondo diversificado de renta variable hacen que Wise sea ideal para diversificar el portafolio con un riesgo moderado. Además, su transparencia y protección de fondos aumentan la confianza para los inversores que buscan seguridad a largo plazo.

Oferta de nuestro socio destacado

Interactive Brokers

Interactive Brokers Oferta Especial*

Obtén hasta un 4.33% de interés anual en saldos no invertidos.

Depósito Mínimo

Sin depósito mínimo.

Acceso a los mercados de todo el mundo.

Link directo a la web del broker

Característas principales y resumen rápido

Bajas (0,27% – 0,56% anual según el producto)

Sí, disponible para iOS y Android

No requiere depósito mínimo para invertir

No cobra cuota de inactividad

Intereses y Acciones (fondo indexado)

Finantsinspektsioon (Estonia), FCA (Reino Unido)

Comparación con brókers similares

Wise

Puntuación de Finantres

4,1/5

Comisiones

Bajas (0,27% – 0,56% anual según el producto)

Mínimo de cuenta

No requiere depósito mínimo para invertir

En la web del bróker

Puntuación de Finantres

4,4/5

Comisiones

Bajas

Mínimo de cuenta

5€

Capital.com

Puntuación de Finantres

4,5/5

Comisiones

Bajas

Mínimo de cuenta

20€

Comisiones

4,6/5

Mercados y productos disponibles

2,7/5

¿Es Wise seguro o una estafa?

5/5

Leer todos los detalles de seguridad en Wise

Proceso de apertura de cuenta

5/5

Leer todos los detalles de la apertura de cuenta en Wise

Deposito y retirada de dinero

Leer todos los detalles de depósitos y retiros Wise

Apliación de Wise y plataformas

Leer todos los detalles sobre la plataforma de Wise

Servicios adicionales de Wise

Más articulos dando nuestra opinión y análizando caracteristicas del broker online Wise

¿Se puede invertir en Criptomonedas con Wise?

¿Están disponibles los ETFs en Wise?

Opiniones de Wise en España y en el mundo

Wise cuenta con opiniones mayormente positivas debido a su accesibilidad, transparencia y bajas comisiones, lo que lo convierte en una de las alternativas favoritas en el ámbito de las transferencias internacionales y la gestión de dinero en múltiples divisas. Sus usuarios destacan la facilidad de uso de la plataforma, el acceso al tipo de cambio medio del mercado y la rapidez de los envíos. Aun así, algunos usuarios consideran que su atención al cliente tiene margen de mejora, especialmente para la resolución de problemas complejos.

Premios y reconocimientos:

Trustpilot: 4.3/5 con más de 190,000 opiniones, calificando la plataforma como «Excelente».
Forbes Fintech Awards: Wise ha sido galardonado en varias ediciones por sus innovadoras soluciones en transferencias de dinero y transparencia en comisiones.
UK Tech Awards: Reconocido por su impacto en el sector de las fintechs y su innovación continua.
Business Insider: Clasificado como una de las mejores opciones para viajeros y negocios internacionales en 2023.

¿Es Wise adecuado para ti y tus inversiones?

Wise es una excelente opción si buscas una plataforma de inversión simple y segura, ideal para quienes desean diversificar su dinero en productos de bajo riesgo como fondos de mercado monetario o un fondo indexado global, sin complicaciones. Ofrece bajas comisiones, protección de fondos sólida y regulación en la UE y el Reino Unido, lo que lo hace confiable y transparente. Sin embargo, si buscas productos más complejos como criptomonedas, opciones o trading apalancado, Wise no sería la mejor alternativa, ya que su oferta de productos está más orientada a inversiones conservadoras y de fácil gestión.

Conclusión de la reseña del broker Wise

Wise es un broker que destaca por su enfoque único en la gestión de inversiones y dinero internacional, ideal para aquellos que buscan simplicidad y seguridad en sus operaciones. La plataforma ha logrado combinar servicios de inversión básicos con opciones de transferencias internacionales, lo que permite a sus usuarios gestionar tanto sus fondos como sus inversiones de manera integrada. Con productos como Intereses y Acciones, Wise se dirige a un perfil de inversor conservador, ofreciendo opciones seguras y comisiones competitivas. En este sentido, la opinión general sobre Wise como broker es positiva, especialmente entre quienes valoran la transparencia y facilidad de uso.

Una de las principales fortalezas de Wise es la estructura de costos, que mantiene comisiones bajas y transparentes. Además, las inversiones a través de Wise están respaldadas por BlackRock, una de las gestoras de fondos más respetadas a nivel mundial, lo que proporciona un nivel de seguridad y confianza elevado. Al mismo tiempo, la plataforma está regulada en diferentes jurisdicciones, como la FCA en el Reino Unido y la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia, lo que refuerza su reputación como broker confiable. Sin embargo, hay que tener en cuenta que Wise no ofrece acceso a productos de inversión más sofisticados, como derivados, criptomonedas o fondos gestionados activamente, lo que puede limitar su atractivo para los inversores más experimentados.

En conclusión, Wise es una excelente opción para inversores principiantes o aquellos que buscan mantener un perfil de riesgo bajo, aprovechando las ventajas de sus productos de «Intereses» y «Acciones». La opinión del broker es que cumple su objetivo de proporcionar un entorno seguro y eficiente para pequeñas inversiones. Sin embargo, quienes busquen diversificar en una gama más amplia de activos deberán considerar otras plataformas de inversión que ofrezcan productos adicionales como bonos, opciones o gestión activa. En definitiva, Wise se posiciona como una herramienta financiera sólida y de confianza para el manejo integral de dinero y pequeños portafolios de inversión.

Preguntas frecuentes

¿Qué tan seguro es invertir y enviar dinero con Wise?

Wise es seguro y está regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido y la Autoridad Nacional del Banco de Bélgica, además de cumplir con normativas en varios países. Aunque no es un banco, asegura que los fondos de los usuarios estén separados de sus propias finanzas, protegiendo así el dinero de los clientes en caso de problemas financieros.

¿Cuánto cobra Wise por sus comisiones?

Las comisiones de Wise varían según el tipo de transferencia y el método de pago. Generalmente, Wise aplica una comisión fija y una comisión variable (desde 0.33% en transferencias bancarias). Las transferencias con tarjeta de crédito pueden tener costes adicionales debido a comisiones externas. Siempre muestra los costes antes de cada transacción para asegurar la transparencia.

¿Cuál es la desventaja de Wise?

A pesar de sus tarifas competitivas, Wise no es la mejor opción para transferencias de grandes cantidades, ya que algunos brokers especializados pueden ofrecer tasas de cambio mejores para importes elevados. Además, no tiene opciones avanzadas como cuentas de ahorro remuneradas ni una amplia gama de servicios financieros.

¿Mi dinero está seguro en Wise?

Sí, tu dinero está protegido mediante cuentas segregadas en bancos de primer nivel, lo cual cumple con los requisitos de regulación europeos. Aunque no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos, la estructura de Wise protege los fondos de los usuarios en caso de insolvencia.

¿Cuál es el mínimo para invertir o transferir dinero en Wise?

No existe un mínimo para abrir una cuenta o hacer una transferencia con Wise; sin embargo, algunas transferencias de importe muy bajo pueden incurrir en un porcentaje de comisión mayor.

¿Cómo evaluamos a los brokers en Finantres?

En Finantres, llevamos a cabo un exhaustivo proceso de revisión para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo según los activos bajo gestión, así como a los nuevos actores en la industria. Nuestro objetivo es ofrecer una evaluación imparcial de los proveedores de servicios, proporcionándote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuáles son los que mejor se ajustan a tus necesidades. Cumplimos estrictamente con las pautas de nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los proveedores a través de cuestionarios detallados y realizamos pruebas y observaciones de primera mano durante las demostraciones de los proveedores. Las respuestas a los cuestionarios, combinadas con demostraciones, entrevistas al personal de los proveedores y la investigación práctica de nuestros expertos, alimentan nuestro proceso de evaluación exclusivo que puntúa el rendimiento de cada proveedor en más de 20 factores. El resultado final produce calificaciones de estrellas que van desde deficiente (una estrella) hasta excelente (cinco estrellas).

Para obtener más detalles sobre las categorías consideradas al calificar a los brókeres y nuestro proceso, lee nuestra metodología completa.

Más opiniones de corredores online

One Financial Markets opiniones

Deutsche Bank broker opiniones

Wealthsimple opiniones

T. Rowe Price opiniones

TradingBlock opiniones

Danske bank broker opiniones

Alejandro Borja Fuentes

Economista | Analista de brókeres

El autor de la review

Alejandro Borja, fundador de Finantres, es un experto en economía con una pasión ferviente por el mundo financiero. Su sólida formación académica y su destacada carrera como análista de brokers, lo han capacitado para analizar de manera simple y entendible todas las plataformas de inversión.

Con un enfoque en la innovación y la excelencia, Alejandro lidera a Finantres con la convicción de que la educación financiera es fundamental para empoderar a las personas en su camino hacia el éxito económico, destacándose por su liderazgo inspirador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, pero sobre todo enfocándose siempre en ayudar a los usuarios.