Revolut vs Cetelem: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Revolut o Cetelem? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Revolut y Cetelem, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Revolut

Tu experto: Alejandro Borja

Banco Cetelem

Nuestra opinión de Revolut

Nuestra opinión de Banco Cetelem

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Elige Revolut si:

Este banco es para ti si buscas gestionar tu dinero 100% desde el móvil con múltiples divisas y sin fronteras. Ideal si viajas con frecuencia o compras online en el extranjero.

Elige Banco Cetelem si:

Este banco es para ti si buscas financiación flexible y 100% digital, con soluciones personalizadas para consumo y proyectos personales sin necesidad de cambiar de banco.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Revolut y Cetelem

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Revolut.

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¿Perdido entre tantos bancos? Aquí tienes nuestro análisis con las mejores cuentas bancarias de 2025.

Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

 ✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas online entre Revolut y Cetelem

¿Tienen cuenta nómina?

 ❌ No (pero tienen “Freelancer Account”)

👉 Ver la comparativa de cuentas nómina entre Revolut y Cetelem

¿Tienen cuenta de ahorro?

 ✅ Sí (Cuenta Remunerada / Ahorros)

 ❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de ahorro entre Revolut y Cetelem

¿Tienen cuenta para menores?

 ✅ Sí (Revolut <18)

👉 Ver la comparativa de cuentas para menores entre Revolut y Cetelem

¿Se puede domiciliar la pensión?

 ✅ Sí (se pueden recibir ingresos, aunque ❌ No hay cuenta nómina específica)

 ❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Revolut y Cetelem

¿Tienen cuenta para extranjeros?

 ✅ Sí (cualquier residente en país soportado)

👉 Ver la comparativa de cuentas para extranjeros entre Revolut y Cetelem

¿Tienen cuenta joven?

 ✅ Sí (Revolut <18)

👉 Ver la comparativa de cuentas para jovenes entre Revolut y Cetelem

¿Tienen cuenta conjunta?

 ✅ Sí

 ❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas conjuntas entre Revolut y Cetelem

¿Tienen cuenta para estudiantes?

 ❌ No (❌ No hay cuenta específica etiquetada como “estudiante”)

 ❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de estudiantes entre Revolut y Cetelem

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

 ✅ Sí (“Business” / “Freelancer”)

 ❌ No

Ver la comparativa de las promociones actuales entre Revolut y Cetelem

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Revolut

Comisiones en Banco Cetelem

Cuenta online Revolutvs Cuenta online Cetelem

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No. La cuenta estándar no tiene cuota de mantenimiento ni gestión.

Depende del plan; el Plan básico no tiene comisiones, el Plan Premium aplica una cuota mensual moderada.

Comisiones

No hay comisiones fijas; solo se aplican tarifas específicas cuando superas los límites de uso (p. ej., retiros en cajeros o recargas con ciertas tarjetas) o eliges un plan de pago.

Aplican tarifas por servicios extras como transferencias inmediatas o retirada en cajeros fuera de la red, pero las operaciones básicas suelen ser gratuitas.

Bizum

Sí, puedes activar Bizum tras vincular tu IBAN español y número de móvil; es instantáneo y gratuito para enviar y recibir.

No está disponible en la cuenta, ya que Cetelem no ofrece este servicio en su operativa online.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio para abrir o mantener la cuenta, aunque ahora existe una cuenta nómina remunerada opcional.

No es obligatorio; puedes acceder a la cuenta sin ningún ingreso fijo domiciliado.

¿Requieres requisitos adicionales?

Solo necesitas verificar tu identidad (DNI/NIE y número de móvil) y tener la aplicación actualizada.

Solo necesitas ser mayor de edad, disponer de DNI o NIE, móvil con cámara e internet, sin ingresos mínimos vinculados.

¿Tarjeta de débito disponible?

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, es posible solicitar una tarjeta de crédito, sujeta a análisis y aprobación crediticia.

Sí, se ofrece una tarjeta de crédito sin comisión, aunque su solicitud está sujeta a estudio crediticio.

Depósito mínimo de apertura

No hay depósito mínimo; puedes activar la cuenta con cero saldo.

No se exige ningún depósito mínimo para abrir la cuenta.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %

Comisiones y red de cajeros automáticos

Retiros gratis hasta un límite mensual según plan, luego se cobra un pequeño porcentaje; la red es global, incluye soporte en varias divisas.

Las retiradas son gratuitas en más de 7.000 cajeros del territorio nacional asociados; pueden existir cargos en otros cajeros.

Bono de bienvenida

Sí, hay un bono de bienvenida (entre 10 € y 20 €) por registrarte y realizar una compra mínima en el primer mes.

Disponible mediante promociones temporales si cumples condiciones como domiciliar ingresos o pagar recibos recurrentes.

¿No te convence ninguna de estas dos? Mira nuestro listado con las mejores cuentas online del mercado.

Comparativa de comisiones de Revolut vs Cetelem

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Gratuitas tanto en la app como online, sin límite de importe.

Gratuitas tanto estándar como inmediatas €0 si se realizan desde banca digital.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

No disponible como opción propia; solo estándar gratuita.

No aplicable

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Desde unos 5 € por operación, más posible comisión de cambio.

Se cobra el 0,75 % del importe con un mínimo de 22 €.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

No aplica, al no disponer de canales presenciales.

No disponible (servicio digital únicamente).

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Gratis hasta el límite mensual según plan (por ejemplo, 200 € en estándar); luego 2 % o mínimo 1 € por retirada.

Gratis si el retiro supera los 120 €; para menores importes se cobra el 100 % de la comisión del cajero.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Similar a débito

Se aplica el 4 % del importe con un mínimo de 3 €.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Cuenta nómina Revolutvs Cuenta nómina Cetelem

La cuenta nómina de Revolut en España permite domiciliar tu salario (mínimo de 1.200 €/mes) en una cuenta totalmente digital, sin comisiones de mantenimiento, y ofrece una remuneración competitiva (alrededor del 2,25–2,27 % TAE) con intereses diarios sobre los saldos hasta 100.000 €. Además, durante el primer año (o seis meses si ya eras cliente) obtienes gratis el plan Metal, que incluye seguros de viaje, acceso a salas VIP, suscripciones valoradas en más de 4.000 € y retiradas de efectivo sin coste hasta 800 €/mes.

La cuenta nómina de Cetelem se presenta como una solución moderna y digital: sin comisiones de mantenimiento si cumples la condición de domiciliar una nómina mínima (alrededor de 900 €), además ofrece una tarjeta de débito gratuita, transferencias SEPA y retiradas en cajeros sin coste para importes superiores a 120 €. Incluye incentivos atractivos como un bono inicial (~250 €) y posible remuneración extra en función del saldo y condiciones del plan, todo ello gestionable desde su app y sin necesidad de acudir a sucursales.

¿Buscas más opciones? Aquí tienes las mejores cuentas nómina de 2025.

Cuenta ahorro Revolut versus Cuenta ahorro Cetelem

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No. La cuenta de ahorro es completamente gratuita, sin cuota fija ni penalizaciones por inactividad.

No, la cuenta de ahorro de Banco Cetelem no tiene comisiones de mantenimiento ni administración, lo que la convierte en una opción cero-coste para quienes buscan guardar dinero sin gastos recurrentes

Depósito mínimo de apertura

No se exige depósito mínimo; puedes comenzar a ahorrar con cualquier cantidad desde el primer euro.

No se exige ningún depósito mínimo para abrir la cuenta de ahorro; puedes empezar desde el primer euro sin necesidad de cumplir un importe mínimo inicial.

¿Buscas mejores rentabilidades para tu dinero? Aquí tienes las mejores cuentas de ahorro de 2025.

Comparativa de seguridad entre Revolut y Cetelem

Reguladores

Revolut Bank UAB está autorizado por el Banco de Lituania y supervisado por el Banco Central Europeo; en España además está bajo supervisión del Banco de España para normas de conducta empresarial.

Está supervisado por el Banco de España y cumple la normativa europea MiFID al estar bajo el paraguas de BNP Paribas.

Año de fundación

2015.

Opera en España desde 1988 como entidad crediticia y bancaria.

Protección al inversor

Los depósitos están protegidos hasta 100 000 € por depositante, gracias al fondo de garantía lituano.

Tus depósitos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100 000 € por titular, por entidad.

Revolut

Banco Cetelem

Comparativa de la cuenta para menores de Revolut vs Cetelem

La cuenta para menores de Revolut, llamada Revolut <18, está diseñada para niños y adolescentes de entre 6 y 17 años, vinculada a la cuenta del padre, madre o tutor. Permite gestionar su propia tarjeta de débito (con límites personalizables y bloqueo desde la app), recibir mesadas automáticamente, enviar dinero entre menores a partir de los 14 años, y aprender ahorrando con funcionalidades como subcuentas (“Pockets”) y redondeo de pagos. Todo ello con supervisión en tiempo real desde la cuenta del adulto, educación financiera incorporada y sin cuotas de mantenimiento en el plan estándar.

Banco Cetelem no ofrece actualmente una cuenta específica para menores. Su modelo de banca está centrado en productos digitales dirigidos a mayores de edad con plena capacidad contractual. No hay disponible una modalidad que permita a padres o tutores gestionar fondos o enseñar educación financiera a hijos a través de una cuenta adaptada, lo que limita su utilidad para familias que buscan este tipo de servicio.

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Comparativa de la cuenta para pensionistas de Revolut vs Cetelem

Revolut no permite actualmente domiciliar la pensión en su cuenta española, ya que no está registrada como entidad colaboradora ante la Seguridad Social, por lo que no se puede recibir este ingreso directamente en su IBAN . Sin embargo, Revolut está trabajando en integrar la domiciliación de pensiones y prestaciones por desempleo en los próximos meses, lo que ilustra su intención de ofrecer soluciones más completas en el mercado español.

Banco Cetelem permite domiciliar la pensión en su cuenta, ofreciendo las mismas condiciones ventajosas que a quienes domicilian una nómina. Esta opción está pensada para pensionistas que quieren operar sin comisiones y gestionar su dinero 100 % online, con acceso a transferencias gratuitas, tarjetas sin coste y sin necesidad de cambiar de banco principal. Además, permite beneficiarse de promociones de bienvenida si se cumplen ciertas condiciones de ingreso mensual.

¿Quieres domiciliar tu pensión? Aquí tienes las mejores cuentas para pensionistas de 2025.

Comparativa de la cuenta para extranjeros de Revolut vs Cetelem

La cuenta para extranjeros de Revolut en España es 100 % digital y accesible presentando únicamente el pasaporte, sin necesidad de NIE o certificado de no residente, lo que la convierte en una opción ideal para estudiantes, trabajadores remotos o recién llegados. Ofrece un IBAN español, tarjeta de débito gratuita y gestión global de divisas, con todo controlable desde la app. Además, no exige ingreso mínimo ni comisiones de apertura, y permite recibir transferencias y domiciliaciones básicas, aunque quienes busquen servicios más completos (como hipoteca o acceso a oficinas) puedan necesitar esperar a obtener la residencia.

Banco Cetelem sí permite a residentes extranjeros en España abrir su cuenta online, siempre que dispongan de NIE y puedan acreditar su domicilio en territorio español. La apertura es completamente digital, sin necesidad de acudir a oficinas, y se adapta bien a quienes buscan una cuenta sencilla, sin comisiones y con funcionalidades básicas como transferencias SEPA y tarjetas sin coste. Es ideal para trabajadores extranjeros o nuevos residentes que quieran una alternativa bancaria funcional y sin complicaciones.

¿Eres extranjero y buscas una cuenta bancaria? Descubre las mejores cuentas para extranjeros de 2025.

La cuenta joven de Revolut, también conocida como Revolut <18, está dirigida a adolescentes de 14 a 17 años y ofrece una experiencia financiera segura y guiada. Incluye una tarjeta de débito personalizable, límites adaptables, control parental desde la app y la posibilidad de realizar pagos y transferencias entre amigos. Además, fomenta la educación financiera mediante subcuentas para objetivos de ahorro, rondes de cambio de divisa sin comisiones y gráficos de gasto. Es ideal para jóvenes que quieren gestionar su propio dinero dentro de un entorno supervisado por sus padres o tutores.

Banco Cetelem no dispone de una cuenta específica para jóvenes. Aunque su cuenta online puede ser utilizada por cualquier mayor de edad, no ofrece ventajas ni características adaptadas a estudiantes o jóvenes como programas de ahorro, descuentos o condiciones especiales. Esta limitación puede hacer que no sea la mejor opción para quienes buscan una cuenta diseñada para el perfil joven, con herramientas de educación financiera o beneficios ligados a su estilo de vida.

¿Tienes menos de 30 años? Aquí están las mejores cuentas joven de 2025.

Comparativa de la cuenta conjunta de Revolut vs Cetelem

La cuenta conjunta de Revolut en España es una solución 100 % digital que permite a dos personas (pareja, amigos, socios o familiares) gestionar gastos compartidos desde la misma app. Ambos titulares tienen acceso total: pueden ingresar, gastar, transferir y ver en tiempo real todas las operaciones. Se abre en minutos, sin papeleo, y ofrece tarjetas físicas o virtuales para cada uno, con diseños que pueden ajustarse según el plan contratado (Estándar, Plus, Premium, Metal o Ultra). Además, permite configurar subcuentas y automatizar ingresos periódicos, e incluso acceder a interés sobre el saldo si se disfruta de un plan remunerado; todo con comisiones cero en la mayoría de planes básicos. Para mayores beneficios (como seguros o cashback) es posible optar por planes de pago, manteniendo siempre control operativo y seguridad elevadas.

Banco Cetelem no ofrece actualmente la opción de abrir una cuenta conjunta. Su operativa está diseñada para titulares individuales, por lo que no permite gestionar una misma cuenta entre dos o más personas, lo que limita su utilidad para parejas, familias o compañeros de piso que desean compartir gastos y gestionar sus finanzas desde una cuenta común. Esta ausencia puede ser un punto débil frente a otras entidades que sí contemplan esta funcionalidad.

¿Buscas compartir una cuenta con alguien? Aquí tienes las mejores cuentas conjuntas de 2025.

Comparativa de la cuenta para estudiantes de Revolut vs Cetelem

Revolut no ofrece una cuenta específica para estudiantes en España, pero su cuenta estándar cubre perfectamente las necesidades de este perfil. Al ser gratuita, sin depósito mínimo y con tarjeta de débito incluida, es ideal para jóvenes universitarios que buscan una solución sin comisiones para gestionar su día a día. Además, permite pagos en múltiples divisas, transferencias internacionales económicas y acceso a descuentos en plataformas populares, lo cual resulta muy útil para quienes estudian fuera o hacen compras online frecuentes. La app facilita el control del gasto y permite establecer presupuestos y objetivos de ahorro, funcionalidades especialmente útiles para estudiantes.

Banco Cetelem no dispone de una cuenta específica para estudiantes. Aunque su cuenta online puede ser utilizada por jóvenes universitarios mayores de edad, no ofrece condiciones especiales como descuentos en comercios, exención de comisiones por edad o programas de apoyo académico. Esta carencia hace que no sea una opción especialmente diseñada para cubrir las necesidades concretas de los estudiantes en España.

¿Eres estudiante? Aquí tienes las mejores cuentas para estudiantes de 2025.

Promociones actuales en Revolut y Cetelem

Actualmente, Revolut ofrece varias promociones activas para nuevos usuarios en España, destacando un bono de bienvenida de hasta 20 € por registrarte con un enlace promocional y realizar tu primera compra con tarjeta. Además, cuentan con recompensas por referidos, donde puedes ganar dinero o puntos canjeables al invitar amigos que completen el proceso de alta y uso inicial. También hay campañas puntuales dentro de la app, como pruebas gratuitas de servicios premium o acceso anticipado a funcionalidades exclusivas, especialmente si activas alguno de sus planes de pago como Premium o Metal. Todas estas promociones están disponibles directamente desde su plataforma o mediante colaboradores autorizados.

Banco Cetelem ofrece actualmente promociones destacadas para nuevos clientes en España, como una bonificación de hasta 250 € por domiciliar ingresos recurrentes superiores a 900 €/mes, sumando 30 € adicionales si se domicilian al menos dos recibos durante los primeros meses. Además, dispone de una cuenta de ahorro remunerada con condiciones iniciales ventajosas y sin necesidad de cambiar de banco ni cumplir permanencias, lo que permite acceder a estos beneficios sin compromisos a largo plazo.

Encuentra las mejores promociones aquí: Mejores bancos con regalo por domiciliar nómina.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).