Todo lo que necesitas saber sobre los tipos de cuentas bancarias y bancos en Europa
Si estás considerando abrir una cuenta bancaria en Europa, es fundamental conocer los diferentes tipos de cuentas disponibles y las entidades que las ofrecen. A continuación, te presento una guía detallada que te ayudará a tomar decisiones informadas.
Tipos de cuentas bancarias en Europa
Las entidades bancarias europeas ofrecen una variedad de cuentas diseñadas para satisfacer diversas necesidades financieras. Los principales tipos son:
Cuentas corrientes
- Definición: Son cuentas destinadas a la gestión diaria del dinero, permitiendo ingresos y pagos frecuentes.
- Características:
- Operaciones permitidas: Depósitos, retiradas de efectivo, transferencias, domiciliaciones de recibos y pagos con tarjeta.
- Remuneración: Generalmente, no generan intereses sobre el saldo.
- Comisiones: Pueden variar según la entidad; algunas ofrecen cuentas sin comisiones de mantenimiento.
Cuentas de ahorro
- Definición: Diseñadas para fomentar el ahorro, ofreciendo una rentabilidad sobre el saldo depositado.
- Características:
- Intereses: Ofrecen una tasa de interés que varía según la entidad y el producto.
- Disponibilidad: El dinero suele estar disponible en todo momento, aunque algunas cuentas pueden tener restricciones para fomentar el ahorro.
- Comisiones: Suelen carecer de comisiones de mantenimiento, pero es esencial revisar las condiciones específicas de cada banco.
Cuentas nómina
- Definición: Cuentas destinadas a la domiciliación de la nómina o pensión, ofreciendo beneficios adicionales al titular.
- Características:
- Ventajas: Bonificaciones, tarjetas gratuitas, descuentos en productos financieros y, en ocasiones, regalos de bienvenida.
- Requisitos: Domiciliar una nómina o ingreso regular de una cantidad mínima establecida por la entidad.
- Comisiones: Generalmente exentas de comisiones de mantenimiento mientras se cumplan los requisitos de domiciliación.
Cuentas remuneradas
- Definición: Cuentas que combinan la operatividad de una cuenta corriente con la rentabilidad de una cuenta de ahorro.
- Características:
- Intereses: Ofrecen una tasa de interés sobre el saldo disponible, que puede variar según el banco y el producto.
- Operatividad: Permiten realizar operaciones habituales como pagos, transferencias y domiciliaciones.
- Requisitos: Algunas pueden requerir saldos mínimos o la domiciliación de ingresos para acceder a la remuneración.
Cuentas sin comisiones
- Definición: Cuentas que no aplican comisiones de mantenimiento ni por operaciones básicas.
- Características:
- Ventajas: Ahorro en costes de mantenimiento y operativa bancaria.
- Requisitos: Algunas pueden exigir domiciliaciones de ingresos o uso frecuente de la tarjeta.
Tipos de bancos en Europa
En Europa, existen diferentes tipos de entidades bancarias, cada una con características y servicios específicos.
Bancos tradicionales
Son entidades con oficinas físicas que ofrecen una amplia gama de productos financieros. Algunos de los más grandes en Europa son:
- Banco Santander (España): Más de 200 millones de clientes en el mundo.
- BNP Paribas (Francia): Más de 40 millones de clientes.
- Deutsche Bank (Alemania): Opera en más de 70 países.
- HSBC (Reino Unido): Más de 39 millones de clientes.
Bancos digitales o neobancos
Estos bancos operan completamente online y suelen ofrecer cuentas sin comisiones y operativas 100% digitales. Algunos de los más populares en Europa son:
- N26 (Alemania): Más de 8 millones de clientes en Europa.
- Revolut (Reino Unido): Más de 35 millones de clientes.
- Bunq (Países Bajos): Disponible en más de 30 países.
Bancos de inversión
Estos bancos están enfocados en la gestión de activos, asesoramiento financiero y grandes operaciones de inversión. Algunos de los más importantes son:
- Goldman Sachs (EE. UU. – Europa)
- JP Morgan (EE. UU. – Europa)
- UBS (Suiza)
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta en Europa?
Si buscas abrir una cuenta bancaria en Europa, Revolut se destaca como una opción excepcional. Este neobanco ofrece cuentas sin comisiones de mantenimiento, una aplicación móvil intuitiva y servicios adicionales como cambio de divisas sin cargos ocultos y transferencias internacionales rápidas. Además, N26 y bunq también son opciones destacadas, ofreciendo servicios similares adaptados a las necesidades modernas de los usuarios.
¿Se puede abrir una cuenta bancaria en Europa desde España?
Sí, es completamente legal y factible abrir una cuenta bancaria en otro país de la Unión Europea siendo residente en España. La normativa de la UE garantiza que cualquier residente legal tiene derecho a abrir una “cuenta bancaria básica” en cualquier país miembro, independientemente de su lugar de residencia.
Además, diversas entidades financieras europeas permiten la apertura de cuentas online desde España, facilitando el proceso sin necesidad de desplazarse físicamente al país de destino. Por ejemplo, neobancos como bunq, Revolut y N26 ofrecen servicios bancarios digitales accesibles desde España, permitiendo a los usuarios gestionar sus finanzas de manera eficiente y segura.
Es importante destacar que, al abrir una cuenta en el extranjero, se deben cumplir con las obligaciones fiscales españolas, como la declaración de activos en el extranjero si el saldo supera los 50.000 euros.
Guía paso a paso para abrir una cuenta en Revolut desde España
Si estás considerando abrir una cuenta bancaria en Europa de forma sencilla y rápida, Revolut se presenta como una opción destacada. Este neobanco ofrece una plataforma digital intuitiva que permite a los usuarios gestionar sus finanzas sin complicaciones. A continuación, te ofrecemos una guía detallada para que puedas abrir tu cuenta en Revolut desde España.
1. Descarga e instalación de la aplicación de Revolut
El primer paso para abrir una cuenta en Revolut es descargar su aplicación móvil, disponible tanto para dispositivos iOS como Android.
- Para iOS: Accede a la App Store, busca “Revolut” y selecciona la opción de descarga.
- Para Android: Ingresa a Google Play, localiza “Revolut” y procede a instalar la aplicación.
2. Registro inicial en la aplicación
Una vez instalada la aplicación, ábrela y sigue estos pasos:
- Introducción del número de teléfono: La aplicación te solicitará tu número de móvil para asociarlo a tu cuenta.
- Verificación del número: Recibirás un código por SMS que deberás ingresar en la aplicación para confirmar tu número.
3. Provisión de datos personales
A continuación, deberás proporcionar información básica:
- Nombre completo: Tal y como aparece en tu documento de identidad.
- Fecha de nacimiento: En formato día/mes/año.
- Dirección de residencia: Incluye calle, número, código postal, ciudad y país.
- Correo electrónico: Para comunicaciones y recuperación de cuenta.
4. Verificación de identidad
Para cumplir con las regulaciones financieras y garantizar la seguridad, Revolut requiere la verificación de tu identidad:
- Documento de identidad: Puedes utilizar tu DNI, pasaporte o permiso de conducir en vigor.
- Proceso de verificación:
- Captura de imágenes: La aplicación te pedirá que fotografíes el anverso y reverso de tu documento.
- Selfie en tiempo real: Deberás tomarte una fotografía para confirmar que eres el titular del documento.
5. Configuración de seguridad
Para proteger tu cuenta:
- Establecimiento de un PIN: Crea un código de 4 dígitos que utilizarás para acceder a la aplicación.
- Opciones biométricas: Si tu dispositivo lo permite, puedes habilitar el reconocimiento facial o huella dactilar para mayor seguridad.
6. Selección del plan de cuenta
Revolut ofrece diferentes planes adaptados a diversas necesidades:
- Estándar: Sin coste mensual, incluye funcionalidades básicas y una tarjeta virtual.
- Plus: Por 3,99€ al mes, añade beneficios como protección de compras y atención al cliente prioritaria.
- Premium: A 7,99€ al mes, ofrece ventajas adicionales como seguros de viaje y tarjetas exclusivas.
- Metal: Por 13,99€ al mes, incluye todas las ventajas anteriores más un cashback en compras y una tarjeta metálica.
7. Activación y uso de la cuenta
Una vez completados los pasos anteriores:
- Carga inicial: Deberás realizar un primer ingreso en tu cuenta Revolut. Puedes hacerlo mediante transferencia bancaria o vinculando otra tarjeta.
- Solicitud de tarjeta física: Si deseas una tarjeta física, solicítala desde la aplicación. Ten en cuenta que, en el plan Estándar, el envío puede tener un coste asociado.
- Gestión de la cuenta: A través de la aplicación, podrás realizar pagos, gestionar tus gastos, establecer presupuestos y acceder a múltiples funcionalidades financieras.
Consideraciones adicionales
- Atención al cliente: Revolut ofrece soporte 24/7 a través del chat en la aplicación.
- Seguridad: La aplicación permite congelar y descongelar tarjetas, establecer límites de gasto y recibir notificaciones en tiempo real de todas las transacciones.
- Actualizaciones: Revolut incorpora regularmente nuevas funcionalidades.
Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria en Europa
A continuación, se detallan los documentos comúnmente requeridos para abrir una cuenta bancaria en Europa:
| Documento | Descripción |
|---|---|
| Documento de identidad | Pasaporte válido o documento nacional de identidad en vigor. |
| Comprobante de domicilio | Factura reciente de servicios públicos (agua, luz, gas) o contrato de alquiler que confirme la dirección de residencia. |
| Número de identificación fiscal | Número de Identificación Fiscal (NIF) o equivalente, que acredite la situación fiscal del solicitante. |
| Justificante de ingresos | Nóminas recientes, contrato de trabajo, declaración de la renta o cualquier documento que demuestre la fuente y cantidad de ingresos. |
| Permiso de residencia o visado | En caso de no ser ciudadano de la UE, se puede requerir un permiso de residencia válido o visado que autorice la estancia en el país donde se desea abrir la cuenta. |
| Referencia bancaria | Carta de recomendación de otro banco con el que el solicitante haya tenido relación previa, aunque no siempre es obligatoria. |
| Formulario de solicitud | Documento proporcionado por el banco que debe ser completado con información personal y firmado por el solicitante. |
