Cómo abrir una cuenta de ahorros en Estados Unidos

Todo lo que necesitas saber sobre los tipos de cuentas bancarias y bancos en Estados Unidos

Abrir una cuenta de ahorros en Estados Unidos puede ser una gran opción para quienes buscan estabilidad financiera, acceso a tasas de interés competitivas y una banca confiable. En este país, existen diferentes tipos de cuentas bancarias y una amplia variedad de entidades financieras que ofrecen opciones adaptadas a cada necesidad.

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🏦 Tipos de cuentas bancarias en Estados Unidos

En EE.UU., los bancos ofrecen principalmente cuatro tipos de cuentas para individuos:

1. Cuenta de ahorros (Savings Account) 🏦
   • Diseñada para guardar dinero y generar intereses.
   • Tasas de interés promedio: Entre 0.01% y 5.00% APY, dependiendo del banco y del tipo de cuenta.
   • Algunas requieren un saldo mínimo de entre $0 y $25,000 para obtener mejores rendimientos.
   • Existen cuentas de alto rendimiento con tasas más elevadas.
2. Cuenta corriente (Checking Account) 💳
   • Permite transacciones diarias como pagos y retiros.
   • Muchas incluyen una tarjeta de débito y acceso a servicios en línea.
   • Algunas requieren un saldo mínimo de $0 a $1,500 para evitar comisiones.
3. Cuenta del mercado monetario (Money Market Account – MMA) 📈
   • Combinación entre cuenta de ahorros y cuenta corriente.
   • Intereses más altos que una cuenta de ahorros estándar.
   • Exige depósitos iniciales de $500 a $10,000 en la mayoría de los casos.
4. Certificados de depósito (CD – Certificate of Deposit) 🔒
   • Ofrecen tasas de interés fijas por mantener el dinero depositado por un período determinado.
   • Plazos desde 3 meses hasta 10 años.
   • Tasas de interés de hasta 5.25% APY en algunos bancos.
   • Penalización por retirar el dinero antes del vencimiento.

🏛️ Principales bancos en Estados Unidos

El sistema bancario estadounidense es uno de los más grandes y diversificados del mundo, con más de 4,700 bancos registrados. Algunos de los bancos más destacados incluyen:

🔹 Bancos tradicionales (con presencia física y digital)

• JPMorgan Chase: Más de 4,800 sucursales y una cuenta de ahorros con hasta 0.01% APY.
• Bank of America: Más de 3,800 sucursales y tasas de ahorro que van desde 0.01% hasta 4.75% APY en cuentas premium.
• Wells Fargo: Ofrece cuentas con mínimos accesibles y tasas de hasta 0.15% APY.
• Citibank: Con presencia global y una de las mejores plataformas digitales.

🔹 Bancos digitales y neobancos (sin sucursales físicas)

• Ally Bank: Cuenta de ahorros con 4.20% APY sin saldo mínimo.
• Marcus by Goldman Sachs: 4.50% APY sin comisiones.
• Chime: Ofrece cuentas sin comisiones y sin saldo mínimo.
• SoFi: Hasta 4.60% APY en cuentas de ahorro de alto rendimiento.

💰 Tasas de interés y comisiones en cuentas de ahorro

Las tasas de interés en EE.UU. varían dependiendo del banco y el tipo de cuenta. Actualmente, las mejores opciones ofrecen hasta 5.25% APY en cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito.

Las comisiones pueden incluir:

• Mantenimiento mensual: Entre $0 y $25, aunque muchos bancos las eliminan si se mantiene un saldo mínimo.
• Retiros en cajeros fuera de la red: Entre $2.50 y $5 por transacción.
• Transferencias internacionales: Entre $15 y $50, dependiendo del banco y el método de transferencia.

📊 Seguridad y regulación bancaria en EE.UU.

Los bancos en Estados Unidos están regulados por organismos como:

• FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation): Protege los depósitos hasta $250,000 por cuenta.
• NCUA (National Credit Union Administration): Brinda la misma protección en cooperativas de crédito.

Si buscas seguridad y respaldo, los bancos en EE.UU. ofrecen una de las infraestructuras más sólidas del mundo.

¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta en Estados Unidos?

Revolut se destaca como una excelente opción para abrir una cuenta en Estados Unidos. Este neobanco ofrece servicios bancarios innovadores y personalizados, adaptados a las necesidades de los clientes digitales. Con su plataforma totalmente en línea, permite una gestión financiera eficiente y sin complicaciones, ideal para quienes buscan una experiencia bancaria moderna y flexible.

¿Se puede abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde España?

Sí, es posible abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde España, aunque el proceso puede variar según la entidad financiera y los requisitos específicos de cada banco. Algunas instituciones tradicionales en EE.UU. exigen la presencia física del solicitante para completar la apertura de la cuenta, lo que implica viajar al país. Sin embargo, existen alternativas digitales que permiten a los residentes en España acceder a servicios bancarios estadounidenses sin necesidad de desplazarse.

Opciones disponibles:

1. Bancos digitales y fintechs:
   • Revolut: Esta plataforma permite a los usuarios en España abrir cuentas en múltiples divisas, incluido el dólar estadounidense, facilitando transacciones internacionales y ofreciendo tarjetas de débito asociadas.
   • Wise (anteriormente TransferWise): Ofrece cuentas multidivisa que permiten recibir, enviar y gestionar fondos en dólares estadounidenses, proporcionando detalles bancarios locales de EE.UU.
2. Bancos con presencia internacional:
   • Santander y BBVA: Estas entidades españolas tienen operaciones en Estados Unidos y pueden facilitar la apertura de cuentas estadounidenses para sus clientes, aunque los requisitos y procesos pueden variar.

Consideraciones importantes:

• Documentación requerida: Generalmente, se solicita una identificación válida (como el pasaporte), comprobante de domicilio y, en algunos casos, un número de identificación fiscal o de seguro social.
• Regulaciones y políticas: Cada banco tiene sus propias políticas respecto a la apertura de cuentas para no residentes. Es esencial consultar directamente con la entidad seleccionada para conocer los requisitos específicos.

Cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde España con Revolut

Si estás buscando una forma eficiente y moderna de gestionar tus finanzas en Estados Unidos sin salir de España, Revolut se presenta como una solución ideal. Este neobanco de origen europeo ha revolucionado el sector financiero al ofrecer servicios bancarios digitales que eliminan las barreras geográficas y simplifican la gestión de múltiples divisas. A continuación, te ofrecemos una guía detallada para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde España utilizando Revolut.

¿Qué es Revolut?

Revolut es una plataforma financiera digital que permite a sus usuarios abrir cuentas bancarias multidivisa, realizar transferencias internacionales, gestionar gastos y acceder a una amplia gama de servicios financieros, todo desde una aplicación móvil intuitiva. Fundada en 2015, Revolut ha experimentado un crecimiento exponencial y, en 2024, se consolidó como el banco 100% digital más grande de Europa por volumen de depósitos.

Ventajas de utilizar Revolut para operar en Estados Unidos

• Cuentas multidivisa: Permite mantener saldos en más de 35 monedas, incluido el dólar estadounidense, facilitando transacciones internacionales sin complicaciones.
• Tarjeta de débito internacional: Ofrece una tarjeta física y virtual que puedes utilizar globalmente, incluyendo Estados Unidos, con tipos de cambio competitivos.
• Transferencias internacionales rápidas y económicas: Realiza envíos de dinero al extranjero con bajas comisiones y sin cargos ocultos.
• Gestión financiera integral: Controla tus gastos, establece presupuestos y recibe notificaciones en tiempo real desde la aplicación.

Pasos para abrir una cuenta en Revolut desde España

1. Descarga la aplicación: Accede a la App Store (iOS) o Google Play Store (Android) y descarga la aplicación de Revolut.
2. Registro inicial:
   • Número de teléfono: Ingresa tu número de teléfono para recibir un código de verificación.
   • Datos personales: Proporciona información básica como nombre completo, fecha de nacimiento y dirección residencial en España.
3. Verificación de identidad:
   • Documento de identidad: Sube una foto clara de tu DNI o pasaporte vigente.
   • Selfie: Tómate una selfie en tiempo real para confirmar tu identidad.
4. Configuración de la cuenta:
   • Establece un código PIN: Define un código de seguridad para acceder a la aplicación.
   • Selección del plan: Elige entre las opciones disponibles (Standard, Premium o Metal) según tus necesidades. El plan Standard es gratuito y ofrece funcionalidades básicas, mientras que los planes Premium y Metal incluyen beneficios adicionales por una tarifa mensual.
5. Añadir fondos a tu cuenta:
   • Métodos disponibles: Puedes ingresar dinero mediante transferencia bancaria, tarjeta de débito/crédito u otros métodos compatibles.
   • Conversión de divisas: Si deseas mantener saldo en dólares estadounidenses, puedes convertir euros a dólares directamente desde la aplicación con tipos de cambio competitivos.
6. Solicitud de la tarjeta de débito:
   • Tarjeta física: Solicita el envío de una tarjeta de débito física a tu dirección en España. Los tiempos de entrega y costos pueden variar según el plan seleccionado.
   • Tarjeta virtual: Disponible de inmediato para compras en línea y servicios digitales.

Consideraciones al utilizar Revolut en Estados Unidos

• Aceptación de la tarjeta: La tarjeta de débito de Revolut es ampliamente aceptada en Estados Unidos. Sin embargo, es recomendable informar a la aplicación sobre tus viajes para evitar bloqueos por actividad sospechosa.
• Retiros en cajeros automáticos: Revolut permite retiros gratuitos hasta un límite mensual, dependiendo del plan. Superado este límite, se aplican comisiones.
• Atención al cliente: Aunque Revolut ofrece soporte 24/7 a través de chat en la aplicación, es importante considerar las diferencias horarias al buscar asistencia desde Estados Unidos.

Alternativas a Revolut

Si bien Revolut es una opción destacada, existen otras plataformas que ofrecen servicios similares:

• Wise (anteriormente TransferWise): Ofrece cuentas multidivisa con detalles bancarios locales en Estados Unidos, permitiendo recibir y enviar dólares como si tuvieras una cuenta bancaria estadounidense.
• N26: Aunque su disponibilidad en Estados Unidos es limitada, este neobanco alemán ofrece servicios bancarios digitales similares a Revolut.

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Documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde España

A continuación, se detallan los documentos comúnmente requeridos para que un no residente pueda abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos: