Oferta de bonos en CaixaBank
Desde la plataforma de CaixaBank, los inversores tienen acceso a una amplia oferta de bonos, tanto del sector público como del privado, y con distintos plazos de vencimiento, divisas y niveles de riesgo. Esta variedad permite al cliente personalizar su cartera según sus objetivos de rentabilidad y perfil inversor. Los bonos se pueden consultar directamente a través de la web o app de CaixaBank Now, y se adquieren desde importes relativamente accesibles, lo que facilita la entrada a inversores minoristas.
Entre las características destacadas de la oferta encontramos:
- Bonos del Tesoro Español: disponibles en diferentes vencimientos (3, 5, 10, 15 o 30 años), con emisiones periódicas.
- Bonos corporativos internacionales y nacionales: de emisores con buena calificación crediticia.
- Bonos ligados a inflación: diseñados para proteger el poder adquisitivo del inversor.
- Bonos en diferentes divisas: como dólares estadounidenses, euros o libras esterlinas.
Los bonos se pueden contratar directamente desde la banca digital, o bien mediante la asistencia personalizada de un gestor CaixaBank.
Mejores Bonos en CaixaBank
A fecha actual, CaixaBank destaca en su escaparate algunos de los bonos más demandados por los inversores españoles:
- Bono del Estado Español a 10 años: con una rentabilidad anual estimada del 3,25% y pago de cupón anual.
- Bono corporativo de Iberdrola 2028: renta fija con cupón del 3,75%, calificación crediticia alta y buena liquidez.
- Bono de Telefónica 2030: rentabilidad bruta superior al 4%, ideal para perfiles con tolerancia media al riesgo.
- Bonos ligados a inflación del Estado Francés: para protegerse frente al incremento del coste de vida, con vencimientos a 10 años.
Ejemplo de los mejores bonos en CaixaBank
Supongamos que un cliente invierte 10.000 € en un bono del Estado español a 10 años con un cupón del 3,25%. Cada año recibiría 325 € en intereses, y al vencimiento recuperaría el capital inicial. Esta es una estrategia atractiva para perfiles conservadores que buscan ingresos estables y preservación del capital.
CaixaBank también permite configurar alertas para nuevas emisiones, suscripciones o vencimientos próximos, ayudando al inversor a mantener el control sobre su cartera de renta fija.
¿Cómo invertir en Bonos desde CaixaBank?
Invertir en bonos desde CaixaBank es un proceso muy accesible y totalmente digitalizado, ideal tanto para inversores principiantes como para perfiles más avanzados. La entidad pone a disposición de sus clientes todas las herramientas necesarias para operar cómodamente desde su plataforma online, CaixaBank Now, o a través del asesoramiento personalizado en sus oficinas.
Aquí tienes una guía paso a paso para invertir en bonos desde CaixaBank:
1. Accede a tu cuenta desde CaixaBank Now
- Ingresa a tu cuenta desde la web oficial de CaixaBank o desde la app móvil.
- Si aún no tienes una cuenta, puedes abrirla 100% online o acudiendo a una oficina.
2. Entra en el apartado de “Inversiones” o “Renta Fija”
- Desde el menú principal, accede a la sección de inversión o productos de ahorro e inversión.
- Selecciona la categoría de renta fija o bonos para ver el listado disponible.
3. Explora los bonos disponibles
- Podrás filtrar por tipo de bono (público o corporativo), vencimiento, divisa o rentabilidad.
- En cada bono podrás ver toda la ficha detallada: emisor, vencimiento, tipo de cupón, frecuencia de pago, calificación crediticia y precio actual.
4. Elige el bono que más se ajuste a tu perfil
- CaixaBank facilita simuladores que te permiten estimar la rentabilidad y los ingresos periódicos según el importe que inviertas.
5. Realiza la compra
- Introduce el importe deseado (teniendo en cuenta el mínimo exigido para cada bono).
- Confirma la operación y automáticamente quedará reflejada en tu cartera de inversión.
6. Sigue la evolución desde tu cuenta
- Podrás ver en todo momento el valor de tus bonos, los cupones pendientes de cobro y las fechas de vencimiento.
- Además, CaixaBank ofrece informes periódicos de seguimiento y avisos automáticos para próximas emisiones.
Opciones adicionales:
- Asesoramiento financiero personalizado: disponible en oficinas o por videollamada.
- Carteras gestionadas de renta fija: para quienes prefieren delegar la selección de bonos en expertos de CaixaBank AM.
Este sistema permite tener una inversión 100% controlada y segura, con todos los avales legales y la garantía de operar a través de una de las entidades financieras más sólidas de España.
Comisiones de CaixaBank en bonos
Tras invertir desde la plataforma de CaixaBank, es fundamental tener claro cuáles son las comisiones que pueden aplicarse a las operaciones con bonos. Aunque CaixaBank no siempre publica de forma visible todas las tarifas en su web, hemos recopilado los costes más relevantes que afectan directamente a los inversores de renta fija.
Comisión de compra-venta
- Entre un 0,20% y un 0,50% sobre el nominal invertido, dependiendo del tipo de bono (público o corporativo) y del canal utilizado (banca online u oficina).
- Existe un mínimo de comisión que suele situarse entre 10 € y 30 € por operación.
Comisión de custodia
- CaixaBank aplica comisión de custodia trimestral sobre los valores de renta fija nacionales e internacionales.
- Esta comisión puede situarse en torno al 0,10% anual sobre el valor nominal, prorrateado trimestralmente.
- En algunos casos, los clientes con perfiles de banca privada o carteras gestionadas pueden tener esta comisión bonificada o reducida.
Comisión por cobro de cupones
- En general, no se aplica comisión por el cobro de cupones o reembolsos de capital en bonos mantenidos en CaixaBank, lo cual es un punto positivo frente a otras entidades.
Costes adicionales (en bonos extranjeros)
- En el caso de invertir en bonos emitidos en divisas extranjeras, puede aplicarse una comisión de cambio de divisa, aproximadamente del 0,30% del importe convertido.
- Además, si el bono está depositado en un mercado internacional, pueden sumarse comisiones de terceros (custodios extranjeros), aunque estos suelen ser transparentados en la ficha del bono.
Ejemplo de una operación tipo
Supongamos que decides invertir 20.000 € en un bono del Tesoro español a 10 años a través de CaixaBank Now:
- Comisión de compra: 0,30% sobre 20.000 € = 60 €
- Comisión de custodia anual: 0,10% de 20.000 € = 20 € al año (5 € trimestrales)
- Cobro de cupones: sin comisión
- Comisión total estimada en 1er año: 80 € aprox.
Como ves, CaixaBank no es la opción más barata del mercado para operar en bonos, pero compensa con facilidad de acceso, fiabilidad, herramientas digitales y asesoramiento especializado.
Mejores alternativas a CaixaBank en Bonos
Aunque CaixaBank ofrece una plataforma sólida y segura para invertir en bonos, existen alternativas muy competitivas que destacan por sus bajas comisiones, acceso directo a mercados internacionales y mayor flexibilidad para el inversor español. A continuación, te mostramos tres opciones que merecen especial atención si estás buscando diversificar o mejorar tus condiciones:
DEGIRO – La opción más barata para operar en bonos europeos
- Sin comisión de custodia y comisiones de compra muy bajas.
- Acceso a una gran variedad de bonos del Estado y corporativos internacionales desde su plataforma.
- Ideal para inversores que buscan operar con mayor autonomía y minimizar costes.
- Plataforma intuitiva, aunque sin asesoramiento personalizado.
Si lo que buscas es eficiencia y costes mínimos, DEGIRO es una opción muy potente para invertir en renta fija desde España.
Freedom24 – Acceso a emisiones internacionales y suscripciones iniciales
- Plataforma especializada en bonos estadounidenses, europeos y emisiones primarias (incluso antes de su salida al mercado secundario).
- Comisiones ajustadas y sin custodia en muchos casos.
- Ofrece bonos en múltiples divisas y con diferentes vencimientos.
- Muy útil si buscas rentabilidades más altas y diversificación fuera del euro.
Perfecto para inversores con experiencia que quieren acceder a emisiones que otras plataformas en España no ofrecen.
Interactive Brokers – Profesionalidad y profundidad de mercado
- Acceso directo a más de 100 mercados mundiales de bonos, con spreads muy ajustados.
- Permite operar con bonos del Tesoro de EE.UU., bonos corporativos y deuda emergente.
- Comisiones extremadamente bajas, aunque su plataforma es más compleja.
- Ideal para inversores avanzados y perfiles institucionales.
Si quieres máximo control y operar como un profesional, IBKR es de lo mejor del mercado.
